Πίνακας περιεχομένων:
Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο χωρίς χρέωση δεν έχει χρέωση πωλήσεων, που ονομάζεται "φορτίο" σε επενδυτική ορολογία, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι δεν έχει αμοιβή. Όλα τα αμοιβαία κεφάλαια έχουν ενσωματωμένο κόστος που πηγαίνει προς τους μισθούς των συμβούλων επενδύσεων του ταμείου. Αυτά τα αποκαλούμενα "τέλη μεταφοράς" έχουν ως πρακτικό αποτέλεσμα τη μείωση των καθαρών αποδόσεων του επενδυτή.
Δεν είναι όλα τα τέλη μεταφοράς τα ίδια. Ορισμένα αμοιβαία κεφάλαια χωρίς χρέωση έχουν τέλη διαχείρισης κάτω του 0,5%, ενώ άλλα μπορούν να είναι 2,5% ή υψηλότερα. Οι επενδυτές που χρησιμοποιούν έναν χρηματοοικονομικό σύμβουλο βασιζόμενο σε αμοιβές για την αγορά αμοιβαίων κεφαλαίων χωρίς φόρο μπορεί επίσης να βλέπουν ένα τέλος που βασίζεται στο συνολικό ενεργητικό που επενδύεται.
Πώς τα αμοιβαία κεφάλαια κάνουν χρήματα
Τα αμοιβαία κεφάλαια δεν βασίζονται σε φορτία ή χρεώσεις πώλησης για χρηματοδότηση. Τα φορτία καταβάλλονται στους ενδιάμεσους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς, όπως οι σύμβουλοι επενδύσεων ή οι μεσίτες, προκειμένου να τους αποζημιωθούν για τις υπηρεσίες τους. Οι πάροχοι αμοιβαίων κεφαλαίων είναι σε μεγάλο βαθμό αδιάφοροι με το είδος των φορτίων, εάν υπάρχουν, που αξιολογούνται στα προϊόντα τους.
Κάθε αμοιβαίο κεφάλαιο διαχειρίζεται ένας επαγγελματίας επενδυτής και η ομάδα του. Είναι έργο του διαχειριστή επενδύσεων να αγοράζει και να πωλεί τίτλους σύμφωνα με τους αναφερόμενους στόχους του ταμείου. Ο διαχειριστής του αμοιβαίου κεφαλαίου λαμβάνει ένα μικρό τέλος που βασίζεται στην ανάπτυξη του ταμείου. Με άλλα λόγια, κάνει χρήματα όταν το ταμείο κάνει χρήματα.
Ένας εύκολος τρόπος για έναν διαχειριστή κεφαλαίων να επιβιώσει με λιγότερα τέλη είναι να μειώσει τον κύκλο εργασιών στο χαρτοφυλάκιο των αμοιβαίων κεφαλαίων. Οι διαχειριστές επενδύσεων εξακολουθούν να πρέπει να καταβάλλουν τέλη όταν αγοράζουν και πωλούν μετοχές ή ομόλογα στη δευτερογενή αγορά. Καθώς αυξάνονται αυτά τα τέλη, το ίδιο συμβαίνει και με τα τέλη μεταφοράς που προέρχονται από το ταμείο. Ανάλογα με τον τύπο του αμοιβαίου κεφαλαίου και τον τρόπο με τον οποίο το αγοράζουν οι επενδυτές, ενδέχεται να υπάρχουν και άλλα έξοδα που δεν εξαρτώνται από την απόδοση του αμοιβαίου κεφαλαίου.
Δεν Φορτίο Vs. Δείκτης Ταμείο: Είναι ένα καλύτερο από το άλλο;
Ανακαλύψτε πώς τα αμοιβαία κεφάλαια χωρίς χρέωση, τα αμοιβαία κεφάλαια δεικτών και τα ETF μπορούν να βοηθήσουν τους επενδυτές να αυξήσουν τις αποδόσεις μόνο μειώνοντας τα έξοδα και τις χρεώσεις πώλησης.
Εάν έχω δικαίωμα σύμφωνα με το διάταγμα διαζυγίου μου σε ένα ποσοστό του IRA του πρώην συζύγου μου, πώς μπορώ να λάβω τα περιουσιακά στοιχεία που οφείλονται εγώ στη δική μου IRA χωρίς να φορολογήσω; Θα φορολογηθεί όταν κάνει τη μεταφορά; Θα πρέπει τα χρήματα που μπορεί να χρειαστεί να πληρώσει σε φόρους
Για να σας μεταβιβάσει το μερίδιό σας από τα περιουσιακά στοιχεία του IRA (δηλ. Στο όνομά σας), πρέπει να επικοινωνήσετε με τον θεματοφύλακα / διαχειριστή του IRA του συζύγου σας και να τους παράσχετε αντίγραφο του διαταγτικού διαζυγίου. Βεβαιωθείτε ότι έχετε ζητήσει από τον θεματοφύλακα για άλλες απαιτήσεις τεκμηρίωσης.
Μπορώ να κάνω τα χρήματά μου 401 (K) ή / και IRA σε ένα πιο ρευστό επενδυτικό ταμείο χωρίς ποινή;
Επιλέγοντας τις επενδύσεις σας στο πρόγραμμα συνταξιοδότησης απαιτεί τη συνδρομή ενός εμπειρογνώμονα ο οποίος είναι σε θέση να αναλύσει τις επιλογές σας και να σας βοηθήσει να επιλέξετε τις επενδύσεις που ταιριάζουν καλύτερα στο προφίλ σας. Ο σύμβουλος επενδύσεων θα λάβει υπόψη την ανοχή σας σε κινδύνους και πόσο σύντομα σκοπεύετε να συνταξιοδοτηθείτε.