Το πρώτο βήμα για το άνοιγμα ενός λογαριασμού ατομικής συνταξιοδότησης είναι να επιλέξετε αν θέλετε να ανοίξετε έναν παραδοσιακό IRA ή έναν Roth IRA. Κάθε λογαριασμός του IRA έχει οφέλη και μειονεκτήματα. Για παράδειγμα, δεν υπάρχει όριο εισοδήματος για έναν παραδοσιακό IRA, αλλά οι κάτοχοι λογαριασμού δεν μπορούν να συμβάλλουν στον IRA μετά την ηλικία των 70 ετών. 5, ενώ οι κάτοχοι Roth IRA μπορούν να συμβάλλουν στους IRA τους για όσο διάστημα επιθυμούν, αλλά περιορίζονται από περιορισμούς εισοδήματος.
Η ηλικία, ο τρόπος ζωής και το επίπεδο εισοδήματος είναι οι βασικοί αποφασιστικοί παράγοντες για το κατά πόσο μια παραδοσιακή IRA ή Roth IRA είναι καλύτερη. Μόλις ληφθεί η απόφαση, απλά επιλέξτε μια τράπεζα για να ανοίξετε τον IRA. Οι περισσότερες τράπεζες επιτρέπουν στους πελάτες να ανοίξουν ένα IRA online. Μια online IRA συνήθως διαρκεί λιγότερο από 15 λεπτά για να ξεκινήσει. Οι αρχικές καταθέσεις κυμαίνονται από $ 25 έως $ 1000. Η αρχική κατάθεση μπορεί να αποσταλεί μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή ηλεκτρονικά από άλλον τραπεζικό λογαριασμό. Υπάρχει επίσης η επιλογή να μπείτε στη φυσική τράπεζα για να ανοίξετε τον IRA.
Και οι δύο επιλογές απαιτούν τις ίδιες πληροφορίες. Ο κάτοχος του λογαριασμού θα πρέπει να παράσχει το ονοματεπώνυμό του, τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης, τα φορολογικά στοιχεία, την ταυτότητα δικαιούχου και άλλα προσωπικά οικονομικά στοιχεία που σχετίζονται με το άνοιγμα νέου τραπεζικού λογαριασμού. Όταν επιλέγετε μια τράπεζα, ερευνήστε τα τέλη που χρεώνουν οι τράπεζες για έναν IRA. Εάν ο κάτοχος του λογαριασμού επιλέξει να διαχειριστεί προσωπικά τον λογαριασμό του IRA προσωπικά, δεν θα πρέπει να υπάρχουν σημαντικές αμοιβές. Οι χρηματιστηριακές εταιρείες που διαχειρίζονται λογαριασμούς του IRA ποικίλλουν στις μεθόδους που χρησιμοποιούν για τη συλλογή των τελών. Οι μέθοδοι κυμαίνονται από μια δομή της προμήθειας σε ένα κατ 'αποκοπή ποσοστό ή ένα συνδυασμό των δύο.
Πώς θα ανοίξω ένα Roth IRA;
Μπορείτε να ανοίξετε τους Roth IRA στα περισσότερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, όπως η τοπική σας τράπεζα, η πιστωτική σας ένωση ή η μεσιτική εταιρεία. Μπορείτε ακόμη να δημιουργήσετε έναν IRA online. Η διαδικασία είναι τόσο εύκολη όσο η συμπλήρωση ενός εγγράφου μιας σελίδας. Τα περισσότερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ενδέχεται επίσης να απαιτήσουν να συμπληρώσετε ένα νέο λογαριασμό ή μια αίτηση πελάτη πέραν της συμφωνίας υιοθέτησης του Roth IRA.
Γιατί πρέπει να ανοίξω έναν IRA;
Κατανοούν τα οφέλη ενός IRA, πώς σας επιτρέπει να αυξήσετε τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης και πώς μπορούν να χρησιμοποιηθούν τα κεφάλαια πριν συνταξιοδοτηθούν χωρίς πρόσθετη φορολογία.
Καταλαβαίνω ότι μπορώ να αποχωρήσω από 401K το έτος που γυρίζω 55 χωρίς την ποινή 10% (IRS 575). Μπορώ να κάνω το ίδιο πράγμα με έναν IRA χωρίς την ποινή του 10%;
Αναφέρετε τον κανόνα που ορίζει ότι οι διανομές από το εξειδικευμένο σχέδιο σας (συμπεριλαμβανομένων 401K, μερίδιο κέρδους, σχέδια αγοράς χρήματος και σχέδια 403b) αφού διαχωρίσετε την υπηρεσία από τον εργοδότη σας δεν θα υπόκεινται στο όριο 10% ποινή πρόωρης απόσυρσης, υπό την προϋπόθεση ότι ο διαχωρισμός πραγματοποιείται μετά το έτος που συμπληρώσατε την ηλικία των 55 ετών. Επειδή αυτός ο κανόνας βασίζεται στο ότι εγκαταλείπετε τις υπηρεσίες του εργοδότη που προσφέρει το εξειδικευμένο σχέδιο,