Οι ιδιοκτήτες σπιτιού που σκοπεύουν να χρηματοδοτήσουν μια αγορά κατοικίας με δάνειο της Federal House Administration (FHA) μπορεί να εκπλαγούν να μάθουν ότι δεν θα τους επιτραπεί να αγοράσουν ένα συγκεκριμένο ακίνητο επειδή δεν πληρούν τις απαιτήσεις του FHA . Γιατί υπάρχουν αυτές οι απαιτήσεις, ποιες είναι και μπορούν να διορθωθούν ώστε οι αγοραστές να μπορούν να αγοράσουν τα σπίτια που θέλουν; (Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στο Κατανόηση των στεγαστικών δανείων FHA .)

Γιατί ο FHA καθορίζει τα ελάχιστα πρότυπα ιδιοκτησίας

Όταν ένας homebuyer παίρνει μια υποθήκη, το ακίνητο χρησιμεύει ως εξασφάλιση. TUTORIAL:

Βασικά στοιχεία για τα ενυπόθηκα δάνεια

Με άλλα λόγια, αν ο δανειολήπτης σταματήσει να κάνει τις πληρωμές υποθηκών, ο δανειστής θα αποκλείσει τελικά τον δανειολήπτη και θα πάρει την κατοχή του σπιτιού. Ο δανειστής θα πουλήσει τότε το σπίτι για να επιστρέψει όσο το δυνατόν περισσότερα χρήματα που δανείστηκε. (Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με αυτήν τη διαδικασία, ανατρέξτε στην ενότητα Οι 6 φάσεις αποκλεισμού .)

Η απαίτηση ότι το ακίνητο πληροί τα ελάχιστα πρότυπα προστατεύει τον δανειστή. Αυτό σημαίνει ότι το ακίνητο θα πρέπει να είναι ευκολότερο να πωλείται και να διοικείται υψηλότερη τιμή, αν ο δανειστής πρέπει να αποκλείσει. Ταυτόχρονα, ο δανειολήπτης είναι πιθανότερο να παραμείνει σε ένα σπίτι που πληροί τα ελάχιστα πρότυπα, επειδή δεν θα επιβαρυνθεί με ακριβούς λογαριασμούς επισκευής στο σπίτι από την αρχή. Επίσης, οι δανειολήπτες θα προσπαθήσουν σκληρότερα για να κάνουν πληρωμές κατά τη διάρκεια δύσκολων οικονομικών περιόδων εάν το σπίτι είναι ένα ευχάριστο μέρος για να ζήσουν.

Ελάχιστα πρότυπα ιδιοκτησίας - Τι είναι αυτά;

Σύμφωνα με το Υπουργείο Στέγασης και Ανάπτυξης των ΗΠΑ (HUD), το FHA απαιτεί τα ακίνητα που χρηματοδοτούνται με τα δάνεια του να πληρούν τα ακόλουθα ελάχιστα πρότυπα:

• Ασφάλεια: Το σπίτι θα πρέπει να προστατεύει την υγεία και την ασφάλεια των επιβατών.
• Ασφάλεια: Το σπίτι πρέπει να προστατεύει την ασφάλεια της ιδιοκτησίας (όπως εξηγείται στην προηγούμενη ενότητα).
• Υγιεινή: Η ιδιοκτησία δεν πρέπει να έχει φυσικές ελλείψεις ή συνθήκες που επηρεάζουν τη δομική της ακεραιότητα.

Στη συνέχεια περιγράφει τις συνθήκες που πρέπει να πληρούν τα ακίνητα για να πληρούν αυτές τις απαιτήσεις. Ένας εκτιμητής θα παρατηρήσει την κατάσταση της ιδιοκτησίας κατά τη διάρκεια της απαιτούμενης αξιολόγησης ακινήτων και θα αναφέρει τα αποτελέσματα στη φόρμα αξιολόγησης του FHA. (Οι εκτιμήσεις ακινήτων είναι μία από τις πολλές απαιτήσεις που πληρούν οι αγοραστές πριν να διευθετήσουν μια συμφωνία - για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Στέγαση που πέφτει .)

Για μονοκατοικίες, ένα έντυπο που ονομάζεται Έκθεση Ομοιόμορφης Οικιστικής Εκτίμησης. Το έντυπο ζητά από τον εκτιμητή να περιγράψει τα βασικά χαρακτηριστικά του ακινήτου, όπως ο αριθμός των ιστοριών, το έτος που χτίστηκε, τα τετράγωνα, ο αριθμός των δωματίων και η τοποθεσία. Απαιτεί επίσης ο εκτιμητής να "περιγράψει την κατάσταση του ακινήτου (συμπεριλαμβανομένων των απαιτούμενων επισκευών, υποβάθμισης, ανακαίνισης, αναδιαμόρφωσης κλπ.) και ρωτάει: «Υπάρχουν φυσικές ελλείψεις ή δυσμενείς συνθήκες που επηρεάζουν τη βιωσιμότητα, την ευρωστία ή τη δομική ακεραιότητα της ιδιοκτησίας;» Η μορφή αξιολόγησης της μονάδας συγκυριαρχίας είναι παρόμοια, αλλά έχει συγκεκριμένες ερωτήσεις σχετικά με τους κοινόχρηστους χώρους, ( Τι πρέπει να γνωρίζετε για τις εκτιμήσεις κατοικίας .)

Το FHA δεν απαιτεί την επιδιόρθωση καλλυντικών ή ελαττωματικών ελαττωμάτων, την ετεροχρονισμένη συντήρηση και την κανονική φθορά εάν Η FHA λέει ότι παραδείγματα τέτοιων προβλημάτων περιλαμβάνουν αλλά δεν περιορίζονται στα εξής:

• Λυγείς χειρολισθήρες
• Πόρτες εξόδου που έχουν υποστεί ρωγμές ή έχουν υποστεί βλάβη και είναι αλλιώς λειτουργικές > Ελαττωματικές επιφάνειες βαφής
• Ελαττωματικές επιφάνειες βαφής σε σπίτια κατασκευασμένες μετά το 1978
• Μικρές διαρροές υδραυλικών εγκαταστάσεων (όπως διαρροές)
• Ελαττωματικό φινίρισμα ή κάλυψη δαπέδου (φοριέται από το φινίρισμα, προηγούμενων (μη ενεργών) Καταστροφή ξύλου που προκαλεί ζημιά από έντομα / οργανισμούς, όπου δεν υπάρχουν ενδείξεις ανεπανόρθωτης δομικής βλάβης
• Καταστρέφονται ή εξαντλημένες αντίθετες κορυφές
• Κατεστραμμένοι σοβάδες, στρώσεις φύλλων ή άλλα υλικά τοίχου και οροφής σε σπίτια κατασκευασμένα μετά το 1978
• Κακή ποιότητα κατασκευής
• Κίνδυνος ταξιδιού
• Έλλειψη επιφάνειας οδοστρώματος σε όλες τις καιρικές συνθήκες
• Υπάρχουν πολλοί τομείς στους οποίους το FHA χρειάζεται να αντιμετωπίσει προβλήματα να διορθωθεί για να κλείσει η πώληση. Εδώ είναι μερικά από τα πιο συνηθισμένα θέματα που οι αγοραστές κατοικιών είναι πιθανό να αντιμετωπίσουν. (Εάν αγοράζετε ένα σπίτι, ελέγξτε
• Κορυφαίες συμβουλές για τους αρχικούς αγοραστές κατοικιών
• .

Ηλεκτρική και θέρμανση Το ηλεκτρικό κουτί δεν πρέπει να έχει φθαρμένα ή εκτεθειμένα καλώδια. Όλοι οι κατοικήσιμοι χώροι πρέπει να έχουν πηγή θερμότητας (εκτός από ορισμένες πόλεις με ήπιους χειμώνες).

Στέγες και σοφίτες

• Η στέγη πρέπει να διατηρεί την υγρασία έξω.
• Η στεγάνωση αναμένεται να διαρκέσει τουλάχιστον δύο ακόμη χρόνια.

Ο εκτιμητής πρέπει να επιθεωρήσει τη σοφίτα για την απόδειξη πιθανών προβλημάτων οροφής.

• Η οροφή δεν μπορεί να έχει περισσότερα από τρία στρώματα στέγης.
• Εάν η επιθεώρηση αποκαλύψει την ανάγκη για επισκευές στέγης και η οροφή έχει ήδη τρία ή περισσότερα στρώματα στέγης, το FHA απαιτεί νέα στέγη.
• Θερμοσίφωνες
• Ο θερμοσίφωνας πρέπει να πληροί τους τοπικούς οικοδομικούς κώδικες και πρέπει να μεταφέρει με την ιδιοκτησία.
• Κίνδυνοι και οχλήσεις

Ορισμένες προϋποθέσεις εμπίπτουν στην κατηγορία αυτή. Περιλαμβάνουν, αλλά δεν περιορίζονται στα ακόλουθα:

Μολυσμένο χώμα

Περιοχή κοντά σε χώρο επικίνδυνων αποβλήτων

Φρεάτια πετρελαίου και φυσικού αερίου που βρίσκονται στην ιδιοκτησία

• Άλλες πηγές υπερβολικού θορύβου
• Απόσταση σε κάτι που θα μπορούσε να εκραγεί, όπως γραμμή πετρελαίου υψηλής πίεσης
• Έξοδος σε γραμμές υψηλής τάσης
• Απόσταση σε πύργο μετάδοσης ραδιοφώνου ή τηλεόρασης
• Το ακίνητο πρέπει να παρέχει ασφαλή και επαρκή πρόσβαση για τους πεζούς και τα οχήματα και ο δρόμος πρέπει να διαθέτει επιφάνεια για όλες τις καιρικές συνθήκες, ώστε τα οχήματα έκτακτης ανάγκης να μπορούν να έχουν πρόσβαση στην ιδιοκτησία υπό οποιεσδήποτε καιρικές συνθήκες.
• Διαρθρωτική ακρίβεια
• Οποιεσδήποτε ελαττωματικές δομικές συνθήκες και οποιεσδήποτε άλλες συνθήκες που θα μπορούσαν να οδηγήσουν σε μελλοντικές δομικές βλάβες πρέπει να διορθωθούν πριν από την πώληση του ακινήτου. Αυτά περιλαμβάνουν την ελαττωματική κατασκευή, την υπερβολική υγρασία, τη διαρροή, τη φθορά, την καταστροφή τερμιτών και τη συνέχιση του διακανονισμού. (Για περισσότερες συμβουλές για την αγορά ενός σπιτιού, διαβάστε
• 10 χειρότερα λάθη οικιακής χρήσης για πρώτη φορά
• .

Αμίαντος

Εάν μια περιοχή του σπιτιού περιέχει αμίαντο που φαίνεται να είναι κατεστραμμένο ή επιδεινούμενο, απαιτεί περαιτέρω επιθεώρηση από επαγγελματία αμιάντου.

Μπάνια

Το σπίτι πρέπει να έχει τουαλέτα, νιπτήρα και ντους. (Αυτό μπορεί να ακούγεται ανόητο, αλλά θα εκπλαγείτε τι οι άνθρωποι θα πάρουν μαζί τους όταν αποκλειστούν.) Συσκευές Οι ανεκδοτολογικές ενδείξεις δείχνουν ότι ο FHA απαιτεί ιδιότητες για να έχουν συσκευές κουζίνας εργασίας, κουζίνα. Ωστόσο, τα έγγραφα της FHA δεν αναφέρουν τυχόν απαιτήσεις σχετικά με τις συσκευές.

Αυτή δεν είναι μια εξαντλητική λίστα. Για περισσότερες πληροφορίες, συμβουλευτείτε τον Οδηγό αναφοράς του Κέντρου Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης του Τμήματος Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης.

Οικιακοί διορθωτές για τα ακίνητα Κάτω από τα ελάχιστα πρότυπα

Τι είναι ο ιδιοκτήτης σπιτιού που πρέπει να κάνει αν αγαπάει μια ιδιοκτησία που έχει ένα από αυτά τα δυνητικά προβλήματα που αφορούν τη δολοφονία;

Το πρώτο βήμα θα πρέπει να είναι η συνεργασία με τον πωλητή. Ζητήστε από τον πωλητή να κάνει τις απαραίτητες επισκευές. Εάν ο πωλητής δεν μπορεί να αντέξει οικονομικά να πραγματοποιήσει επισκευές, ίσως η τιμή αγοράς μπορεί να αυξηθεί, έτσι ώστε οι πωλητές να πάρουν τα χρήματά τους πίσω στο κλείσιμο. Συνήθως, τα πράγματα λειτουργούν αντίστροφα - αν μια ιδιοκτησία έχει σημαντικά προβλήματα, οι αγοραστές θα ζητήσουν χαμηλότερη τιμή για να αντισταθμίσουν. Ωστόσο, αν το ακίνητο έχει ήδη τιμολογηθεί κάτω από την αγορά ή αν ο αγοραστής το θέλει αρκετά άσχημα, η αύξηση της τιμής για να ολοκληρωθεί η επισκευή και η κλειστή συναλλαγή θα μπορούσε να είναι μια επιλογή.

Αν ο πωλητής είναι η τράπεζα, μπορεί να μην είναι πρόθυμος να κάνει οποιαδήποτε επισκευή. Σε αυτή την περίπτωση, η συμφωνία είναι νεκρή. Το ακίνητο θα πρέπει να πάει σε έναν αγοραστή μετρητών ή έναν αγοραστή μη FHA του οποίου ο δανειστής θα τους επιτρέψει να αγοράσουν το ακίνητο υπό την παρούσα κατάσταση. (Δείτε επίσης:

7 πράγματα που πρέπει να ξέρετε για τα δάνεια FHA Home

.)

Πολλοί αγοραστές κατοικιών θα πρέπει απλώς να συνεχίσουν να ψάχνουν μέχρι να βρουν μια καλύτερη ιδιοκτησία που θα πληροί τα πρότυπα της FHA. Αυτό μπορεί να είναι απογοητευτικό, ειδικά για τους αγοραστές με περιορισμένα κεφάλαια και περιορισμένα ακίνητα στο εύρος τιμών τους. Δυστυχώς, μερικές φορές είναι η μόνη λύση.

Μερικοί αγοραστές μπορεί να είναι σε θέση να λάβουν έγκριση για ένα διαφορετικό προϊόν δανείου. Ένα δάνειο μη FHA μπορεί να προσφέρει περισσότερο περιθώριο για το ποια προϋπόθεση μπορεί να έχει το ακίνητο, αλλά ο δανειστής θα έχει ακόμα τις δικές του απαιτήσεις, οπότε αυτό δεν αποτελεί εγγύηση. Μια άλλη επιλογή είναι να υποβάλετε αίτηση για δάνειο FHA 203 (k), το οποίο επιτρέπει την αγορά ενός ανώτερου στελέχους με σημαντικά προβλήματα. (Μάθετε περισσότερα στο

Εισαγωγή στο δάνειο FHA 203 (k)

και Εφαρμόζοντας ένα δάνειο FHA 203 (k) )

Συμπέρασμα

για τους δανειολήπτες να πληρούν τις προϋποθέσεις για μια υποθήκη, αλλά δεν είναι απαραίτητα να καταστήσει ευκολότερη την αγορά ενός ακινήτου.Οι δανειολήπτες της FHA που γνωρίζουν τι να περιμένουν όταν η αγορά στο σπίτι μπορεί να περιορίσει την αναζήτησή τους σε ιδιότητες που πιθανόν να πληρούν τις κατευθυντήριες γραμμές του FHA ή τουλάχιστον να αποφύγουμε να βάλουν τις καρδιές τους σε μια επένδυση ανώτερης ιδιοκτησίας πριν την αξιολόγησή της. (Για σχετική ανάγνωση, ρίξτε μια ματιά στο Αγοράζοντας ένα αποκλεισμένο σπίτι .)