Ο παραδοσιακός χρηματοοικονομικός σχεδιασμός περιλαμβάνει την αξιολόγηση της τρέχουσας και μελλοντικής χρηματοοικονομικής κατάστασης ενός ατόμου. Οι χρηματοοικονομικοί προγραμματιστές χρησιμοποιούν μια σειρά από μεταβλητές για να αναπτύξουν μια χρηματοοικονομική δομή, περιγράφοντας συγκεκριμένους στόχους για τους προϋπολογισμούς, τις αποταμιεύσεις και τις επενδύσεις. Αυτά τα άτομα μπορούν να αποκτήσουν άδεια Πιστοποιημένων Χρηματοοικονομικών Προγραμματιστών (CFP) προκειμένου να προσθέσουν γνώσεις και εμπειρίες στις στρατηγικές τους.

Χάρη στην τεχνολογία, οι πλούσιοι άνθρωποι δεν είναι πλέον οι μόνοι που έχουν πρόσβαση σε αξιόπιστο οικονομικό σχεδιασμό. Εταιρείες όπως το LearnVest και το Νομισματοκοπείο. com παρέχουν στους χρήστες μια ηλεκτρονική πλατφόρμα για επενδυτικές και χρηματοοικονομικές συμβουλευτικές υπηρεσίες σε ένα μέρος του κόστους των παραδοσιακών οικονομικών σχεδιαστών Η LearnVest έχει μετατραπεί αρχικά από μια υπηρεσία χρηματοοικονομικού σχεδιασμού για γυναίκες σε έναν πλήρη σύμβουλο επενδύσεων. Οι τρέχουσες προσφορές της περιλαμβάνουν το πρόγραμμα δράσης LearnVest επτά βημάτων, το οποίο βοηθά στον προϋπολογισμό, την εξοικονόμηση και την επένδυση χρημάτων για συνταξιοδότηση και μια εφαρμογή για κινητά για οικονομική διαχείριση εν κινήσει.

Πρόγραμμα Δράσης LearnVest

Σε μια προσπάθεια να καταστεί ο οικονομικός προγραμματισμός προσβάσιμος σε όλους, η LearnVest ανέπτυξε μια προσιτή συμβουλευτική υπηρεσία. Οι προσφορές των εργαλείων LearnVest είναι δωρεάν. Ωστόσο, οι υπηρεσίες χρηματοοικονομικού σχεδιασμού ξεκινούν από $ 19 το μήνα μετά από ένα τέλος εκκίνησης $ 299. Η εγγραφή στο LearnVest παρέχει στους καταναλωτές ένα σχέδιο επτά βημάτων που ονομάζεται Πρόγραμμα Δράσης LearnVest που περιλαμβάνει στρατηγικές για την εξοικονόμηση, τον προϋπολογισμό και τη συνταξιοδότηση.

Το Πρόγραμμα Δράσης παρέχει στους χρήστες μια ειδική ΚΑΠ που προσαρμόζει το σχέδιο και, σε συνδυασμό με το άτομο, παρακολουθεί την πρόοδο προς τους καθορισμένους οικονομικούς στόχους. Τα Custom Money Centers της LearVest επιτρέπουν στους χρήστες να παρακολουθούν τις δαπάνες τους. Το Money Center ενσωματώνει τους περισσότερους τραπεζικούς λογαριασμούς και επιτρέπει τη χειροκίνητη παρακολούθηση των αγορών μετρητών. Εκτός από τις υπηρεσίες σχεδιασμού, τα μέλη έχουν πρόσβαση στο Κέντρο Γνώσης, μια βιβλιοθήκη εκπαιδευτικών προσωπικών οικονομικών πόρων για τον προϋπολογισμό, την εξοικονόμηση και την επένδυση.

Χρηματοδοτικές Συνήθειες

Ένα σημαντικό μέρος του υγιούς οικονομικού σχεδιασμού υιοθετεί και τηρεί τις υγιείς οικονομικές συνήθειες. Το LearnVest προσδιορίζει πέντε βασικές συνήθειες που μπορούν να παρέχουν συνεχή χρηματοοικονομική σταθερότητα όταν εγκριθούν νωρίς στη ζωή. Στο επίκεντρο του οικονομικού σχεδιασμού της LearningVest είναι η οικοδόμηση και η προσκόλληση ενός προϋπολογισμού. Ένας προϋπολογισμός είναι μια εκτίμηση των εσόδων και των δαπανών για ένα καθορισμένο χρονικό διάστημα. Σε συνδυασμό με μια ΚΑΠ, οι χρήστες διαθέτουν προσαρμοσμένους προϋπολογισμούς και εργαλεία που ταξινομούν όλες τις συναλλαγές. Αυτοί οι προϋπολογισμοί παρέχουν συμβουλές σχετικά με τον τρόπο επιτυχούς υλοποίησης των σχεδίων του χρήστη.

Εκτός από τον προϋπολογισμό, ο οικονομικός σχεδιασμός της LearnVest καλύπτει επίσης τις στρατηγικές εξοικονόμησης και συνταξιοδότησης. Η LearnVest επιμένει ότι η αποταμίευση πρέπει να διατεθεί με διάφορους τρόπους: συγκεκριμένα, η δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης σε περίπτωση απώλειας θέσεων εργασίας, ασθένειας ή απροσδόκητου οικονομικού βάρους και εξοικονόμησης για συνταξιοδότηση.Η εταιρεία συνιστά τη συσσώρευση ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης ίσου με έξι μήνες καθαρής αμοιβής. Ομοίως, η εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση αποτελεί σημαντικό μέρος του οικονομικού σχεδιασμού. Η επένδυση σε ένα IRA και 401k μπορεί να βοηθήσει τα άτομα να διατηρήσουν οικονομική σταθερότητα όταν είναι μεγαλύτερα.

Νομισματοκοπείο. com

Το Νομισματοκοπείο είναι σήμερα ο ηγέτης της αγοράς στον τομέα της οικονομικής παρακολούθησης με 10 εκατομμύρια εγγεγραμμένους χρήστες. Όπως το LearnVest, το Νομισματοκοπείο. com είναι ένα εργαλείο οικονομικού εντοπισμού που διαχειρίζεται και προϋπολογίζει τον τρόπο με τον οποίο οι χρήστες δαπανούν χρήματα. Σε αντίθεση με την πλατφόρμα που βασίζεται στη συνδρομή της LearningVest, το Mint δεν παρέχει υπηρεσίες οικονομικού σχεδιασμού και συμβουλευτικής. Η ελεύθερη προς χρήση πλατφόρμα παρακολουθεί και κατηγοριοποιεί όλες τις αγορές που συνδέονται με μια τράπεζα ή ένα επενδυτικό ταμείο. Συγκεντρώνει αυτόματα τις οικονομικές πληροφορίες ενός χρήστη σε ένα μέρος, έτσι ώστε οι χρήστες να μπορούν να αντιληφθούν ολόκληρη την οικονομική τους κατάσταση. Το Νομισματοκοπείο στη συνέχεια χρησιμοποιεί αυτές τις πληροφορίες για να αναπτύξει προϋπολογισμούς που οι χρήστες μπορούν εύκολα να κατανοήσουν.

Η κατώτατη γραμμή

Παραδοσιακά, ο οικονομικός σχεδιασμός έχει πρόσβαση μόνο σε πλούσιους ανθρώπους. Με την ανάπτυξη της τεχνολογικής καινοτομίας, οι χρήστες μπορούν πλέον να έχουν πρόσβαση σε οικονομικές συμβουλευτικές υπηρεσίες. Το LearnVest και άλλα εργαλεία οικονομικής παρακολούθησης δομούν τα προσωπικά οικονομικά των ατόμων και βοηθούν στην οικοδόμηση των θεμελίων για τις υγιείς οικονομικές συνήθειες. Από την κατάρτιση προϋπολογισμού μέχρι την αποταμίευση για συνταξιοδότηση, οι ειδικοί της Certified Financial Planners της LearnVest παρέχουν ολοκληρωμένες συμβουλές σε όλους τους οικονομικούς τομείς.

Τα προσωπικά CFP της LearningVest παρέχουν καλύτερο οικονομικό προγραμματισμό και διαχείριση από συγκρίσιμες υπηρεσίες χρηματοοικονομικής παρακολούθησης. Μετά την καταβολή συνδρομής 19 $ ανά μήνα και αμοιβής εκκίνησης $ 299, οι χρήστες μπορούν να ακολουθήσουν ένα σχέδιο επτά βημάτων που ονομάζεται πρόγραμμα δράσης LearnVest που καθορίζει τους οικονομικούς στόχους. Ωστόσο, ενώ η πλατφόρμα του LearnVest μπορεί να είναι ιδιαίτερα χρήσιμη για τον οικονομικό αρχάριο, ένα άτομο πολύ έμπειρο στην προσωπική χρηματοδότηση μπορεί να βρει αυτή την υπηρεσία περιττή. Επιπλέον, η παροχή τέτοιων προσωπικών στοιχείων ενδέχεται να απενεργοποιήσει τους υποψήφιους χρήστες.