Οι οικονομικοί σύμβουλοι είναι επιφορτισμένοι με την επιλογή των καλύτερων επενδύσεων για τους πελάτες τους. Πώς λοιπόν ο σύμβουλος βγαίνει μέσα από τα χιλιάδες διαθέσιμα προϊόντα και επιλέγει ένα χαρτοφυλάκιο που είναι κατάλληλο για εσάς;

Σχεδόν όλοι οι σύμβουλοι ξεκινούν από ένα παρόμοιο σημείο εστιασμένο στον πελάτη. Η επιλογή χαρτοφυλακίου εφαρμόζεται αφού ο σύμβουλος καθορίσει την ανοχή κινδύνου του πελάτη. Με άλλα λόγια, πώς θα αισθανθεί ο πελάτης και θα αντιδράσει σε περίπτωση που το χαρτοφυλάκιο επενδύσεων πέσει σε αξία;

Πιο πρόσφατα, αντιμετωπίζεται επίσης η δυνατότητα αντιμετώπισης κινδύνων. Η ικανότητα κινδύνου αναφέρεται στην ικανότητα του πελάτη να αντιμετωπίσει οικονομικές καταιγίδες όπως μετράται με πόσο χρόνο έχουν μέχρι τη συνταξιοδότηση, πόσο πλούτο έχουν και το εισόδημά τους. Αυτοί οι τύποι παραγόντων επηρεάζουν τον κίνδυνο που μπορεί να χειριστεί ένας πελάτης. Ένας πελάτης μπορεί να έχει επαρκείς πόρους για να αντιμετωπίσει μια συντριβή της αγοράς (ικανότητα υψηλού κινδύνου), αλλά ψυχολογικά να είναι πολύ αγωνία, βλέποντας την αξία των περιουσιακών του στοιχείων να πέφτει (ανοχή χαμηλού κινδύνου). (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Μόνο ανοχή κινδύνου λέει το ήμισυ της ιστορίας .)

Έπειτα ο σύμβουλος πρέπει να κατανοήσει τους στόχους του πελάτη. Για παράδειγμα, ο Ryan πλησιάζει τη συνταξιοδότησή του και ψάχνει κυρίως για διατήρηση κεφαλαίου; Ενώ η Michelle είναι 30 ετών με πολλά χρόνια μέχρι τη συνταξιοδότησή της. Πρέπει να χρηματοδοτήσει τα έξοδα για το κολέγιο των παιδιών της, να αγοράσει ένα σπίτι και να συνταξιοδοτηθεί. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Στρατηγικές για την κερδοσκοπική συμβουλευτική επιχείρηση το 2015 .)

Μόλις ο σύμβουλος δημιουργήσει ένα προφίλ κινδύνου πελάτη και διαπιστώσει τους στόχους του πελάτη, τότε ξεκινά η διαδικασία επιλογής περιουσιακών στοιχείων. Οι περισσότερες επιχειρήσεις διαθέτουν μια ποικιλία προκαθορισμένων χαρτοφυλακίων πελατών. «Θα ήταν αναποτελεσματικό να κατασκευαστεί από την αρχή ένα νέο χαρτοφυλάκιο για κάθε μεμονωμένο πελάτη. Αυτά τα χαρτοφυλάκια πελατών βασίζονται στην επενδυτική πολιτική και στρατηγική της εταιρείας. Είναι ενσωματωμένες στις ιδιαίτερες ανάγκες των μεμονωμένων πελατών. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Ο οδηγός πελατών του Financial Advisor .)

->

Πρότυπα Επενδυτικής Πελάτη

Morningstar, Inc. (MORN MORNMorningstar Inc87 26 + 0, 18% Οι Fund Advisors και πολλοί άλλοι παρέχουν υποστήριξη χαρτοφυλακίου για τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους. Στην πραγματικότητα υπάρχουν πολλοί τρόποι επιλογής των επενδύσεων των πελατών καθώς υπάρχουν σύμβουλοι. (Για περισσότερες πληροφορίες: 5 Σύμβουλοι ζωτικής σημασίας θα πρέπει να ρωτήσουν νέους πελάτες .) Η Morningstar, η γνωστή ανεξάρτητη ερευνητική εταιρεία, προσφέρει ένα προϊόν για οικονομικούς συμβούλους. Παρέχουν εργαλεία για να βοηθήσουν τους συμβούλους από την αρχή μέχρι το τέλος. Μαζί με την βοήθεια back end, έχουν τρόπους για τον σύμβουλο να κατασκευάσει, να αναλύσει και να παρακολουθήσει χαρτοφυλάκια πελατών. Αυτά τα εργαλεία ενημερώνονται από την έρευνα κατηγορίας περιουσιακών στοιχείων.Οι μεμονωμένοι σύμβουλοι μπορούν ακόμη και να τοποθετήσουν τη σφραγίδα μάρκας τους σε προ-επιλεγμένα χαρτοφυλάκια Morningstar.

Άλλες επιχειρήσεις διαθέτουν ανεξάρτητη ερευνητική ομάδα που ασχολείται με την επιλογή περιουσιακών στοιχείων. Αυτή η ομάδα καλά μορφωμένων επενδυτικών ερευνητών αναζητά τρόπους βελτίωσης του άλφα πέρα ​​από τις αυστηρές προσεγγίσεις ευρετηρίασης. Στη συνέχεια, υπάρχουν οι αυτοματοποιημένοι τεχνολογικοί ενισχυμένοι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι, που μερικές φορές αναφέρονται ως «robo-advisors» οι οποίοι έχουν επίσης θεωρίες πάνω στις οποίες βασίζουν τις επενδυτικές επιλογές τους. Ειδικότερα, η Jemstep επιτρέπει την πλατφόρμα της για χρηματοοικονομικούς σχεδιαστές για χρήση υπό την επωνυμία του συμβούλου. (999)

Έπειτα, υπάρχουν οι εταιρείες συμβουλευτικών υπηρεσιών επενδύσεων που υποστηρίζουν την έρευνα που δείχνει ότι είναι πολύ δύσκολο να «νικήσει την αγορά» και, κατά συνέπεια, δημιουργούν προσφορές κεφαλαίων ευρετηρίου σε διάφορες γεύσεις, ανάλογα με το προφίλ κινδύνου του επενδυτή. Οι Σύμβουλοι Διαστατικών Ταμείων προσφέρουν μια χαμηλή ποικιλία αμοιβών για αμοιβαία κεφάλαια που πωλούνται μόνο μέσω συμβούλων. Το χαρτοφυλάκιο των κεφαλαίων τους βασίζεται στην έρευνα του Fama, της Γαλλικής και της Scholes, που κερδίζει το βραβείο Νόμπελ, και μεταφράζει αυτήν την εξαιρετικά αξιόλογη έρευνα στα επενδυτικά κεφάλαια που διατίθενται μέσω χρηματοοικονομικών συμβούλων. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Συμβουλές για το σπάσιμο του πάγου με νέους πελάτες .)

Οι προσομοιώσεις Monte Carlo χρησιμοποιούνται μερικές φορές για να βοηθήσουν τους συμβούλους στην επιλογή επενδύσεων πελατών. Το μοντέλο Monte Carlo δημιουργεί στατιστική κατανομή πιθανότητας ή αξιολόγηση κινδύνου για μια συγκεκριμένη επένδυση. Στη συνέχεια ο σύμβουλος συγκρίνει τα αποτελέσματα με την ανοχή κινδύνου του πελάτη για να προσδιορίσει την αποτελεσματικότητα μιας συγκεκριμένης επένδυσης. Η λειτουργία ενός μοντέλου Monte Carlo δημιουργεί μια κατανομή πιθανότητας ή αξιολόγηση κινδύνου για μια δεδομένη επένδυση ή ένα γεγονός που υπόκειται σε επανεξέταση. Με τη σύγκριση των αποτελεσμάτων με τις ανοχές των κινδύνων, οι διαχειριστές μπορούν να αποφασίσουν εάν θα προβούν σε ορισμένες επενδύσεις ή έργα. (999)> Η κατώτατη γραμμή Πώς οι σύμβουλοι επιλέγουν επενδυτικά χαρτοφυλάκια είναι ποικίλη και οι επενδυτές είναι σοφοί να ελέγξουν με το συγκεκριμένο χρηματοοικονομικό τους σχεδιαστή να να μάθετε πώς αυτός ή αυτή κάνει τις επενδυτικές επιλογές. Επιπλέον, είναι σημαντικό να κατανοήσετε ότι ενδέχεται να υπάρχει πρόβλημα με την επιλογή του ενεργητικού. Εκτός εάν ο σύμβουλος καταβάλλεται ως ποσοστό των περιουσιακών στοιχείων ή με κατ 'αποκοπήν αμοιβή, ο σύμβουλος έχει κίνητρο να επιλέξει υψηλότερες προμήθειες για τον πελάτη. Ο πελάτης και ο σύμβουλος θα εξυπηρετηθούν καλύτερα συζητώντας πώς τα περιουσιακά στοιχεία επιλέγονται κατά την έναρξη της σχέσης τους. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Συμβουλές για την αξιολόγηση της ανοχής κινδύνου ενός πελάτη .