Τα προσωπικά δάνεια γίνονται γρήγορα η επιλογή δανεισμού επιλογής για άτομα που χρειάζονται μετρητά αλλά θέλουν εναλλακτική λύση πιστωτικής κάρτας. Μια ανάλυση από την TransUnion διαπίστωσε ότι οι δανειστές εξέδωσαν περισσότερα από 30 δισεκατομμύρια δολάρια σε προσωπικά δάνεια κατά τα τρία πρώτα τρίμηνα του 2015, με τις εταιρίες fintech να οδηγούν την επιβάρυνση. Εάν χρειάζεστε να δανειστείτε χρήματα για να καλύψετε μια μεγάλη δαπάνη, η πίστωσή σας είναι καλή και είστε σχισμένοι μεταξύ ενός δανείου και μιας πιστωτικής κάρτας, συνεχίστε να διαβάζετε για να μάθετε τι κάνει τα προσωπικά δάνεια την εξυπνότερη επιλογή. (Δείτε επίσης Όταν τα προσωπικά δάνεια είναι καλή ιδέα; )

Μια εναλλακτική λύση πιστωτικών καρτών χαμηλού ενδιαφέροντος

Ένα από τα πιο ελκυστικά χαρακτηριστικά των προσωπικών δανείων είναι το ετήσιο πραγματικό επιτόκιο (APR). Οι τιμές είναι συχνά χαμηλότερες από αυτές που θα πληρώσατε για αγορά πιστωτικής κάρτας ή προκαταβολή μετρητών. Ο σε απευθείας σύνδεση δανειστής SoFi, για παράδειγμα, διαθέτει προσωπικά δάνεια με σταθερό APR που κυμαίνεται από 5. 95% έως 12. 99%. Ο Prosper, δανειστής της αγοράς που βασίζεται σε επενδυτές για τη χρηματοδότηση δανείων, ξεκινά επίσης με ετήσιο επιτόκιο έκπτωσης 5,99%.

Συγκρίνετε αυτό με τη μέση πιστωτική κάρτα APR, η οποία ανέρχεται σε 12. 31% από τον Μάιο του 2016, σύμφωνα με την Federal Reserve. Αν θα χρεώνετε $ 10, 000 με αυτό το επιτόκιο και πληρώνετε μόνο το ελάχιστο των $ 203 το μήνα, θα χρειαστούν πέντε χρόνια και εννέα μήνες για να σας εξοφλήσουν και να σας κοστίσει 4 000 δολάρια σε τόκους. Τώρα, ας υποθέσουμε ότι λαμβάνετε ένα δάνειο ύψους 10.000 δολλαρίων με επιτόκιο 5.99% και κάνετε την ίδια πληρωμή $ 203 κάθε μήνα. Το δάνειο θα εξοφληθεί περίπου 13 μήνες νωρίτερα και ο τόκος θα ανέρχεται συνολικά κάτω από $ 1, 500. Εν ολίγοις, θα εξοικονομήσετε περίπου $ 2, 500.

Να δανειστείτε περισσότερα, να λάβετε ταχύτερη έγκριση

Ένας άλλος λόγος για να εξετάσετε ένα προσωπικό δάνειο αντί για μια πιστωτική κάρτα είναι ότι έχετε τη δυνατότητα να δανειστείτε μεγαλύτερο χρηματικό ποσό. Το Prosper επιτρέπει στους δικαιούχους δανειολήπτες να λάβουν δάνεια ύψους μέχρι $ 35.000, ενώ το SoFi σάς επιτρέπει να δανειστείτε μέχρι και $ 100.000. Εκτός αν βρίσκεστε στο εξαιρετικά πλούσιο πλήθος, θα είστε δύσκολο να βρείτε μια πιστωτική κάρτα με ένα όριο που είναι υψηλό.

Εάν χρησιμοποιείτε έναν δανειστή μέσω διαδικτύου, δεν χρειάζεται πολύ χρόνο για να εγκριθεί και να χρηματοδοτηθεί το δάνειό σας. Ανάλογα με το ποιον λαμβάνετε το δάνειο, είναι πιθανό τα χρήματα να κατατεθούν ηλεκτρονικά στον τραπεζικό σας λογαριασμό μέσα σε λίγες μέρες. Αυτό είναι ένα πλεονέκτημα για να πάρει ένα προσωπικό δάνειο μέσω μιας παραδοσιακής τράπεζας όπου η διαδικασία έγκρισης μπορεί να πάρει μια εβδομάδα ή περισσότερο. Είναι επίσης ταχύτερη από την αναμονή για την αποστολή πιστωτικής κάρτας εάν ανοίγετε νέο λογαριασμό. (Διαβάστε Πώς να κάνετε αίτηση για Προσωπικό Δάνειο .)

Εξαιρετική Credit Snags οι Καλύτεροι Όροι Δανείου

Ενώ τα προσωπικά δάνεια έχουν πολλές προσδοκίες πάνω από τις πιστωτικές κάρτες, υπάρχει πιθανός λόξιγκας χρειάζονται ένα μεγάλο πιστωτικό αποτέλεσμα για να πληρούν τα υψηλότερα όρια δανεισμού και τα χαμηλότερα επιτόκια.Μια έρευνα από το Discover Personal Loans που κυκλοφόρησε τον Μάρτιο του 2016 διαπίστωσε ότι το 60% των δανειοληπτών που έκαναν ένα προσωπικό δάνειο βαθμολογούνται ως έχοντες καλή ή εξαιρετική οικονομική υγεία.

Σύμφωνα με τα στοιχεία της TransUnion, το 52% όλων των προσωπικών δανείων που εκδόθηκαν το 2015 εκδόθηκαν στους καταναλωτές "prime" ή "near prime". Ο "Prime" σημαίνει ότι είχαν ένα πιστωτικό αποτέλεσμα VantageScore 3. 0 από 661 έως 720, near prime "την έβαλε στο φάσμα των 601 έως 660. Είναι σε αυτά τα επίπεδα που έχετε την καλύτερη βολή για να πάρει ένα χαμηλότερο APR. Για τους δανειολήπτες κάτω από αυτό το σήμα, η περιοχή APR είναι πιο πιθανό να αρχίσει στα διψήφια.

Η κατώτατη γραμμή

Υπάρχουν πολλοί λόγοι για να προτιμήσετε ένα προσωπικό δάνειο αντί για μια πιστωτική κάρτα όταν χρειάζεστε κάποια ευελιξία στην πληρωμή μεγάλων εξόδων. Για τους δανειολήπτες, υπάρχουν δύο σημαντικά πράγματα που πρέπει να θυμάστε. Πρώτον, ξέρετε πού μένετε πιστούς πριν υποβάλετε αίτηση. Πάρτε ένα αντίγραφο των πιστωτικών σας εκθέσεων και αναζητήστε τυχόν αρνητικά σημάδια ή σφάλματα που θα μπορούσαν να μεταφέρουν το σκορ σου κάτω. Εάν η αναλογία χρήσης πίστωσης σας υπερβαίνει το 30%, για παράδειγμα, η πληρωμή του θα μπορούσε να βελτιώσει την αξιολόγηση της πιστοληπτικής σας ικανότητας.

Έπειτα, αφιερώστε χρόνο για να ψωνίσετε για την καλύτερη διαπραγμάτευση ενός δανείου. Οι online δανειστές μπορούν να προσφέρουν πολύ διαφορετικούς όρους από τις παραδοσιακές τράπεζες και δεν είναι όμοιοι. Προσεκτικά εξετάστε το ΣΕΠΕ, τα τέλη και τη διάρκεια του όρου αποπληρωμής που σχετίζεται με ένα συγκεκριμένο δάνειο πριν υπογράψετε τη διακεκομμένη γραμμή.