Οι καταναλωτές παρουσιάζονται με ένα ευρύ φάσμα επενδυτών. Ο οικονομικός σύμβουλος και ο οικονομικός σχεδιασμός είναι δημοφιλείς τίτλοι για αυτά τα άτομα που βοηθούν τον καταναλωτή να διαχειριστεί τα χρήματά του / της.

Ακολουθεί μια ανίχνευση για να βοηθήσετε να διακρίνετε τι σημαίνουν πραγματικά αυτοί οι δημοφιλείς τίτλοι.

Οικονομικός Σύμβουλος

Αυτός είναι ένας ευρύς όρος για έναν επαγγελματία που βοηθά στη διαχείριση των χρημάτων σας. Πληρώνετε τον σύμβουλο, και σε αντάλλαγμα, βοηθούν με οποιοδήποτε αριθμό εργασιών που σχετίζονται με χρήματα. Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να βοηθήσει στη διαχείριση των επενδύσεων, να μεσολαβήσει στην πώληση και αγορά μετοχών και κεφαλαίων ή να δημιουργήσει ένα περιεκτικό σχέδιο περιουσίας και φορολογίας. Εάν ο σύμβουλος συνεργάζεται με το κοινό, πρέπει να κατέχει άδεια σειράς 65. Εκτός από αυτήν την άδεια, υπάρχουν και πολλά άλλα διαπιστευτήρια οικονομικών συμβούλων που μπορεί να κατέχει ο σύμβουλος, ανάλογα με τις παρεχόμενες υπηρεσίες. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Αγορές για έναν οικονομικό σύμβουλο .)

Ο χρηματοοικονομικός σύμβουλος είναι ένας γενικός όρος, τα υποσύνολα της ομάδας χρηματοοικονομικών συμβούλων μπορεί να περιλαμβάνουν μεσίτες χρηματιστηριακών εταιρειών, ασφαλιστικούς πράκτορες, διαχειριστές χρημάτων, προγραμματιστές ακινήτων, τραπεζίτες και πολλά άλλα.

Σκεφτείτε τη σύγκριση μεταξύ ενός οικονομικού συμβούλου και ενός οικονομικού σχεδιαστή σαν μια διοχέτευση με τον οικονομικό σύμβουλο στην κορυφή. Συνεχίζοντας με αυτή την αναλογία της διοχέτευσης και πηγαίνοντας προς τα κάτω, ένας οικονομικός προγραμματιστής είναι ένας τύπος οικονομικού συμβούλου.

- <->

Οικονομικός Σχεδιασμός

Ο οικονομικός προγραμματιστής είναι ένας τύπος οικονομικού συμβούλου, ο οποίος βοηθά τις επιχειρήσεις και τα άτομα να δημιουργήσουν ένα πρόγραμμα για την επίτευξη μακροπρόθεσμων οικονομικών στόχων.

Ο προγραμματιστής μπορεί να έχει ειδικότητα σε επενδύσεις, φόρους, συνταξιοδότηση ή / και estate planning. Επιπλέον, ο οικονομικός αρμόδιος μπορεί να κατέχει διάφορες άδειες ή ονομασίες.

Για παράδειγμα, ο Certified Financial Planner (CFP), ο εξειδικευμένος χρηματοοικονομικός αναλυτής (CFA), ο Chartered Financial Consultant (ChFC) και ο Certified Investment Management Analyst (CIMA) είναι μερικές από τις ονομασίες που μπορεί να κατέχει κάποιος χρηματοοικονομικός οργανισμός. Για να λάβει κάθε μία από αυτές τις αδειοδοτήσεις, ο χρηματοοικονομικός προγραμματιστής πρέπει να ολοκληρώσει ένα διαφορετικό σύνολο εκπαιδευτικών, εξετάσεων και εργασιακών απαιτήσεων. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Πού μπορώ να βρω έναν οικονομικό προγραμματιστή; )

Ομοιότητες και Διαφορές

Κάθε χρηματοοικονομικός σύμβουλος είναι επίσης ένας τύπος οικονομικού συμβούλου, αλλά κάθε οικονομικός σύμβουλος δεν είναι απαραίτητα οικονομικός σχεδιασμός. Η NAPFA, η Εθνική Ένωση Προσωπικών Χρηματοοικονομικών Συμβούλων, ισχυρίζεται ότι υπάρχουν περισσότερες από 100 πιστοποιήσεις που μπορεί να έχει ένας οικονομικός σύμβουλος.

Στις περισσότερες περιπτώσεις, ένας καταναλωτής που ζητά βοήθεια για τη διαχείριση των χρημάτων του θα λάβει αυτή τη βοήθεια από έναν οικονομικό σύμβουλο κάποιου είδους.

Αλλά ποιος τύπος χρηματοοικονομικού σχεδιαστή πρέπει να επιλέξει το άτομο;

Όταν αποφασίζετε να επιλέξετε έναν οικονομικό προγραμματιστή, πρώτα κατανοήστε το τοπίο οικονομικού σχεδιασμού.Σύμφωνα με την FINRA, η Ρυθμιστική Αρχή της Χρηματοοικονομικής Βιομηχανίας, σχεδόν κανείς μπορεί να αποκαλεί χρηματοπιστωτικό σχεδιαστή και μπορεί να προέρχεται από πολλούς διαφορετικούς τύπους υπόβαθρου. Οι χρηματοοικονομικοί προγραμματιστές μπορεί να είναι μεσίτες ή επενδυτικοί σύμβουλοι, ασφαλιστικοί πράκτορες, ασκούμενοι λογιστές ή άτομα χωρίς οικονομικά προσόντα. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο ο καταναλωτής πρέπει να εκτελέσει τη δέουσα επιμέλεια πριν μετατρέψει τα χρήματά του σε οποιοδήποτε είδος οικονομικού συμβούλου. (

Η κατώτατη γραμμή

Κατά τη σάρωση του τοπίου των οικονομικών συμβούλων, αναγνωρίστε ότι τόσο ο οικονομικός σύμβουλος όσο και ο οικονομικός σχεδιασμός είναι πολύ ευρείες κατηγορίες. Τα περισσότερα άτομα που χρειάζονται βοήθεια χρημάτων θα καταθέσουν έναν οικονομικό προγραμματιστή, ο οποίος είναι πιο συγκεκριμένος τύπος χρηματοοικονομικού συμβούλου. Όμως, η απόφαση σχετικά με τον "τύπο" οικονομικού σχεδιασμού απαιτεί κάποια έρευνα.

Πριν από την πρόσληψη ενός σχεδιαστή για να βοηθήσει με τα οικονομικά σας, φροντίστε να καταλάβετε τι πληρώνετε. Ενημερώστε τον σχεδιαστή για την ειδική κατάρτιση και τα προσόντα του, τη διάρθρωση των τελών και τις υπηρεσίες που θα παρέχει ο επαγγελματίας. Εξετάστε το ενδεχόμενο να αναπτύξετε μια λίστα με ερωτήσεις κατά την εξέταση ενός χρηματοοικονομικού σχεδιαστή. Τέλος, ελέγξτε το πειθαρχικό αρχείο και τις αναφορές για τον υπεύθυνο σχεδιασμού για να βεβαιωθείτε ότι λαμβάνετε την καλύτερη δυνατή οικονομική καθοδήγηση. ( 7 βήματα για την αξιολόγηση ενός οικονομικού συμβούλου .)

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι σύμφωνα με τον νέο καταπιστευματικό κανόνα του Τμήματος Εργασίας απαιτούνται όλοι οι επαγγελματίες που παρέχουν συμβουλές σχεδίου συνταξιοδότησης ή που συντάσσουν προγράμματα συνταξιοδότησης διατηρούνται σε ένα ορισμένο νομικό και δεοντολογικό επίπεδο. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με αυτόν τον κανόνα, διαβάστε το εξής: Role Fiduciary DOL Επεξήγησε στις 29 Μαρτίου 2017.