Θυμηθείτε τις ημέρες που θα μπορούσατε πραγματικά να συνταξιοδοτηθείτε όταν φτάσατε σε κάποια ηλικία; Μπορείτε να ταξιδέψετε, να περάσετε χρόνο με τα εγγόνια σας και να επανασυνδεθείτε με τη σύζυγό σας μετά από δεκαετίες σκληρής δουλειάς. Με όλο και περισσότερους ανθρώπους που δεν μπορούν να σώσουν αρκετά για να ζήσουν τα επόμενα χρόνια παίζοντας γκολφ και ταξίδια, πολλοί ξοδεύουν τη συνταξιοδότησή τους κάνοντας άλλη δουλειά - αν συνταξιοδοτηθούν καθόλου. Φυσικά, μερικοί απλά απολαμβάνουν την εργασία και θέλουν να συνεχίσουν τη σταδιοδρομία τους (μιλάμε για εσάς, Warren Buffet).

Αν συνεχίσετε να εργάζεστε αφού αρχίσετε να λαμβάνετε παροχές κοινωνικής ασφάλισης, η επιλεξιμότητά σας για πλήρη πληρωμή γίνεται περίπλοκη. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Πότε τα οφέλη κοινωνικής ασφάλισης ξεκινούν και τελειώνουν; )

Είναι όλα σχετικά με τις πιστώσεις

Προϋποθέσεις για κοινωνική ασφάλιση δεν είναι τόσο δύσκολο. Κατά τη διάρκεια της επαγγελματικής σας ζωής χρειάζεστε 40 πιστώσεις για να είστε επιλέξιμοι για πλήρη οφέλη. Πριν από το 1978, αυτό ισοδυναμούσε με 10 χρόνια εργασίας πλήρους απασχόλησης, αλλά σήμερα οι πιστώσεις συνδέονται με τους μισθούς.

"Απαιτήσατε τουλάχιστον $ 1, 260 κέρδη για να λάβετε μια πίστωση κοινωνικής ασφάλισης το 2016 [$ 1, 300 το 2017]. Ο μέγιστος αριθμός πιστώσεων που μπορείτε να κερδίζετε σε ένα δεδομένο έτος είναι τέσσερα ", λέει ο Mark Hebner, ιδρυτής και πρόεδρος της Index Fund Advisors, Inc., στο Irvine, Καλιφόρνια, και συγγραφέας του" Index Funds: Το 12-Step Recovery Program για ενεργούς επενδυτές. "Μπορείτε να πάρετε το ετήσιο πιστωτικό σας μέγιστο μετά από τρεις μήνες εργασίας, ενώ άλλοι μπορεί να εργάζονται και τους 12 μήνες για να τους πάρει. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Εισαγωγή στην Κοινωνική Ασφάλιση .)

Η Κοινωνική Ασφάλιση υπολογίζει το ποσό του οφέλους σας με βάση τα εισοδήματα που εισπράχθηκαν, είτε είστε αυτοαπασχολούμενος είτε εργάζεστε για μια εταιρεία. Όσο περισσότερα χρήματα κερδίσατε, τόσο περισσότερο πληρώσατε στην Κοινωνική Ασφάλιση, πράγμα που σημαίνει ότι έχετε περισσότερα χρήματα. Το μάθημα είναι πολύ πιο περίπλοκο από ό, τι ακούγεται, αλλά αυτό είναι βασικά πώς λειτουργεί.

Η ηλικία σας

Η πλήρης ηλικία συνταξιοδότησης είναι μεταξύ 65 και 67 ετών ανάλογα με το έτος που γεννήσατε. Υποθέτοντας ότι η ηλικία πλήρους συνταξιοδότησής σας είναι 67 ετών, μπορείτε να αρχίσετε να λαμβάνετε παροχές ήδη από την ηλικία των 62 ετών, αν και το ποσό σας θα είναι κατά 30% μικρότερο από ό, τι αν περιμένατε μέχρι να μετατραπεί σε 67. Εάν δεν χρειάζεστε τις παροχές σας κοινωνικής ασφάλισης σε πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης , μπορείτε να περιμένετε μέχρι την ηλικία των 70 ετών για να αυξήσετε την πληρωμή σας. Μόλις φτάσετε στην ηλικία των 70 ετών, δεν λαμβάνετε καμία πίστωση για αναβολή πληρωμών. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε 3 οφέλη εργασίας κάτω από την ελάχιστη ηλικία συνταξιοδότησης .)

Τώρα, σχετικά με την εργασία

Ας δούμε πώς μια εργασία μπορεί να επηρεάσει τα οφέλη βάσης σας. Πρώτον, εξαρτάται από το πότε τις παίρνετε. Θυμηθείτε ότι παρόλο που η ηλικία συνταξιοδότησής σας μπορεί να είναι 67 ετών, μπορείτε να αρχίσετε να λαμβάνετε παροχές σε 62 ετών, ακόμα κι αν εξακολουθείτε να εργάζεστε.Υπάρχει όμως ένα πρόβλημα: Εάν επιλέξετε να λάβετε παροχές πριν την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης, μπορείτε να κερδίσετε μόνο μέχρι $ 16, 920 (το όριο το 2017, από $ 15 έως το 720 το 2016). Μόλις κερδίσετε περισσότερα από το όριο, η Κοινωνική Ασφάλιση αφαιρεί $ 1 από τα οφέλη σας για κάθε $ 2 που κερδίζετε.

Κατά το έτος που φτάνετε στην πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης, η κοινωνική ασφάλιση γίνεται πολύ πιο επιεική. Μόλις κερδίσετε περισσότερα από $ 44, 880, αφαιρείται $ 1 για κάθε $ 3 που κερδίζετε αλλά μόνο για κέρδη πριν από τον μήνα που έχετε φτάσει στην πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης. Από τον μήνα που φτάνετε στην πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης, μπορείτε να κάνετε όσο το δυνατόν περισσότερα χρήματα χωρίς να χάσετε οποιεσδήποτε πληρωμές παροχών. ( )

«Πότε πρέπει να διεκδικήσετε παροχές χρειάζεται προσεκτική εξέταση, ιδιαίτερα αν συνταξιοδοτηθείτε πριν από την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησής σας και σχεδιάζετε να συνεχίσετε να εργάζεστε», λέει ο Peter J. Creedon, CFP®, ChFC, CLU, διευθύνων σύμβουλος της Crystal Brook Advisors στη Νέα Υόρκη, NY

Πώς γνωρίζει η κοινωνική ασφάλιση;

Όλοι αυτοί οι αριθμοί φαίνονται αρκετά συγκεκριμένοι, αλλά πώς έχει η Διοίκηση Κοινωνικής Ασφάλισης το χρόνο να σας παρακολουθήσει και τα κέρδη σας; Η απάντηση: δεν συμβαίνει. Είναι δική σας δουλειά να αναφέρετε τα κέρδη σας. Ο Matt Ahrens, σύμβουλος οικονομικών συμβούλων της Integrity Advisory Group, λέει: "Το μεγαλύτερο πράγμα που πρέπει να θυμάστε αν εργάζεστε είναι να ειδοποιήσετε τη διοίκηση κοινωνικής ασφάλισης εάν πρόκειται να κερδίσετε μισθούς πέραν του κατωφλίου των αποδοχών. Δεν θα ενημερώνονται για τα κέρδη σας έως ότου καταθέσετε τους φόρους σας το επόμενο έτος και εάν λάβατε υπερβολικά οφέλη, μπορείτε να επιβληθείτε πρόστιμο, να αναγκαστείτε να αποπληρώσετε το επιπλέον ποσό ή να λάβετε χαμηλότερα μελλοντικά οφέλη. "

Εργασία έξω από τις Ηνωμένες Πολιτείες

Αν είστε νεότεροι από την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης, η Κοινωνική Ασφάλιση απολαμβάνει παροχές για κάθε μήνα που εργάζεστε για περισσότερες από 45 ώρες. Αυτοί οι κανόνες μπορούν να γίνουν πολύπλοκοι, γι 'αυτό ζητήστε βοήθεια από έναν εκπρόσωπο της κοινωνικής ασφάλισης.

Η κατώτατη γραμμή

Εάν πληρώσατε στην Κοινωνική Ασφάλιση αρκετά καιρό για να κερδίσετε 40 μονάδες και έχετε φτάσει την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησής σας, μπορείτε να φέρετε όσα χρήματα θέλετε χωρίς να τιμωρήσετε. Αν αρχίσετε να λαμβάνετε οφέλη νωρίτερα, κάντε τους υπολογισμούς για να αποφασίσετε αν η εργασία και η λήψη ενδεχομένως μειωμένου ποσού σε πρώιμα οφέλη έχει οικονομικό νόημα. Η κατάσταση είναι διαφορετική για όσους λαμβάνουν παροχές αναπηρίας από την Κοινωνική Ασφάλιση, επομένως επικοινωνήστε με το Γραφείο Κοινωνικής Ασφάλισης για βοήθεια.