Κατά τη διάρκεια μιας οικονομικής ύφεσης, φαίνεται ότι οι επενδυτές και οι καταναλωτές είναι πάντα σταθεροποιημένοι στην κατάσταση της οικονομίας μας και κατά συνέπεια η εστίαση είναι την επόμενη μέρα, την επόμενη εβδομάδα και τον επόμενο μήνα. Θεωρώντας ότι η ανεργία κατά τη διάρκεια αυτών των περιόδων μπορεί να αυξηθεί έως και 10%, είναι πολύ εύκολο να κατανοηθεί η βραχυπρόθεσμη προοπτική με την οποία πολλοί ενδιαφέρονται. Μετά από όλα, είναι δύσκολο να πει κανείς να σκεφτεί το επόμενο έτος ή δύο όταν ανησυχεί για την ασφάλεια της απασχόλησής τους. Πράγματι, αν δεν έχετε σταθερή πηγή απασχόλησης, δεν έχει σημασία τίποτα άλλο σε σχέση με την κατάσταση της οικονομίας.
Όπως είναι δύσκολο να πιστέψουμε κατά τη διάρκεια μιας οικονομικής ύφεσης, οι οικονομίες ανακάμπτουν και, κατά πάσα πιθανότητα, βγαίνουν ακόμα πιο δυνατές από πριν. Η ιστορία είναι ένας πολύ ισχυρός δείκτης. Τα τελευταία 100 χρόνια, οι Ηνωμένες Πολιτείες γνώρισαν πολυάριθμες περιόδους ύφεσης, συμπεριλαμβανομένης της Μεγάλης Ύφεσης της δεκαετίας του 1930. Τελικά βγήκαμε πιο δυνατοί. Επιπλέον, οι ύφεσες ενθαρρύνουν τους καταναλωτές να εξοικονομήσουν χρήματα και μια χώρα με καθαρή θέση αποταμίευσης είναι σίγουρα ισχυρότερη από μια χώρα με καθαρή δανειοδοτική θέση. Είναι ευκολότερο για τη χώρα να τονώσει τη ζήτηση των καταναλωτών όταν οι καταναλωτές έχουν πραγματικά τα μέσα να αγοράσουν τα πράγματα. (Για περισσότερες, διαβάστε Η ύφεση και η κατάθλιψη: δεν είναι τόσο κακές .)
Ο καθορισμός του πληθωρισμού
Εντούτοις, μαζί με την οικονομική επούλωση είναι αναγκαία συνέπεια: ο πληθωρισμός. Διδάσκουμε συχνά στα βασικά οικονομικά στοιχεία ότι ο πληθωρισμός σημαίνει "πάρα πολλά χρήματα που κυνηγούν πολύ λίγα αγαθά". Στην πραγματικότητα, ένας ακριβέστερος ορισμός του πληθωρισμού είναι απλά πάρα πολλά χρήματα. Κάπου στον κόσμο αυτό θα υπάρχουν πάντα αγαθά ή υπηρεσίες για αυτά τα χρήματα για να βρουν ένα σπίτι. (Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τον πληθωρισμό, διαβάστε το Εκπαιδευτικό Πρόγραμμα Πληθωρισμού .)
Πάρα πολλά χρήματα μπορεί να είναι αναγκαία συνέπεια της οικονομικής ανάκαμψης. Οι ενθαρρυντικές προσπάθειες της Fed κατά τη διάρκεια της οικονομικής κρίσης 2008-2009 αποτελούν παράδειγμα αυτού. Επιπλέον, καθώς αυτή η ύφεση έγινε παγκόσμια, όλο και περισσότερες χώρες επέκτειναν τους ισολογισμούς τους για να βοηθήσουν τις οικονομίες τους. Το 2009, είδαμε ότι η κεντρική τράπεζα διαδραματίζει πραγματικά το ρόλο της ως «δανειστή της έσχατης ανάγκης».
Ο Κρυφός Φόρος
Γιατί ο πληθωρισμός είναι τόσο σημαντικός όχι μόνο για τους επενδυτές αλλά για τον μέσο εργαζόμενο Joes και τις οικογένειές τους; Εάν θεωρήσατε ότι η φορολογία της κυβέρνησης ήταν η μεγαλύτερη απειλή για το σκληρό εισόδημά σας, θύμα της φθοράς του πληθωρισμού.
Τα απλά μαθηματικά αποκαλύπτουν ότι ο πληθωρισμός είναι ένας πολύ πιο δαπανηρός φόρος από ό, τι να βγει από το Κογκρέσο. Κατά τη διάρκεια των ετών με πληθωρισμό 4%, όποιος έχει τοκοφόρο λογαριασμό με απόδοση 4%, καταβάλλει στην πραγματικότητα φόρο 100% επί του εισοδήματος από τόκους. Με άλλα λόγια, δεν έχει σημασία αν βάζετε τα χρήματά σας σε λογαριασμό ταμιευτηρίου κερδίζοντας μηδέν τοις εκατό σε περιόδους μηδενικού πληθωρισμού ή λογαριασμού ταμιευτηρίου που σας πληρώνει 4% ετησίως κατά τη διάρκεια ετών που ο πληθωρισμός είναι 4%.Είτε έτσι είτε αλλιώς, το αποτέλεσμα είναι ένας "φόρος" που αφήνει το άτομο χωρίς πραγματικό εισόδημα. Οποιοδήποτε χρήμα δαπανώνται, προέρχεται από το κεφάλαιο.
Στην πραγματικότητα, οι περισσότεροι άνθρωποι θα θεωρούσαν εξωφρενικό να πληρώνουν φόρο εισοδήματος ύψους 120%, όμως οι λαοί δεν συνειδητοποιούν ότι ο ετήσιος πληθωρισμός 6% είναι το οικονομικό ισοδύναμο.
Το φως στο τέλος της σήραγγας
Ευτυχώς, υπάρχει φως στο τέλος της σήραγγας ως προς το τι μπορούν να κάνουν τα άτομα για να ελαχιστοποιήσουν τις συνέπειες του πληθωρισμού και σε πολλές περιπτώσεις να επωφεληθούν από αυτό. Μόλις κατανοήσετε τα αίτια και τις συνέπειες, το επόμενο βήμα για την καταπολέμηση της φθοράς του πληθωρισμού είναι να μάθετε να προστατεύεστε από αυτό.
Ο πληθωρισμός δεν εμφανίζεται όλη τη νύχτα. Αλλά θα δείτε σημάδια. Όταν χτυπήσει μια ύφεση, ο πληθωρισμός σχεδόν βέβαια θα ακολουθήσει, αλλά όχι πάντα αμέσως. Οι καταναλωτές τείνουν να μην ξοδεύουν και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και οι άλλες επιχειρήσεις πρέπει να εργαστούν για την απομόχλευση των ισολογισμών τους. Αλλά ο πληθωρισμός δεν είναι κάτι που πρέπει να χρονομετρηθεί προκειμένου οι άνθρωποι να ελαχιστοποιήσουν τον αντίκτυπό του στην αγοραστική δύναμη του χρήματος.
Αυτό που είναι σημαντικό είναι ότι οι άνθρωποι συνειδητοποιούν την κρυφή φορολογία που φέρνει ο πληθωρισμός και πώς να οπλίσετε τον εαυτό σας για να υποβαθμίσει τις αποταμιεύσεις σας. (Για να μάθετε περισσότερα, βλέπε Η σημασία του πληθωρισμού και του ΑΕγχΠ .)
Νέοι ενήλικες
Για τους νέους που μόλις εισέρχονται στο εργατικό δυναμικό ή σύντομα θα ενταχθούν, πολύ απλό: συνεχίστε να επενδύετε στον εαυτό σας. Με δεκαετίες κερδίζοντας δύναμη στο μέλλον σας, ο πιο σημαντικός τρόπος για να επωφεληθείτε από τις γενικές επιπτώσεις του πληθωρισμού είναι να βελτιώνετε συνεχώς τα συγκεκριμένα σκάφη σας.
Για παράδειγμα, ένας δάσκαλος μπορεί να επενδύσει επιδιώκοντας επιπρόσθετους βαθμούς που οδηγούν σε αυξήσεις μισθών και αυξημένη ασφάλεια της εργασίας. Ό, τι κι αν είναι, συνεχίζετε πάντα να επενδύετε στον εαυτό σας. Με αυτόν τον τρόπο θα σας δώσουμε το πιο κτύπημα για το buck σας.
Επίσης, και αυτό είναι σημαντικό, ξοδεύετε λιγότερα από όσα κερδίζετε και αποφύγετε τις πιστωτικές κάρτες όσο το δυνατόν περισσότερο. Το μυστικό της οικονομικής ανεξαρτησίας είναι να ξοδεύετε απλά λιγότερα από όσα κερδίζετε, περίοδο. Είναι δύσκολο για μένα να συμπάσχω με τους λαούς που χάνουν σπίτια εκατομμυρίων δολαρίων και επτά αριθμούς μισθών και βρίσκουν ότι έσπασαν. Σίγουρα η οικονομία μπορεί να είναι καταλύτης, αλλά το πραγματικό ζήτημα είναι ότι πολλοί άνθρωποι ζουν πάνω από αυτό που πραγματικά μπορούν να αντέξουν οικονομικά. Μια απώλεια θέσεων εργασίας είναι οδυνηρή, αλλά όταν ξέρετε ότι δεν έχετε υποχρεώσεις χρέους, είναι ευκολότερο να παραλάβετε τον εαυτό σας και να προχωρήσετε σε κάτι άλλο. ( > Επαγγελματική Εργασία
Ανεξάρτητα από την κατάσταση της αγοράς ακινήτων, η κατοχή ενός σπιτιού εξακολουθεί να είναι η καλύτερη επένδυση που μπορείτε να κάνετε εάν αυτό γίνεται για τους σωστούς λόγους. Αυτοί οι λόγοι είναι ότι επιθυμείτε να είστε κύριος του σπιτιού ως χώρος για να ζήσετε και όχι για περιουσία. Και τώρα περισσότερο από ποτέ, η αγορά ενός σπιτιού είναι μια εξαιρετική ιδέα.
Το πιο εμφανές παράδειγμα ήταν η αγορά κατοικιών στην αγορά ακινήτων το 2008 και το 2009. Ήταν το όνειρο ενός αγοραστή. Θα μπορούσατε να έχετε διαπραγματευτεί μια τιμή ενός σπιτιού σε πάνω από 50% λιγότερο από αυτό που πώλησε μόνο για τρία χρόνια νωρίτερα.Αλλά εκτός από να πάρει μια καλή τιμή, η ανάληψη μακροπρόθεσμου χρέους στεγαστικών δανείων σήμερα θα ωφελήσει τον οφειλέτη εις βάρος του δανειστή. Ο πληθωρισμός μειώνει την αγοραστική δύναμη των χρημάτων, οπότε αν πάρετε μια υποθήκη 30 ετών σήμερα, πιθανότατα θα πληρώσετε πίσω αυτή την υποθήκη με λιγότερα πολύτιμα δολάρια. Επιπλέον, η αγορά σε υποτιμημένα επίπεδα αυξάνει σημαντικά την πιθανότητα ότι το σπίτι σας θα εκτιμηθεί σε αξία με την πάροδο του χρόνου.
Και ναι, κάθε μήνα που κάνετε μια πληρωμή υποθηκών - αν υποθέσουμε ότι πρόκειται για πληρωμή κεφαλαίου και τόκου - είναι σαν να τοποθετείτε χρήματα σε λογαριασμό ταμιευτηρίου. Όταν οι τιμές των κατοικιών υποβαθμίζονται και ο πληθωρισμός είναι μια ανησυχία, μπορεί να είναι μια σπουδαία στιγμή για να αγοράσετε ένα σπίτι. Και αν είναι το πρώτο σας σπίτι, έχετε χρήματα για να κάνετε μια κατάλληλη προκαταβολή (10-20%) και η πίστωση σας είναι καλή, οι τράπεζες είναι στην ευχάριστη θέση να σας δανείσουν. (Για να μάθετε περισσότερα, ελέγξτε τα
Κορυφαίες συμβουλές για τους αρχικούς αγοραστές κατοικιών .) Συνταξιούχοι
Για όσους πρόκειται να συνταξιοδοτηθούν, δεν είναι τόσο απλό, διότι δυστυχώς ο χρόνος δεν είναι στο πλευρό σας. Εάν έχετε κάνει τα πράγματα που περιγράφονται παραπάνω - έχετε λίγα ή καθόλου χρέη και έχετε ένα σπίτι (το οποίο θα πρέπει να είναι κοντά στην υποθήκη δωρεάν), τότε οι καλύτερες επιλογές είναι οι επενδύσεις όπως τα χρεόγραφα που προστατεύονται από το δημόσιο ταμείο. Η έκθεση σε εταιρικά ομόλογα με «AAA» μπορεί επίσης να είναι σοφή για ένα μέρος του χαρτοφυλακίου σας. Επίσης, είναι καλή ιδέα να έχετε λίγη έκθεση στα αποθέματα, ιδιαίτερα μεγάλα ονόματα ονομαστικών τιμών. Αυτές οι εταιρείες τείνουν να κάνουν σχετικά καλά στις περισσότερες οικονομίες και να προσφέρουν αξιοσέβαστες αποδόσεις.
Η γνώση είναι δύναμη
Καταλάβετε ότι τα κρυμμένα αποτελέσματα του πληθωρισμού είναι το κλειδί για την προστασία του εαυτού σας. Ο πληθωρισμός μας επηρεάζει με οποιονδήποτε τρόπο. Δεν χρειάζεται να ξέρετε ότι ο πληθωρισμός συμβαίνει αυτό το μήνα ή έπειτα να προετοιμαστείτε. Απλά πρέπει να καταλάβετε ότι η προσοχή στην απλή δημοσιονομική σύνεση - αποφυγή χρέους, διαβίωση κάτω από τα μέσα σας και πραγματοποίηση λογικών επενδύσεων - πιθανότατα θα σας αφήσει καλύτερα προστατευμένο στο μέλλον. (Για μια πλήρη ματιά στις αιτίες και τις επιπτώσεις του πληθωρισμού, ανατρέξτε στο
Οδηγός Πληθωρισμού .)