α:

Οι μεταβλητές αναβαλλόμενες προσόδους και οι μεταβλητές άμεσες προσόδους δεν θεωρούνται υγρές. Οι μεταβλητές αναβαλλόμενες προσόδους φέρουν κυρώσεις IRS για πρόωρες αποσύρσεις και μπορούν να υπολογίζονται τέλη παράδοσης, ενώ οι μεταβλητές άμεσες προσόδους προσφέρουν μόνο σταθερές μηνιαίες πληρωμές και δεν επιτρέπουν την εκκαθάριση του συνολικού κατ 'αποκοπή ποσού.

Μεταβλητή άμεση πρόσοδος

Η μεταβλητή άμεση πρόσοδος είναι ένα επενδυτικό προϊόν χαμηλής επικινδυνότητας συμβατότητας, όπου ο ασφαλισμένος καταβάλλει στην εταιρεία ασφάλισης ζωής ένα κατ 'αποκοπή ποσό στην αρχή της σύμβασης. Στη συνέχεια, τα χρήματα επιστρέφονται στον ασφαλισμένο σε καθορισμένα ποσά για προκαθορισμένο χρονικό διάστημα. Με αυτόν τον τύπο προσόδου, ένα άτομο λαμβάνει μηνιαίες πληρωμές αμέσως.

Ο ασφαλιστής επενδύει το εφάπαξ ασφάλιστρο για να χρηματοδοτήσει τις πληρωμές προς τον ασφαλισμένο και να αποζημιώσει τον εαυτό του. Ενώ οι σταθερές μηνιαίες πληρωμές επιτρέπουν μια προβλέψιμη ροή μελλοντικών εσόδων, η προσφορά δεν μπορεί να εξαργυρωθεί για το αρχικό εφάπαξ ποσό, καθιστώντας το αρκετά μη ρευστό.

Μεταβλητή αναβαλλόμενη πρόσοδος

Οι μεταβλητές αναβαλλόμενες προσόδους είναι ακόμη λιγότερο ρευστές από τις μεταβλητές άμεσες προσόδους, δεδομένου ότι δεν υπάρχουν μηνιαίες πληρωμές. Αντ 'αυτού, οι μεταβλητές αναβαλλόμενες προσόδους δημιουργούνται ως επενδυτικά οχήματα με χρονική επιβάρυνση παρόμοια με 401 (k). Ένα κατ 'αποκοπή ποσό συνεισφέρεται σε αυτό το είδος προσόδου και στη συνέχεια ένας ασφαλιστής επενδύει αυτά τα χρήματα για λογαριασμό του ασφαλισμένου για να πραγματοποιήσει κέρδη κεφαλαίου.

Οι μεταβλητές αναβαλλόμενες προσόδους φέρουν κυρώσεις για πρόωρες αποσύρσεις, κανονικά πριν από την ηλικία των 59 ετών. 5. Οι κυρώσεις αυτές υπολογίζονται στο 10%, επιπλέον του συνήθους φορολογικού συντελεστή του ατόμου, . Οι μεταβλητές αναβαλλόμενες προσόδους επιτρέπουν επίσης συστηματικές αποσύρσεις και πλειοδοτήσεις, αλλά ένα πρόσωπο μπορεί να χρεωθεί ένα τέλος παράδοσης. Αυτό κάνει μια μεταβλητή αναβαλλόμενη πρόσοδο μη ρευστό.