Αυτό το έτος μπορεί να είναι ένα έτος πανό για τη χρηματοπιστωτική βιομηχανία για περισσότερους από έναν λόγους. Οι επενδυτές που κέρδισαν σημαντικά κέρδη πέρυσι πιθανότατα έδωσαν κάποια από αυτά πίσω σε αυτό το σημείο, αλλά δεν υπάρχει κανένας λόγος για πανικό. Φυσικά, οι πελάτες σας κοιτάζουν για να τους πείτε τι πρέπει να κάνουν σε αυτό το σημείο και δεν έχετε κρυστάλλινη σφαίρα. Αλλά το 2016 θα δει μερικές σημαντικές αλλαγές στην οικονομία από τα ακόλουθα γεγονότα που θα πραγματοποιηθούν ή θα μπορούσαν να πραγματοποιηθούν φέτος.

Αύξηση των βραχυπρόθεσμων επιτοκίων

• - Παρόλο που εξακολουθεί να είναι αβέβαιο το πότε η Fed θα αυξήσει τα ποσοστά πάλι ή πόσο, έχουν δηλώσει την πρόθεσή τους να αυξήσουν τα ποσοστά τέσσερις φορές το 2016. Ο χρόνος θα δείξει εάν η Fed είναι σε θέση να το κάνει αυτό. Άλλες οικονομικές συνθήκες ενδέχεται να επηρεάσουν την ικανότητά τους να υλοποιήσουν αυτό το σχέδιο. Και ακόμα κι αν οι βραχυπρόθεσμες ισοτιμίες αυξάνονται, υπάρχει μια καλή πιθανότητα ότι θα δούμε μια επίπεδη ή και ανεστραμμένη καμπύλη αποδόσεων. Η απόδοση των 10ετών κρατικών ομολόγων μειώθηκε ελαφρά από εκεί που ήταν τον Δεκέμβριο, όταν έφτιαξαν για πρώτη φορά επιτόκια και οι αποδόσεις των ομολόγων δεν αυξήθηκαν. Οι πελάτες που κατέχουν σημαντικές συμμετοχές σε σταθερό εισόδημα πρέπει να προετοιμαστούν για πτώση των τιμών τους επόμενους μήνες, ακόμη και αν οι αποδόσεις τους δεν αυξηθούν. ( ) Νέο καταπιστευματικό πρότυπο για συμβούλους - Το Υπουργείο Εργασίας έχει δημιουργήσει ένα νέο νομοσχέδιο το οποίο θα έχει μια μακρόπνοη τάση, επηρεάζοντας τον χρηματοπιστωτικό τομέα με πολλούς τρόπους. Το νομοσχέδιο αυτό θα απαιτούσε από όλους τους επαγγελματίες του χρηματοοικονομικού κλάδου που εργάζονται με προγράμματα συνταξιοδότησης και λογαριασμούς οποιουδήποτε είδους να συμμορφώνονται με ένα καταπιστευτικό πρότυπο που θα τους απαίτησε να θέσουν άνευ όρων τα βέλτιστα συμφέροντα των πελατών τους μπροστά από τα δικά τους, να αποκαλύψουν τυχόν συγκρούσεις συμφερόντων στους πελάτες και να αποκαλύψει πλήρως όλα τα τέλη και τις αποζημιώσεις που θα πληρωθούν μπροστά. Πρέπει να σημειωθεί ότι ένα μεγάλο τμήμα του χρηματοπιστωτικού κλάδου (όπως οι πωλητές ασφαλίσεων και συνταξιοδοτικών παροχών) προτίθεται να καταπολεμήσει αυτή τη νομοθεσία, καθώς θα μπορούσε να επηρεάσει σημαντικά τα κατώτατα όρια τους. Υπάρχει μια καλή πιθανότητα ότι ο λογαριασμός θα αμφισβητηθεί στο δικαστήριο, ο οποίος θα μπορούσε να καθυστερήσει το ενδεχόμενο πέρασμα του μέχρι το 2017 ή αργότερα. Αλλά αν ο λογαριασμός περάσει το 2016, τότε οι πελάτες μπορούν να δουν κάποιες από τις προηγούμενες πηγές χρηματοοικονομικών πληροφοριών και συμβουλών να εξαφανιστούν και να αντικατασταθούν από υπηρεσίες από συμβούλους που θα είναι πιθανώς πιο αντικειμενικές και διαφανείς. Εάν είστε από εκείνους που θα χρειαστεί να αλλάξετε το μοντέλο αποζημίωσης σας ως αποτέλεσμα αυτής της νομοθεσίας, τότε θα πρέπει να ειδοποιήσετε τους πελάτες σας για αυτή την αλλαγή το συντομότερο δυνατό, προκειμένου να αποφευχθούν προβλήματα συμμόρφωσης.
• Ο πολλαπλασιασμός των robo-advisors - Οι νέες εξελίξεις στην ψηφιακή τεχνολογία οδήγησαν στη δημιουργία αυτοματοποιημένων προγραμμάτων που μπορούν τώρα να εκτελέσουν πολλά βασικά καθήκοντα διαχείρισης χρημάτων που απαιτούσαν προηγουμένως την ανθρώπινη παρέμβαση.Αυτοί οι ρομπορικοί σύμβουλοι μπορούν να εξισορροπήσουν τα χαρτοφυλάκια, να εισπράξουν φορολογικές απώλειες και να ακολουθήσουν άλλες στρατηγικές για τους πελάτες σε ένα κλάσμα του κόστους ενός ανθρώπινου συμβούλου. Αναζητήστε αυτά τα προγράμματα στο μανιτάρι σε δημοτικότητα το 2016 και πέρα ​​καθώς αυτά μπορούν να εκτελούν ολοένα και πιο εξελιγμένα καθήκοντα. Οι πελάτες ενδέχεται επίσης να βλέπουν μία από αυτές τις υπηρεσίες να εμφανίζονται στα σχέδια συνταξιοδότησης των επιχειρήσεων ως εναλλακτική λύση σε άλλες επενδυτικές προσφορές. (999)
• Οι προεδρικές εκλογές - Παρόλο που οι αγορές δεν είναι πιθανό να αντιδράσουν έντονα σε αυτό το γεγονός, οι αγορές συχνά γίνονται πτητικές (βλέπε: Οι Robo-Advisors είναι ο χειρότερος εφιάλτης της FA; πριν από αυτές τις εκλογές λόγω της δυνητικής αβεβαιότητας που έρχεται με αυτό. Οι επενδυτές που εικάζουν ότι παράγουν παράγωγα ενδέχεται να βρουν επενδυτικές ευκαιρίες στους μήνες πριν από τις εκλογές και η ιστορία δείχνει ότι οι αγορές συνήθως αυξάνονται κατά τις εκλογές (αν και αυξάνονται πολύ περισσότερο όταν επανεκλεγεί ένας κατεστημένος φοιτητής απ 'ό, τι όταν αναλάβει νέο αξίωμα). Σχέδια συνταξιοδότησης υπό την αιγίδα του κράτους
• - Τέσσερα κράτη έχουν ήδη δημιουργήσει προγράμματα συνταξιοδότησης τα οποία είναι διαθέσιμα σε εργαζόμενους που δεν διαθέτουν σχέδιο στον τρέχοντα εργοδότη τους. Πολλοί περισσότεροι έχουν σχέδια στο σχέδιο σχεδίου για παρόμοια προγράμματα στο εγγύς μέλλον. Εάν έχετε πελάτες που δεν έχουν πρόσβαση σε οποιοδήποτε πρόγραμμα συνταξιοδότησης στη δουλειά τους, τότε ελέγξτε και δείτε εάν το κράτος τους πρόκειται να προσφέρει ένα από αυτά τα σχέδια. (999) Ενδεχόμενο τέλος στην διόρθωση
• - Οι αγορές έχουν αποσυρθεί σημαντικά από τα υψηλά τους επίπεδα το 2015 και ενδέχεται να πλησιάζουν ένα σταθερό επίπεδο υποστήριξης σε αυτό το σημείο. Κρατήστε τους πελάτες σας σε θέση να επιστρέψουν στις αγορές (εάν προηγουμένως βγήκαν) κάποια στιγμή, ίσως λίγο πριν από τις εκλογές.
  Η κατώτατη γραμμή Κανείς δεν ξέρει ποιο είναι το μέλλον, αλλά το 2016 σχεδόν βέβαια θα δει μια αλλαγή στα βραχυπρόθεσμα επιτόκια. Οι σύμβουλοι του Robo είναι πιθανό να συνεχίσουν να εισέρχονται στη χρηματοπιστωτική αγορά και οι εκλογές θα οδηγήσουν στο συμπέρασμα μιας περιόδου αβεβαιότητας στην αγορά. Οι σύμβουλοι που είναι έτοιμοι να αντιμετωπίσουν αυτές τις εκδηλώσεις μπορούν να διατηρήσουν τα χαρτοφυλάκια των πελατών τους και να μεγιστοποιήσουν τα κέρδη τους. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε:
• Ποια είναι η πολιτική καταπιστευτικής διαχείρισης της DoL για τους συμβούλους .)