Οι επενδυτές έχουν κερδίσει περισσότερα από τις ζημίες τους μετά τη Μεγάλη ύφεση, αλλά η ανάκαμψη των καταναλωτών ήταν κάπως πιο αργή. Αφού έφθασε το 10% στα τέλη του 2009, το ποσοστό ανεργίας μόλις πρόσφατα επέστρεψε στα προ της κρίσης επίπεδα πέρυσι. Τα καλά νέα είναι ότι η οικονομία φαίνεται να έχει σταθεροποιηθεί και τα πρόσφατα δεδομένα αξιολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας δείχνουν ότι η καταναλωτική πίστη είναι υγιέστερη από ποτέ σε σχεδόν κάθε πόλη που μετράται.

Ακολουθεί μια ματιά στην έκθεση του Experian για την κατάσταση της πιστοληπτικής ικανότητας του 2016 και σε αυτά που μας λένε τα στοιχεία για την οικονομική ανάκαμψη και τις προοπτικές που κινούνται περαιτέρω στο νέο έτος. ( ) Βελτίωση των Πιστωτικών Αποδόσεων

Το πιο εκπληκτικό επίτευγμα από την έκθεση του Experian για το 2016, είναι η ευρεία αύξηση των πιστωτικών αποτελεσμάτων σε ολόκληρο το έθνος. Glendive, Mont. , ήταν η μόνη πόλη που ανέφερε μείωση των πιστωτικών αποτελεσμάτων, ενώ η Βικτώρια και η Οδησσός-Midland στο Τέξας ήταν οι μόνες πόλεις με αποτελέσματα που παρέμειναν την ίδια χρονιά. Κάθε άλλη πόλη που μετράται από την Experian -συμπεριλαμβανομένων και των υπολοίπων 10 - που ανέφεραν αυξήσεις των μέσων πιστωτικών αποτελεσμάτων.

- 12 ->

Μόνο 12 πόλεις στην έκθεση είχαν βαθμολογίες πάνω από 700 παρά τις ευρείες βελτιώσεις, αλλά 142 πόλεις σημείωσαν 661 ή υψηλότερες. Αυτό σημαίνει ότι το 67% του συνόλου των πόλεων έπεσε στις κορυφαίες πιστωτικές βαθμίδες, οι οποίες θα μπορούσαν να διευκολύνουν τους δανειολήπτες στις πόλεις να έχουν πρόσβαση σε δάνεια για σπίτια, αυτοκίνητα ή άλλες αγορές. Η επιτάχυνση των εισοδημάτων των νοικοκυριών μεσαίας και κατώτερης κατηγορίας μεταφράζεται σε μικρότερο πιστωτικό άγχος για τους καταναλωτές σε όλο το εύρος.

Αυτές οι βελτιωμένες βαθμολογίες πιστοληπτικής ικανότητας είναι εξαιρετικές για τους ισολογισμούς των καταναλωτών, αλλά θα μπορούσαν να αποδειχθούν μια μικτή τσάντα από την άποψη της οικονομικής ανάπτυξης. Τα ποσοστά χρησιμοποίησης της πιστοληπτικής ικανότητας παρέμειναν σταθερά στο 30% σε ετήσια βάση, γεγονός που σημαίνει ότι οι υψηλότερες πιστωτικές βαθμολογίες πιθανόν οφείλονται σε μεγαλύτερο εισόδημα παρά σε μειωμένη αξιοποίηση (π.χ. καταναλωτές που πληρώνουν το χρέος). Η αύξηση κατά 0,59% του μέσου χρέους ανά καταναλωτή σε 39, 216 δολάρια θα μπορούσε να δώσει ώθηση στην οικονομική ανάπτυξη. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

Το πρόβλημα με τα μεγάλα δεδομένα στις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες ) Γενικές διαφορές στην πίστωση

Υπάρχουν επίσης πολλές σημαντικές ευκαιρίες από την εξέταση των γενικών διαφορών στις πιστωτικές βαθμολογίες χρήση. Όταν πρόκειται για οικονομικές συνεισφορές από τη γενιά, οι εταιρείες και άλλα άτομα μπορεί να θέλουν να επικεντρωθούν στους καταναλωτές Baby Boomers και Generation X που έχουν την υψηλότερη αξιοποίηση χρέους και όχι τα μεγαλύτερα άτομα στην Silent Generation που έχουν τα χαμηλότερα ποσοστά χρήσης. Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι τα άτομα μεγαλύτερης ηλικίας έχουν υψηλότερα πιστωτικά αποτελέσματα εξαιτίας μεγαλύτερου πιστωτικού ιστορικού, μεγαλύτερης πρόσβασης σε πιστώσεις και γενικότερης σοφότερης χρήσης πιστώσεων. Στην πραγματικότητα, τα άτομα που γεννήθηκαν πριν από το 1947 έχουν ένα πιστωτικό αποτέλεσμα που είναι κατά μέσο όρο 100 μονάδες υψηλότερο από εκείνο που γεννήθηκε μετά το 1996.Αυτά τα άτομα μεγαλύτερης ηλικίας έχουν χαμηλότερα ποσοστά αξιοποίησης, πράγμα που σημαίνει ότι οι υψηλότερες βαθμολογίες τους δεν μεταφράζονται αναγκαστικά σε μεγαλύτερες δαπάνες.

Οι Baby Boomers και η Gen Xers έχουν τα υψηλότερα μέσα χρέη, τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών και τα επίπεδα χρέους λιανικής. Αυτό δείχνει ότι αξιοποιούν τις πιστώσεις τους περισσότερο και συμβάλλουν στην υποκείμενη οικονομική ανάπτυξη. Η λεγόμενη Αθόρυβη Παραγωγή έχει τη χαμηλότερη αξιοποίηση, αν και το χρέος τους στο λιανικό εμπόριο υπερβαίνει τα άτομα Generation Z - τα νέα δημογραφικά που ακολουθούν τα Millennials - τα οποία έχουν τα χαμηλότερα μέσα πιστωτικά αποτελέσματα.

Η κατώτατη γραμμή

Η τελευταία πιστωτική έκθεση της Experian δείχνει ευρεία αύξηση των μέσων πιστωτικών αποτελεσμάτων μεταξύ των καταναλωτών σε ολόκληρη τη χώρα. Αυτά είναι καλά νέα για την οικονομική ανάπτυξη, καθώς η μεγαλύτερη πρόσβαση στην πίστωση θα μπορούσε να επιταχύνει τις δαπάνες για αντικείμενα όπως σπίτια και αυτοκίνητα. Αλλά είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι η αξιοποίηση της πίστωσης τείνει να ποικίλλει ευρέως με βάση τις γενετικές διαφορές. Οι παλαιότερες γενιές τείνουν να έχουν χαμηλότερα ποσοστά αξιοποίησης, πράγμα που σημαίνει ότι η αύξηση του πιστωτικού αποτελέσματος θα μπορούσε να μεταφραστεί σε λιγότερες δαπάνες από τις νεότερες γενιές που τείνουν να επωφελούνται από την αύξηση των πιστωτικών αποτελεσμάτων. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

Τι είναι το Κοινωνικό Πιστωτικό Δείκτη και πώς μπορεί να χρησιμοποιηθεί; )