α:

Όταν σχεδιάζετε να συνταξιοδοτηθείτε, πολλοί άνθρωποι επιστρέφουν στα προγράμματα ειδικής συνταξιοδότησης που προσφέρονται μέσω των εργοδοτών τους, συνήθως 401 (k). Παρόλο που όλα τα σχέδια συνταξιοδότησης έχουν πλεονεκτήματα, δεν υπάρχει κανένας λόγος να μην διπλασιάσετε τις αποταμιεύσεις σας συνταξιοδότησης ανοίγοντας μια ατομική ρύθμιση συνταξιοδότησης που θα σας επιτρέψει να συνεισφέρετε κεφάλαια για τη συνταξιοδότησή σας πέρα ​​από και πέρα ​​από αυτό που επιτρέπεται μέσω του προγράμματος που χρηματοδοτείται από τον εργοδότη σας. Ένας ΙΡΑ είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να αυξήσετε το συνολικό ποσό των αποταμιεύσεών σας, διατηρώντας παράλληλα ένα επίπεδο αυτονομίας και ελέγχου των επενδύσεων που δεν βρέθηκαν με πολλά σχέδια που δημιουργήθηκαν μέσω των εργοδοτών.

Υπάρχουν πολλά οφέλη για την κατοχή ενός IRA, αν και κύριος μεταξύ τους είναι ότι ένας IRA σας επιτρέπει να αποθηκεύσετε επιπλέον $ 5, 500 ετησίως για συνταξιοδότηση. Για όσους είναι άνω των 50 ετών, επιτρέπεται μια προκαταβολή ύψους $ 1.000 πάνω από αυτό το όριο. Όπως ένα παραδοσιακό 401 (k), τα κεφάλαια εισπράττονται με προ φόρων δολάρια, πράγμα που σημαίνει ότι ο φόρος εισοδήματος πρέπει να καταβάλλεται επί των κεφαλαίων κατά την απόσυρσή τους. Ωστόσο, μπορείτε επίσης να ανοίξετε ένα Roth IRA και να συμβάλλετε σε δολάρια μετά τη φορολογία, πράγμα που σημαίνει ότι τα χρήματα μπορούν να αποσυρθούν χωρίς να καταβληθεί περαιτέρω φόρος εισοδήματος κατά τη συνταξιοδότηση. Αυτό μπορεί να είναι μια ιδιαίτερα χρήσιμη τακτική εξοικονόμησης για όσους αναμένουν να είναι σε υψηλότερη φορολογική κλίμακα κατά τη συνταξιοδότησή τους, παρά κατά τη διάρκεια των εργάσιμων ετών τους.

Αν και οι κατανομές που λαμβάνονται πριν την ηλικία 59. 5 υπόκεινται στον πρόσθετο φόρο 10%, υπάρχουν ορισμένες καταστάσεις στις οποίες ένας κάτοχος λογαριασμού μπορεί να αποφύγει αυτόν τον φόρο εάν τα χρήματα χρησιμοποιούνται για συγκεκριμένα δαπανών. Δύο από τα πιο χρήσιμα σενάρια αφορούν την εκπαίδευση και τα ιατρικά έξοδα. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα κεφάλαια συνταξιοδότησης είτε από ένα παραδοσιακό IRA ή Roth για να καλύψετε τα ιατρικά έξοδα που υπερβαίνουν το 10% του προσαρμοσμένου ακαθάριστου εισοδήματός σας. Αυτό μειώνεται στο 7,5% εάν εσείς ή ο / η σύζυγός σας είστε άνω των 65 ετών, αν και αυτή η ειδική εξαίρεση επιτρέπεται μόνο μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου 2016. Επιπλέον, τα κεφάλαια του IRA μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την κάλυψη εξόδων ειδικής εκπαίδευσης, , να χτίσετε ή να ανοικοδομήσετε το πρώτο σπίτι σας ή να καλύψετε τις πληρωμές για ιατρική ασφάλιση ενώ είστε άνεργοι. Αν και οι διανομές από μια παραδοσιακή IRA εξακολουθούν να υπόκεινται σε φόρο εισοδήματος, ο πρόσθετος φόρος 10% παραλείπεται στις προαναφερθείσες περιπτώσεις, εφόσον η διανομή δεν υπερβαίνει τα εξειδικευμένα έξοδα.

Το γεγονός ότι οι κατανομές του IRA ως πληρωμές πρόωρης συνταξιοδότησης είναι μια άλλη παροχή που δεν προσφέρεται από προγράμματα αποταμίευσης 401 (k) ή άλλα συνταξιοδοτικά προγράμματα. Αν λάβετε μια σειρά «ουσιαστικά ισοδύναμων πληρωμών» που έχουν σχεδιαστεί για να κατανείμουν την πλήρη κατανομή κατά τη διάρκεια του προσδόκιμου ζωής σας ή το συνδυασμένο προσδόκιμο ζωής σας και του δικαιούχου σας, τότε μπορείτε να αποσύρετε κεφάλαια από έναν ΙΡΑ πριν από την ηλικία των 59 ετών. 5 χωρίς να επιβαρυνθεί με το πρόσθετο φόρο 10%.Υπάρχουν τρεις μέθοδοι για τον καθορισμό του αναγκαίου ποσού πληρωμής: η απαιτούμενη ελάχιστη διανομή, η σταθερή απόσβεση και η σταθερή απαίτηση. Συνιστάται η διαβούλευση με τον λογιστή σας ή με άλλο εξουσιοδοτημένο επαγγελματία χρηματοδότησης, προκειμένου να προσδιορίσετε ποια μέθοδο ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες σας.

Αν και οποιοδήποτε σχέδιο αποταμίευσης συνταξιοδότησης είναι καλύτερο από κανένα, ένας ΙΡΑ είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να αυξήσετε τις αποταμιεύσεις σας χωρίς να επηρεάσετε το ποσό που δικαιούστε να συνεισφέρετε στον εργοδότη σας 401 (k), 408 (k), 403 ) ή άλλο εξειδικευμένο σχέδιο.