Η σκέψη να χτυπήσετε με ένα σημαντικό αρνητικό γεγονός που μπορεί να επηρεάσει τα οικονομικά σας, όπως απώλεια θέσεων εργασίας, ασθένεια ή αυτοκινητιστικό ατύχημα, μπορεί να κρατήσει οποιονδήποτε ξύπνιο το βράδυ. Αλλά η προοπτική για κάτι ακριβό, και πέρα ​​από τον έλεγχό σας, το να συμβαίνει γίνεται λιγότερο απειλητικό εάν είστε καλά προετοιμασμένοι. Αυτό το άρθρο θα περιγράφει τα 10 βήματα που μπορείτε να κάνετε για να ελαχιστοποιήσετε τις επιπτώσεις μιας προσωπικής οικονομικής κρίσης.

TUTORIAL: Βασικά στοιχεία προϋπολογισμού

1. Μεγιστοποιήστε τις εξοικονομήσεις ρευστών σας Λογαριασμοί μετρητών όπως λογαριασμοί ελέγχου, αποταμίευσης και χρηματαγοράς, καθώς και πιστοποιητικά καταθέσεων (CD) και βραχυπρόθεσμες κρατικές επενδύσεις, θα σας βοηθήσουν περισσότερο σε μια κρίση. Θα πρέπει να στραφείτε πρώτα σ 'αυτούς τους πόρους, επειδή η αξία τους δεν κυμαίνεται ανάλογα με τις συνθήκες της αγοράς (αντίθετα με τα αποθέματα, τα χρηματιστήρια, τα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο και άλλα χρηματοπιστωτικά μέσα που ενδεχομένως έχετε επενδύσει). Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να πάρετε τα χρήματά σας ανά πάσα στιγμή χωρίς να υποστεί οικονομική ζημία. Επίσης, σε αντίθεση με τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, δεν θα αντιμετωπίσετε κυρώσεις πρόωρης απόσυρσης ή θα υπάρξουν φορολογικές κυρώσεις όταν αποσύρετε τα χρήματά σας - μία εξαίρεση είναι τα CD, τα οποία συνήθως απαιτούν να χάσετε κάποιο από τα ενδιαφέροντα που έχετε κερδίσει εάν τα κλείσετε νωρίτερα. (Μάθετε περισσότερα στο Πιστοποιητικό Καταθέσεων Εκμάθησης .

Μην επενδύετε σε μετοχές ή σε άλλες επενδύσεις υψηλότερου κινδύνου, έως ότου έχετε μετρητά ρευστού λογαριασμού πολλών μηνών. Πόσα χρήματα χρειάζεστε; Εξαρτάται από τις οικονομικές σας υποχρεώσεις και την ανοχή σας σε κινδύνους. Εάν έχετε μια σημαντική υποχρέωση, όπως μια υποθήκη ή μια συνεχή πληρωμή των παιδιών, ενδεχομένως να θέλετε να εξοικονομήσετε περισσότερα χρήματα από ό, τι εάν είστε απλοί και ενοικιάζετε ένα διαμέρισμα. Ένα τρίμηνο απόσβεσης δαπανών θεωρείται ελάχιστο, αλλά μερικοί λαοί επιθυμούν να κρατήσουν έξι μήνες ή ακόμα και μέχρι δύο χρόνια δαπανών για εξοικονόμηση ρευστών χρήσεων για να προστατεύσουν από μια μακρά περίοδο ανεργίας.

2. Κάντε έναν προϋπολογισμό Εάν δεν γνωρίζετε ακριβώς πόσα χρήματα έχετε εισερχόμενα και βγαίνετε κάθε μήνα, δεν θα ξέρετε πόσα χρήματα χρειάζεστε για το ταμείο έκτακτης ανάγκης. Και αν δεν κρατάτε έναν προϋπολογισμό, δεν έχετε επίσης ιδέα εάν ζείτε σήμερα κάτω από τα μέσα σας ή ότι υπερεκτιμάτε τον εαυτό σας. Ένας προϋπολογισμός δεν είναι γονέας - δεν μπορεί και δεν θα σας αναγκάσει να αλλάξετε τη συμπεριφορά σας - αλλά είναι ένα χρήσιμο εργαλείο που μπορεί να σας βοηθήσει να αποφασίσετε εάν είστε ικανοποιημένοι με το πού πηγαίνουν τα χρήματά σας και με πού μένετε οικονομικά . (Έχετε αρκετή εξοικονόμηση για να καλύψετε το κόστος απρόβλεπτων κρίσεων; Μάθετε πώς να προγραμματίζετε το μέλλον Κατασκευάστε τον εαυτό σας ένα Ταμείο Έκτακτης Ανάγκης .)

3. Προετοιμασία για να ελαχιστοποιήσετε τους μηνιαίους λογαριασμούς σας Ίσως να μην χρειάζεται να το κάνετε τώρα, αλλά να είστε έτοιμοι να ξεκινήσετε να κόβετε οτιδήποτε δεν είναι απαραίτητο.Εάν μπορείτε να πάρετε γρήγορα τα επαναλαμβανόμενα μηνιαία σας έξοδα τόσο χαμηλά όσο μπορούν, τότε θα έχετε λιγότερες δυσκολίες να πληρώνετε τους λογαριασμούς σας όταν τα χρήματα είναι σφιχτά. Ξεκινήστε εξετάζοντας τον προϋπολογισμό σας και δείτε πού μπορεί να σπαταλάτε χρήματα. Για παράδειγμα, πληρώνετε μια μηνιαία αμοιβή για το λογαριασμό ελέγχου; Εξερευνήστε τον τρόπο αλλαγής σε μια τράπεζα που προσφέρει δωρεάν έλεγχο. Πληρώνετε $ 40 το μήνα για ένα σταθερό τηλέφωνο που δεν χρησιμοποιείτε ποτέ; Μάθετε πώς μπορείτε να την ακυρώσετε ή να μεταβείτε σε ένα πρόγραμμα έκτακτης ανάγκης με χαμηλότερο ποσοστό, εάν το χρειαστείτε. Μπορεί να βρείτε τρόπους για να αρχίσετε να κόβετε το κόστος σας τώρα μόνο για να εξοικονομήσετε χρήματα.

Για παράδειγμα, έχετε τη συνήθεια να αφήσετε το θερμαντήρα ή το κλιματιστικό να λειτουργήσει όταν δεν είστε στο σπίτι ή να αφήσετε φώτα στα δωμάτια που δεν χρησιμοποιείτε; Μπορεί να μπορείτε να κόψετε τους λογαριασμούς κοινής ωφέλειας. Τώρα μπορεί επίσης να είναι μια καλή στιγμή για να ψωνίσετε για χαμηλότερα ποσοστά ασφάλισης και να μάθετε εάν μπορείτε να ακυρώσετε ορισμένα είδη ασφάλισης (όπως ασφάλιση αυτοκινήτων) σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης. Ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες ενδέχεται να σας παράσχουν επέκταση, οπότε αναζητήστε τα απαραίτητα βήματα και προετοιμαστείτε.

4. Διαχειριστείτε στενά τους λογαριασμούς σας Δεν υπάρχει λόγος να χάσετε χρήματα για καθυστερημένες αμοιβές ή χρεώσεις χρηματοδότησης, όμως οι οικογένειες το κάνουν συνεχώς. Κατά τη διάρκεια μιας κρίσης απώλειας θέσεων εργασίας, θα πρέπει να είστε ιδιαίτερα ευγενικοί σε αυτόν τον τομέα. Η απλή οργάνωση μπορεί να σας εξοικονομήσει πολλά χρήματα όταν πρόκειται για τους μηνιαίους λογαριασμούς σας - μία καθυστέρηση πληρωμής με πιστωτική κάρτα ανά μήνα θα μπορούσε να σας επαναφέρει 300 δολάρια κατά τη διάρκεια ενός έτους. Ή χειρότερα, ακυρώστε την κάρτα σας σε μια εποχή που ίσως χρειαστείτε ως έσχατη λύση.

Ρυθμίστε μια ημερομηνία δύο φορές το μήνα για να ελέγξετε όλους τους λογαριασμούς σας, ώστε να μην χάσετε ημερομηνίες λήξης. Προγραμματίστε ηλεκτρονικές πληρωμές ή ταχυδρομικές επιταγές έτσι ώστε η πληρωμή σας να φτάσει αρκετές ημέρες πριν από την ημερομηνία λήξης. Με αυτόν τον τρόπο, εάν υπάρξει καθυστέρηση, η πληρωμή σας πιθανότατα θα φτάσει εγκαίρως. Εάν αντιμετωπίζετε προβλήματα με την παρακολούθηση όλων των λογαριασμών σας, ξεκινήστε να συντάσσετε μια λίστα. Όταν ολοκληρωθεί η λίστα σας, μπορείτε να τη χρησιμοποιήσετε για να βεβαιωθείτε ότι είστε πάνω από όλους τους λογαριασμούς σας και να δείτε αν υπάρχουν λογαριασμοί που μπορείτε να συνδυάσετε ή να κλείσετε. (Η ασυδοχική ασφάλιση πιστωτικής κάρτας μπορεί να βοηθήσει αν είστε απολυθεί, αλλά μπορεί να βοηθήσει μόνο την εταιρεία πιστωτικών καρτών σας, ελέγξτε Ασφάλιση Πιστωτικής Κάρτας Ενάντια Απώλειας Εργασίας .)

5. Αξιοποιήστε τα μη χρηματικά περιουσιακά στοιχεία σας και μεγιστοποιήστε την αξία τους Η προετοιμασία ενδέχεται να περιλαμβάνει τον προσδιορισμό όλων των επιλογών σας. Έχετε συχνά μίλια που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε εάν πρέπει να ταξιδέψετε; Έχετε επιπλέον φαγητό στο σπίτι σας που μπορείτε να σχεδιάσετε γεύματα γύρω για να μειώσετε τους λογαριασμούς σας παντοπωλείο; Έχετε δώρο κάρτες μπορείτε να βάλετε προς τη διασκέδαση και την ψυχαγωγία, ή ότι μπορείτε να πουλήσετε για μετρητά; Έχετε ανταμοιβές από μια πιστωτική κάρτα που μπορείτε να μετατρέψετε σε κάρτες δώρων; Όλα αυτά τα περιουσιακά στοιχεία μπορούν να σας βοηθήσουν να μειώσετε τα μηνιαία σας έξοδα, αλλά μόνο εάν γνωρίζετε τι έχετε και χρησιμοποιείτε με σύνεση. Γνωρίζοντας τι έχετε μπορεί επίσης να σας εμποδίσει να αγοράσετε πράγματα που δεν χρειάζεστε.

6. Πληρώστε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας Εάν έχετε χρέος με πιστωτική κάρτα, οι τόκοι που πληρώνετε κάθε μήνα πιθανότατα καταλαμβάνουν σημαντικό μέρος του μηνιαίου προϋπολογισμού σας.Εάν το κάνετε για να πληρώσετε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας, θα μειώσετε τις μηνιαίες οικονομικές σας υποχρεώσεις και θα είστε σε θέση να αρχίσετε να φτιάχνετε ένα αυγό φωλιά ή να είστε σε θέση να χτίσετε ένα πιο γρήγορα. Η απαλλαγή από τις πληρωμές τόκων σας απαλλάσσει να βάζετε τα χρήματά σας προς πιο σημαντικά πράγματα.

7. Λάβετε μια καλύτερη προσφορά πιστωτικής κάρτας Αν έχετε αυτήν την περίοδο μια ισορροπία, θα μπορούσε πραγματικά να σας βοηθήσει να μεταφέρετε την ισορροπία σε άλλη κάρτα με χαμηλότερο επιτόκιο. Πληρώνοντας λιγότερο τόκους σημαίνει ότι μπορείτε να εξοφλήσετε το συνολικό χρέος σας πιο γρήγορα και / ή να κερδίσετε κάποιο δωμάτιο αναπνοής στον μηνιαίο προϋπολογισμό σας. Απλά βεβαιωθείτε ότι οι αποταμιεύσεις από το χαμηλότερο επιτόκιο είναι μεγαλύτερες από την αμοιβή μεταφοράς υπολοίπου. Εάν μεταφέρετε το υπόλοιπό σας σε μια νέα κάρτα με χαμηλό εισαγωγικό ΣΕΠΕ, επιδιώξτε να εξοφλήσετε το υπόλοιπό σας κατά τη διάρκεια της εισαγωγικής περιόδου, πριν αυξηθεί το επιτόκιο σας. (Η μείωση του επιτοκίου που χρεώνεται στο υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας είναι το πρώτο βήμα για την εξόφληση του χρέους.) 8. Αναζητήστε τρόπους για να κερδίσετε επιπλέον μετρητά Ο καθένας έχει κάτι που μπορεί να κάνει για να κερδίσει επιπλέον χρήματα, είτε πρόκειται για πωλήσεις αγαθών που δεν χρησιμοποιείτε πλέον στο διαδίκτυο είτε σε πώληση γκαράζ, babysitting, κυνηγούν μπόνους πιστωτικής κάρτας και ανοίγματος τραπεζικών λογαριασμών, να πάρει μια δεύτερη δουλειά. Τα χρήματα που κερδίζετε από αυτές τις δραστηριότητες μπορεί να φαίνονται ασήμαντα σε σύγκριση με αυτά που κερδίζετε στην κύρια εργασία σας, αλλά ακόμη και μικρά χρηματικά ποσά μπορούν να προστεθούν σε κάτι που έχει νόημα με την πάροδο του χρόνου. Εκτός αυτού, πολλές από αυτές τις δραστηριότητες έχουν επιπρόσθετα οφέλη - μπορεί να καταλήξετε με ένα λιγότερο γεμάτο σπίτι ή να ανακαλύψετε ότι απολαμβάνετε την πλάγια εργασία σας αρκετά για να γίνει η καριέρα σας.

9. Ελέγξτε την ασφαλιστική σας κάλυψη Στο τρίτο βήμα, συνιστούσαμε την αγορά για χαμηλότερα ποσοστά ασφάλισης. Εάν ασκείτε υπερβολική ασφάλιση ή αν μπορείτε να πάρετε την ίδια κάλυψη από άλλο πάροχο για την ίδια τιμή, είναι προφανείς αλλαγές που μπορείτε να κάνετε για να μειώσετε τους μηνιαίους λογαριασμούς σας. Τούτου λεχθέντος, η εξαιρετική ασφαλιστική κάλυψη μπορεί να αποτρέψει μια κρίση από το να συσσωρεύεται πάνω από ένα άλλο. Αξίζει επίσης να βεβαιωθείτε ότι έχετε την κάλυψη που χρειάζεστε πραγματικά, και όχι μόνο ένα ελάχιστο. Αυτό ισχύει για τις πολιτικές που έχετε ήδη, καθώς και για τις πολιτικές που μπορεί να χρειαστεί να αγοράσετε. Μια πολιτική ασφάλισης αναπηρίας μπορεί να είναι απαραίτητη εάν υποφέρετε από μια σημαντική ασθένεια ή τραυματισμό που σας εμποδίζει να εργαστείτε και μια πολιτική ομπρέλας μπορεί να καλύψει τις περιπτώσεις όπου οι άλλες σας πολιτικές υπολείπονται. (Για περισσότερες πληροφορίες check out

Η πολιτική ασφάλισης αναπηρίας: Τώρα στα αγγλικά .) 10. Κρατήστε τα πάντα με την συνήθη συντήρηση Αν διατηρήσετε τα εξαρτήματα του αυτοκινήτου σας, το σπίτι και τη σωματική σας υγεία σε άριστη κατάσταση, μπορείτε να τα πιάσετε και τα προβλήματα ενώ είναι μικρά και να αποφύγετε τις ακριβές επισκευές και τους ιατρικούς λογαριασμούς αργότερα. Είναι πιο φτηνό να έχετε μια κοιλότητα γεμάτη από το να πάρετε ένα ριζικό σωλήνα, να αντικαταστήσετε εύκολα μερικά κομμάτια ξύλου από το να έχετε το σπίτι σας τεντωμένο για τερμίτες και καλύτερα να τρώτε υγιεινά και να ασκείστε από ό, τι καταλήγουν να χρειάζεστε ακριβές θεραπείες για διαβήτη ή καρδιακές παθήσεις.Ίσως να πιστεύετε ότι δεν έχετε το χρόνο ή τα χρήματα για να αντιμετωπίζετε αυτά τα πράγματα σε τακτική βάση, αλλά μπορούν να δημιουργήσουν πολύ μεγαλύτερες διακοπές στο χρόνο και τα οικονομικά σας αν τα αγνοήσετε.

Συμπέρασμα Η ζωή είναι απρόβλεπτη, αλλά αν υπάρχει κάτι που μπορείτε να κάνετε για να αποφύγετε την καταστροφή, πρέπει να είστε προετοιμασμένοι και να είστε προσεκτικοί. Με τη σωστή προετοιμασία, μπορείτε να αποτρέψετε μια οικονομική κρίση από ποτέ να γίνει κρίση και μόνο να αντιμετωπίσετε μια προσωρινή οπισθοδρόμηση.