α:

Οι επενδυτές που εξοικονομούν χρήματα για συνταξιοδότηση πρέπει να εξετάσουν ορισμένους σημαντικούς παράγοντες, όπως η κατανομή επενδύσεων, η ανοχή κινδύνου, το χρονοδιάγραμμα και ο αντίκτυπος του φόρου εισοδήματος στις μελλοντικές αναλήψεις. Παρά το γεγονός ότι καθένας από αυτούς τους παράγοντες διαδραματίζει αναπόσπαστο ρόλο, τα άτομα πρέπει να εξετάσουν προσεκτικά το πώς η φορολογική πολιτική και η χρήση μιας αναβαλλόμενης φορολογικής απαίτησης μπορεί να επηρεάσουν την επιτυχία των μακροπρόθεσμων σχεδίων συνταξιοδότησης.

Κοινή αναβαλλόμενη φορολογική απαίτηση

Οι πιο συνηθισμένες αναβαλλόμενες φορολογικές απαιτήσεις για ιδιώτες περιλαμβάνουν συνταξιοδοτικά προγράμματα που χρηματοδοτούνται από εργοδότες, όπως 401 (k) ή 403 (b) IRAs. Οι συμβατικοί λογαριασμοί αποχώρησης επιτρέπουν την καταβολή προκαταβολικών εισφορών έως ένα όριο ετησίως για τη μείωση του συνολικού φόρου εισοδήματος ενός ατόμου, ενώ οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης ROTH χρησιμοποιούν εισφορές μετά από φόρους. Ανεξάρτητα από τη φορολογική μεταχείριση των εισφορών, όλοι οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης παρέχουν στους επενδυτές την αναβολή του φόρου επί των μερισμάτων, των τόκων και των κερδών από επενδύσεις που πραγματοποιήθηκαν έως ότου γίνουν αναλήψεις κατά τη συνταξιοδότηση.

Η ισχύς της αναβολής φόρου

Δεν υπάρχει συνήθως κανένα επιχείρημα κατά της συνεισφοράς σε ένα λογαριασμό που έχει σχεδιαστεί ειδικά για συνταξιοδότηση, ειδικά προγράμματα εργοδότη που παρέχουν αντιστοίχιση στις εισφορές των εργαζομένων. Ωστόσο, το μεγαλύτερο όφελος δεν είναι το ποσό που μπορεί να σωθεί, αλλά μάλλον η φορολογική μεταχείριση των κερδών πριν από τη διανομή. Το IRS έχει δώσει στους αποταμιευτές συνταξιοδότησης το πλεονέκτημα της αναβολής φόρου σε αυτούς τους λογαριασμούς, το οποίο παρουσιάζει μια μεγαλύτερη ευκαιρία για την αύξηση των τόκων κάθε χρόνο. Αντί να λάβετε μια δήλωση 1099 για τους τόκους ή τα μερίσματα που κερδίζετε και τα οποία πρέπει να αξιώνονται σε ατομική φορολογική δήλωση, όλα τα κέρδη παραμένουν αναβαλλόμενα, πράγμα που επιτρέπει την επανεπένδυση των κερδών και την ταχύτερη ανάπτυξη με την πάροδο του χρόνου.

Σε περίπτωση που ένας επενδυτής αποχώρησε από μια αναβαλλόμενη φορολογική απαίτηση και το ίδιο ποσό σε ένα φορολογητέο λογαριασμό ύψους $ 10.000, και οι δύο κερδίζουν το 6% ετησίως κατά τη διάρκεια 20 ετών, τα αποτελέσματα είναι δραστικά διαφορετικός. Ο φορολογητέος λογαριασμός επιστρέφει συνολικά 25, 347 δολάρια, ενώ ο αναβαλλόμενος από τον φόρο λογαριασμός επιστρέφει συνολικά 28, 896 ευρώ μετά από φόρους, υποθέτοντας ένα φόρο 25% κάθε έτος.