μειονότητες και επενδύσεις: Τι οικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να γνωρίζετε

μειονότητες και επενδύσεις: Τι οικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να ξέρετε

Ένας ταχέως αναπτυσσόμενος μειονοτικός πληθυσμός στις Ηνωμένες Πολιτείες παρουσιάζει σημαντικές ευκαιρίες για οικονομικούς συμβούλους.

Επί του παρόντος, περίπου το 17% του πληθυσμού στο Ηνωμένο Βασίλειο είναι ισπανόφωνος, λίγο πάνω από 13% είναι αφρικανικός-αμερικανός και το 5% είναι ασιατικό. Αλλά μέχρι το 2060 το Γραφείο Απογραφής του Ηνωμένου Βασιλείου αναφέρει ότι οι Ισπανοί θα αντιπροσωπεύουν το 31% του πληθυσμού. Ο πληθυσμός της Ασίας αναμένεται να αυξηθεί σε περίπου 8% και οι Αφρο-Αμερικανοί θα αποτελούν το 14,7% του πληθυσμού. Αυτό αντιπροσωπεύει σημαντική δημογραφική μετατόπιση.

Μια λευκή βίβλος της Spectrem Group, με τίτλο

Marketing Wealth Management σε Έθνικους Επενδυτές , παρέχει πληροφορίες για πλούσιους ή εύπορους Αφροαμερικανούς, Ισπανόφωνους και Ασιάτες επενδυτές. Υπογραμμίζει τις διαφορές μεταξύ αυτών των τριών ομάδων σε σύγκριση με όλους τους άλλους επενδυτές όσον αφορά την αντιληπτή επενδυτική τους γνώση και την εξάρτηση των συμβούλων. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Τάσεις που προκαλούν οικονομικούς συμβούλους . Γνώση Επενδύσεων

Η μελέτη διαπίστωσε ότι το 80% των μη μειονοτικών επενδυτών θεωρεί ότι είναι αρκετά γνώστες ή έχουν μεγάλη γνώση των χρηματοπιστωτικών προϊόντων και των επενδύσεων. Οι Αφροαμερικανοί επενδυτές παρακολούθησαν το ίδιο ποσοστό, παρόλο που μόνο το 17% θεωρούν ότι είναι πολύ ενημερωμένοι σε σύγκριση με το 23% των μη μειονοτικών επενδυτών. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

Οδηγός Οικονομικού Συμβούλου σε Πελάτες Χιλιετίας

. Εξάρτηση από Συμβούλους

Οι επενδυτές μειονοτήτων είναι λιγότερο πιθανό να χρησιμοποιήσουν οικονομικούς συμβούλους. Η μελέτη διαπίστωσε ότι το 41% ​​των Ασιατών επενδυτών θεωρεί ότι είναι αυτοδιοικούμενοι, πράγμα που σημαίνει ότι παίρνουν όλες τις επενδυτικές αποφάσεις χωρίς σύμβουλο. Το τριάντα έξι τοις εκατό των Ισπανών και των Αφρο-Αμερικανών είναι αυτοκατευθυνόμενοι, σε σύγκριση με το 32% των μη μειονοτικών επενδυτών. Πολλοί από τους επενδυτές που ερωτήθηκαν δεν πιστεύουν ότι έχουν ένα χαρτοφυλάκιο που απαιτεί σύμβουλο, άλλοι δεν θέλουν να πληρώσουν συμβόλαιο, ενώ κάποιοι πιστεύουν ότι μπορούν να ξεπεράσουν τους συμβούλους. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε:

Γιατί ο Καλύτερος Χρηματοοικονομικός Σύμβουλος θα μπορούσε να είναι

.)

Οι πλούσιοι ή εύποροι επενδυτές μειοψηφίας είναι λιγότερο πιθανό να χρησιμοποιήσουν έναν σύμβουλο για να λάβουν όλες τις επενδυτικές αποφάσεις για λογαριασμό τους.Μόνο το 4% των Αφροαμερικανών, το 8% των Ασιάτων και το 9% των ισπανόφωνων επενδυτών είναι σύμβουλοι εξαρτημένοι, πράγμα που σημαίνει ότι ένας σύμβουλος χειρίζεται τις περισσότερες ή όλες τις επενδυτικές αποφάσεις. Αυτό συγκρίνεται με το 13% των μη μειονοτικών επενδυτών. Οι επενδυτές μειονοτήτων έχουν επίσης λιγότερη εμπιστοσύνη στην ικανότητα του συμβούλου τους να κατανοούν την ανοχή τους σε κινδύνους. Ογδόντα οκτώ τοις εκατό των μη μειονοτικών επενδυτών πιστεύουν ότι ο σύμβουλός τους κατανοεί την όρεξη για κίνδυνο, σε σύγκριση με το 65% των Ασιάτων, το 73% των Αφρο-Αμερικανών και το 74% των Ισπανών. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε: Τι Γυναίκες Θέλουν από Οικονομικό Σύμβουλο

.)

Οι μικροευρωπαίοι επενδυτές τείνουν να είναι λιγότερο ικανοποιημένοι από τους οικονομικούς τους συμβούλους. Οι ισπανόφωνοι επενδυτές είναι οι πιο ικανοποιημένοι (67%), ακολουθούμενοι από Αφρο-Αμερικανοί (55%) και Ασιάτες (42%). Αυτό συγκρίνεται με το 75% όλων των άλλων επενδυτών. Σχεδιασμός Συνταξιοδότησης Οι εύποροι επενδυτές μειοψηφίας είναι πολύ λιγότερο πιθανό να αποσυρθούν από τον γενικό πληθυσμό. Περίπου τέσσερις στους δέκα Αφροαμερικανοί συνταξιοδοτούνται έναντι του 52% των ευάλωτων επενδυτών που δεν ανήκουν σε μειονότητες. Το κενό διευρύνεται μεταξύ των ασιατικών επενδυτών, όπου το 35% συνταξιοδοτείται και μόνο το 27% των ισπανόφωνων.

Η Spectrem επισημαίνει ότι τα νοικοκυριά μειοψηφίας τείνουν να είναι νεότεροι. Αυτό σημαίνει ευκαιρία για τους οικονομικούς συμβούλους, καθώς τα νεότερα νοικοκυριά έχουν ακόμα πολλές οικονομικές αποφάσεις, με τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης να είναι ένας από τους πιο σημαντικούς. (999)>

Ενώ οι Αμερικανοί όλων των αγώνων αντιμετωπίζουν προκλήσεις όταν εξοικονομούν αρκετά για συνταξιοδότηση, αυτό το πρόβλημα είναι πολύ μεγαλύτερο για τα νοικοκυριά της Αφρικής-Αμερικής και του Ισπανόφωνου . Η μελέτη παραθέτει μια έκθεση του Εθνικού Ινστιτούτου για την Ασφάλεια Συνταξιοδότησης του 2013 που διαπίστωσε ότι λιγότεροι από τους μισούς Αφροαμερικανούς και Ισπανόφωνους εργαζόμενους έχουν προγράμματα συνταξιοδότησης στο χώρο εργασίας και ότι τα υπόλοιπα των μέσων συνταξιοδοτικών τους αποζημιώσεων ήταν τέσσερις φορές λιγότερα από αυτά του λευκού πληθυσμού.

Μάρκετινγκ στις μειονότητες

Η έρευνα δείχνει ότι οι οικονομικοί σύμβουλοι που επιθυμούν να εμπορευθούν τις υπηρεσίες τους σε μειονότητες θα πρέπει να προσεγγίζουν ενεργά σε αυτές με μη επιθετικό τρόπο. Επισημαίνει ότι οι σημαντικότερες υπηρεσίες διαχείρισης πλούτου μεταξύ των μειονοτήτων είναι ο ολοκληρωμένος οικονομικός προγραμματισμός και ο επενδυτικός σχεδιασμός και τονίζει την κατανόηση της ανοχής τους σε κινδύνους. ( 6 βασικές συμβουλές μάρκετινγκ για οικονομικούς συμβούλους .)

Αναλύει περαιτέρω ποιους συμβούλους πρέπει να έχετε κατά νου όταν μάρκετινγκ ή προσφέρετε τις επενδυτικές υπηρεσίες τους σε προοπτικές ή υπάρχοντες πελάτες σε ένα ή όλα αυτών των κοινοτήτων.

Οι Αφροαμερικανοί

Τείνουν να είναι πολύ συντηρητικοί επενδυτές Λιγότερο σίγουροι από τους άλλους τομείς Είναι πιθανότερο να χρησιμοποιούν περισσότερους συμβούλους έναντι ενός ή δύο

Περισσότερο πιθανό να χρησιμοποιήσει έναν οικονομικό σύμβουλο

  • Είναι πιθανότερο να εξακολουθεί να εργάζεται και να μην συνταξιοδοτείται
  • Μεγαλύτερη πιθανότητα να έχει λάβει συμβουλές προγραμματισμού συνταξιοδότησης από τον σύμβουλό του
  • Περισσότερο εξαρτάται από τους συμβούλους
  • Μεγαλύτερη διάθεση σε εναλλακτικές επενδύσεις από ό, τι άλλες μειονότητες

Ασιάτες

  • Είναι πιο πιθανό να αυτοκατευθυνόμενοι
  • Να έχουν μεγαλύτερη ανοχή κινδύνου
  • Να έχουν μια πιό πρόχειρη σχέση με οικονομικούς συμβούλους
  • επενδύσεις
  • Λιγότερο πιθανό να λάβετε ολοκληρωμένο οικονομικό προγραμματισμό

Η κατώτατη γραμμή

  • Ένας αυξανόμενος πληθυσμός μειονότητας παρουσιάζει ευκαιρίες για οικονομικούς συμβούλους.Για να μπορέσει να δικαστεί επιτυχώς και να εξυπηρετήσει αυτό το τμήμα του πληθυσμού, οι σύμβουλοι θα πρέπει να κατανοήσουν τις μοναδικές επενδυτικές απόψεις και ανάγκες κάθε ομάδας. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:
  • Μια ματιά στους συμβούλους που εξυπηρετούν τους εξειδικευμένους πελάτες
  • .