Για να έχετε μια πειθαρχημένη προσέγγιση χρησιμοποιώντας επενδυτικά στυλ "επανεξισορρόπησης", πρέπει πρώτα να ορίσετε ένα καθορισμένο μοντέλο τα ποσοστά κατανομής περιουσιακών στοιχείων για κάθε κατηγορία περιουσιακών στοιχείων ή τίτλους για τους οποίους επιθυμείτε να επενδύσετε κεφάλαια. Στο παράδειγμα μας, ας υποθέσουμε ότι θέλετε να έχετε το 60% των χρημάτων σας σε μετοχές (θεωρείται μια πιο επιθετική επένδυση) και το 40% στο σταθερό εισόδημα (θεωρείται συντηρητική επένδυση). Αποφασίζετε να κατανείμετε σε αυτές τις κατηγορίες στοιχείων ως εξής:
- 30% στις μετοχές των ΗΠΑ20% στις διεθνείς μετοχές
10% στις αναδυόμενες αγορές
20% στα αμερικανικά ομόλογα <βραχυπρόθεσμα> Ομόλογα (βραχυπρόθεσμα)
Τώρα που έχετε καθορίσει την κατανομή του ενεργητικού σας, το σκληρό μέρος έχει λήξει. Η επανεξισορρόπηση είναι απλή από το σημείο αυτό, καθώς θα χρειαστεί να ορίσετε μια αποδεκτή διακύμανση της διακύμανσης του βάρους για το συνολικό χαρτοφυλάκιο ή για κάθε κατηγορία περιουσιακών στοιχείων ξεχωριστά. Υπάρχουν τέσσερις κοινές δομές διακύμανσης για την εξισορρόπηση:
Ποσοστό Σταθερής Αναπροσαρμογής
Για όλες τις κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων χρησιμοποιείται προκαθορισμένη σταθερή διακύμανση (%). Για παράδειγμα, μπορεί να εφαρμοστεί διαφορά (+) / (-) 3%. Έτσι, εάν οι μετοχές του U. S. έχουν θετική πορεία έως και 33%, τότε θα αντισταθμίζατε την ισορροπία της κατηγορίας περιουσιακών στοιχείων. Αν το ποσοστό πέσει στο 27%, θα προσθέσετε στην κατηγορία των περιουσιακών στοιχείων από κάπου αλλού, πωλώντας τίτλους που έχουν αυξημένο συντελεστή στάθμισης.-
Στην περίπτωση αυτή, μπορείτε να αντιστοιχίσετε μεγαλύτερη διακύμανση στις μεγαλύτερες κατηγορίες στοιχείων και μικρότερη διακύμανση στις μικρότερες κατηγορίες. Για παράδειγμα, (+) (-) 5% στις μεγαλύτερες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων και μόνο (+) (-) 2. 5% στις μικρότερες κατηγορίες. Όταν τα βάρη κινούνται πέρα από την επιθυμητή διακύμανση, εκτελούνται οι κατάλληλες συναλλαγές για να επιτευχθούν οι κατανομές των στόχων.AD: Ποσοστό Αναπροσαρμοσμένης Προεπιλογής -
Flat Dollar Μπορεί να αποφασίσετε να χρησιμοποιήσετε ένα σταθερό δείκτη δολαρίου, όπως $ 5, 000, αντί να αντιστοιχίσετε ένα ποσοστό. Όταν η κατηγορία των στοιχείων ενεργητικού ξεπεράσει αυτό το ποσό, επανισορροπείτε και επενδύετε τα κεφάλαια αλλού. Εάν η αξία πέσει κάτω από το ποσό στόχο, πρέπει να διατεθούν περισσότερα κεφάλαια στις επενδύσεις.
-
Αναλογική μέθοδος Εδώ θα επιλέγατε ένα σταθερό ποσοστό, για παράδειγμα 20%, που θα εφαρμόζεται σε κάθε κλάση περιουσιακού στοιχείου ξεχωριστά. Έτσι, οι αμερικανικές μετοχές θα αντισταθμιστούν με διακύμανση (+) ή (-) 6% (20% των 30), αναδυόμενες αγορές με (+) ή (-) 2% Η επανεξισορρόπηση είναι μια σημαντική στρατηγική για να διατηρηθεί μια πειθαρχημένη προσέγγιση στην επένδυση.Εάν επιτρέψετε σε ένα συγκεκριμένο στοιχείο ή μια κατηγορία περιουσιακών στοιχείων να πάρετε υπερβολικά μεγάλο ή μικρό στο χαρτοφυλάκιό σας, μπορεί να επηρεάσετε τον συνολικό κίνδυνο, τις επιδόσεις και τους συντελεστές στάθμισης, οι οποίοι αποκλίνουν από την αρχική επενδυτική στρατηγική. (Για συμβουλές επανισορρόπησης χαρτοφυλακίου, ανατρέξτε στην ενότητα
- Αποκαταστήστε την ισορροπία του χαρτοφυλακίου σας ώστε να παραμείνει σε τροχιά .)
Αυτή η ερώτηση απαντήθηκε από τον Steven Merkel
Ξέρω ότι υπάρχει μια μορφή ασφάλισης καταθέσεων όπου προστατεύεται ένα μέρος των καταθέσεων τραπεζικών λογαριασμών μου. Υπάρχει κάτι τέτοιο για τις επενδύσεις μου;
Πρώτα πράγματα, είναι εν μέρει σωστό να πιστεύετε ότι ένα μέρος των τραπεζικών σας καταθέσεων προστατεύεται. Η Ομοσπονδιακή Ασφαλιστική Εταιρεία Καταθέσεων Καταθέσεων (FDIC) θα ασφαλίσει καταθέσεις μέχρι 250.000 δολαρίων σε συμμετέχοντα ιδρύματα. Το κλειδί εδώ είναι ότι η ασφάλιση ισχύει μόνο για τα συμμετέχοντα ιδρύματα.
Πιστοποιητικό μου κατάθεσης ) έχει μόλις ωριμάσει και σχεδιάζω να συνεισφέρω 10.000 δολάρια από αυτό στο σημερινό μου λογαριασμό Roth IRA. Το άτομο που κάνει τους φόρους μου δεν μπορεί να μου πει γιατί δεν μπορώ να κάνω μια τόσο μεγάλη συνεισφορά εκτός από το χαμηλό εισόδημά μου - είμαι βετεράνος με ειδικές ανάγκες
Η συνήθης συνεισφορά σας στο Roth IRA δεν μπορεί να υπερβεί τα $ 4, 000 ετησίως. Εάν είστε τουλάχιστον 50 ετών μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου 2005, μπορείτε να συνεισφέρετε με άλλα 500 δολάρια, μειώνοντας το ετήσιο όριο εισφορών σας στα $ 4, 500. Ωστόσο, εάν το εισόδημά σας για το έτος είναι μικρότερο από $ 4,000, η συνεισφορά σας δεν μπορεί να είναι υψηλότερο από το εισόδημά σας.
Η μητέρα μου κληρονόμησε τον IRA του πατέρα μου. Όταν πέθανε, έλαβα μια αίτηση λογαριασμού με την εγγραφή μου ως δικαιούχο, καθώς επίσης και να παρατηρήσω ότι ο αδερφός μου και εγώ θα πρέπει να πάρουμε την απαιτούμενη διανομή της μαμάς μου. Ο αδερφός μου δεν βρίσκεται πουθενά. Πώς πρέπει να
Αν ο αδελφός σας δεν μπορεί να βρεθεί, ίσως θελήσετε να συμβουλευτείτε τον θεματοφύλακα του IRA και / ή τον οικονομικό σύμβουλο για να μάθετε εάν το έγγραφο του σχεδίου IRA περιλαμβάνει διατάξεις για μια τέτοια κατάσταση. Για παράδειγμα, ορισμένα έγγραφα του IRA αναφέρουν ότι αν δεν βρεθεί ένας δικαιούχος, ο δικαιούχος θα αντιμετωπιστεί σαν να μην είναι δικαιούχος του IRA.