Μήνας μετά το μήνα, πολλά άτομα εξετάζουν τις τραπεζικές και πιστωτικές δηλώσεις τους και εκπλήσσονται που ξόδεψαν περισσότερο από ό, τι νόμιζαν. Για να αποφευχθεί αυτό το πρόβλημα, μια απλή μέθοδος καταλογισμού των εσόδων και των δαπανών είναι να έχουμε προσωπικές οικονομικές καταστάσεις. Όπως και οι εταιρίες, οι οικονομικές καταστάσεις παρέχουν ένδειξη της οικονομικής σας κατάστασης και μπορούν να βοηθήσουν στον προγραμματισμό του προϋπολογισμού. Υπάρχουν δύο τύποι προσωπικών οικονομικών καταστάσεων:

• Η προσωπική κατάσταση ταμειακών ροών
• Ο προσωπικός ισολογισμός

Ας διερευνήσουμε αυτά τα στοιχεία με περισσότερες λεπτομέρειες.

Προσωπική κατάσταση ταμειακών ροών
Μια προσωπική κατάσταση ταμειακών ροών μετρά τις εισροές και τις εκροές μετρητών σας για να σας δείξει την καθαρή ταμειακή σας ροή για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα. Οι ταμειακές εισροές περιλαμβάνουν γενικά τα εξής:

• Μισθοί
• Τόκοι από λογαριασμούς ταμιευτηρίου
• Μερίσματα από επενδύσεις
• Κεφαλαιακά κέρδη από πώληση χρηματοοικονομικών τίτλων όπως μετοχές και ομόλογα

Η εισροή μετρητών μπορεί επίσης να περιλαμβάνει τα χρήματα που εισπράττονται από την πώληση περιουσιακών στοιχείων όπως κατοικίες ή αυτοκίνητα. Ουσιαστικά, η ταμειακή σας εισροή αποτελείται από οτιδήποτε φέρνει χρήματα.

Η εκροή μετρητών αντιπροσωπεύει όλα τα έξοδα, ανεξάρτητα από το μέγεθος. Οι εκροές μετρητών περιλαμβάνουν τους ακόλουθους τύπους δαπανών:

• Πληρωμές ενοικίου ή ενυπόθηκων δανείων
• Λογαριασμοί χρηστών
• Παντοπωλεία
• Αερίου
• Διασκέδαση (βιβλία, εισιτήρια κινηματογράφου, εστιατόρια κλπ. --3 ->

Ο σκοπός του προσδιορισμού των εισροών και των εκροών σας είναι να βρείτε την καθαρή ταμειακή σας ροή. Η καθαρή σας ταμειακή ροή είναι απλώς το αποτέλεσμα της αφαίρεσης της εκροής σας από την εισροή σας. Μια θετική καθαρή ταμειακή ροή σημαίνει ότι κερδίσατε περισσότερα από όσα ξοδέψατε και ότι έχετε απομείνει κάποια χρήματα από την περίοδο αυτή. Από την άλλη πλευρά, μια αρνητική καθαρή ταμειακή ροή δείχνει ότι ξοδέψατε περισσότερα χρήματα από όσα εισάγετε.

Προσωπικός Ισολογισμός

Ο ισολογισμός είναι ο δεύτερος τύπος προσωπικών οικονομικών καταστάσεων. Ο προσωπικός ισολογισμός παρέχει μια συνολική εικόνα του πλούτου σας σε μια συγκεκριμένη χρονική περίοδο. Είναι μια περίληψη των περιουσιακών σας στοιχείων (που έχετε στην κατοχή σας), των υποχρεώσεών σας (αυτό που οφείλετε) και της καθαρής σας αξίας (περιουσιακά στοιχεία μείον υποχρεώσεις).
Περιουσιακά στοιχεία

Τα περιουσιακά στοιχεία μπορούν να ταξινομηθούν σε τρεις διαφορετικές κατηγορίες:
Υγρή περιουσιακά στοιχεία: Υγρά στοιχεία ενεργητικού είναι αυτά που κατέχετε και μπορούν εύκολα να πωληθούν ή να μετατραπούν σε μετρητά χωρίς απώλεια αξίας. Αυτά περιλαμβάνουν τους λογαριασμούς ελέγχου, τους λογαριασμούς της αγοράς χρήματος, τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου και τα μετρητά. Μερικοί άνθρωποι περιλαμβάνουν πιστοποιητικά καταθέσεων (CD) σε αυτή την κατηγορία, αλλά το πρόβλημα με τα CD είναι ότι οι περισσότεροι από αυτούς χρεώνουν ένα πρόωρο τέλος απόσυρσης, προκαλώντας την επένδυσή σας να χάσει λίγη αξία.

• Μεγάλα περιουσιακά στοιχεία: Τα μεγάλα περιουσιακά στοιχεία περιλαμβάνουν τα σπίτια, τα αυτοκίνητα, τα σκάφη, τα έργα τέχνης και τα έπιπλα. Όταν δημιουργείτε έναν προσωπικό ισολογισμό, βεβαιωθείτε ότι χρησιμοποιείτε την αγοραία αξία αυτών των στοιχείων.Αν είναι δύσκολο να βρείτε μια αγοραία αξία, χρησιμοποιήστε τις πρόσφατες τιμές πώλησης παρόμοιων στοιχείων.
• Επενδύσεις: Οι επενδύσεις περιλαμβάνουν ομόλογα, μετοχές, CD, αμοιβαία κεφάλαια και ακίνητα. Θα πρέπει να καταγράψετε τις επενδύσεις και στις τρέχουσες αγοραίες αξίες τους.
• Υποχρεώσεις

Οι υποχρεώσεις είναι απλά αυτό που οφείλετε. Οι υποχρεώσεις περιλαμβάνουν τους τρέχοντες λογαριασμούς, τις πληρωμές που εξακολουθούν να οφείλονται σε ορισμένα περιουσιακά στοιχεία όπως αυτοκίνητα και κατοικίες, υπόλοιπα πιστωτικών καρτών και άλλα δάνεια.
Καθαρή τιμή

Η καθαρή σας αξία είναι η διαφορά ανάμεσα σε αυτά που κατέχετε και σε αυτά που οφείλετε. Αυτός ο αριθμός είναι το μέτρο του πλούτου σας, επειδή αντιπροσωπεύει αυτό που έχετε μετά από όλα τα δάνεια που έχετε πληρώσει. Αν έχετε αρνητική καθαρή αξία, αυτό σημαίνει ότι οφείλετε περισσότερα από όσα έχετε.
Δύο τρόποι για να αυξήσετε την καθαρή σας αξία είναι να αυξήσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία ή να μειώσετε τις υποχρεώσεις σας. Μπορείτε να αυξήσετε τα περιουσιακά στοιχεία αυξάνοντας τα μετρητά σας ή αυξάνοντας την αξία κάθε περιουσιακού στοιχείου που έχετε στην κατοχή σας. Μια σημείωση με προσοχή: βεβαιωθείτε ότι δεν αυξάνετε τις υποχρεώσεις σας μαζί με τα περιουσιακά στοιχεία σας. Για παράδειγμα, τα περιουσιακά σας στοιχεία θα αυξηθούν εάν αγοράσετε ένα σπίτι, αλλά αν βγάζετε υποθήκη σε αυτό το σπίτι, οι υποχρεώσεις σας θα αυξηθούν επίσης. Η αύξηση της καθαρής σας αξίας μέσω αύξησης του ενεργητικού θα λειτουργήσει μόνο εάν η αύξηση των στοιχείων του ενεργητικού είναι μεγαλύτερη από την αύξηση των υποχρεώσεων. Το ίδιο ισχύει και για την προσπάθεια μείωσης των υποχρεώσεων. Μείωση των οφειλών σας πρέπει να είναι μεγαλύτερη από τη μείωση των περιουσιακών στοιχείων.

Φέρνοντας μαζί τους

Οι προσωπικές οικονομικές καταστάσεις σας δίνουν τα εργαλεία για να παρακολουθείτε τις δαπάνες σας και να αυξήσετε την καθαρή σας αξία. Το θέμα των προσωπικών οικονομικών καταστάσεων είναι ότι δεν είναι μόνο δύο χωριστά στοιχεία, αλλά συνεργάζονται. Η καθαρή ταμειακή σας ροή από την κατάσταση ταμειακών ροών μπορεί πραγματικά να σας βοηθήσει στην προσπάθειά σας να αυξήσετε την καθαρή αξία. Αν έχετε θετική καθαρή ταμειακή ροή σε μια δεδομένη περίοδο, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτά τα χρήματα για την απόκτηση περιουσιακών στοιχείων ή την εξόφληση υποχρεώσεων. Η εφαρμογή της καθαρής ταμειακής σας ροής προς την καθαρή σας αξία είναι ένας πολύ καλός τρόπος για την αύξηση των περιουσιακών στοιχείων χωρίς την αύξηση των υποχρεώσεων ή τη μείωση των υποχρεώσεων χωρίς την αύξηση των περιουσιακών στοιχείων.
Η κατώτατη γραμμή

Εάν έχετε αρνητική ταμειακή ροή ή θέλετε να αυξήσετε την θετική καθαρή ταμειακή ροή, ο μόνος τρόπος να το κάνετε είναι να αξιολογήσετε τις δαπάνες σας και να τις προσαρμόσετε ανάλογα με τις ανάγκες σας. Χρησιμοποιώντας προσωπικές οικονομικές καταστάσεις για να ενημερωθείτε περισσότερο για τις συνήθειες των δαπανών σας και την καθαρή σας αξία, θα είστε σε καλό δρόμο για μεγαλύτερη χρηματοοικονομική ασφάλεια.