Πίνακας περιεχομένων:
Οι αναβαλλόμενες φορολογικές απαιτήσεις - εκείνες που φορολογούνται μόνο όταν αποσύρονται τα κεφάλαια ή πωλούνται τα περιουσιακά στοιχεία - είναι αρκετά συνηθισμένα στον προγραμματισμό περιουσίας και συνταξιοδότησης. Μερικά από τα πιο συχνά χρησιμοποιούμενα φορολογικά περιουσιακά στοιχεία είναι τα έσοδα και οι ατομικοί λογαριασμοί αποχώρησης. Καθένα από αυτά σας επιτρέπει να αυξήσετε την εξοικονόμηση με την πάροδο του χρόνου, επενδύοντας χωρίς να χρειάζεται να πληρώνετε φόρους επί των κερδών κατά μήκος της διαδρομής.
Φορολογικές αναστολές
Μια αναβαλλόμενη φορολογική απαίτηση είναι ένα επενδυτικό όχημα δημοφιλές για εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση, επειδή σας επιτρέπει να κερδίζετε χρήματα με την πάροδο του χρόνου και να εξασφαλίζετε ένα ελάχιστο εισόδημα για συνταξιοδότηση, όλα χωρίς να επιβαρύνονται με φόρους. Μια σταθερή προσφορά λειτουργεί σαν πιστοποιητικό κατάθεσης (CD), κερδίζοντας ένα δηλωμένο επιτόκιο. Σε αντίθεση με ένα CD, δεν αναφέρετε το ενδιαφέρον κάθε χρόνο για την επιστροφή του φόρου εισοδήματός σας. Μια μεταβλητή πρόσοδος, η οποία επιτρέπει την επένδυση κεφαλαίων σε επενδύσεις αμοιβαίων κεφαλαίων που ονομάζονται υπο-λογαριασμοί, σας δίνει την ευκαιρία για κεφαλαιακά κέρδη στο χρηματιστήριο χωρίς ετήσια φορολογική υποχρέωση.
Όταν αποσύρετε κεφάλαια από σύμβαση μη ειδικευμένου επιδόματος μετά την ηλικία των 59 ετών 5, οφείλονται φόροι επί τυχόν δεδουλευμένων κερδών. Για τα συμβόλαια πρόωρης συνταξιοδότησης (IRA), οι αποσύρσεις που πραγματοποιούνται μετά την ηλικία των 59 ετών 5 υπόκεινται σε φόρο εισοδήματος όπως και άλλα περιουσιακά στοιχεία του IRA.
Ατομικοί Λογαριασμοί Αποχώρησης
Οι IRAs είναι πιθανώς τα πιο ευρέως χρησιμοποιούμενα περιουσιακά στοιχεία τα οποία ανήκουν σε ιδιώτες. Αυτοί οι λογαριασμοί σας δίνουν την ευκαιρία να αυξήσετε τα κεφάλαιά σας με την πάροδο του χρόνου, επενδύοντας σε διάφορα αξιόγραφα, όπως τα αποθέματα, τα αμοιβαία κεφάλαια, τα ομόλογα και τα δικαιώματα προαίρεσης (με κάποιους περιορισμούς).
Αν και οι ετήσιες συνεισφορές σας είναι περιορισμένες, λαμβάνετε μια φορολογική έκπτωση για τις εισφορές κατά το έτος κατά την οποία εισφέρετε και τα κεφάλαια αυξάνονται με τον φόρο μέχρι να τα αποσύρετε μετά την ηλικία 59 ετών.
Αποταμιευτικές Αποταμιεύσεις: Αναβαλλόμενες Φορολογικές ή Φοροαπαλλακτικές;
Υπάρχουν πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα και για τους δύο τύπους λογαριασμών συνταξιοδότησης. Μάθετε ποιο είναι το σωστό για εσάς.
Πώς οι αναβαλλόμενες φορολογικές απαιτήσεις βοηθούν στην επίτευξη των στόχων συνταξιοδότησης;
Μάθετε πώς οι αναβαλλόμενοι φόροι μπορούν να βοηθήσουν τα άτομα να επιτύχουν μακροπρόθεσμους οικονομικούς στόχους όπως η συνταξιοδότηση και το πώς διαφέρουν από τα φορολογητέα περιουσιακά στοιχεία.
Από πού προέρχονται οι αναβαλλόμενες φορολογικές υποχρεώσεις;
Μάθετε σχετικά με τα βασικά χαρακτηριστικά των αναβαλλόμενων φορολογικών υποχρεώσεων, τον τρόπο με τον οποίο προέρχονται και γιατί μια εταιρεία ενδέχεται να δημιουργήσει αναβαλλόμενες φορολογικές υποχρεώσεις.