Η πραγματοποίηση πληρωμής σε προπληρωμένη χρεωστική κάρτα έχει ορισμένα πλεονεκτήματα. Μπορεί να βοηθήσει τους εργαζόμενους χωρίς τραπεζικούς λογαριασμούς - το "unbanked" - να αποκτήσουν πρόσβαση στα κέρδη τους ταχύτερα και με μεγαλύτερη ασφάλεια από ό, τι θα μπορούσαν, αν είχαν καταβληθεί με επιταγή. Αν δεν έχετε τραπεζικό λογαριασμό για να κάνετε κατάθεση εισιτηρίου, θα πρέπει να το εξοφλήσετε έναντι αμοιβής και στη συνέχεια να διακινδυνεύσετε να χάσετε ή να κλέψετε τα μετρητά σας χωρίς προσφυγή.

Αν το paycheck σας κατατεθεί απευθείας σε μια χρεωστική κάρτα, μπορείτε να αρχίσετε να ξοδεύετε τα χρήματα αμέσως. Δεν χρειάζεται να πληρώσετε ένα τέλος επιταγής και τα χρήματά σας αποθηκεύονται με ασφάλεια σε μια κάρτα που μπορεί να αναφέρεται ως χαμένη ή κλαπεί και να έχει επιστραφεί τυχόν δόλιες συναλλαγές. Επίσης, σε αντίθεση με τα μετρητά, οι προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την πραγματοποίηση ηλεκτρονικών αγορών και, σε ορισμένες περιπτώσεις, πληρωμών λογαριασμών. Επιπλέον, οι εργοδότες προτιμούν τις κάρτες μισθοδοσίας επειδή εξοικονομούν χρήματα που σχετίζονται με την έκδοση επιταγών.

Ωστόσο, για τα εκτιμώμενα 8. 6 εκατομμύρια εργαζόμενους που θα πληρώνονται με αυτόν τον τρόπο το 2016, σύμφωνα με την παγκόσμια ερευνητική εταιρεία Aite Group, οι κάρτες μισθοδοσίας δεν είναι κατ 'ανάγκη η ιδανική εναλλακτική λύση σε ελέγχους χαρτιού, αρχικά φαίνεται να είναι. Εδώ είναι μια ματιά στα μειονεκτήματα.

Η πληρωμή με προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες είναι η αμοιβή με προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες, όπως και άλλοι τύποι πλαστικών, με τέλη. Μελέτες έχουν δείξει ότι ορισμένοι εργαζόμενοι δεν γνωρίζουν αυτά τα τέλη επειδή οι εργοδότες τους δεν τους λένε γι 'αυτούς. Η μη προειδοποίηση για τα τέλη αυτά δεν σημαίνει ότι δεν υπάρχουν.

Οι εργαζόμενοι ενδέχεται να μην γνωρίζουν ότι πρέπει να αναζητήσουν τις χάρτες τους για τους όρους και τις προϋποθέσεις της κάρτας μισθοδοσίας τους ή να επικοινωνήσουν με τον εκδότη για να μάθουν τι αμοιβές συνδέονται με την κάρτα. Ενώ οι εργοδότες οφείλουν να παρέχουν στους υπαλλήλους γραπτές πληροφορίες σχετικά με τα τέλη που σχετίζονται με τις κάρτες μισθοδοσίας, δεν συμμορφώνονται πάντοτε.

Και υπάρχουν αμοιβές εν αφθονία, αν και ποικίλλουν σε ποσό και επίσης από πάροχο.

Όρια Συναλλαγών και Αναλήψεων

Μερικές προπληρωμένες κάρτες περιορίζουν τον αριθμό ή / και το ποσό δολαρίων των συναλλαγών που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για κάθε ημέρα. Φανταστείτε να ξοδεύετε τις καθημερινές λειτουργίες, χρησιμοποιώντας την κάρτα μισθοδοσίας σας για κάθε αγορά, μόνο για να μάθετε αργότερα ότι οι τελευταίες τρεις σας αγορές της ημέρας σας κόστισαν επιπλέον επειδή περάσατε το ημερήσιο όριο συναλλαγών σας.

Πώς πληρώνετε το ενοίκιο όταν πληρώνετε μέσω της κάρτας μισθοδοσίας; Μπορείτε να αποσύρετε τα μετρητά που χρειάζεστε σε ένα ΑΤΜ. Αλλά αν το ενοίκιό σας είναι $ 1, 200 και η κάρτα σας επιβάλλει ένα όριο ανάληψης μετρητών ATM ανά ημέρα, αυτό σημαίνει ότι πρέπει να επισκεφθείτε το ATM σε τρεις ξεχωριστές ημέρες για να πάρετε όλα τα μετρητά που χρειάζεστε. Όχι μόνο είναι ότι μια ταλαιπωρία, σημαίνει επίσης ότι μεταφέρετε γύρω από τα ακάλυπά μετρητά για περισσότερες ημέρες, τα οποία κινδυνεύετε να χάσετε ή να έχετε κλαπεί.Και αν δεν ζείτε ή δεν εργάζεστε κοντά σε ATM εντός δικτύου, ίσως χρειαστεί επίσης να πληρώσετε ένα τέλος απόσυρσης εκτός δικτύου για κάθε μία από αυτές τις συναλλαγές.

Ορισμένες κάρτες μισθοδοσίας επιβαρύνονται ακόμη με αμοιβές για περισσότερες από μία αποζημιώσεις ΑΤΜ ανά περίοδο πληρωμής, ακόμη και σε ΑΤΜ εντός δικτύου. Φανταστείτε μόνο να μπορείτε να αποσύρετε ένα περιορισμένο ποσό μετρητών μία φορά κάθε δύο εβδομάδες σε έναν περιορισμένο αριθμό ΑΤΜ, εάν θέλετε να αποφύγετε τέλη.

Οι εργαζόμενοι που πληρώνονται μέσω καρτών μισθοδοσίας είναι συνήθως ωρομίσθιοι εργαζόμενοι, πολλοί από τους οποίους καταβάλλουν τον κατώτατο μισθό. Εάν σας κοστίζει $ 3 για να χρησιμοποιήσετε ένα ATM εκτός δικτύου και κάνετε τον ομοσπονδιακό ελάχιστο μισθό των $ 7. 25 μια ώρα, ένα επιβλητικό 41% των μισθών μιας ώρας πηγαίνει προς αυτή την αμοιβή. Νέοι κανονισμοί σε κράτη όπως η Νέα Υόρκη θα επιτρέψουν στους εργαζόμενους να κάνουν ελεύθερες, απεριόριστες αποσύρσεις από τις κάρτες μισθοδοσίας τους από τουλάχιστον ένα ΑΤΜ που βρίσκεται κοντά στο σπίτι τους από το επόμενο έτος, αλλά δεν υπάρχει καμία ομοσπονδιακή ρύθμιση για το σκοπό αυτό.

Τέλη Δραστηριότητας - και Αδράνειας

Έλεγχος της ισορροπίας σας.

Αυτά τα ΑΤΜ εκτός δικτύου μπορούν επίσης να χρεώνουν μια χρέωση μόνο για να ελέγξουν την ισορροπία σας, κάτι που μπορεί να είναι ένα πρόβλημα εάν δεν έχετε εύκολη πρόσβαση σε ΑΤΜ εντός δικτύου και δεν έχετε πρόσβαση στο Διαδίκτυο στο σπίτι ή σε ένα smartphone. Οι ωριαίοι εργαζόμενοι μπορεί να μην μπορούν να αντέξουν οικονομικά 50 δολάρια το μήνα για την υπηρεσία Internet στο σπίτι και άλλα 50 δολάρια το μήνα για ένα smartphone με δεδομένα. Θέλετε να καλέσετε την τράπεζα έκδοσης και να ζητήσετε από έναν εκπρόσωπο εξυπηρέτησης πελατών για το υπόλοιπό σας; Υπάρχει και μια χρέωση για αυτό. Χρειάζεστε μια δήλωση χαρτιού επειδή δεν έχετε πρόσβαση στο Διαδίκτυο; Μπορείτε να πληρώσετε μια χρέωση χαρτοσήμου.

Μηνιαία τέλη. Αυτά θα μπορούσαν να είναι $ 5 το μήνα. Η μηνιαία αμοιβή ενδέχεται να είναι χαμηλότερη αν πληρούνται οι ελάχιστες απαιτήσεις ημερήσιας ισορροπίας, όπως ένας λογαριασμός ελέγχου. Και πάλι, για εργαζόμενους με χαμηλά ημερομίσθια, η διατήρηση ενός ελάχιστου ημερήσιου υπολοίπου για την αποφυγή μηνιαίας αμοιβής μπορεί να είναι αδύνατη.

Ανεπαρκείς πόροι. Τι θα συμβεί αν όλα αυτά τα τέλη προστίθενται και δεν ξέρετε ότι τα έχετε κερδίσει; Προσπαθήστε να χρησιμοποιήσετε την κάρτα μισθοδοσίας σας για να αγοράσετε είδη παντοπωλείου και θα μπορούσατε να καταλήξετε να έχετε αρνηθεί την συναλλαγή για ανεπαρκή κεφάλαια. Ίσως χρειαστεί να καταβάλετε μια απαίτηση συναλλαγής που έχει απορριφθεί ή μια χρέωση υπερανάληψης. Το ίδιο θα μπορούσε να συμβεί αν αγοράσατε φυσικό αέριο χρησιμοποιώντας την κάρτα σας νωρίτερα την ημέρα, δεδομένου ότι τα πρατήρια καυσίμων μερικές φορές τοποθετούν μεγάλες, προσωρινές κρατήσεις σε χαρτονομίσματα.

Χαμένη κάρτα. Εάν έχετε την ατυχία να χάσετε την κάρτα σας, πιθανόν να μην έχετε πρόσβαση στα χρήματά σας για αρκετές ημέρες, ενώ περιμένετε να φτάσει η αλληλογραφία σας στο ταχυδρομείο - το οποίο φυσικά έχει σχετική αμοιβή.

Τέλος μεταφοράς χρημάτων. Αν έχετε άλλο λογαριασμό, μπορείτε να μεταφέρετε χρήματα από την χαμένη κάρτα σας σε αυτή την κάρτα. Αυτό μπορεί να λύσει το πρόβλημα των ταμειακών σας ροών, αλλά μπορεί να πληρώσετε ένα τέλος μεταφοράς χρημάτων.

Τέλος αδράνειας. Τέλος, αν αλλάξετε θέσεις εργασίας και δεν χρησιμοποιήσετε το υπόλοιπο της κάρτας του πρώην εργοδότη σας, το υπολειπόμενο υπόλοιπό σας θα μπορούσε να διαβρωθεί από αδράνεια μετά από αρκετούς μήνες μη χρήσης.

Ελέγξτε τις εναλλακτικές λύσεις Σύμφωνα με το νόμο, οι εργοδότες δεν μπορούν να απαιτούν από τους υπαλλήλους να πληρώνονται μέσω προπληρωμένης χρεωστικής κάρτας αντί για paycheck.Η πραγματικότητα είναι ότι κάνουν πολλοί εργοδότες. Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι οι εργαζόμενοι χαμηλού μισθού φοβούνται ότι θα χάσουν τη δουλειά τους αν προσπαθήσουν να διεκδικήσουν τα δικαιώματά τους ή ότι οι εργοδότες τους θα μπορούσαν απλώς να αρνηθούν τη συμμόρφωσή τους.

Από την άλλη πλευρά, ένας εργοδότης μπορεί να χαρεί να πληρώσει τους εργαζόμενους που το ζητούν με επιταγή ή απευθείας κατάθεση αντί για κάρτα, δεδομένου ότι οι εργοδότες έχουν εναχθεί για την πληρωμή των εργαζομένων με κάρτες που αποδείχθηκαν προβληματικές. Αξίζει να δοκιμάσετε. Ωστόσο, γενικά σημαίνει ότι ο εργαζόμενος θα πρέπει να έχει τραπεζικό λογαριασμό. δεν το κάνει όλοι.

Ένας τρόπος για να ξεκινήσετε με το ελάχιστο κόστος εάν το εισόδημά σας είναι χαμηλό: Ελέγξτε στο διαδίκτυο ή επισκεφθείτε μια τοπική τράπεζα και ζητήστε ένα λογαριασμό σωτηρίας ή "βασικό τραπεζικό λογαριασμό". (Κάντε κλικ εδώ για τις συμβουλές της Πολιτείας της Νέας Υόρκης για αυτούς τους λογαριασμούς · στην κατάσταση αυτή χρειάζεστε μόνο μια κατάθεση $ 25 για να ανοίξετε μία και δεν μπορείτε να χρεώσετε περισσότερα από $ 3 το μήνα.)

Η κατώτατη γραμμή

ποτέ δεν χρησιμοποίησε μια χρεωστική κάρτα πριν βρεθεί μια δουλειά που σας πληρώνει με αυτόν τον τρόπο, κάνετε προσεκτική έρευνα πριν αρχίσετε να τη χρησιμοποιείτε. Αν είναι η πρώτη δουλειά των έφηβων, οι γονείς μπορεί να χρειαστεί να βοηθήσουν στη διαδικασία - θα μπορούσε να είναι ένα χρήσιμο πρώτο μάθημα στη διαχείριση των οικονομικών στον πραγματικό κόσμο.

Τελικά, όπως και με όλα τα άλλα στον οικονομικό κόσμο, κανένας αριθμός κανονισμών ή αγωγών δεν θα προσφέρει πλήρη προστασία και διαφάνεια για τους καταναλωτές. Τα άτομα πρέπει να αναλάβουν πρωτοβουλία για να μάθουν πώς λειτουργούν τα χρηματοπιστωτικά προϊόντα και οι υπηρεσίες που χρησιμοποιούν, τι αμοιβές συνδέονται με αυτά και ποιες είναι οι εναλλακτικές λύσεις τους. (Δείτε επίσης

Τρεις Κάρτες Προπληρωμένης Χρεωστικής Κάρτας χωρίς μηνιαία αμοιβή

και Πώς να βρείτε τη σωστή Κάρτα Προπληρωμένης Χρεωστικής Κάρτας .)