Σύμφωνα με δημοσκόπηση που διεξήγαγε η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ, σχεδόν το 30% των ερωτηθέντωνπου υπέβαλαν αίτηση πίστωσης δήλωσε ότι είχαν απορριφθεί για πίστωση τους τελευταίους 12 μήνες και σχεδόν 15 το ποσοστό έλαβε λιγότερο από ό, τι ζήτησε. Η δημοσκόπηση, η οποία διεξήχθη τον Σεπτέμβριο του 2013 και δημοσιεύθηκε σε μελέτη οικονομικής ευημερίας που εκδόθηκε τον Ιούλιο του 2014, δείχνει ότι ορισμένοι Αμερικανοί εξακολουθούν να αγωνίζονται για την ανοικοδόμηση πιστώσεων που ενδεχομένως καταστράφηκαν κατά τη Μεγάλη ύφεση.

Αν προσπαθείτε να ανοικοδομήσετε την πίστωσή σας, υπάρχει ένας τρόπος. Οι εξασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες επιτρέπουν στους καταναλωτές να κάνουν κατάθεση στην τράπεζα έκδοσης για το ποσό της πιστωτικής γραμμής και να πραγματοποιήσουν αγορές βάσει του υπολοίπου του λογαριασμού. Λειτουργούν σαν μια χρεωστική κάρτα, αλλά βοηθούν επίσης τους ανθρώπους που χρειάζονται να χτίσουν ή να ανοικοδομήσουν ένα πιστωτικό ιστορικό.

"Οι πιο ασφαλείς πιστωτικές κάρτες αναφέρουν στα μεγάλα πιστωτικά γραφεία, αλλά βεβαιωθείτε ότι το επιβεβαιώνετε αυτό", λέει ο Beverly Harzog, ειδικός στην πιστωτική κάρτα και συγγραφέας που ειδικεύεται σε ασφαλείς πιστωτικές κάρτες. "Το σημείο χρήσης μιας ασφαλούς κάρτας είναι είτε να δημιουργήσετε είτε να ανοικοδομήσετε την πίστωσή σας. Έτσι, εάν το ιστορικό πληρωμών σας δεν έχει αναφερθεί, το πιστωτικό σας ιστορικό και το σκορ σας FICO δεν θα βελτιωθούν. Εάν δεν είναι σαφές στη λεπτή εκτύπωση, καλέστε τον εκδότη και ρωτήστε. "

Τα καλά νέα είναι ότι οι πληροφορίες της κάρτας με ασφάλεια δεν αναφέρονται διαφορετικά στο σκορ σας FICO από ό, τι δεδομένα από μια μη ασφαλισμένη κάρτα. Όσο το χρησιμοποιείτε με σύνεση, η κατοχή μιας πιστωτικής κάρτας μπορεί να σας βοηθήσει με πολλαπλούς τρόπους:

1. Το 30% της βαθμολογίας FICO βασίζεται στο ποσό που οφείλετε στους πιστωτικούς λογαριασμούς σας, σε σύγκριση με το ποσό της διαθέσιμης πίστωσης. Η διατήρηση του υπολοίπου σας κατά 20% μικρότερη από τα πιστωτικά όρια των καρτών σας μπορεί να βοηθήσει στο σκορ σας.
2. Το 10% της βαθμολογίας σας προέρχεται από τους τύπους πίστωσης που έχετε και χρησιμοποιείτε, όπως πιστωτικές κάρτες, δάνεια δόσης και υποθήκη σας.
3. Με την πάροδο του χρόνου, η χρήση της πίστωσης με σύνεση θα βοηθήσει το ιστορικό πληρωμών σας, που είναι το 35% της βαθμολογίας σας, και το μήκος του πιστωτικού ιστορικού, το οποίο είναι 15% της βαθμολογίας σας.

Επιλέγοντας την καλύτερη ασφαλή πιστωτική κάρτα

Οι καταναλωτές πρέπει να είναι πάντα προσεκτικοί σχετικά με την ασφαλισμένη πιστωτική κάρτα για την οποία υποβάλλουν αίτηση. Ορισμένες κάρτες δεν αναφέρονται σε πιστωτικά γραφεία και μερικές έχουν υψηλές αμοιβές, λέει ο Harzog.

«Υπάρχουν εξαιρετικές επιλογές έξω εκεί, αλλά μην ξεχνάτε ότι αυτές οι κάρτες απευθύνονται σε όσους έχουν κακή πίστωση, έτσι ώστε να υπάρχουν και δανειστικοί δανειστές για να προσέξετε», λέει ο Harzog. "Ορισμένες από αυτές θα έχουν πολλά τέλη και υψηλά επιτόκια. Έτσι διαβάστε προσεκτικά το λεπτό χαρτί. Και στη συνέχεια να το διαβάσετε ξανά. "Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα Πώς να εντοπίσετε έναν καταθλιπτικό δανειστή .

Ο Harzog λέει ότι μπορείτε να ξεκινήσετε την αναζήτησή σας στο Internet, αλλά δεν θα δώσει όλες τις απαντήσεις. Για παράδειγμα, πολλοί άνθρωποι πιστεύουν ότι επειδή είναι εξασφαλισμένο, θα είστε πάντα εγκεκριμένοι."Η λήψη ασφαλισμένης κάρτας από έναν σημαντικό εκδότη, όπως το Capital One ή η Citi, είναι πιο δύσκολη. Υπάρχουν όμως και άλλες κάρτες που συγχωρούν τις πρόσφατες πτωχεύσεις και τέτοια πράγματα, "λέει ο Harzog. "Έτσι, η έρευνα είναι πολύ σημαντική για να βρεθεί μία που να ανταποκρίνεται στις ανάγκες σας και για τις οποίες μπορείτε επίσης να πληρείτε τις προϋποθέσεις. Τα καλά νέα είναι ότι η πίστωση χαλαρώνει λίγο και οι περισσότεροι λαοί εγκρίνονται αυτές τις μέρες. "

Το άλλο πράγμα που πρέπει να εξετάσετε είναι η ευκολία. "Η Citi προσφέρει μια πολύ καλή κάρτα, αλλά πρέπει να επισκεφθείτε ένα υποκατάστημα και να ζητήσετε την εφαρμογή", λέει ο Harzog.

Πόσο θα κοστίσει;

Ο Harzog λέει ότι οι πιο ασφαλείς κάρτες έχουν μια χρέωση που κυμαίνεται από $ 19 έως $ 75. Θα πρέπει να είστε σε θέση να βρείτε μια αξιοπρεπή κάρτα με ετήσια αμοιβή στο εύρος $ 20 έως $ 40. "Λάβετε υπόψη ότι ορισμένες από τις χειρότερες ασφαλισμένες κάρτες ενδέχεται επίσης να χρεώνουν μηνιαίο τέλος συντήρησης", λέει ο Harzog. "Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι τόσο σημαντικό να διαβάσετε την λεπτή εκτύπωση. Αυτές οι πρόσθετες αμοιβές μπορούν πραγματικά να προστεθούν και δεν θέλετε να τους εκπλήσσετε. "

Η Harzog συμβουλεύει τους καταναλωτές να πληρώνουν πάντα το υπόλοιπο στο τέλος κάθε μήνα για να αποφύγουν την καταβολή τόκων. Ωστόσο, εάν χρειάζεστε να έχετε ισορροπία κατά καιρούς, δίνετε ιδιαίτερη προσοχή στο επιτόκιο των ασφαλισμένων καρτών, το οποίο μπορεί να κυμανθεί από 8.99% έως 29.99% ή περισσότερο.

Οι κορυφαίες ασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες, σύμφωνα με την Harzog, περιλαμβάνουν την Ασφαλισμένη Κάρτα Nuclear Federal Credit Union nRewards, την Ασφαλισμένη Κάρτα της USAA και την Ανακάλυψη Ασφαλούς Πιστωτικής Κάρτας. Εάν μπορείτε, αποφύγετε την Πιστωτική Κάρτα της First Premier Bank, την Πιστωτική Κάρτα Verve και την Κάρτα Matrix (πρώην την Matrix Discover Credit Card), λέει, λόγω υψηλών αμοιβών. "Οι αξιολογήσεις μου βασίστηκαν στις πληροφορίες που ίσχυαν κατά την ημερομηνία δημοσίευσης. Βεβαιωθείτε ότι έχετε διαβάσει προσεκτικά όλες τις δηλώσεις γνωστοποίησης ώστε να γνωρίζετε οποιεσδήποτε αλλαγές "

Μια άλλη καλή συμβουλή είναι να ελέγξετε online για καταγγελίες καταναλωτών σχετικά με οποιαδήποτε εταιρεία σκέφτεστε να υπογράψετε με - και να είστε προσεκτικοί σε οποιονδήποτε εκδότη που δεν θα παραθέτει τα τέλη και τα επιτόκια της κάρτας του προτού προσπαθήσετε να συλλάβετε το όνομά σας και άλλες πληροφορίες.

Η κατώτατη γραμμή

Μια ασφαλής πιστωτική κάρτα μπορεί να βοηθήσει σε μεγάλο βαθμό στην αναδόμηση της πίστωσής σας. Απλά φροντίστε να επιλέξετε την καλύτερη κάρτα που θα αποδεχθεί την αίτησή σας. Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στις Ασφαλείς Πιστωτικές Κάρτες και Πιστωτικές Κάρτες για Άτομα με Κακή Πιστωτική Κάρτα .