Η επιλογή των επενδύσεών σας στο πρόγραμμα συνταξιοδότησης απαιτεί τη συνδρομή ενός εμπειρογνώμονα ο οποίος είναι σε θέση να αναλύσει τις επιλογές σας και να σας βοηθήσει να επιλέξετε τις επενδύσεις που ταιριάζουν καλύτερα στο προφίλ σας. Ο σύμβουλος επενδύσεων θα λάβει υπόψη την ανοχή σας σε κινδύνους και πόσο σύντομα σκοπεύετε να συνταξιοδοτηθείτε. Οι περισσότεροι εργοδότες προσφέρουν επενδυτικές συμβουλές δωρεάν στους υπαλλήλους τους. Μερικοί ακόμη επεκτείνουν αυτήν την υπηρεσία σε περιουσιακά στοιχεία που κρατούνται εκτός του σχεδίου συνταξιοδότησης. Επικοινωνήστε με τον εργοδότη σας σχετικά με τυχόν επενδυτικές συμβουλευτικές υπηρεσίες που μπορεί να παρέχουν.
Με γενικούς όρους, μπορεί να αλλάξετε την επένδυσή σας ή να μεταφέρετε τον IRA σας σε άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που προσφέρει τα είδη επενδύσεων που προτιμάτε. Συμβουλευτείτε το χρηματοπιστωτικό σας ίδρυμα σχετικά με τις πολιτικές του σχετικά με τις μεταφορές, καθώς υπάρχουν ορισμένα προϊόντα IRA που απαιτούν ελάχιστη επενδυτική περίοδο για να αποφευχθούν οι χρεώσεις πρόωρης τερματισμού.
Το σχέδιο 401 (k) είναι ένα διαφορετικό θέμα. Μπορείτε να αποσύρετε στοιχεία ενεργητικού από το σχέδιό σας 401 (k) μόνο εάν αντιμετωπίζετε ένα συμβάν που προκαλεί σφάλματα. Για τα περισσότερα σχέδια 401 (k), τα συμβάντα ενεργοποίησης είναι τα εξής:
-> ->- Να φτάσετε στην ηλικία συνταξιοδότησης (γενικά η ηλικία είναι 59,5 ετών, αλλά μπορεί να είναι νωρίτερα ή μέχρι την ηλικία των 65 ετών)
- Καταγγελία της απασχόλησης (δεν εργάζεστε πλέον από την εταιρεία που προσφέρει το σχέδιο 401 (k))
- Θάνατος - στην περίπτωση αυτή, οι δικαιούχοι σας επιτρέπεται να διανέμουν τα περιουσιακά σας στοιχεία
- Αναπηρία - το έγγραφο που διέπει το σχέδιο 401 (k) παρέχει γενικά έναν ορισμό της "αναπηρίας". αυτό μπορεί να διαφέρει μεταξύ των σχεδίων
- Εάν ο εργοδότης τερματίσει το σχέδιο 401 (k) και δεν το αντικαθιστά με ένα άλλο εξειδικευμένο σχέδιο
Ορισμένα σχέδια 401 (k) περιορίζουν την απόσυρση στην υπηρεσία σε ορισμένες περιπτώσεις. Για παράδειγμα, μπορεί να σας επιτραπεί η ανάληψη εάν χρειάζεστε τα περιουσιακά στοιχεία για να πληρώσετε τα ιατρικά έξοδα ή την υποθήκη σας ή το μίσθωμα. Ο διαχειριστής του σχεδίου σας θα μπορεί να εξηγήσει εάν το σχέδιό σας έχει αυτές τις διατάξεις και τυχόν ισχύοντες περιορισμούς.
Εάν συναντήσετε ένα γεγονός ενεργοποίησης, μπορείτε να μεταφέρετε τα περιουσιακά σας στοιχεία 401 (k) σε ένα παραδοσιακό IRA ή σε άλλο εξειδικευμένο σχέδιο.
Τα περιουσιακά στοιχεία IRA και 401 (k) που διανέμονται και δεν μεταφέρονται σε άλλο IRA ή επιλέξιμο πρόγραμμα συνταξιοδότησης θα υπόκεινται σε φόρο εισοδήματος και ενδέχεται επίσης να υπόκεινται σε ποινή πρώιμης απόσυρσης.
Θα πρέπει να συμβουλευτείτε έναν αρμόδιο επαγγελματία επενδύσεων πριν από τη λήψη μέτρων. Υπάρχει συνήθως κόστος που σχετίζεται με οποιαδήποτε επαγγελματική διαβούλευση (εκτός αν μπορείτε να το πάρετε δωρεάν από τον εργοδότη σας), αλλά μπορεί να αξίζει τον κόπο.
Αυτή η ερώτηση απαντήθηκε από τον Denise Appleby
(Contact Denise)
Ο σύζυγός μου έχει λάβει άδεια για ένα σχέδιο 401 (K) (χωρίς αντίστοιχη συνεισφορά) στην εργασία. Πώς θα πάρουμε πίσω τα $ 9, 000 που έχουμε ήδη συνεισφέρει στην IRA μας για το 2005 χωρίς ποινή; Ο σύζυγός μου κερδίζει $ 144, 000 / έτος και είμαστε και οι δύο άνω των 50 ετών.
Ο εργοδότης του συζύγου σας θα πρέπει να ελέγξει τη θυρίδα του σχεδίου συνταξιοδότησης στη γραμμή 13 του εντύπου W-2 του 2005 μόνο εάν ο σύζυγός σας επιλέξει να καταβάλει εισφορές για την αναβολή του μισθού στο σχέδιο 401 (k) κατά το 2005. Ο γενικός κανόνας για το 401 (κ) τα σχέδια είναι ότι ένα άτομο δεν θεωρείται ενεργός συμμετέχων, εάν δεν πιστώνονται στο σχέδιο για λογαριασμό του ατόμου εισφορές ή καταχρήσεις.
Πιστοποιητικό μου κατάθεσης ) έχει μόλις ωριμάσει και σχεδιάζω να συνεισφέρω 10.000 δολάρια από αυτό στο σημερινό μου λογαριασμό Roth IRA. Το άτομο που κάνει τους φόρους μου δεν μπορεί να μου πει γιατί δεν μπορώ να κάνω μια τόσο μεγάλη συνεισφορά εκτός από το χαμηλό εισόδημά μου - είμαι βετεράνος με ειδικές ανάγκες
Η συνήθης συνεισφορά σας στο Roth IRA δεν μπορεί να υπερβεί τα $ 4, 000 ετησίως. Εάν είστε τουλάχιστον 50 ετών μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου 2005, μπορείτε να συνεισφέρετε με άλλα 500 δολάρια, μειώνοντας το ετήσιο όριο εισφορών σας στα $ 4, 500. Ωστόσο, εάν το εισόδημά σας για το έτος είναι μικρότερο από $ 4,000, η συνεισφορά σας δεν μπορεί να είναι υψηλότερο από το εισόδημά σας.
Καταλαβαίνω ότι μπορώ να αποχωρήσω από 401K το έτος που γυρίζω 55 χωρίς την ποινή 10% (IRS 575). Μπορώ να κάνω το ίδιο πράγμα με έναν IRA χωρίς την ποινή του 10%;
Αναφέρετε τον κανόνα που ορίζει ότι οι διανομές από το εξειδικευμένο σχέδιο σας (συμπεριλαμβανομένων 401K, μερίδιο κέρδους, σχέδια αγοράς χρήματος και σχέδια 403b) αφού διαχωρίσετε την υπηρεσία από τον εργοδότη σας δεν θα υπόκεινται στο όριο 10% ποινή πρόωρης απόσυρσης, υπό την προϋπόθεση ότι ο διαχωρισμός πραγματοποιείται μετά το έτος που συμπληρώσατε την ηλικία των 55 ετών. Επειδή αυτός ο κανόνας βασίζεται στο ότι εγκαταλείπετε τις υπηρεσίες του εργοδότη που προσφέρει το εξειδικευμένο σχέδιο,