Ξέρετε γιατί οι άνδρες δεν ζητούν οδηγίες; Επειδή δεν το κάνουμε. Η οικοδόμηση μιας διαδρομής ταξιδιού μπορεί να φανεί σαν ένα εγκόσμιο και περιττό καθήκον για την προετοιμασία για ένα μακρύ ταξίδι, αλλά ένα σχέδιο έκτακτης ανάγκης μπορεί να σας βοηθήσει να επιστρέψετε στο δρόμο εάν χάσετε το δρόμο σας. Η απώλεια λόγω κακής πλοήγησης μπορεί να σας κοστίσει περισσότερο από μία ώρα οδήγησης.

Ομοίως, στην περίπτωση του επενδυτικού χαρτοφυλακίου σας, η λάθος στροφή θα σας κοστίσει χρόνια ανατίμησης. Η προετοιμασία προκαλεί καλή τύχη. Από την εμπειρία μου, μερικά από τα χειρότερα χαρτοφυλάκια που έχω δει είναι εκείνα που δημιουργήθηκαν από τους ερασιτέχνες. Έχουν υπάρξει κάποιες επιδείξεις: οι αποσυνδεδεμένες επενδύσεις, τα θέματα ρευστότητας, ο πολύ μικρός κίνδυνος, ο υπερβολικός κίνδυνος, οι αχρεωστήτως καταγεγραμμένοι λογαριασμοί, η περιττή φορολογική υποχρέωση και τέλος οι «επενδύσεις» που δεν είναι εγγεγραμμένα χρεόγραφα. (Για περισσότερες πληροφορίες: Βέλτιστη κατανομή περιουσιακών στοιχείων .)

Δεν πρέπει να σας εκπλήσσει κανείς ότι αυτοί είναι και μορφωμένοι άνθρωποι, μερικοί από τους οποίους είναι εξαιρετικά. Γνωρίζοντας ποια κατεύθυνση για να ταξιδέψετε μέσα στο νερό δεν σας κάνει έναν εμπειρογνώμονα κολυμβητή. Αυτό σημαίνει απλώς ότι το ταξίδι σας προς αυτή την κατεύθυνση είναι ο ισχυρότερος κολυμβητής που θα πρέπει να βρίσκεστε για να βρεθείτε πίσω. Αυτό που πολλοί ειδικοί δεν αναγνωρίζουν είναι μερικές από τις αρχές που περιβάλλουν τη δημιουργία ολοκληρωμένων χαρτοφυλακίων. Ας δούμε μερικούς από τους πυλώνες προτού αρχίσετε να ανεβάζετε την επενδυτική οροφή.

-

Προτού ξεκινήσετε

1) Σκοπός τα χρήματά σας : Αν είστε σαν οι περισσότεροι από εμάς, τα χρήματα έχουν σκοπό όπως συνταξιοδότηση, κ.λπ. Να είστε συγκεκριμένοι. Τι χρησιμοποιείτε αυτά τα χρήματα και πόσα θα χρειαστείτε; Πότε θα χρειαστεί να χρησιμοποιήσετε αυτά τα χρήματα;

2) Κατάλληλος κίνδυνος : Τι είδους κίνδυνος βάζετε σε αυτά τα χρήματα είναι πιθανό να είναι άμεσα ανάλογη με την αναμενόμενη απόδοση. Όπου επενδύετε χρήματα, υπάρχει πιθανότητα να χάσετε χρήματα. Ποιο είναι το αποδεκτό επίπεδο κινδύνου για εσάς ως επενδυτή; Το αποδεκτό σας επίπεδο κινδύνου αντιστοιχεί στο σκοπό και την αναμενόμενη απόδοση για αυτά τα χρήματα; (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Πέντε πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε για την κατανομή περιουσιακών στοιχείων.)

3) Φορολογική μεταχείριση : Μην εκπλαγείτε, η κυβέρνηση θα πάρει το μερίδιό τους "Αυτό είναι τα χρήματά μου. Η υπηρεσία εσωτερικών εσόδων (IRS) λέει ότι το κάνετε. Ως επαγγελματίας, έχω στην πραγματικότητα αυτή τη συνομιλία περισσότερες φορές από ό, τι θα ήθελα να παραδεχτώ. Οι φόροι δεν μπορούν να αποφευχθούν, αλλά ο επενδυτής πρέπει να γνωρίζει πώς να κατευθύνει σωστά τη φορολογική μεταχείριση των επενδύσεών τους.

4) Λογαριασμοί με σωστό τίτλο : Ο τρόπος με τον οποίο ο λογαριασμός ονομάζεται μπορεί να επηρεάσει δραστικά τον τρόπο με τον οποίο τα χρήματα θα χρησιμοποιηθούν αργότερα και θα μεταφερθούν σε άλλο σε περίπτωση πρόωρης αναχώρησής σας από το χώρο των επενδυτών. Κάντε ένα λάθος εδώ και θα σας κοστίσει δεκάδες χιλιάδες δολάρια. Μόλις ο λογαριασμός ονομάζεται δεν θα πάρετε καμία συμπάθεια σε αυτόν τον κλάδο, αν έχετε κάνει λάθος.(Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Διαφοροποίηση: Προστασία χαρτοφυλακίων από μαζική καταστροφή.)

Αυτή είναι μια καλή αρχή για τη δομή μας και απαραίτητη για τον καθορισμό μιας κατεύθυνσης για κάθε επενδυτή. Θα χρειαστείτε μια ραχοκοκαλιά στην επενδυτική δομή σας. Στη συνέχεια, μόλις ορίσετε και καθορίσετε τις επενδύσεις σας, θα είστε έτοιμοι να αρχίσετε να αποφασίζετε πώς να διαθέσετε τις επενδυτικές σας επιλογές. Ο τρόπος με τον οποίο κατανέμετε το προφίλ σας εξαρτάται από το επίπεδο άνεσής σας με ορισμένα είδη επενδυτικών προϊόντων. Θα έχετε πολλές κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων για να διαλέξετε. Μπορεί να είναι χρήσιμο να επιλέξετε τα προϊόντα στα οποία έχετε την καλύτερη κατανόηση. Η σύγχρονη θεωρία χαρτοφυλακίου είναι ένα εργαλείο που έχουν οι περισσότεροι επενδυτές όσον αφορά την κατανόηση του κινδύνου / απόδοσης και την κατασκευή χαρτοφυλακίου και το αν θα υιοθετήσει ένα 90/10 επιθετικό χαρτοφυλάκιο, χαρτοφυλάκιο ανάπτυξης 80/20 ή 70/30, χαρτοφυλάκιο μέτριας ανάπτυξης 60/40 ή 20 / 70/10 συντηρητικό (μετοχές / ομόλογα / μετρητά) χαρτοφυλάκιο. Αυτή η βασική προσέγγιση είναι αρχή βασισμένη και μπορεί να σας εξυπηρετήσει καλά.

Διαφοροποίηση πάνω από όλα

Η σωστή διαφοροποίηση είναι κάτι που θα θελήσετε να εξετάσετε κατά την επιλογή επενδύσεων. Οι επενδύσεις κατατάσσονται σε κατηγορίες όπως το μέγεθος, το στυλ και οι ξένες ή εγχώριες. Η κατανόηση του αντίστοιχου επιπέδου κινδύνου σε κάθε επένδυση θα είναι σημαντική κατά την επιλογή της ποσοστιαίας σύνθεσης για το χαρτοφυλάκιό σας. Για παράδειγμα, η κατανομή 45% στις ξένες μετοχές μικρής κεφαλαιοποίησης ενδέχεται να μην είναι κακό, αλλά ίσως να μην ισχύει για κάποιον που σκοπεύει να χρησιμοποιήσει τα χρήματα αυτά για τα επόμενα τρία έως πέντε χρόνια. ( Η Σημασία της Διαφοροποίησης .)

Εξετάστε τις τρέχουσες συνθήκες

Οι τρέχουσες οικονομικές συνθήκες ενδέχεται να επηρεάσουν τη σύνθεση του χαρτοφυλακίου σας σε έντονη αντίθεση με ένα παραδοσιακά σχεδιασμένο χαρτοφυλάκιο. Ας εξετάσουμε την αύξηση των επιτοκίων. Τα μεσοπρόθεσμα και μακροπρόθεσμα ομόλογα είναι συνήθως ένας ασφαλής τόπος για τις τελευταίες τρεις δεκαετίες. Αλλά αυτό μπορεί να μην είναι αληθινό για έναν επενδυτή που είναι δύο χρόνια από τη συνταξιοδότησή του και προς το παρόν διατίθεται το 60% σε μεσοπρόθεσμα και μακροπρόθεσμα ομόλογα σε περιβάλλον αυξανόμενου επιτοκίου.

Μείνετε στο μάθημα

Οι DIY-ers θα πρέπει να διαχειριστούν τον φόβο που έχει γίνει τόσο συνηθισμένος με τα μεγάλα κανάλια ειδήσεων της αγοράς μας. Η διαπραγμάτευση κατά τη διάρκεια των πτητικών χρόνων που δημιουργούνται από τρέχοντα γεγονότα, όπως αυτό που έχουμε βιώσει σε όλο τον κόσμο με καθυστέρηση, θα μπορούσε να είναι μια τεράστια ζημία στο χαρτοφυλάκιό σας. Η μετακίνηση χρημάτων προς και από την αγορά συχνά δεν συνιστάται. Δημιουργήστε κάποιους κανόνες για την επενδυτική σας προσέγγιση και μην αποκλίνετε από αυτή την αρχή της αρχής, μη-αιμοδοσίας. Ναι, είναι ευκολότερο να λέγεται παρά να γίνεται - ακόμη και για τους επαγγελματίες. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Διαχείριση χαρτοφυλακίου αποδίδει σε μια σκληρή αγορά .)

Ακολουθήστε τη διαδικασία

Βάλτε ένα σχέδιο στη θέση του και στηρίξτε το. Δημιουργήστε απρόβλεπτα σε περίπτωση που τα πράγματα δεν καταφέρουν να διαχειριστούν. Εξετάστε την ανεξάρτητη έρευνα και δεν εννοώ από την τηλεόρασή σας. Εάν το κάνετε, θα είστε πιθανώς απογοητευμένοι. Τα περισσότερα τηλεοπτικά μηνύματα είναι για αξιολογήσεις και φόβο, αλλά όχι για ολοκληρωμένες επενδυτικές συμβουλές. Η δαπάνη ορισμένων από τα σκληρά κερδισμένα χρήματά σας για μερικές επενδυτικές συμβουλές από μια bona fide ερευνητική εταιρεία μπορεί να σας βοηθήσει να αυξήσετε τις πιθανότητες υπέρ σας.Δημιουργήστε μια προσέγγιση βασισμένη σε κανόνες για τη διαχείριση των επενδύσεων. Πότε να αγοράσετε, πότε να πουλήσετε, επιθυμητές αποδόσεις και αποδεκτές απώλειες είναι μερικές κατηγορίες που πρέπει να λάβετε υπόψη.

Πάντα συνεχίστε τη μάθηση

Εκπαιδεύστε τον εαυτό σας στη βιομηχανία. Ερευνητικά θέματα που σας ενδιαφέρουν. Τίποτα δεν χτυπά το πάθος όταν πρόκειται να ξοδέψετε χρόνο για τη φροντίδα του επενδυτικού σας χαρτοφυλακίου. Ποτέ μην κάνετε τίποτα που δεν σας αρέσει. Υπάρχουν τόσα πολλά μέρη για να λάβετε πληροφορίες. ( Οδηγός για την Κατασκευή Χαρτοφυλακίου .

Η Κάτω Γραμμή

Ξεκινήστε με τους θεμέλιους πυλώνες σας και χρησιμοποιήστε τα χρήματά σας. Αποκτήστε το αναγνωριστικό επενδυτή σας. Ποιος είσαι εσύ ως επενδυτής; Κάντε έναν οδικό χάρτη. Μείνετε ενήμεροι για τις αλλαγές στην οικονομία μας. Μπορείτε απλά να μάθετε πώς μπορείτε να εκμεταλλευτείτε τις πληροφορίες που φιλτράρετε. Όπως πάντα, μην αφήνετε τον εαυτό σας να μπερδευτεί. Εάν πάει πάρα πολύ, συμβουλευτείτε έναν επαγγελματία. Μην εκπλαγείτε εάν δεν δουλεύουν δωρεάν όταν ζητάτε συμβουλές. ( )

Οι απόψεις που εκφράζονται σε αυτό το υλικό είναι μόνο για γενικές πληροφορίες και δεν έχουν σκοπό να παρέχουν συγκεκριμένες συμβουλές ή συστάσεις για οποιοδήποτε άτομο. Τα ομόλογα υπόκεινται σε κίνδυνο αγοράς και επιτοκίου εάν πωληθούν πριν από τη λήξη τους. Οι τιμές των ομολόγων θα μειωθούν καθώς τα επιτόκια θα αυξηθούν και τα ομόλογα θα εξαρτηθούν από τη διαθεσιμότητα και την αλλαγή της τιμής.

Οι οικονομικές προβλέψεις που παρουσιάζονται στην παρουσίαση ενδέχεται να μην αναπτυχθούν όπως προβλέπεται και δεν μπορεί να υπάρξει εγγύηση ότι οι στρατηγικές που προωθούνται θα είναι επιτυχείς. Δεν υπάρχει εγγύηση ότι ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο θα βελτιώσει τις συνολικές αποδόσεις ή θα ξεπεράσει ένα μη διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο. Η διαφοροποίηση δεν προστατεύει από τον κίνδυνο αγοράς. Η κατανομή του ενεργητικού δεν εξασφαλίζει κέρδος ή προστατεύει από απώλειες. Οι προηγούμενες αποδόσεις δεν διασφαλίζουν τις μελλοντικές.