Ο χρηματοοικονομικός προγραμματισμός χαρακτηρίζεται με συνέπεια ως ένα επάγγελμα με καλές δυνατότητες κέρδους, χαμηλό άγχος και εξαιρετική μελλοντική ανάπτυξη θέσεων εργασίας. Το Υπουργείο Εργασίας πιστεύει ότι η αύξηση της απασχόλησης για τους οικονομικούς σχεδιαστές θα είναι επιβλητική κατά 27% το 2022. Η ίδια η θέση είναι αρκετά νέα. μέχρι πριν λίγες δεκαετίες, είχατε μόνο τους χρηματιστές, τους τραπεζίτες ή τους αντιπροσώπους των ασφαλιστικών πωλήσεων. Τώρα, οι οικονομικοί προγραμματιστές βοηθούν τους πελάτες τους να χειριστούν όλα τα κομμάτια του παζλ χρηματοδότησης και η ζήτηση για τέτοιες υπηρεσίες συνεχίζει να αυξάνεται.

Εκπαίδευση

Το πτυχίο ενός πτυχιούχου σε ένα οικονομικό τομέα είναι ένα καλό σημείο εκκίνησης, αλλά ορισμένες επιχειρήσεις προσλαμβάνουν επίσης ψυχολογία και άλλες ανθρωπιστικές σπουδές. Ο ρόλος του οικονομικού σχεδιαστή έχει να κάνει με την ανθρώπινη επαφή. Η ικανότητα οικοδόμησης εμπιστοσύνης, εξήγησης σύνθετων χρηματοοικονομικών προϊόντων σε όρους απλού ανθρώπου και απόκτησης συμμετοχής για ένα σχέδιο δράσης θεωρείται συχνά ως πιο σημαντική από το να γνωρίζουμε από κοντά κάθε ρήτρα αμοιβαίου κεφαλαίου και ρήτρα συναλλαγών.

Το Master in Business Administration (MBA) θα βοηθήσει στην αναβάθμιση της εταιρικής σκάλας για όσους αναζητούν διευθυντικές θέσεις. Υπάρχουν περιστασιακά διδακτορικά σε τομείς που σχετίζονται με τη χρηματοδότηση στη διαχείριση, αλλά οι MBAs είναι μακράν οι πιο συνηθισμένοι.

Πιστοποίηση

Ένας από τους πιο κρίσιμους παράγοντες για να γίνει κάποιος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής είναι η πιστοποίηση. Τα πρότυπα του χρυσού είναι οι πιστοποιήσεις του Certified Financial Planner (CFP) και του Chartered Financial Analyst (CFA). Αυτό έχει παρόμοια σημασία για έναν λογιστή που έχει την κατάσταση του Πιστοποιημένου Δημοσίου Λογιστή (CPA).

Τα προαπαιτούμενα για την εξέταση της ΚΑΠ περιλαμβάνουν τριετή πείρα (δύο χρόνια εάν πληρούν ορισμένα κριτήρια), μαθήματα επιπέδου κολέγου σε χρηματοδότηση που καθορίζονται από το συμβούλιο της ΚΑΠ και υποχρεωτικό πτυχίο πανεπιστημίου ή καλύτερα. Η ίδια η εξέταση είναι μια βάναυση, διήμερη, δεκαπενθήμερη ανατροπή ερωτήσεων σε κάθε τομέα προσωπικής χρηματοδότησης. Όλοι οι υποψήφιοι πρέπει να υποβληθούν σε εμπεριστατωμένο έλεγχο πριν από την ανάθεση της ΚΑΠ.

Η CFA θεωρείται συχνά η αυστηρότερη διαπίστευση των δύο, απαιτώντας τετραετή εμπειρία και μια σειρά από τρεις εξαντλητικές εξετάσεις. Είτε η πιστοποίηση εγγυάται ουσιαστικά καλές προοπτικές απασχόλησης.

Υπάρχει επίσης η πιστοποίηση Chartered Financial Consultant (ChFC). Αυτό το πρόγραμμα δεν απαιτεί πτυχίο πανεπιστημίου, αλλά συνιστάται. Η πιστοποίηση απονέμεται μετά την ολοκλήρωση επτά απαιτούμενων μαθημάτων και δύο μαθήματα επιλογής.

Αδειοδότηση

Ενώ η ίδια η εργασία δεν απαιτεί τεχνικά αδειοδότηση, ορισμένοι χρηματοοικονομικοί προγραμματιστές επιλέγουν να αποκτήσουν άδειες της FINRA όπως η Σειρά 6, 7 ή 63. Αυτό τους επιτρέπει να πωλούν μετοχές, , αμοιβαία κεφάλαια, ασφάλειες και οτιδήποτε άλλο μπορεί να χρειαστεί ο πελάτης.Αυτές οι άδειες ενδέχεται να απαιτούν συμμετοχή σε οργανισμούς αυτορρύθμισης.

Διαδρομή Καριέρας

Δεδομένου ότι όλοι οι κύριοι φορείς πιστοποίησης χρειάζονται μερικά χρόνια εμπειρίας στον κλάδο, οι περισσότεροι οικονομολόγοι ξεκινούν στις κατώτερες θέσεις εργασίας μερικής ή πλήρους απασχόλησης ενώ ολοκληρώνουν τις σπουδές τους.

Μετά τη λήψη της πιστοποίησης, ο οικονομικός προγραμματιστής μπορεί να λάβει πελάτες χωρίς εποπτεία. Ο μέσος μισθός για τους χρηματοδότες που έχουν εγκριθεί από την CFP είναι 63, 969 δολάρια, αν και αυτό μπορεί να διαφέρει σημαντικά μεταξύ των πόλεων. Οι περισσότεροι οικονομικοί προγραμματιστές λαμβάνουν επίσης ετήσια μπόνους ή / και μερίδιο κέρδους που μπορεί εύκολα να είναι στην πενταψήφια σειρά.

Πολλοί χρηματοδότες είναι αρκετά ικανοποιημένοι να παραμείνουν στους ρόλους τους, απλώς κινούνται σε υψηλότερους πελάτες καθαρής θέσης και υψηλότερα επίπεδα αποζημίωσης. Ένας ανώτερος χρηματοοικονομικός σύμβουλος σε μια μεγάλη επιχείρηση μπορεί να έχει ένα έξι-αριθμητικό βασικό μισθό με ένα αντίστοιχο ετήσιο επίδομα με μια κατάσταση σχετικά χαμηλού άγχους εργασίας.

Ορισμένοι χρηματοοικονομικοί σκοπεύουν να γίνουν αυτοαπασχολούμενοι μετά την ολοκλήρωση των πιστοποιήσεών τους. Δεδομένου ότι το κόστος της επιχειρηματικής δραστηριότητας είναι ουσιαστικά μόνο ένας μικρός χώρος γραφείων, πολλοί βρίσκουν τα κέρδη δυναμικό υψηλότερο από την κανονική απασχόληση σε μια επιχείρηση χρηματοδότησης. Το κλειδί για αυτή την πορεία είναι να έχουμε ένα καλό δίκτυο επαφών για να οικοδομήσουμε μια σταθερή βάση πελατών.