Δεν είναι δύσκολο να βρεθεί ένα 50-κάτι που να ρωτάει την ερώτηση: "Είμαι εγώ πολύ παλιά για να αγοράσω ένα σπίτι; "Η απάντηση είναι, απολύτως όχι. Πριν από μερικές δεκαετίες, η υπόθεση ήταν ότι όλοι αποσύρθηκαν γύρω στην ηλικία των 60 ή 65 ετών, αλλά σήμερα, τρεις στους τέσσερις Αμερικανούς σχεδιάζουν να εργαστούν στην ηλικία συνταξιοδότησης. Με άλλα λόγια, στα 50, πιθανότατα να έχετε ακόμα πολλά χρόνια εργασίας και αυτό σημαίνει εισόδημα για να βρεθείτε σε ένα σπίτι.

Αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να ξεχάσετε την ηλικία. Δεν είστε πλέον 20. αυτό σημαίνει ότι οι οικονομικές αποφάσεις είναι λίγο πιο περίπλοκες με κάποιους τρόπους αλλά ευκολότερες σε άλλες. Εάν σκέφτεστε να αγοράσετε ένα σπίτι στη δεκαετία του '50, σκεφτείτε αυτά τα θέματα.

1. Πόσο μεγάλο σπίτι χρειάζεστε πραγματικά;

Μια ερώτηση για τους ανθρώπους στην ηλικία των 50 ετών είναι εάν η αγορά ενός νέου σπιτιού σημαίνει ότι διαπραγματεύεστε ή διαπραγματεύεστε. Είναι διασκεδαστικό να είστε σε θέση να αντέξετε οικονομικά το σπίτι των ονείρων σας, αλλά πρέπει να σκεφτείτε μπροστά πόσο λογική είναι μια επένδυση ένα τεράστιο σπίτι.

Το μέγεθος του σπιτιού σας είναι ένα θέμα. Ίσως τα παιδιά να φύγουν ή να φύγουν σύντομα. Σκεφτείτε μπροστά για το αν θέλετε να καθαρίσετε, να θερμάνετε, να δροσερίσετε και να διακοσμήσετε πολλά δωμάτια που δεν θα χρησιμοποιήσετε, ειδικά καθώς μεγαλώνετε. Από την άλλη πλευρά, οι grandkids μπορεί να είναι ένας καλός λόγος για να αγοράσετε ένα μεγαλύτερο σπίτι. Και φυσικά, εάν είχατε παιδιά αργότερα στη ζωή, μπορεί να έχετε ακόμα χρόνια στο σπίτι σας.

Δεν έχει σημασία τι ηλικία τα παιδιά σας, δεν θα εργαστείτε για πάντα. Αν αγοράσετε ένα νέο χώρο στη δεκαετία του '50, πιθανότατα, κάποια από τα κεφάλαια συνταξιοδότησης θα πάνε στην υποθήκη σας. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο πρέπει να αγοράσετε ένα σπίτι με υποθήκη και μέσα στην ικανότητά σας να κάνετε πληρωμές στα επόμενα χρόνια. (Για μια πλήρη συζήτηση των ζητημάτων, βλ. Μείωση της κατάστασης στο σπίτι σας για να μειωθούν τα έξοδα και Αποφύγετε τα μειονεκτήματα της μείωσης της συνταξιοδότησης .)

2. Θα μπορούσε ένας άλλος τύπος υποθηκών να λειτουργήσει καλύτερα;

Η αγορά ενός σπιτιού στις δεκαετίες του '20 και του '30 κάνει την επιλογή χρηματοδότησης αρκετά απλή: μια υποθήκη 30 ετών. Δεν χρειάζεται να εξετάσετε τίποτα άλλο, εν μέρει επειδή πιθανώς δεν έχετε τους οικονομικούς πόρους για να κάνετε υψηλότερη πληρωμή.

Αλλά στα 50 σας, πρέπει να σκεφτείτε μπροστά. Δεν θέλετε να κάνετε τις πληρωμές στο σπίτι ως 80-κάτι. Εξετάστε μια υποθήκη 15 ετών ή έναν από τους πολλούς άλλους τύπους. Προσπαθήστε να πληρώσετε την υποθήκη ενώ εργάζεστε ακόμα, ειδικά εάν σχεδιάζετε να μείνετε στο σπίτι μετά τη συνταξιοδότησή σας.

3. Πληρώνει μακριά το υποθήκη πιο σημαντικό από ό, τι μεγιστοποίηση αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης;

Θα χρειαστεί κάποιος αριθμός τραγάνων και ίσως κάποια βοήθεια από έναν αξιόπιστο οικονομικό σύμβουλο, αλλά η μεγιστοποίηση των εισφορών συνταξιοδότησης μπορεί να σας καθαρίσει περισσότερα χρήματα από τα χρήματα που θα εξοικονομήσετε με την εξόφληση της υποθήκης σας. Δεν ξέρετε τι θα κάνουν οι επενδυτικές αγορές στο μέλλον, ώστε να είστε συντηρητικοί, αλλά μην σταματήσετε να σκέφτεστε τις συντάξεις συνταξιοδότησης.Θα μπορούσατε εύκολα να έχετε 30 ή 40 χρόνια να χρειαστείτε εισόδημα.

Προσπαθήστε να μην βασίζεστε στην κοινωνική ασφάλιση ως κύρια πηγή εισοδήματός σας. Σκεφτείτε ότι αυξάνετε τις άλλες πηγές εισοδήματός σας από αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης ή από σύνταξη, εάν είστε αρκετά τυχεροί για να έχετε ένα.

4. Που θα ζήσεις?

Όλοι γνωρίζουν ότι η τοποθεσία κάνει τη διαφορά στις τιμές των κατοικιών, αλλά οι περισσότεροι δεν ξέρουν πόση διαφορά. Το ίδιο σπίτι στο Ώστιν, Τέξας θα μπορούσε να είναι πολύ περισσότερο στο Σαν Φρανσίσκο, για παράδειγμα.

Ίσως δεν θέλετε να κάνετε μια τέτοια δραστική κίνηση, αλλά συχνά βρίσκετε εντυπωσιακά μεγάλες διαφορές μέσα στην πόλη σας. Αυτή η γειτονιά όπου όλοι οι πλούσιοι άνθρωποι ζουν μπορεί να είναι όμορφος, αλλά αξίζει το επιπλέον κόστος;

Δώστε προσοχή στην ευκολία: Ένα απομονωμένο εξοχικό σπίτι στη χώρα μπορεί να σας εξοικονομήσει χρήματα τώρα, αλλά να μην είναι τόσο έξυπνη επιλογή σε μια δεκαετία ή δύο, ειδικά εάν η οδήγηση γίνεται πιο δύσκολη.

5. Πώς είναι η υγεία σου?

Αν εσείς ή ένα μέλος της οικογένειας υποβαθμίζετε την υγεία, ίσως χρειαστείτε όλα τα χρήματα που μπορείτε να λάβετε για αυτά τα έξοδα. Επιπλέον, δεν μπορείτε να προβλέψετε προβλήματα υγείας, οπότε βεβαιωθείτε ότι έχετε εξοικονομήσει αρκετά χρήματα για την αντιμετώπιση αυτών των ζητημάτων. Αυτός είναι ένας καλός λόγος να μην υπερβείτε τη στέγαση.

6. Πόσο συχνά επισκέπτονται τα παιδιά σας;

Εάν η εκτεταμένη οικογενειακή σας δομή καθιστά σημαντικό να έχετε ένα σπίτι με πολλά υπνοδωμάτια, ένα μεγαλύτερο σπίτι μπορεί να έχει νόημα. Αν είναι πιο μακριά και μόνο επισκέπτονται κάθε χρόνο ή δύο, πληρώνουν για τα δωμάτια του ξενοδοχείου τους. Αυτό είναι πολύ φθηνότερο από την πληρωμή της υποθήκης σε ένα μεγαλύτερο σπίτι με δωμάτια που χρησιμοποιούνται μόνο σπάνια.

7. Είναι πλέον η σωστή στιγμή;

Ίσως να είχατε παιδιά αργότερα στη ζωή και είναι λίγα χρόνια από τη μετακίνηση. Ίσως να βλέπετε τον εαυτό σας ή τον σύζυγό σας να αποσυρθεί μέσα σε πέντε χρόνια και σχεδιάζετε να μετακινηθείτε σε ένα θερμότερο κλίμα. Αυτοί είναι οι λόγοι να μην αγοράσετε ένα νέο σπίτι τώρα. Περιμένετε μέχρι να φύγουν τα παιδιά - ή πρόκειται να συνταξιοδοτηθείτε - και στη συνέχεια μπορείτε να μειώσετε ή να μετακινήσετε. Η διαδικασία που περνάει μία φορά είναι αρκετή.

Το άλλο θέμα, βεβαίως, είναι ότι η αγορά ενός σπιτιού αναπόφευκτα συνεπάγεται δαπάνες. Εάν εξακολουθείτε να έχετε παιδιά στο κολέγιο ή πρόκειται να τα στείλετε, ίσως δεν είναι η κατάλληλη στιγμή για να περάσετε σε κάτι άλλο - εκτός αν, βεβαίως, βασίζεστε στη χρήση κάποιων χρημάτων από την πώληση του σπιτιού για να χρηματοδοτήσετε το κολλέγιο.

Λάβετε υπόψη ότι αν μειώσετε το κόστος σε ένα φθηνότερο σπίτι και καταλήξετε με περισσότερα χρήματα στους λογαριασμούς της τράπεζάς σας ή των επενδύσεων, αντί να επενδύσετε σε ένα σπίτι, θα μπορούσατε να μειώσετε την επιλεξιμότητα του παιδιού σας για οικονομική ενίσχυση. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. 5 τρόποι για να λάβετε τη μέγιστη οικονομική βοήθεια φοιτητών .)

Η κατώτατη γραμμή

Μην ακούτε τους ανθρώπους που λένε ότι 50- καινουργιο ΣΠΙΤΙ. Λαμβάνετε υπόψη όλους τους παράγοντες που θα αντιμετωπίσετε τα επόμενα χρόνια και το χρόνο λήψης αποφάσεων ανάλογα. Και προσπαθήστε να μην κολλήσετε κάνοντας πληρωμές υποθηκών στη δεκαετία του '80!