Οι αυξανόμενες τάξεις ατόμων με εξαιρετικά υψηλό καθαρό κέρδος (UHNW) οδήγησαν πολλά από τα μεγαλύτερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να προσφέρουν ιδιωτικές τραπεζικές υπηρεσίες για να συλλάβουν τα περιουσιακά τους στοιχεία. Τα άτομα της UHNW είναι πολύ πιο απαιτητικοί πελάτες με προσδοκίες για εξαιρετικά εξατομικευμένη αντιμετώπιση των οικονομικών τους υποθέσεων. Αν οι ανεξάρτητοι οικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να ανταγωνιστούν για τα περιουσιακά στοιχεία των ατόμων της UHNW, πρέπει επίσης να είναι σε θέση να προσφέρουν ιδιωτικές τραπεζικές υπηρεσίες, οι οποίες δεν ήταν πάντοτε διαθέσιμες σε αυτούς.

-> ->

Ό, τι επιθυμούν οι UHNW άτομα

Εξ ορισμού, οι εξαιρετικά πλούσιοι πελάτες έχουν περίπλοκες οικονομικές καταστάσεις και οι περισσότεροι θα προτιμούσαν να απλοποιήσουν τη ζωή τους ευθυγραμμίζοντας τον εαυτό τους με ένα ενιαίο ίδρυμα που μπορεί να τείνει σε όλους των οικονομικών αναγκών τους για μια πιο απλή εμπειρία. Τα άτομα του UHNW τείνουν να ασχολούνται περισσότερο με τη διατήρηση του πλούτου παρά με την ανάπτυξή του. Επειδή πολλοί από αυτούς αντλούν τον πλούτο τους από την επιχείρησή τους, τείνουν επίσης να επικεντρώνονται περισσότερο στον επιχειρηματικό κίνδυνο από τους άλλους οικονομικούς κινδύνους. Παρόλο που μπορούν να κατέχουν επενδύσεις εκατομμυρίων δολαρίων, αυτοί οι πελάτες συχνά έχουν ανάγκες ρευστότητας για να πραγματοποιήσουν μια επένδυση σε ακίνητα ή στην επιχείρησή τους. Θα προτιμούσαν να έχουν μια ευρεία και βαθιά σχέση με μια επιχείρηση που μπορεί να χειριστεί τα ζητήματα εμπιστοσύνης και ευθύνης τους, μαζί με τη διαχείριση περιουσιακών στοιχείων και προσωπικές τραπεζικές ανάγκες.

-> ->

Οι ιδιωτικές τράπεζες κατέχουν δεσπόζουσα θέση στις εγκατεστημένες επιχειρήσεις

Για δεκαετίες, οι ανάγκες των ατόμων του UHNW αντιμετωπίστηκαν σε μεγάλο βαθμό από μεγάλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, όπως το UBS Group (NYSE: UBS , Η HSBC Holdings PLC (NYSE: HSBC HSBCHSBC Hldgs48, 24-0,23% δημιουργήθηκε με την Highstock. 4. 2. 6 ), και JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM JPMJPMorgan Chase & Co100 82-0.58% που συνδυάζουν ιδιωτικές τραπεζικές υπηρεσίες με διαχείριση περιουσιακών στοιχείων. Για τους πλουσιότερους πελάτες, οι επιχειρήσεις αυτές δημιουργούν μια αφοσιωμένη ομάδα επαγγελματιών για να εξυπηρετήσουν προσωπικά τις ανάγκες τους. Οι πλουσιότερες οικογένειες στρέφονται ολοένα και περισσότερο σε αποκλειστικά οικογενειακά γραφεία, στελεχωμένα από μια ομάδα επαγγελματιών, ώστε να διατηρούν όλη τη διαχείριση πλούτου, τη διαχείριση κινδύνων και την ιδιωτική τραπεζική κάτω από μια στέγη. Και στις δύο περιπτώσεις, ένα σημαντικό μέρος του ανθρώπινου δυναμικού και των πόρων διατίθενται στη διαχείριση ενός ατόμου του UHNW ή των οικονομικών υποθέσεων της οικογένειας. - <-> Κάνοντας χώρο για τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους στην ιδιωτική τραπεζική Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι που θέλουν ένα κομμάτι της αγοράς UHNW, ή ακόμα και την αγορά υψηλής αξίας, πρέπει να είναι σε θέση να προσφέρουν ιδιωτικές τραπεζικές υπηρεσίες εάν πρόκειται να ανταγωνιστούν με τις μεγαλύτερες επιχειρήσεις.Επί του παρόντος, υπάρχουν δύο δυνατότητες για τους οικονομικούς συμβούλους: να προσχωρήσουν σε μια επιχείρηση που προσφέρει υπηρεσίες διαχείρισης πλούτου και ιδιωτικής τραπεζικής ή να ευθυγραμμιστεί με έναν θεματοφύλακα που προσφέρει δυνατότητες ιδιωτικών τραπεζών για συμβούλους. Μερικοί από τους νεοεισερχόμενους στο χώρο διαχείρισης περιουσίας / ιδιωτικής τραπεζικής, όπως η Wells Fargo & Company (NYSE: WFC

WFCWells Fargo & Co56. 37 + 0.04%

Δημιουργήθηκε με Highstock 4. 2. 6 < ), η εταιρία Charles Schwab Corp. (NYSE: SCHW

SCHWCharles Schwab Corp44, 52-0, 67% που δημιουργήθηκε με την Highstock 4. 2. 6 ) και η Fidelity Investments οικονομικοί σύμβουλοι για να καλύψουν τους ρόλους των προσωπικών ιδιωτών τραπεζιτών. Αυτοί είναι συνήθως οικονομικοί σύμβουλοι ή διαχειριστές πλούτου που έφεραν και εκπαιδεύτηκαν σε ιδιωτικές τραπεζικές υπηρεσίες. Μπορούν να εξυπηρετήσουν τις ανάγκες διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων των πλούσιων πελατών, ενώ έχουν πρόσβαση σε ένα πλήρες φάσμα τραπεζικών προϊόντων και υπηρεσιών. Ο οικονομικός σύμβουλος, ο οποίος συχνά φοράει τη μαρτυρία του "ιδιωτικού τραπεζίτη", συνήθως διευθύνει μια ομάδα συμβούλων που έχουν ανατεθεί προσωπικά στον πελάτη. Μια ιδιωτική τραπεζική λύση για ανεξάρτητους συμβούλους Για τους ανεξάρτητους οικονομικούς συμβούλους που επιθυμούν να παραμείνουν ανεξάρτητοι, η μόνη επιλογή είναι να ευθυγραμμιστούν με έναν διαχειριστή μεσιτείας που προσφέρει μια ιδιωτική τραπεζική πλατφόρμα εκτός από μια πλατφόρμα διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων. Ενώ αρκετοί από τους μεγαλύτερους θεματοφύλακες επιταχύνουν τις δυνατότητες των ιδιωτικών τραπεζών να ανταγωνιστούν στην αγορά UHNW, μόνο μία έχει κάνει τις υπηρεσίες τους διαθέσιμες ως λύση πλατφόρμας για ανεξάρτητους συμβούλους. Pershing LLC, η οποία αποκτήθηκε από τον μεγαλύτερο παγκόσμιο τραπεζικό θεματοφύλακα, επιτρέπει στους οικονομικούς συμβούλους να συνεργαστείτε με έναν ιδιωτικό τραπεζίτη για να εργαστείτε με ολόκληρο τον ισολογισμό των πελατών του. Μέσω της πλατφόρμας Pershing, οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να έχουν πρόσβαση σε μια ολόκληρη σειρά χρηματιστηριακών και τραπεζικών θεματοφυλάκων σε μια ενιαία πλατφόρμα, συμπεριλαμβανομένων προηγμένων δανειοδοτικών και πλήρως πληρωμένων δυνατοτήτων δανεισμού τίτλων, τα οποία αποτελούν το χαρακτηριστικό γνώρισμα των μεγαλύτερων ιδιωτικών τραπεζικών εταιρειών. Με τις ενοποιημένες δυνατότητες αναφοράς περιουσιακών στοιχείων της Pershing, οι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να δώσουν στους πελάτες τους UHNW την ίδια ολοκληρωμένη, απρόσκοπτη εμπειρία διαχείρισης πλούτου που προσφέρουν οι μεγαλύτερες επιχειρήσεις.