Ασφάλειες ιδιοκτητών σπιτιού (επίσης γνωστή ως ασφάλιση κατοικίας ή ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού) δεν είναι πολυτέλεια, είναι μια αναγκαιότητα. Και όχι μόνο επειδή προστατεύει το σπίτι και τα υπάρχοντά σας από ζημιά ή κλοπή. Ουσιαστικά όλες οι εταιρείες υποθηκών απαιτούν από τους δανειολήπτες να έχουν ασφαλιστική κάλυψη για την πλήρη ή δίκαιη αξία ενός ακινήτου (συνήθως την τιμή αγοράς) και δεν θα δανείζουν ούτε θα χρηματοδοτούν μια κατοικημένη ακίνητη περιουσία χωρίς να το αποδεικνύουν.

Δεν χρειάζεται καν να "κατέχετε" το σπίτι σας για να χρειάζεστε ασφάλιση. πολλοί ιδιοκτήτες απαιτούν από τους μισθωτές τους να έχουν κάλυψη με τη μορφή της ασφάλισης του ενοικιαστή. Αλλά αν είναι απαραίτητο ή όχι, είναι έξυπνο να έχεις αυτή την προστασία ούτως ή άλλως. Θα σας καθοδηγήσουμε στα βασικά στοιχεία αυτού του τύπου πολιτικής. (Για μια ανάλυση της βασικής ασφαλιστικής ορολογίας, ελέγξτε Κατανόηση της ασφαλιστικής σας σύμβασης .)

Τι πολιτική ιδιοκτητών σπιτιών παρέχει

Τα στοιχεία μιας τυποποιημένης ασφαλιστικής πολιτικής για ιδιοκτήτες σπιτιού προβλέπουν ότι ο ασφαλιστής θα καλύψει τα έξοδα που σχετίζονται με:

Βλάβη στο εσωτερικό ή στο εξωτερικό του σπιτιού σας

- Στην περίπτωση των ζημιών που οφείλονται σε πυρκαγιά, τυφώνες, κεραυνούς, βανδαλισμούς ή άλλες καταστροφές, ο ασφαλιστής σας θα σας αποζημιώσει ώστε το σπίτι σας να μπορεί να επισκευαστεί ή ακόμα και να ανακατασκευαστεί πλήρως. Οι ζημιές που οφείλονται σε πλημμύρες, σεισμούς και κακή συντήρηση στο σπίτι είναι γενικά καλυμμένες με και όχι και μπορεί να χρειαστείτε ξεχωριστούς αναβάτες αν θέλετε αυτόν τον τύπο προστασίας. Τα ανεξάρτητα γκαράζ, τα υπόστεγα ή άλλες κατασκευές στο ακίνητο πρέπει να καλύπτονται ξεχωριστά με τις ίδιες οδηγίες όπως και για την κύρια κατοικία. -

Η απώλεια ή η βλάβη των προσωπικών σας αντικειμένων - Τα ρούχα, τα έπιπλα, οι συσκευές και τα περισσότερα άλλα περιεχόμενα του σπιτιού σας καλύπτονται εάν καταστραφούν σε ασφαλισμένη καταστροφή. Μπορείτε ακόμη να αποκτήσετε κάλυψη "εκτός εμπορικού καταστήματος", έτσι ώστε να μπορείτε να υποβάλετε αξίωση για απώλεια κοσμημάτων, για παράδειγμα, ανεξάρτητα από τον τόπο στον οποίο τον χάσατε. Ωστόσο, ενδέχεται να υπάρχει όριο στο ποσό που θα σας επιστρέψει ο ασφαλιστής σας. Σύμφωνα με το Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Πληροφοριών, οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες θα παρέχουν κάλυψη για το 50-70% του ποσού της ασφάλισης που έχετε για τη δομή του σπιτιού σας. Εάν το σπίτι σας είναι ασφαλισμένο για $ 200, 000, θα υπάρξει μέχρι περίπου $ 140, 000 κάλυψη για τα υπάρχοντά σας. Εάν είστε ιδιοκτήτης πολλών ακινήτων υψηλής αξίας, ίσως θελήσετε να αγοράσετε μια ξεχωριστή πολιτική "floater" που ασφαλίζει τέτοια αντικείμενα για την πλήρη εκτιμημένη αξία τους. Από νομική άποψη, ένα floater είναι ένας τύπος επικύρωσης που είναι μια τροποποίηση της βασικής πολιτικής ιδιοκτητών σπιτιού. Για παράδειγμα, μια γυναίκα που επιθυμεί να ασφαλίσει το δαχτυλίδι αρραβώνων διαμαντιών θα λάβει μια έγκριση στην πολιτική των ιδιοκτητών σπιτιού της, προκειμένου να αποδείξει όχι μόνο ότι ανήκει στο δαχτυλίδι, αλλά και την αξία της.Θα το έκανε αυτό κάνοντας μια επίσημη εκτίμηση του δακτυλίου από ένα κοσμηματοπωλείο, και έπειτα στέλνοντας την αξιολόγηση στον ασφαλιστικό μεταφορέα για ειδική συμβόλαιο σχετικά με την ασφαλιστική σύμβαση. Οι επίσημες εγκρίσεις όπως αυτές θα βοηθήσουν στη διεκδίκηση αξιώσεων και θα εξασφαλίσουν ότι ο ιδιοκτήτης σπιτιού θα πάρει την πλήρη αξία σε δολάρια του στοιχείου εάν χάσει, κλαπεί ή καταστραφεί σε καταστροφή. Τυπικά είδη που εγκρίνονται εκτός από κοσμήματα περιλαμβάνουν γούνες, έργα τέχνης, αντίκες και συλλεκτικά αντικείμενα.

Προσωπική ευθύνη για ζημιές ή τραυματισμούς που προκαλούνται από εσάς ή την οικογένειά σας

- Η κάλυψη ευθύνης σας προστατεύει από αγωγές που υποβάλλονται από άλλους. Αυτή η ρήτρα περιλαμβάνει ακόμη και τα κατοικίδια ζώα σας! Έτσι, εάν το σκυλί σας δαγκώσει τη γειτονική σας Doris, ανεξάρτητα από το αν το τσίμπημα εμφανίζεται στο δικό σας ή δικό σας, ο ασφαλιστής σας θα πληρώσει τα ιατρικά του έξοδα. Ή, αν το παιδί σας σπάσει το βάζο του Ming, μπορείτε να υποβάλετε αξίωση για την επιστροφή του. Και αν ο Doris γλιστρήσει πάνω στα σπασμένα κομμάτια του αγγείου και υποδείξει επιτυχώς τον πόνο και την ταλαιπωρία ή τους χαμένους μισθούς, θα καλύπτεστε και αυτό, όπως και αν κάποιος τραυματίστηκε στις εγκαταστάσεις του σπίτι σας ιδιοκτησία. Ενώ οι πολιτικές ξεκινούν από την κάλυψη των 100.000 δολαρίων, οι εμπειρογνώμονες συστήνουν να έχουν κάλυψη αξίας τουλάχιστον 300.000 δολαρίων, σύμφωνα με το Ίδρυμα Ασφαλιστικών Πληροφοριών. Για επιπλέον προστασία, μερικές εκατοντάδες δολάρια επιπλέον σε ασφάλιστρα μπορεί να σας αγοράσουν ένα επιπλέον 1 εκατομμύριο δολάρια ή περισσότερα μέσω μιας πολιτικής ομπρέλας. Σημείωση: Η κάλυψη εκτός εμπορικού καταστήματος συχνά δεν ισχύει για όσους διαθέτουν ασφάλεια ενοικιαστή. ενοικίαση ξενοδοχείου ή σπιτιού ενώ το σπίτι σας ξαναχτίζεται ή επισκευάζεται

- Είναι απίθανο, αλλά αν βρεθείτε σε αυτή την κατάσταση, θα είναι αναμφισβήτητα η καλύτερη κάλυψη που έχετε αγοράσει ποτέ. Αυτό το μέρος της ασφαλιστικής κάλυψης, γνωστό ως επιπλέον έξοδα διαβίωσης (ALE), θα σας επιστρέψει το ενοίκιο, το δωμάτιο του ξενοδοχείου, τα γεύματα εστιατορίων και άλλα παρεπόμενα έξοδα που αναλαμβάνετε ενώ περιμένετε το σπίτι σας να γίνει κατοικήσιμο και πάλι. Πριν να κλείσετε μια σουίτα στο Ritz-Carlton και να παραγγείλετε χαβιάρι από την υπηρεσία δωματίου, μην ξεχνάτε ότι οι πολιτικές επιβάλλουν αυστηρά ημερήσια και ολικά όρια. Φυσικά, μπορείτε να επεκτείνετε αυτά τα ημερήσια όρια αν είστε πρόθυμοι να πληρώσετε περισσότερα σε κάλυψη. Διαφορετικοί τύποι κάλυψης

Όλοι οι ασφαλισμοί σίγουρα δεν δημιουργούνται ίσοι. Η λιγότερο δαπανηρή ασφάλεια ιδιοκτητών σπιτιού θα σας δώσει πιθανώς το μικρότερο ποσό κάλυψης και αντίστροφα.

Στο Ηνωμένο Βασίλειο υπάρχουν οκτώ μορφές ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού που έχουν τυποποιηθεί στη βιομηχανία. (CAS, HO-1 έως HO-8) και προσφέρουν διάφορα επίπεδα προστασίας ανάλογα με τις ανάγκες του ιδιοκτήτη σπιτιού και ο τύπος κατοικίας (condos, κινητά / κατασκευασμένα σπίτια και ενοικιάσεις έχουν όλα τα δικά τους χαρακτηριστικά).

Υπάρχουν ουσιαστικά τρία επίπεδα κάλυψης:

Πραγματική αξία μετρητών

• - Αυτή η τιμή καλύπτει το σπίτι συν την αξία των περιουσιακών σας στοιχείων μετά από αφαιρώντας την απόσβεση τα στοιχεία αξίζουν σήμερα, όχι πόσο πληρώσατε γι 'αυτά). Κόστος αντικατάστασης
• - Αυτή είναι η πραγματική αξία μετρητών χωρίς η έκπτωση για απόσβεση, ώστε να μπορείτε να επισκευάσετε ή να ανοικοδομήσετε το σπίτι σας μέχρι την αρχική τιμή. Εγγυημένο (ή παρατεταμένο) κόστος αντικατάστασης
• - Το πληρέστερο, αυτό το buffer για τον πληθωρισμό πληρώνει για ό, τι κοστίζει για την επισκευή ή την οικοδόμηση του σπιτιού σας - ακόμα και αν υπερβαίνει το όριο πολιτικής σας. Ορισμένοι ασφαλιστές προσφέρουν παρατεταμένη αντικατάσταση, που σημαίνει ότι προσφέρει μεγαλύτερη κάλυψη από ό, τι έχετε αγοράσει, αλλά υπάρχει ένα ανώτατο όριο. συνήθως είναι 20-25% υψηλότερο από το όριο. Ορισμένοι σύμβουλοι θεωρούν ότι όλοι οι ιδιοκτήτες σπιτιού πρέπει να αγοράζουν "εγγυημένη αξία αντικατάστασης" εάν σκοπεύουν να παραμείνουν στο σπίτι για κάποιο χρονικό διάστημα. Επειδή δεν έχετε μόνο επαρκή ασφάλεια στο σπίτι για να καλύψετε την αξία του σπιτιού σας, χρειάζεστε αρκετή ασφάλιση για την ανακατασκευή του σπιτιού σας, κατά προτίμηση σε τρέχουσες τιμές (που πιθανώς θα έχουν αυξηθεί από τότε που αγοράσατε ή χτίσατε). Σύμφωνα με τον Adam Johnson στο QuoteWizard. com "Συχνά οι αγοραστές κάνουν το λάθος να ασφαλίσουν αρκετά για να καλύψουν την υποθήκη, αλλά αυτό συνήθως ισοδυναμεί με το 90% της αξίας του σπιτιού σας. Η καλή είδηση ​​είναι ότι οι εγγυημένες πολιτικές αξίας αντικατάστασης θα απορροφήσουν το αυξημένο κόστος και θα παράσχουν στον ιδιοκτήτη σπιτιού ένα μαξιλάρι αν αυξηθούν οι τιμές των κατασκευών < Όσο δεν καλύπτεται; Ενώ η ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού καλύπτει τα περισσότερα σενάρια όπου μπορεί να προκύψει απώλεια, ορισμένα γεγονότα συνήθως αποκλείονται από τις πολιτικές, δηλαδή από φυσικές καταστροφές ή άλλες «πράξεις του Θεού» και από πράξεις πολέμου. ζείτε σε περιοχή πλημμυρών ή τυφώνων ή σε μια περιοχή με ιστορία σεισμών; Θα θέλατε αναβάτες για αυτές ή μια επιπλέον πολιτική ασφάλισης σεισμών ή ασφάλισης πλημμυρών, υπάρχει επίσης κάλυψη αποχέτευσης αποχέτευσης και αποχέτευσης που μπορείτε να προσθέσετε και ακόμα και η κάλυψη ανάκτησης ταυτότητας που σας επιστρέφει δαπάνες που σχετίζονται με το να είστε θύμα κλοπής ταυτότητας Πόσο κοστίζει;

Το μέσο ετήσιο κόστος ασφάλισης για την ασφάλιση των ιδιοκτητών των ΗΠΑ το 2013 (το τελευταίο έτος για το οποίο υπάρχουν διαθέσιμα δεδομένα ), ήταν $ 1, 096, σύμφωνα με μια έκθεση του 2016 από την Εθνική Ένωση Ασφαλιστών, αλλά τα ασφάλιστρα ποικίλλουν σε μεγάλο βαθμό και εξαρτώνται από πολλούς παράγοντες, συμπεριλαμβανομένου του κράτους σας. Πρώτον, φυσικά, η τιμή θα καθορίζεται από το πόσο κάλυψη αγοράζετε, μια απόφαση που μπορείτε να κάνετε μόνο αφού αξιολογήσετε την αγοραία αξία του σπιτιού σας, ολοκληρώνοντας ένα οικιακό απόθεμα και αποφασίζοντας για την προστασία της αστικής ευθύνης που θέλετε.

Άλλες μεταβλητές που πρέπει να ληφθούν υπόψη περιλαμβάνουν τον ταχυδρομικό κώδικα. Εάν ζείτε σε περιοχή υψηλής εγκληματικότητας, για παράδειγμα, τα ασφάλιστρα θα είναι υψηλότερα. Οι εταιρείες λαμβάνουν επίσης υπόψη το μέγεθος του σπιτιού σας, πόσο κοντά βρίσκεται ένας πυροσβεστικός κρουνοί, η κατάσταση των υδραυλικών σας εγκαταστάσεων, η θέρμανση και τα ηλεκτρικά συστήματά σας, πόσες αιτήσεις κατατέθηκαν εναντίον του σπιτιού που επιθυμείτε να ασφαλίσετε, ακόμα και λεπτομέρειες το πιστωτικό αποτέλεσμά σας που αντανακλά τον τρόπο με τον οποίο είστε υπεύθυνος ένας καταναλωτής - και επομένως ένας ιδιοκτήτης σπιτιού - είστε.

Πώς καθορίζονται τα ποσοστά;

Ποια είναι η κινητήρια δύναμη πίσω από τα ποσοστά; Σύμφωνα με τον Noah J. Bank, έναν εξουσιοδοτημένο ασφαλιστικό μεσίτη με την B & G Group, Inc., στο Plainview της Νέας Υόρκης, είναι η πιθανότητα ένας ιδιοκτήτης σπιτιού να υποβάλει αξίωση - τον αντιληπτό από τον ασφαλιστή "κίνδυνο". Και για τον προσδιορισμό του κινδύνου, οι εταιρείες ασφάλισης κατοικίας δίνουν ιδιαίτερη προσοχή στις παρελθούσες ασφαλιστικές απαιτήσεις του σπιτιού που υπέβαλε ο ιδιοκτήτης σπιτιού καθώς και στις αξιώσεις που σχετίζονται με αυτό το ακίνητο και την πίστωση του ιδιοκτήτη σπιτιού. "Η συχνότητα και η αυστηρότητα της απαίτησης διαδραματίζουν σημαντικό ρόλο καθορίζοντας τα ποσοστά, ειδικά εάν υπάρχουν περισσότερες από μία απαιτήσεις σχετικά με το ίδιο θέμα, όπως η ζημιά στο νερό, οι καταιγίδες του αέρα κ.λπ.", λέει η τράπεζα.

Ενώ οι ασφαλιστές είναι εκεί για να πληρώσουν αξιώσεις, είναι επίσης σε αυτό για να βγάλουν λεφτά. Η ασφάλιση ενός σπιτιού που έχει πολλαπλές αξιώσεις τα τελευταία τρία έως επτά χρόνια, ακόμα και αν ένας προηγούμενος ιδιοκτήτης κατέθεσε την απαίτηση, μπορεί να χτυπήσει το ασφαλιστικό σας ασφάλιστρο σε υψηλότερο επίπεδο τιμολόγησης. Μπορεί να μην είστε καν επιλέξιμοι για ασφαλιστική κάλυψη κατοικίας βάσει του αριθμού των πρόσφατων απαιτήσεων που έχουν υποβληθεί, λέει η Τράπεζα.

Το κόστος αντικατάστασης και η προσβασιμότητα στους πόρους και την εργασία για την ανοικοδόμηση είναι άλλοι σημαντικοί παράγοντες των ετήσιων ασφαλίστρων, σύμφωνα με τις τράπεζες. "Πόσο μακριά ένα σπίτι είναι από τον πλησιέστερο πυροσβεστικό σταθμό, πυροσβεστικό κρέμα ή πηγή νερού για την εξάπλωση φωτιάς? η εγγύτητα ενός σπιτιού με την ακτή και η σχέση του με τις περιοχές υψηλής εγκληματικότητας ή με περιοχές που είναι επιρρεπείς σε πυρκαγιές είναι επίσης μερικές μόνο άλλες εκτιμήσεις τιμολόγησης. "

Η γειτονιά, το ποσοστό εγκληματικότητας και τα οικοδομικά υλικά θα συμβάλουν και στον καθορισμό των συντελεστών. Και φυσικά, οι επιλογές κάλυψης όπως οι εκπτώσεις ή οι πρόσθετοι αναβάτες για την τέχνη, το κρασί, τα κοσμήματα, κλπ., Καθώς και το ποσό κάλυψης, επίσης, λαμβάνουν υπόψη το μέγεθος ενός ετήσιου ασφαλίστρου.

"Η τιμολόγηση και η επιλεξιμότητα για ασφάλιση κατοικίας μπορεί επίσης να ποικίλει ανάλογα με την όρεξη ενός ασφαλιστή για ορισμένες κατασκευές κτιρίων, τύπους στέγης, κατάσταση ή ηλικία του σπιτιού, τύπος θέρμανσης (εάν υπάρχει δεξαμενή πετρελαίου σε υπόστεγο ή υπόγειο) την ακτή, την πισίνα, το τραμπολίνο, τα συστήματα ασφαλείας και άλλα, "λέει η Τράπεζα.

Ανάλογα με τη φυλή, ο καλύτερος φίλος του ανθρώπου που κατοικεί στο σπίτι σας μπορεί επίσης να αυξήσει τα ποσοστά ασφάλισης στο σπίτι σας, λέει ο Billy Van Jura, ιδιοκτήτης, Birchyard LLC, ασφαλιστική εταιρεία σχεδιασμού και μεσιτείας στο Poughkeepsie, NY.

"Η κατάσταση του σπιτιού σας θα μπορούσε επίσης να μειώσει το ενδιαφέρον της ασφαλιστικής εταιρείας για την παροχή κάλυψης", λέει ο Van Jura. "Ένα σπίτι που δεν είναι καλά διατηρημένο αυξάνει τις πιθανότητες που ο ασφαλιστής θα πληρώσει για μια αξίωση για ζημιά. "

Συμβουλές Ασφάλισης Κόστους Κινδύνου

1) Διατήρηση Συστήματος Ασφαλείας και Συναγερμοί:

Ένας συναγερμός που παρακολουθείται από κεντρικό σταθμό ή συνδέεται απευθείας με τοπικό αστυνομικό τμήμα, ετήσια ασφάλιστρα του ιδιοκτήτη σπιτιού, ίσως κατά 5% ή περισσότερο. Για να αποκτήσει την έκπτωση, ο ιδιοκτήτης σπιτιού πρέπει συνήθως να αποδείξει την κεντρική παρακολούθηση με τη μορφή λογαριασμού ή σύμβασης στην ασφαλιστική εταιρεία.

Οι συναγερμοί καπνού είναι ένα άλλο biggie. Ενώ είναι το πρότυπο στα περισσότερα σύγχρονα σπίτια, η εγκατάστασή τους σε παλαιότερα σπίτια μπορεί να σώσει τον ιδιοκτήτη σπιτιού 10% ή περισσότερο σε ετήσια ασφάλιστρα. CO

2

ανιχνευτές, κλειδαριές με μπουλόνια, συστήματα καταιωνιστήρων και σε μερικές περιπτώσεις ακόμη και ανθεκτικές στις καιρικές συνθήκες μπορούν επίσης να βοηθήσουν. 2) Ανυψώστε την αφαίρεση:

Όπως η ασφάλιση υγείας ή η ασφάλιση αυτοκινήτων, τόσο υψηλότερη είναι η έκπτωση που επιλέγει ο ιδιοκτήτης σπιτιού, τόσο χαμηλότερα είναι τα ετήσια ασφάλιστρα. Ωστόσο, το πρόβλημα με την επιλογή μιας υψηλής έκπτωσης είναι ότι οι μικρότερες απαιτήσεις / προβλήματα, όπως σπασμένα παράθυρα ή κατεστραμμένο sheetrock από διαρροή σωλήνα, το οποίο συνήθως θα κοστίσει μόνο μερικές εκατοντάδες δολάρια για να διορθώσει, πιθανότατα απορροφάται από τον ιδιοκτήτη σπιτιού. _{3) Αναζητήστε Εκπτώσεις Πολλαπλών Πολιτικών:} Πολλές ασφαλιστικές εταιρείες δίνουν έκπτωση 10% ή περισσότερο στους πελάτες τους που διατηρούν άλλα ασφαλιστήρια συμβόλαια κάτω από την ίδια στέγη (όπως η ασφάλιση αυτοκινήτου ή η ασφάλιση υγείας). Σκεφθείτε να λάβετε μια προσφορά για άλλους τύπους ασφάλισης από την ίδια εταιρεία που παρέχει την ασφάλεια των ιδιοκτητών σπιτιού σας. Μπορεί να καταλήξετε εξοικονόμηση σε δύο ετήσια ασφάλιστρα πολιτικής.

4) Προγραμματίστε την κατασκευή: Εάν ο ιδιοκτήτης σπιτιού σκοπεύει να δημιουργήσει μια προσθήκη στο σπίτι ή σε άλλη κατασκευή δίπλα στο σπίτι, θα πρέπει να εξετάσει τα υλικά που θα χρησιμοποιηθούν. Συνήθως, δομές με ξύλινα πλαίσια (επειδή είναι πολύ εύφλεκτες) θα κοστίζουν περισσότερο για να ασφαλίσουν. Αντιστρόφως, οι κατασκευές με τσιμεντοκονίαμα ή χάλυβα θα κοστίζουν λιγότερο επειδή είναι λιγότερο πιθανό να υποκύψουν στη φωτιά ή σε αντίξοες καιρικές συνθήκες.

Ένα άλλο πράγμα που οι περισσότεροι ιδιοκτήτες σπιτιού πρέπει, αλλά συχνά δεν το θεωρούν, είναι το κόστος ασφάλισης που συνδέεται με την κατασκευή μιας πισίνας. Στην πραγματικότητα, τα στοιχεία όπως οι πισίνες και / ή άλλες δυνητικά ζημιογόνες συσκευές (όπως τα τραμπολίνα) μπορούν να οδηγήσουν το ετήσιο κόστος ασφάλισης των ιδιοκτητών κατοικιών κατά 10% ή περισσότερο. 5) Αποπληρώστε την υποθήκη σας:

Προφανώς αυτό είναι πιο εύκολο να το πω απ 'ό, τι γίνεται, αλλά οι ιδιοκτήτες κατοικιών που κατέχουν τις κατοικίες τους είναι πιθανό ότι θα μειώσουν τα ασφάλιστρα. Γιατί? Ο απλός λόγος είναι ότι η ασφαλιστική εταιρεία δηλώνει ότι αν ένας τόπος είναι 100% δικός σας, θα το προσέξετε καλύτερα. 6) Κάνετε τακτικές αξιολογήσεις πολιτικής και συγκρίσεις:

Ανεξάρτητα από την αρχική τιμή που θα δηλώσετε, θα θέλετε να κάνετε λίγη σύγκριση, συμπεριλαμβανομένου του ελέγχου για επιλογές κάλυψης ομάδας μέσω πιστωτικών ή συνδικαλιστικών οργανώσεων, ή μέλη της ένωσης. Ακόμη και μετά την αγορά μιας πολιτικής, οι επενδυτές πρέπει τουλάχιστον μία φορά το χρόνο να συγκρίνουν το κόστος των άλλων ασφαλιστηρίων συμβολαίων με δικά τους. Επιπλέον, θα πρέπει να επανεξετάσουν την υπάρχουσα πολιτική τους και να σημειώσουν τις ενδεχόμενες αλλαγές που θα μπορούσαν να μειώσουν τα ασφάλιστρά τους. Για παράδειγμα, ίσως έχετε αποσυναρμολογήσει το τραμπολίνο, έχετε πληρώσει την υποθήκη, έχετε εγκαταστήσει έναν συναγερμό διαρρήξεως ή έχετε εγκαταστήσει ένα εξελιγμένο σύστημα καταιωνιστήρων. Αν συμβαίνει αυτό, η απλή ενημέρωση της ασφαλιστικής εταιρείας σχετικά με τις μεταβολές και την παροχή αποδείξεων με τη μορφή εικόνων ή / και αποδείξεων θα μπορούσε να μειώσει σημαντικά τα ασφάλιστρα. "Ορισμένες εταιρείες έχουν πιστώσεις για

πλήρεις αναβαθμίσεις σε υδραυλικά, ηλεκτρικά, θέρμανση και στέγη», λέει ο Van Jura.

Η αμοιβή συχνά πληρώνει επίσης. Όσο περισσότερο μένετε με κάποιες εταιρείες, τόσο χαμηλότερο μπορεί να γίνει το ασφάλιστρό σας - ή όσο χαμηλότερη θα είναι η έκπτωσή σας. Για να γνωρίζετε αν έχετε επαρκή κάλυψη για να αντικαταστήσετε τα υπάρχοντά σας, κάντε περιοδικές εκτιμήσεις των πιο πολύτιμων αντικειμένων σας.Σύμφωνα με τον John Bodrozic, συνιδρυτής της HomeZada. com, "Πολλοί καταναλωτές δεν είναι ασφαλισμένοι με το τμήμα περιεχομένου της πολιτικής τους, επειδή δεν έχουν κάνει απογραφή στο σπίτι και πρόσθεσαν τη συνολική αξία για να συγκριθούν με το τι καλύπτει η πολιτική. " Ψάξτε για αλλαγές στη γειτονιά που θα μπορούσαν να μειώσουν και τα ποσοστά. Για παράδειγμα, η εγκατάσταση πυροσβεστικού κρουνιού σε απόσταση 100 ποδιών από το σπίτι ή η ανέγερση πυροσβεστικού υποσταθμού σε κοντινή απόσταση από την ιδιοκτησία μπορεί να μειώσει τα ασφάλιστρα. Πώς να Συγκρίνετε Ασφαλιστικές Εταιρείες Αρχική

Πριν υπογράψετε τη διακεκομμένη γραμμή, ακολουθεί μια λίστα συμβουλών αναζήτησης.

1. Συγκρίνετε τις κρατικές δαπάνες και τους ασφαλιστές

Όταν πρόκειται για ασφάλιση, θέλετε να βεβαιωθείτε ότι θα πάτε με έναν πάροχο που είναι νόμιμος και αξιόπιστος. Το πρώτο σας βήμα θα πρέπει να είναι να επισκεφθείτε την ιστοσελίδα του Τμήματος Ασφάλισης της Πολιτείας σας για να μάθετε την αξιολόγηση για κάθε ασφαλιστική εταιρία κατοικίας που έχει άδεια να ασκεί τις δραστηριότητές σας στο κράτος σας, καθώς και τυχόν καταγγελίες καταναλωτών κατά της ασφαλιστικής εταιρείας. Ο χώρος θα πρέπει επίσης να παρέχει ένα τυπικό μέσο κόστος ασφάλισης στο σπίτι σε διαφορετικές κομητείες και πόλεις.

Αυτά θα σας βοηθήσουν να προσδιορίσετε ποιοι μεταφορείς θέλετε να μεγεθύνετε και να συγκρίνετε μεταξύ τους.

2. Κάνετε έναν έλεγχο υγείας της επιχείρησης

Διερευνήστε τις ασφαλιστικές εταιρείες κατοικίας που εξετάζετε μέσω των αποτελεσμάτων τους στις ιστοσελίδες των κορυφαίων πιστωτικών οργανισμών (όπως AM Best, Moody's, JD Power, Standard & Poor's) των ασφαλιστών και της Weiss Research. Αυτοί οι ιστότοποι παρακολουθούν τις καταγγελίες των καταναλωτών κατά των εταιρειών, καθώς και τα γενικά σχόλια των πελατών, την επεξεργασία των απαιτήσεων και άλλων δεδομένων. Σε ορισμένες περιπτώσεις, αυτοί οι ιστότοποι βαθμολογούν επίσης την οικονομική κατάσταση μιας ασφαλιστικής εταιρείας για να καθορίσουν εάν η εταιρεία είναι σε θέση να πληρώσει τις πολιτικές σε περίπτωση που χρειαστεί να καταθέσετε μια απαίτηση.

3. Δείτε την απάντηση στις αξιώσεις

Μετά από μια μεγάλη απώλεια, το βάρος της εξόφλησης της τσέπης για την επισκευή του σπιτιού σας και η αναμονή της επιστροφής από τον ασφαλιστή σας θα μπορούσε να βάλει την οικογένειά σας σε μια δύσκολη οικονομική θέση. Ορισμένοι ασφαλιστές αναθέτουν σε εξωτερικούς συνεργάτες βασικές λειτουργίες, συμπεριλαμβανομένου του χειρισμού των απαιτήσεων.

Πριν αγοράσετε μια πολιτική, μάθετε αν οι διαχειριστές με άδεια χρήσης ή τα κέντρα κλήσεων τρίτων θα λαμβάνουν και θα χειρίζονται τις κλήσεις σας για αξιώσεις. "Ο πράκτοράς σας πρέπει να είναι σε θέση να παρέχει πληροφορίες σχετικά με την εμπειρία του με έναν μεταφορέα καθώς και τη φήμη του στην αγορά", λέει ο Mark Galante, ανώτερος αντιπρόεδρος και επικεφαλής μάρκετινγκ στο PURE Group of Insurance Companies. "Αναζητήστε έναν μεταφορέα με αποδεδειγμένο ιστορικό δίκαιων και έγκαιρων διακανονισμών και σιγουρευτείτε ότι κατανοείτε τη στάση του ασφαλιστή σας σχετικά με τις προβλέψεις αντιστάθμισης, η οποία είναι όταν μια ασφαλιστική εταιρεία κρατά πίσω ένα μέρος της πληρωμής έως ότου ένας ιδιοκτήτης σπιτιού μπορεί να αποδείξει ότι άρχισε επισκευές. "

4.

Τρέχουσα Ικανοποίηση των Κάτοχων Ασφαλιστικών Φορέων

Κάθε εταιρεία θα πει ότι έχει καλή εξυπηρέτηση απαιτήσεων. Εντούτοις, περικόψτε το σωρό, ζητώντας από τον εκπρόσωπό σας ή από έναν εκπρόσωπο της εταιρείας σας να ανανεώνεται το ποσοστό των αντισυμβαλλομένων κάθε χρόνο.Ονομάζοντας το ποσοστό διατήρησης του ασφαλιστή, πολλές εταιρείες αναφέρουν ποσοστά διατήρησης μεταξύ 80% και 90%. Μπορείτε επίσης να βρείτε πληροφορίες σχετικά με την ικανοποίηση σε ετήσιες εκθέσεις, σε απευθείας σύνδεση κριτικές και καλές ντεμοντέ μαρτυρίες από τους ανθρώπους που εμπιστεύεστε.

5. Αποκτήστε πολλά εισαγωγικά

"Η λήψη πολλαπλών προσφορών είναι σημαντική όταν ψάχνετε για οποιοδήποτε είδος ασφάλισης. Ωστόσο, είναι ιδιαίτερα σημαντικό για την ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού, δεδομένου ότι οι ανάγκες κάλυψης μπορεί να ποικίλλουν τόσο πολύ ", λέει ο Eric Stauffer, πρόεδρος της ExpertInsuranceReviews.com" Συγκρίνοντας αρκετές εταιρείες θα αποδώσουν τα καλύτερα συνολικά αποτελέσματα. " Πόσες προσφορές; , ειδικός ασφάλισης στην Obrella.com, "Επικοινωνήστε με πέντε ή περισσότερες εταιρείες, ώστε να γνωρίζετε τι προσφέρουν οι άνθρωποι και έχετε τη δύναμη στις διαπραγματεύσεις." Ωστόσο, πριν από τη συλλογή των προσφορών από άλλες εταιρείες, ζητήστε μια τιμή από τους ασφαλιστές που έχετε ήδη μια σχέση με. (9)> Ορισμένες εταιρείες παρέχουν ειδική έκπτωση για τους ηλικιωμένους, για παράδειγμα, ή για τους ανθρώπους που εργάζονται από το σπίτι.Το σκεπτικό είναι ότι και οι δύο αυτές ομάδες τείνουν να είναι σε εγκαταστάσεις πιο συχνά - αφήνοντας το σπίτι λιγότερο επιρρεπείς σε διάρρηξη.

6. Κοιτάξτε πέρα ​​από την τιμή

Ετήσια πριμοδότηση είναι συχνά αυτό που οδηγεί το c να αγοράσει ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο στο σπίτι. Αλλά μην εξετάζετε μόνο την τιμή. "Δεν υπάρχουν δύο ασφαλιστές που χρησιμοποιούν τις ίδιες μορφές πολιτικής και εγκρίσεις, και η διατύπωση πολιτικής μπορεί να είναι πολύ διαφορετική", λέει η Bank. "Ακόμη και όταν νομίζετε ότι συγκρίνετε τα μήλα με τα μήλα, υπάρχουν συνήθως πολλά πράγματα γι 'αυτό, γι' αυτό πρέπει να συγκρίνετε σε καλύψεις και όρια. "

Βεβαιωθείτε ότι καταλαβαίνετε τι καλύπτει πραγματικά κάθε πολιτική που εξετάζετε - και ποια όρια ή εξαιρέσεις συνδέονται με αυτήν - αντί να συγκρίνετε μόνο τις δαπάνες. "Κάτι τόσο απλό όσο η αντιπυρική προστασία των σηπτικών δεξαμενών θα μπορούσε να παραβλεφθεί σε μια συγκεκριμένη κατοικία και αυτό μπορεί να επηρεάσει σημαντικά την τιμή εάν ένας ασφαλιστικός πράκτορας πωλεί κατά κύριο λόγο πολιτικές στους ανθρώπους που συνδέονται με τις αποχετεύσεις των πόλεων", λέει ο Stauffer.

7. Μιλήστε με ένα πραγματικό πρόσωπο

Τέλος, επικοινωνήστε με τους τοπικούς πράκτορες για εισαγωγικά. Παρόλο που υπάρχουν ιστότοποι που μπορούν να αποκτήσουν έναν συνολικό κατάλογο τιμών, να αγοράσουν πραγματικά "δεν υπάρχουν πολλές επιλογές στο διαδίκτυο - μόνο το 5% της ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού διατίθεται στο διαδίκτυο)", σύμφωνα με τον Tom Austin, συνιδρυτή της Ασφάλισης Μπανγκαλόου. Φιλαδέλφεια ανεξάρτητο ασφαλιστικό μεσίτη. Έτσι, εάν θέλετε να λάβετε πολλαπλά εισαγωγικά, θα πρέπει να αντιμετωπίσετε έναν άνθρωπο.

Η Stauffer θεωρεί ότι ο καλύτερος τρόπος για να λάβετε εισαγωγικά είναι να μεταβείτε απευθείας στις ασφαλιστικές εταιρείες ή να μιλήσετε σε έναν ανεξάρτητο πράκτορα που ασχολείται με πολλαπλές εταιρείες, σε αντίθεση με έναν παραδοσιακό «αιχμάλωτο» ασφαλιστικό πράκτορα ή οικονομικό προγραμματιστή που εργάζεται μόνο για ένα σπίτι ασφαλιστική εταιρεία. Έχετε όμως κατά νου ότι "ένας μεσίτης που έχει άδεια να πουλήσει για πολλαπλές εταιρείες συχνά αποδίδει τα δικά του τέλη σε πολιτικές και ανανεώσεις πολιτικής. Αυτό θα μπορούσε να κοστίσει εκατοντάδες επιπλέον ένα χρόνο απλά χρησιμοποιώντας τα πάνω από έναν αιχμάλωτο πράκτορα », σημειώνει.

Η τράπεζα παροτρύνει τους καταναλωτές να θέτουν ερωτήματα που τους δίνουν μια λεπτομερή αντίληψη των επιλογών τους: "Θέλετε να εξετάσετε διαφορετικά εκπεστέα σενάρια για να ζυγίζετε καλύτερα αν έχει νόημα να επιλέγετε υψηλότερη έκπτωση και αυτοσφάλιση", λέει.