Η δουλειά ως οικονομικός προγραμματιστής, που ονομάζεται επίσης προσωπικός οικονομικός σύμβουλος, παρέχει την ευκαιρία να εργάζεστε άμεσα με πελάτες και επιχειρήσεις για να περιηγηθείτε στις θεμελιώδεις αρχές της προσωπικής χρηματοδότησης.

Οι σχεδιαστές χρηματοοικονομικών συμβουλών συμβουλεύουν τους πελάτες τους σχετικά με τον τρόπο επίτευξης των οικονομικών τους στόχων. Μερικοί χρηματοοικονομικοί προγραμματιστές παρέχουν ολοκληρωμένες υπηρεσίες σχεδιασμού χωρίς να προτείνουν προτάσεις, ενώ άλλες προσφέρουν υπηρεσίες προγραμματισμού και συναλλαγών.

Οι οικονομικοί προγραμματιστές συχνά εργάζονται σε μια μεγαλύτερη εταιρεία επενδύσεων ή ασφαλιστικών εταιρειών, αλλά υπάρχουν ορισμένοι που λειτουργούν ανεξάρτητα. Ανεξάρτητα από τη δομή υπηρεσιών ή το περιβάλλον στο οποίο εργάζονται, όλοι οι χρηματοδότες έχουν παρόμοια περιγραφή θέσεων εργασίας.

Περιγραφή εργασίας

Οι οικονομικοί προγραμματιστές συνεργάζονται με άτομα, οικογένειες και επιχειρήσεις για να βοηθήσουν αυτούς τους πελάτες να κατανοήσουν την οικονομική τους κατάσταση και τον τρόπο επίτευξης των βραχυπρόθεσμων και μακροπρόθεσμων οικονομικών τους στόχων. Οι πελάτες παρέχουν σχετικές οικονομικές πληροφορίες κατά τη διάρκεια μιας πρώτης συνέντευξης, απαντώντας σε ερωτήσεις σχετικά με το συνολικό ετήσιο εισόδημα τους, τις οφειλές τους, τις μηνιαίες δαπάνες που δεν σχετίζονται με το χρέος, τις τρέχουσες επενδύσεις, τα υπόλοιπα των λογαριασμών ταμιευτηρίου, τις φορολογικές υποχρεώσεις και τα ασφαλιστικά προγράμματα. Οι χρηματοοικονομικοί προγραμματιστές αναλύουν αυτές τις πληροφορίες και παρουσιάζουν ρεαλιστικές, ουσιαστικές συστάσεις με βάση την οικονομική κατάσταση και τους στόχους των πελατών τους.

Οι χρηματοοικονομικοί προγραμματιστές συζητούν με τους πελάτες τους πολλά προσωπικά θέματα χρηματοδότησης, συμπεριλαμβανομένης της διαχείρισης του χρέους, των στόχων και των στρατηγικών αποταμίευσης και του προϋπολογισμού προσωπικού και οικογενειακού προϋπολογισμού. Επίσης, συζητούν τις στρατηγικές επένδυσης, τις εκτιμήσεις του σχεδιασμού περιουσίας, τον προγραμματισμό της προστασίας μέσω ασφάλισης και την τακτική συσσώρευσης συνταξιοδότησης και διανομής. Οι οικονομικοί αρμόδιοι για το σχεδιασμό μπορούν να παρέχουν πληροφορίες σχετικά με την φορολογική απόδοση, αλλά δεν αντιμετωπίζουν συνήθως φορολογικές δηλώσεις. Ένας οικονομολόγος που συνεργάζεται με μια επιχείρηση ή έναν θεσμικό πελάτη μπορεί να αναλύει και να παρέχει καθοδήγηση σε θέματα όπως η ταμειακή ροή, τα προβλεπόμενα έσοδα, η διαχείριση του χρέους ή οι παροχές σε εργαζόμενους. Κάθε μία από αυτές τις πτυχές διαδραματίζει έναν ρόλο σε μια ατομική ή επιχειρηματική «οικονομική ευημερία, έτσι οι οικονομικοί προγραμματιστές μπορεί να έχουν σημαντικό αντίκτυπο στο οικονομικό μέλλον ενός πελάτη ή μιας επιχείρησης».

Η αναζήτηση, η οποία είναι η διαδικασία εξεύρεσης νέων πελατών, αποτελεί σημαντικό μέρος της δουλειάς του οικονομικού προγραμματιστή. Συχνά περιλαμβάνει τη δικτύωση με άλλους καθιερωμένους επαγγελματίες, όπως οι Ορκωτοί Ελεγκτές Λογιστές (CPA) ή οι κτηματομεσίτες. Οι οικονομικοί αρμόδιοι για το σχεδιασμό μπορούν επίσης να παρακολουθήσουν και να κάνουν συνδέσεις σε κοινωνικά ή φιλανθρωπικά γεγονότα. Η διερεύνηση της διαδικασίας εξασφαλίζει ότι οι οικονομικοί προγραμματιστές καλλιεργούν σχέσεις με τους πελάτες τους, διατηρώντας έτσι τα ποσοστά διατήρησής τους υψηλά.

Εκπαίδευση και Κατάρτιση

Η σταδιοδρομία του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού δεν απαιτεί επίσημη τριτοβάθμια εκπαίδευση, αλλά συνιστάται πτυχίο πανεπιστημίου. Ένας πτυχιούχος πτυχίο, όπως ένας πλοίαρχος της διοίκησης επιχειρήσεων (MBA), με επίκεντρο τη χρηματοδότηση ή το μάρκετινγκ μπορεί να αποδειχθεί επωφελής για ένα άτομο που θέλει να δημιουργήσει μια επιχείρηση χρηματοοικονομικού σχεδιασμού. Ωστόσο, δεν απαιτείται προηγμένος πτυχίο για την επιτυχία.

Οι οικονομικοί φορείς πρέπει επίσης να διαθέτουν ορισμένες άδειες για να παρέχουν συμβουλές και να εφαρμόζουν συγκεκριμένους τίτλους ή συναφείς με ασφάλειες συναλλαγές. Στις άδειες κινητών αξιών συγκαταλέγονται συχνά η Σειρά 7 της Ρυθμιστικής Αρχής Χρηματοπιστωτικής Βιομηχανίας (FINRA), η οποία εξετάζει τις γνώσεις της βιομηχανίας τίτλων και ορισμένες επενδυτικές συναλλαγές, συμπεριλαμβανομένης της πώλησης μεταβλητών προσόδων, δικαιωμάτων προαίρεσης, κρατικών τίτλων, δημοτικών ομολόγων και εταιρικών χρεογράφων. Μπορεί επίσης να απαιτείται άδεια FINRA Σειράς 66, η οποία είναι η εξέταση NASAA της Βορειοαμερικανικής Ένωσης Διαχειριστών Αξιών (Securities Administrators Association). Κάθε άδεια FINRA έχει απαιτήσεις συνεχιζόμενης εκπαίδευσης για να διατηρεί την καλή του θέση με τον ρυθμιστικό φορέα.

Πρόσθετες πιστοποιήσεις μπορεί να συμβάλουν στην προώθηση μιας καριέρας στον οικονομικό προγραμματισμό. Για παράδειγμα, η χρηματοπιστωτική βιομηχανία και οι υποψήφιοι πελάτες κατέχουν την ονομασία Certified Financial Planner (CFP) με μεγάλη προσοχή. Ένα πτυχίο πανεπιστημίου, μια έντονη διήμερη εξέταση και η συνεχής εκπαίδευση απαιτούνται για να αποκτήσουν έναν ορισμό ΚΑΠ.

Δεξιότητες

Οι επιτυχημένοι οικονομικοί προγραμματιστές αναπτύσσουν γρήγορα ισχυρές σχέσεις με τους πελάτες τους. Η δημιουργία συνδέσεων με άλλους είναι απαραίτητη τόσο στις πτυχές δικτύωσης όσο και στην διατήρηση των πελατών της καριέρας. Ομοίως, οι πελάτες πρέπει να εμπιστεύονται ότι ο οικονομικός τους σχεδιαστής έχει το καλύτερο συμφέρον τους κατά νου.

Οι χρηματοοικονομικοί προγραμματιστές ευδοκιμούν όταν έχουν βαθιά γνώση και πάθος για προσωπική χρηματοδότηση. Διάφοροι παράγοντες παίζουν ρόλο στη δημιουργία και υλοποίηση ενός οικονομικού σχεδίου και ένας οικονομικός αρμόδιος πρέπει να είναι καλά εξοικειωμένος με τα οικονομικά θέματα. Επιπλέον, οι χρηματοοικονομικοί προγραμματιστές πρέπει να είναι σε θέση να ερμηνεύουν με νόημα τα οικονομικά στοιχεία των πελατών τους. Οι πιο επιτυχημένοι χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές μπορούν να αναλύσουν και να διατηρήσουν σημαντικό όγκο πληροφοριών.

Μισθός

Οι οικονομικοί προγραμματιστές στις Ηνωμένες Πολιτείες κερδίζουν ένα μέσο ετήσιο εισόδημα $ 71.000 από τον Μάιο του 2014. Το μεγαλύτερο μέρος του ετήσιου εισοδήματος ενός οικονομικού προγραμματιστή προέρχεται από συνδυασμό υπηρεσιών σχεδιασμού αμοιβών και προμηθειών προϊόντων, όπως η πώληση επενδυτικών τίτλων, προσόδων, ασφάλισης ζωής ή αναπηρίας, αμοιβαίων κεφαλαίων ή χρηματιστηριακών συναλλαγών (ETF).

Ένας οικονομολόγος που εργάζεται σε μια μεγαλύτερη επιχείρηση επενδύσεων ή μια ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να κερδίσει χαμηλότερη προμήθεια από εκείνη που διαχειρίζεται τη δική του επιχείρηση. Ωστόσο, τα οφέλη των σχεδίων συμμετοχής στα κέρδη, των επιδοτήσεων ασφάλισης υγείας και της επιστροφής των δαπανών για την εκπαίδευση μπορούν να αντισταθμίσουν την πληρωμή χαμηλότερων προμηθειών με την πάροδο του χρόνου.