Περίπου την ίδια στιγμή που η παγκόσμια οικονομική κρίση του 2008 κατέστησε πρωτοσέλιδα την υπόθεση Bernie Madoff έφερε την οικονομική απάτη στο προσκήνιο της δημόσιας συνείδησης. Ως αποτέλεσμα, οι κακές πρακτικές ορισμένων οικονομικών συμβούλων που έρχονται στο φως κατά τη διάρκεια της χρηματοπιστωτικής κρίσης έχουν καταστήσει πολλούς επενδυτές καχύποπτους να ασχολούνται με οικονομικούς συμβούλους.

Με τον πολλαπλασιασμό της τραπεζικής μέσω Διαδικτύου και του εμπορίου φαίνεται ότι ακούμε για κάποια νέα παραβίαση της ασφάλειας σχεδόν καθημερινά. Πέρα από την πιθανότητα αδράνειας πιστωτικών καρτών υπάρχουν ορισμένα βήματα που πρέπει να λάβουν οι επενδυτές για να αποφύγουν να γίνουν θύματα οικονομικής απάτης. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.: Οι 5 χειρότεροι απατεώνες οικονομικών συμβούλων όλων των εποχών .

1. Να τοποθετείτε πάντα τα χρήματά σας με έναν θεματοφύλακα τρίτου

Αυτό μπορεί να φαίνεται στοιχειώδες για τους περισσότερους επενδυτές. Αλλά αυτό ήταν ένα από τα συστατικά της απάτης Madoff. Η επιμέλεια των χρημάτων του επενδυτή ελέγχθηκε από τον Madoff και η επιχείρησή του δημιούργησε δικές του δηλώσεις για τους επενδυτές του.

Οι επενδυτές θα πρέπει πάντοτε να επιμένουν ότι ο οικονομικός σύμβουλος τους θα φροντίσει τα περιουσιακά στοιχεία τους σε τρίτο θεματοφύλακα όπως η Schwab Corporation (SCHW), η Fidelity Investments ή άλλες παρόμοιες τοποθεσίες. Αυτοί οι θεματοφύλακες δεν έχουν καμία σχέση με τον οικονομικό σύμβουλο και ο πελάτης είναι ελεύθερος να τερματίσει τη σχέση τους με τον σύμβουλο και να διατηρήσει ακόμα το λογαριασμό τους ανοιχτό. Επιπλέον, ο θεματοφύλακας θα παρέχει ανεξάρτητη δήλωση μηνιαία ή τριμηνιαία, καθώς και προσφορά online πρόσβασης στους λογαριασμούς σας. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Ανίχνευση της απάτης των οικονομικών καταστάσεων .)

Οποιοσδήποτε νόμιμος οικονομικός σύμβουλος θα πρέπει να επιμείνει σε αυτό ούτως ή άλλως. Στην απίθανη περίπτωση που ένας μελλοντικός οικονομικός σύμβουλος σας λέει αυτό δεν είναι απαραίτητο, τερματίστε οποιαδήποτε σχέση μαζί τους επί τόπου. Αυτό είναι ένα σίγουρο σημάδι απάτης.

2. Μην υποθέστε κάποιον στον ίδιο οργανισμό που είστε αξιόπιστος

Ακριβώς επειδή παρευρεθείτε στην ίδια εκκλησία ή βρίσκεστε στο ίδιο Ροταριανό σύλλογο με κάποιον, δεν τους καθιστά ικανό ή αξιόπιστο οικονομικό σύμβουλο. Αυτή η συνεργασία δεν σημαίνει επίσης ότι δεν είναι ούτε ένας μεγάλος οικονομικός σύμβουλος για εσάς. Το θέμα είναι ότι πρέπει να εκτελέσετε την ίδια δέουσα επιμέλεια σε κάποιον που γνωρίζετε όπως θα κάνατε με τους οικονομικούς συμβούλους. Ελέγξτε τα μέσω του FINRA Broker Check. Αν είναι Πιστοποιημένος Οικονομικός Προγραμματιστής, ελέγξτε τους και σε αυτόν τον ιστότοπο. Σε σύντομη εμπιστοσύνη αλλά επιβεβαιώστε (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Πώς να επιλέξετε έναν οικονομικό σύμβουλο .)

3. Πάντα να ελέγχετε τις δηλώσεις λογαριασμού σας

Είτε φθάνουν μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου είτε παίρνετε ηλεκτρονικά, θα πρέπει να έχετε τη συνήθεια να ελέγχετε αμέσως και πλήρως τις δηλώσεις σας για κάθε λογαριασμό επένδυσης και συνταξιοδότησης.Αυτό δεν θα πρέπει να είναι μια επίπονη διαδικασία, αλλά θα θέλετε να δώσετε ιδιαίτερη προσοχή στις συναλλαγές λογαριασμού. Υπάρχει κάτι εδώ που μοιάζει αστείο, ειδικά οποιοδήποτε είδος ανάκλησης της μεταφοράς που δεν εξουσιοδοτήσατε ή δεν ξεκινήσατε; ( 5 συμβουλές για την αποφυγή επενδυτικής απάτης .)

Θα πρέπει επίσης να αναζητήσετε υπερβολικές ή παράξενες συναλλαγές ή συμμετοχές που είναι ασυμβίβαστες με την κατανόησή σας για το τι συμφωνήσατε εσείς και ο χρηματοοικονομικός σας σύμβουλος όρους για τον τρόπο διαχείρισης του λογαριασμού σας.

4. Μην επενδύετε σε κάτι που δεν καταλαβαίνετε

Εάν δεν καταλαβαίνετε πώς λειτουργεί μια επένδυση και αν ο οικονομικός σας σύμβουλος δεν μπορεί ή δεν θα σας το εξηγήσει για να σας ικανοποιήσει τότε αυτό δεν είναι ένα μέρος όπου τα χρήματά σας πρέπει να επενδυθούν. Να είστε προσεκτικοί για να εργάζεστε με έναν σύμβουλο αν σας πιέζουν να επενδύσετε σε οποιοδήποτε όχημα.

Αυτό δεν περιορίζεται απλώς στην απάτη, αλλά μερικοί μεσίτες και εγγεγραμμένοι αντιπρόσωποι θέλουν να πουλήσουν περίπλοκες επενδύσεις και χρηματοοικονομικά προϊόντα που τους καθιστούν χρήματα, αλλά μπορεί να μην είναι κατάλληλα για εσάς. Επιπλέον, μερικές από αυτές τις επενδύσεις συνεπάγονται υψηλές αμοιβές και επιβαρυντικές επιβαρύνσεις παράδοσης. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: 4 Σημεία Ο Οικονομικός σας Σύμβουλος σβήνει .)

5. Μη επενδύσετε λόγω πίεσης

Δεν υπάρχει επένδυση που είναι τόσο κρίσιμη για το χρόνο που πρέπει να επενδύσετε αυτή τη στιγμή. Μια αγαπημένη τεχνική των απατεώνων είναι να προσπαθήσουν να ενσταλάξουν μια αίσθηση επείγουσας ανάγκης για την επένδυση σε ό, τι όχημα κινούνται. Έχουμε δει όλοι αυτές τις διαφημίσεις στα κανάλια καλωδιακών ειδησεογραφικών ειδήσεων, μην πέσετε γι 'αυτό.

Η επένδυση είναι μια μακροπρόθεσμη πρόταση και για τους περισσότερους από εμάς η ακριβής χρονική στιγμή της λήψης μιας επενδυτικής απόφασης δεν είναι τόσο κρίσιμη. Οποιοσδήποτε οικονομικός τύπος πωλήσεων που είναι αυτός ο πιεστικός σαφώς δεν θέλει να σκεφτείτε πολύ σκληρά για την επένδυση που pitching και πραγματικά δεν νοιάζει αν αυτό το επενδυτικό όχημα είναι μια καλή προσαρμογή με την επενδυτική στρατηγική σας. Δεν λέω ότι κάθε ταχέως μιλάει οικονομικό πρόσωπο πωλήσεων είναι ένας "απατεώνας", αλλά εκείνοι που θέλουν να διαπράξουν απάτη σίγουρα don ' Δεν θέλω να αφιερώσεις λίγο χρόνο για να το σκεφτείς. " 6. Μείνετε έτοιμοι

Είστε απασχολημένοι με τα παιδιά, την οικογένειά σας, την καριέρα σας και τη ζωή γενικά. Θέλετε να μεταβιβάσετε τη διαχείριση των επενδύσεών σας και τον οικονομικό σας προγραμματισμό σε έναν αξιόπιστο οικονομικό σύμβουλο. Αυτό είναι καλό που πρέπει να κάνετε αν είστε τυχεροί που έχετε βρει έναν αρμόδιο οικονομικό σύμβουλο μόνο για τις αμοιβές που θέλει πρώτα τα συμφέροντά σας.

Η ανάθεση είναι πολύ διαφορετική από την παραίτηση. Προσωπικά με τα χρόνια έχω δουλέψει με τους πελάτες όπου ήταν δύσκολο να τους δώσω να επικεντρωθούν στην οικονομική τους κατάσταση, αλλά αξίζει πάντα την προσπάθεια για έναν οικονομικό σύμβουλο να το πράξει. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Απάτες Επενδύσεων: Αντιμετώπιση της Επενδυτικής Απάτης

.) Οι πελάτες πρέπει να παραμείνουν αφοσιωμένοι στις δικές τους οικονομικές υποθέσεις, διότι στο τέλος της ημέρας είναι τα χρήματά τους και η ευθύνη τους. Επιπλέον τα πράγματα και οι άνθρωποι αλλάζουν. Ένας αξιόπιστος οικονομικός σύμβουλος μπορεί να αποσυρθεί και ο επόμενος σύμβουλος ίσως να μην είναι τόσο αξιόπιστος.Ή αυτός ο μακροχρόνιος αξιόπιστος σύμβουλος μπορεί να αλλάξει τις ρίγες τους και ίσως να χρειαστεί χρήματα και να δει έναν απρόσεκτο πελάτη ως μια εύκολη πηγή χρημάτων για την επίλυση των προβλημάτων τους. Έχουμε διαβάσει όλους τους οικονομικούς συμβούλους που διαπράττουν απάτη κατά επαγγελματιών αθλητών. Παρόλο που κάθε περίπτωση είναι διαφορετική από αυτή που διάβασα απροσεξία, ίσως βασισμένη σε άστοχη εμπιστοσύνη, φαίνεται να είναι ένα κοινό θέμα. Ο σύμβουλος σας: Τι να περιμένετε

Ένας αξιόπιστος οικονομικός σύμβουλος θα πρέπει να καλωσορίζει τις ερωτήσεις και τις ερωτήσεις σας και δεν πρέπει να ανησυχεί για το αν τους ελέγχετε. Θα πρέπει να περιμένετε ότι ένας οικονομικός σύμβουλος θα φυλάξει τα χρήματά σας με έναν θεματοφύλακα τρίτου μέρους και θα υπογραμμίσει τη σημασία να το κάνει αυτό σε σας. Συνήθως ένας αξιόπιστος, ικανός οικονομικός σύμβουλος θα προσπαθήσει να κατανοήσει τις ανάγκες σας και να σας εκπαιδεύσει. Η σχέση θα πρέπει να είναι περισσότερο συμβουλευτική σε σχέση με μία όπου πωλείται συνεχώς κάτι. (999)

Η κατώτατη γραμμή

Οι περισσότεροι οικονομικοί σύμβουλοι είναι αξιόπιστοι και βρίσκονται στην επιχείρηση επειδή θέλουν να βοηθήσουν τους πελάτες τους να επιτύχουν τους οικονομικούς τους στόχους ( Χρειάζεστε έναν οικονομικό σύμβουλο; . Δυστυχώς πάρα πολλοί (που ορίζονται ως ένα ή περισσότερα) βλέπουν να παίρνουν τα χρήματα των επενδυτών ως δρόμο προς πλούτο. Οι επενδυτές πρέπει να είναι επιμελής και ειλικρινείς για την οικονομική απάτη, καθώς δεν πρόκειται να φύγουν σύντομα. (Για περισσότερες πληροφορίες: 7 βήματα για την αξιολόγηση ενός οικονομικού συμβούλου

.)