Η μακρόχρονη φροντίδα θεωρείται από καιρό ως μια μεγάλη άγρια ​​κάρτα όταν πρόκειται για προγραμματισμό συνταξιοδότησης. Όσοι καταλήγουν να το χρειάζονται και δεν έχουν ασφάλιση μπορούν γρήγορα να βρεθούν στο φτωχό σπίτι, ενώ όσοι πληρώνουν για κάλυψη και τελικά δεν το χρειάζονται, έχουν δαπανήσει πολλά χρήματα για μια άχρηστη πολιτική. Η Genworth Financial Inc. δημιούργησε ένα νέο τύπο προσόδου που παρέχει μια βιώσιμη εναλλακτική λύση για όσους δεν έχουν κάλυψη και οι οποίοι δεν μπορούν να περάσουν τις κατευθυντήριες γραμμές αναδοχής για την παραδοσιακή ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης. Το IncomeAssurance Immediate Need Annuity είναι πλέον διαθέσιμο για άτομα ηλικίας τουλάχιστον 70 ετών, που χρειάζονται φροντίδα και ανησυχούν για την υπερθέρμανση των αποταμιεύσεών τους.

Ο McMunerney, Πρόεδρος και Διευθύνων Σύμβουλος της Genworth δήλωσε ότι: "Ενώ οι υγιείς άνθρωποι έχουν πολλές επιλογές για να βοηθήσουν στη χρηματοδότηση των μελλοντικών δαπανών μακροχρόνιας περίθαλψης, αυτό δεν ισχύει για τους ηλικιωμένους Αμερικανούς που χρειάζονται φροντίδα τώρα και φοβούνται να εξαντλήσουν τα χρήματά μας. Η νέα εισοδηματική εισφορά Assurance Immediate Need Annuity παρέχει έναν άλλο τρόπο για να βοηθήσουμε να πληρώσουμε για τη φροντίδα, μία που ανταποκρίνεται σε μια πολύ πραγματική ανάγκη, η οποία σήμερα υπολείπεται σημαντικά ». (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Είδη κάλυψης μακροχρόνιας περίθαλψης .) Το Έσοδο IncomeAssurance είναι μια άμεση πρόσοδος άμεσης πρόωρης συνταξιοδότησης (SPIA) που καταβάλλει υψηλότερο όφελος σε όσους χρειάζονται μακροχρόνια περίθαλψη. Με τη μορφή και το σχεδιασμό, το προϊόν αυτό είναι βασικά παρόμοιο με τα περισσότερα άλλα SPIAs. Ένα κατ 'αποκοπή ποσό καταβάλλεται στη σύμβαση και μια εγγυημένη μηνιαία αποπληρωμή που ο ανώνυμος δεν μπορεί να ξεπεράσει θα αρχίσει αμέσως. Οι ιδιοκτήτες συμβολαίων έχουν τις ίδιες επιλογές αποπληρωμής με ίση διάρκεια ζωής ή κατ 'ευθείαν με συγκεκριμένη περίοδο (μέχρι πέντε έτη για το IncomeAssurance), που βρίσκονται σε όλους τους άλλους τύπους προσόδων.

AD:

Αλλά η διαφορά μεταξύ αυτού του προϊόντος και άλλων SPIAs είναι ότι απαιτεί ιατρική αναδοχή που μπορεί να επηρεάσει το χρονοδιάγραμμα πληρωμών. Οι περισσότερες εταιρείες SPIA υπολογίζουν τις πληρωμές τους με βάση την ηλικία και το φύλο, πράγμα που σημαίνει ότι κάποιος με σοβαρά προβλήματα υγείας θα πάρει την ίδια πληρωμή με ένα υγιές άτομο της ίδιας ηλικίας και φύλου. Ωστόσο, ανάλογα με την υγεία, το προϊόν Genworth συνήθως πληρώνει οπουδήποτε από 20% έως 50% περισσότερο από άλλα προϊόντα, αν ο ανώνυμος έχει οποιοδήποτε είδος σημαντικής κατάστασης υγείας, που μπορεί να βοηθήσει σημαντικά τους λήπτες μακροχρόνιας περίθαλψης. (

)

Αυτή η ρύθμιση είναι κάπως παρόμοια με την αυξημένη αποπληρωμή που μπορούν να λάβουν οι καταναλωτές από άλλα προϊόντα, όπως τα έσοδα με σταθερή ευρετηρίαση , η οποία μπορεί να διπλασιάσει ή να τριπλασιάσει την ανειλημμένη αποπληρωμή τους αν ο έμπορος έχει μια ειδική περίοδο μακροχρόνιας περίθαλψης. Όμως, η πληρωμή σε αυτό το προϊόν δεν εξαρτάται από μια ειδική εκδήλωση υγείας ή φροντίδας και θα παραμείνει σταθερή καθ 'όλη τη διάρκεια της ζωής του, ανεξάρτητα από το αν ο ανώνυμος χρειάζεται φροντίδα ή όχι.Ένας προαιρετικός αναβάτης COLA είναι διαθέσιμος για αυτό το προϊόν με επιπλέον κόστος. Οι υπεύθυνοι σχεδιασμού που χρησιμοποιούν αυτό το προϊόν θα πρέπει επίσης να εμπλέκουν άλλα μέλη της οικογένειας ή τους αγαπημένους τους και / ή να λάβουν πληρεξούσιο εάν ο ανώνυμος δείχνει οποιοδήποτε σημάδι γνωστικής βλάβης. Απαιτείται επίσης εκπαίδευση ανώτερης καταλληλότητας για όσους πωλούν αυτήν την πρόσοδο.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα Εκτός από την παροχή υψηλότερης αποπληρωμής, ένα από τα βασικά οφέλη που μπορεί να προσφέρει η πρόσοδος εισοδήματος Assurance είναι η ελευθερία. Αν ο ένοχος καταλήξει να μην χρειάζεται μακροχρόνια περίθαλψη, τότε τα χρήματα μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να πληρώσουν για άλλα έξοδα ή για οτιδήποτε άλλο επιθυμούν. Δεν υπάρχουν επίσης περιοδικές αξιολογήσεις της υγείας του αναδόχου και καμία αξίωση για υποβολή. Επίσης, οι ασφαλισμένοι δεν χρειάζεται να ανησυχούν για την αύξηση των ασφαλίστρων, δεδομένου ότι το προϊόν αυτό πληρώνεται εξ ολοκλήρου με αρχικό εφάπαξ ποσό. Ωστόσο, η αυξανόμενη μακροζωία του καταναλωτή σε συνδυασμό με το σημερινό περιβάλλον χαμηλού επιτοκίου έχει αναγκάσει πολλούς ασφαλιστές να μειώσουν τους συντελεστές πληρωμής των προσόδων, οπότε οι καταναλωτές που ενδιαφέρονται να αγοράσουν αυτό το προϊόν ενδεχομένως να θέλουν να σπάσουν την αγορά τους σε μια περιοδική κλίμακα συμβάσεων. Αυτό μπορεί να τους επιτρέψει να επωφεληθούν από την αύξηση των επιτοκίων με παρόμοιο τρόπο όπως σε ένα χαρτοφυλάκιο ομολόγων. Ένα άλλο βασικό στοιχείο που πρέπει να θυμάστε είναι ότι η οικονομική βαθμολογία του Genworth μειώθηκε πρόσφατα από τους οργανισμούς αξιολόγησης σε Β. (Για περισσότερες πληροφορίες: Ασφάλιση Μακροχρόνιας Φροντίδας: Ποιος το Χρειάζεται;

) < Όταν συγκρίνετε την πρόσοδο IncomeAssura με άλλες μορφές μακροχρόνιας περίθαλψης, το όφελος που καταβάλλεται πιθανότατα δεν θα είναι τόσο μεγάλο, διότι δεν είναι ασφάλιση. Το εισόδημα που αντλείται από την παρούσα σύμβαση είναι επίσης πλήρως ή μερικώς φορολογητέο ως τακτικό εισόδημα, ανάλογα με το φορολογικό καθεστώς των πηγών προέλευσης, ενώ το όφελος από μια πολιτική μακροχρόνιας περίθαλψης ή επιταχυνόμενου επιδόματος θα είναι αφορολόγητο. Αυτός ο τύπος σύμβασης έχει επίσης τη δυνατότητα αποπληρωμής μικρότερου από το ποσό που καταβλήθηκε εάν ο ιδιοκτήτης επιλέξει μια απλή πληρωμή ενιαίας ή κοινής ζωής χωρίς χρονικό περιορισμό.

Η κατώτατη γραμμή

Το προϊόν IncomeAssurance annuity δεν είναι το πρώτο του είδους του. Άλλοι ασφαλιστές, όπως το Mutual της Omaha και ο John Hancock, είχαν παρόμοια προϊόντα στην αγορά εδώ και αρκετά χρόνια. Αλλά αυτό σηματοδοτεί την αρχή μιας σημαντικής μετατόπισης από την Genworth να ειδικευτεί στην αγορά μακροχρόνιας περίθαλψης. Είναι ήδη ο μεγαλύτερος ασφαλιστής στην αγορά αυτή. Το προϊόν αυτό απευθύνεται σε καταναλωτές ηλικίας 70 ετών και άνω που θα ήθελαν κάποια μορφή μακροχρόνιας περίθαλψης και είτε δεν μπορούν να αντέξουν μακροπρόθεσμα την ασφάλιση περίθαλψης ή δεν μπορούν να επωφεληθούν από αυτό λόγω ιατρικών καταστάσεων. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το προϊόν Ancome IncomeAssurance, επισκεφτείτε την ιστοσελίδα Genworth. (Για περισσότερες πληροφορίες: Οδηγός πελάτη χρηματοοικονομικού συμβούλου: Ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης .