Ο προγραμματισμός κληρονομιών είναι ένα κλειδί που αποτελεί μέρος της δουλειάς κάθε οικονομικού συμβούλου. Δεν είναι μόνο προς το συμφέρον των πελατών σας να τους βοηθήσετε να αρχίσουν να προετοιμάζουν τους αγαπημένους τους για να αναλάβουν τελικά τον πλούτο τους, αλλά θα μπορούσε επίσης να καταλήξει να είναι επωφελής και για εσάς. Αυτό συμβαίνει επειδή με τον προγραμματισμό κληρονομιάς μπορεί να σας δοθεί η ευκαιρία να συνεχίσετε να διαχειρίζεστε το χαρτοφυλάκιο του πελάτη σας για όποιον αναλαμβάνει τα περιουσιακά στοιχεία.

Ο προγραμματισμός κληρονομιάς γενικά έχει τρία βασικά στοιχεία: βοηθώντας τον πελάτη να δημιουργήσει και να συγκεντρώσει ένα επίπεδο χρηματοοικονομικής ασφάλειας για τον εαυτό του. συμβουλεύοντας πώς να κάνετε σχέδια για την φύλαξη και διαχείριση περιουσίας ενός πελάτη, ώστε να συνεχίσει να ευημερεί αφού πεθάνει. και την αντιμετώπιση ενδεχόμενης φορολογικής επιβάρυνσης των κληρονόμων της περιουσίας. Όλα αυτά πρέπει να συζητηθούν σε συναντήσεις μεταξύ του συμβούλου και του πελάτη. Στη συνέχεια, όταν και οι δύο αισθάνονται ασφαλείς ότι το σχέδιο είναι καλά μελετημένο και μπορεί να εφαρμοστεί, μπορείτε να μιλήσετε με τον πελάτη σας για τα πλεονεκτήματα του ανοίγματος της συζήτησης στους μελλοντικούς κληρονόμους του πλούτου του. (Για περισσότερες πληροφορίες: Σχεδιασμός ακινήτων Goes Digital: Πώς να ξεκινήσετε. )

Εάν ο πελάτης σκοπεύει να κληροδοτήσει τον πλούτο του στους επόμενους συγγενείς του, ο σύμβουλος θα πρέπει να προτείνει τη σύναψη συνάντησης με τον / τους πελάτη (-ες) και τα παιδιά τους για να αρχίσουν να μιλάνε για τη μετάβαση του πλούτου. Αυτή είναι μια καλή στιγμή για τον σύμβουλο και τον πελάτη να μιλήσει με τους κληρονόμους του πελάτη σχετικά με τις αξίες της οικογένειας έτσι ώστε να μπορούν να συνεχίσουν να τις διεκπεραιώνουν ακόμα και αφού οι γονείς ή οι συγγενείς τους έχουν πεθάνει. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Συμβουλές για τη διατήρηση των κληρονόμων του πελάτη

.)

Θα πρέπει επίσης να μιλήσουν για το πώς θα ήθελαν να διαχειριστούν την περιουσία τους και τα περιουσιακά τους στοιχεία. Είναι σημαντικό οι κληρονόμοι του πλούτου να αρχίσουν να αισθάνονται άνετα με τον τρόπο με τον οποίο το ακίνητο του πελάτη έχει τρέξει μέχρι στιγμής και τι επιθυμεί ο πελάτης για το μέλλον του κτήματος. (

>

Το γράψτε Ένας τρόπος για τον πελάτη, τον επόμενο συγγενή και τον σύμβουλο να είναι ξεκάθαροι σχετικά με το οι επιθυμίες του πελάτη είναι να βοηθήσουν τον πελάτη να γράψει μια επιστολή που να αναφέρει όχι μόνο τις αξίες του αλλά και τον τρόπο με τον οποίο προτιμά τον πλούτο να τεθεί σε λειτουργία από την επόμενη γενιά. Ο σύμβουλος μπορεί στη συνέχεια να συνεργαστεί με τους αγαπημένους τους πελάτες για να τους εκπαιδεύσει σχετικά με κάποιες βασικές έννοιες χρηματοοικονομικού προγραμματισμού που θα τους βοηθήσουν να πραγματοποιήσουν τις επιθυμίες των γονιών τους. Ο σύμβουλος θα πρέπει επίσης να μιλήσει στους πελάτες του για τις επιθυμίες που ενδεχομένως να χρειαστεί να δωρίσουν μέρος της περιουσίας τους σε φιλανθρωπικές ή φιλανθρωπικές οργανώσεις και να μοιραστούν αυτές τις πληροφορίες με τους συγγενείς τους, ώστε να μην υπάρχουν εκπλήξεις όταν έρθει η ώρα.

Μερικοί σύμβουλοι έχουν αναλάβει να βοηθήσουν τους πελάτες τους να συντάξουν μια σειρά λεπτομερέστερων κειμένων και στη συνέχεια να χρησιμοποιήσουν αυτά τα έγγραφα κατά τη διάρκεια συναντήσεων μεταξύ του πελάτη τους και των σύντομων κληρονόμων του πλούτου τους. Η διεξαγωγή συνομιλιών σχετικά με το πού θα μεταβιβαστούν τα περιουσιακά στοιχεία του πελάτη και τον τρόπο με τον οποίο οι πελάτες θα ήθελαν να διαχειριστεί είναι ένα σημαντικό βήμα στον προγραμματισμό μιας ομαλής μετάβασης. Βοηθάει στο άνοιγμα του διαλόγου σε μια εποχή που όλοι μπορούν ακόμα να συμμετάσχουν στη συζήτηση. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Φιλανθρωπικές Δραστηριότητες: Πώς να βοηθήσετε τους Πελάτες να κάνουν περισσότερα

.)

Για μια ακόμη φορά, αυτές οι συναντήσεις έχουν τη δυνατότητα να αποπληρώσουν μακροπρόθεσμα όχι μόνο την οικογένεια αλλά και συμβούλου όσον αφορά τη διατήρηση του ελέγχου των λογαριασμών του πελάτη του. Εάν οι κληρονόμοι ενός πελάτη είναι άνετοι με εσάς και δείτε ότι είστε αξιόπιστοι και έχετε κάνει καλή δουλειά με την οικογένειά τους, θα είναι πιο διατεθειμένοι να σας κρατήσουν στη δουλειά μόλις ο πελάτης περάσει μακριά. ( ) Χρήση της τελευταίας τεχνολογίας

Ορισμένοι σύμβουλοι έχουν υιοθετήσει τη χρήση των τελευταίων τεχνολογιών εγγραφής, όπως η λήψη βίντεο από τους χρήστες. πελάτη που απευθύνεται στους συγγενείς τους για να παρέχουν προσωπικά μηνύματα ή οδηγίες. Με την κοινή χρήση αυτών των ιστοριών στο βίντεο, η επόμενη γενιά θα είναι σε θέση να δει και να ακούσει από πρώτο χέρι πώς η οικογένειά της ήταν σε θέση να δημιουργήσει τέτοιο πλούτο. Είναι ένας καλός τρόπος να περάσετε κάποια μαθήματα ζωής που οι επόμενοι συγγενείς μπορούν να συνεχίσουν στις επόμενες γενιές. Φορολογία Ο φορολογικός σχεδιασμός για την κληρονομία των περιουσιακών στοιχείων έχει γίνει σίγουρα ευκολότερος και λιγότερο επαχθής σε σχέση με τα προηγούμενα χρόνια, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι είναι λιγότερο περίπλοκο.

Υπάρχουν συχνά κρυφά περιουσιακά στοιχεία που μπορεί να περιλαμβάνονται στο φόρο κληρονομιάς ενός κληρονόμου που ο πελάτης σας μπορεί να μην έχει εξετάσει. Περιλαμβάνουν φορολογητέα περιουσιακά στοιχεία όπως τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής και τις προσόδους, τους IRA και διάφορα είδη καταπιστευμάτων. Επίσης, ενώ οι ομοσπονδιακοί φορολογικοί νόμοι μπορεί να είναι κάπως προφανείς, οι κρατικοί φόροι μπορεί να ποικίλλουν ευρέως. Είναι σημαντικό να επανεξετάσετε όλα τα πιθανά σενάρια με τους πελάτες σας από νωρίς, ώστε οι κληρονόμοι τους να μην έχουν κολλήσει με ένα τεράστιο φόρο που δεν περίμεναν. (

4 τρόποι ελαχιστοποίησης των φόρων κτιρίων

.

Η κατώτατη γραμμή

Οι σύμβουλοι δεν πρέπει να υποτιμούν τη σημασία του προγραμματισμού κληρονομιάς με τους πελάτες. Είναι κάτι που πρέπει να κάνουν κατά τη διάρκεια της υπεύθυνης εξυπηρέτησης των πελατών, αλλά μπορεί επίσης να βοηθήσει να διασφαλιστεί ότι οι κληρονόμοι θα τα διατηρήσουν για να βοηθήσουν στη διαχείριση του κληρονομούμενου πλούτου τους. (Για περισσότερες πληροφορίες: Πώς να βοηθήσετε τους πελάτες να αποφύγουν τις παγίδες προγραμματισμού κτιρίων .