Υπάρχει σαφής ανάγκη για προγραμματισμό περιουσίας όταν εργάζεστε με άτομα υψηλής αξίας ή ζευγάρια και αυτό αυξάνεται μόνο όταν τέτοιοι πελάτες έχουν παιδιά ή άλλα που κληρονομούν τα διάφορα περιουσιακά στοιχεία που έχουν συσσωρευτεί . Αλλά οι ανάγκες σχεδιασμού ακινήτων ισχύουν και για τους πελάτες που δεν είναι τόσο πλούσιοι, και η δημιουργία κατάλληλων εγγράφων και σχεδίων για αυτούς δεν είναι λιγότερο σημαντική. Παρόλο που αυτοί οι πελάτες δεν μπορούν να αντιμετωπίσουν τις ίδιες φορολογικές επιπτώσεις, απαιτούν ακόμη ένα σχέδιο περιουσίας, έτσι ώστε τα περιουσιακά τους στοιχεία να διανέμονται όπως θέλουν και οι τελευταίες επιθυμίες τους να γίνονται το συντομότερο δυνατόν, αντί να κρέμονται στο δικαστήριο τελετών.

Το μικρότερο ποσό χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων μπορεί να οδηγήσει σε μεγαλύτερα προβλήματα για τις οικογένειες που δεν καταρτίζουν σχέδιο περιουσίας. "Ο σχεδιασμός κτημάτων μπορεί να οδηγήσει σε μεγαλύτερες ζημιές

θα είναι πιο σημαντικό αν έχετε μικρότερο ακίνητο επειδή τα τελικά έξοδα θα έχουν μεγαλύτερο αντίκτυπο σε αυτό το ακίνητο », εξηγεί ο Aaron Britz της κληρονομιάς Wealth Management. Η σπατάλη ενός περιουσιακού στοιχείου μπορεί να προκαλέσει την έλλειψη οικονομικών πόρων από τους αγαπημένους σας. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.:

Συμβουλές Σχεδιασμού Περιουσίας για Οικονομικούς Συμβούλους .) - <->

Σχεδιασμός Κτηματολογίου για τον Μέσο Πελάτη

Γιατί λοιπόν ο σχεδιασμός ακινήτων μοιάζει με αυτούς τους πελάτες; "Γενικά, ο προγραμματισμός ακινήτων διασφαλίζει ότι οι στόχοι και οι ανησυχίες σας εκπληρώνονται μετά το θάνατό σας", λέει ο Britz .

Το Jamie Block of Wealth Design Services συνταξιοδοτικών υπηρεσιών συμφωνεί ότι τα σωστά έγγραφα κατευθύνουν τι συμβαίνει σε όλα, από τα περιουσιακά στοιχεία μέχρι την επιμέλεια των παιδιών και ακόμη και των κατοικίδιων ζώων. "Το άτομο μεσαίου εισοδήματος πρέπει να έχει διαθήκη, ιατρικό πληρεξούσιο και πληρεξούσιο" συμβουλεύει ". Ο πληρεξούσιος για την υγειονομική περίθαλψη θα είναι ο υπεύθυνος για τις αποφάσεις περί υγειονομικής περίθαλψης και, αν χρειαστεί, θα αποφασίσει εάν θα« τραβήξει το βύσμα »ή όχι. Ο διορισμός ενός εμπιστευμένου ατόμου ως πληρεξούσιου σας θα γίνει ζωτικής σημασίας σε περίπτωση ανικανότητας. Ποιος πρόκειται να πληρώσει τους λογαριασμούς όταν το άτομο βρίσκεται σε κώμα; " (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Συμβουλεύοντας FA: Εξηγήστε τον προγραμματισμό κτημάτων σε έναν πελάτη .) Όταν σχεδιάζετε ένα σχέδιο για έναν πελάτη, ο Britz λέει ότι υπάρχουν μερικά βασικά βήματα που πρέπει να λάβουν οι σύμβουλοι. "Να είστε βέβαιος να αναθεωρήσετε όλους τους δικαιούχους στα σχέδια συνταξιοδότησης καθώς περνούν απευθείας στο όνομα ο καθένας μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την παράκαμψη της διαδικασίας απονομής των αποδείξεων και να περάσει απευθείας σε όσους κατονομάζονται ως δικαιούχοι. "

Δημιουργία εμπιστοσύνης

Ένα trust είναι ένα άλλο σημαντικό μέρος ενός πλήρους κτηματολογίου για πελάτες με μέσο ποσό περιουσιακών στοιχείων. Ακριβώς όπως το σχέδιο περιουσίας γενικά, ένα trust μπορεί να γίνει ακόμα πιο σημαντικό για τις οικογένειες που δεν έχουν τεράστιο πλούτο.«Οι εμπιστοσύνη [μπορούν να παράσχουν] προστασία των πιστωτών», λέει ο Block. «Εάν ο κληρονόμος σας έχει χρέη ή παραβιάζει τις πληρωμές, ένα trust μπορεί να παράσχει προστασία από τον πιστωτή έναντι της παραλαβής της κληρονομιάς. (

Συμβουλές για Οικογενειακές Μεταβιβάσεις Πλούτου

.) Λέει ότι οι εμπιστοσύνη είναι επίσης χρήσιμες όταν ένας ανήλικος στέκεται να λάβει κληρονομιά. "Εάν ένα άτομο περνά με μικρά παιδιά, δεν θα ήταν είναι καλό να δώσουμε στα παιδιά όλη την κληρονομιά, καθώς μπορεί να μην είναι αρκετά ώριμες για να κάνουν σωστές οικονομικές αποφάσεις ", εξηγεί." Η δημιουργία μιας εμπιστοσύνης στη θέληση που υπαγορεύει σε ποια ηλικία το παιδί θα λάβει μέρος ή το σύνολο των κληρονομιά. " Οι εμπιστοσύνη μπορούν επίσης να εξυπηρετήσουν άλλους σκοπούς μέσα σε ένα σχέδιο περιουσίας." Οι εμπιστοσύνη παρέχουν τρία βασικά οφέλη ", εξηγεί ο Andrew Novick, δικηγόρος και χρηματοοικονομικός σχεδιαστής που ίδρυσε την επενδυτική σύνδεση. Εκτός από την προστασία έναντι των πιστωτών, οι καταπιστευτικές εταιρείες μπορούν να "παρέχουν ορισμένες διασφαλίσεις έναντι της υπέρβασης … και να διαχωρίζονται από δίκαιη κατανομή σε μια κατάσταση διαζυγίου", λέει. "Ενσωμάτωση εμπιστοσύνης στο κτηματολόγιο σας μπορεί επίσης να είναι σκόπιμο να μειώσει τους φόρους ακίνητης περιουσίας. της μικρής καθαρής αξίας δεν θα υπόκεινται πλέον σε φόρους ομοσπονδιακής περιουσίας - το ποσό απαλλαγής είναι σήμερα $ 5. 43 εκατ. ευρώ ανά άτομο - οι κρατικοί φόροι ακίνητης περιουσίας θα μπορούσαν να εξακολουθούν να είναι ένα ζήτημα.Για παράδειγμα, το ποσό απαλλαγής στο Νιου Τζέρσεϊ είναι μόνο $ 675, 000 ανά άτομο, και είναι πολύ εύκολο να υπερβεί αυτό το ποσό με ασφάλεια ζωής. " (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Κορυφαίες συμβουλές για να βοηθήσετε τους πελάτες να αφήσουν μια κληρονομιά

.) - Η κατώτατη γραμμή

Όλοι οι πελάτες, νέοι και ηλικιωμένοι, ανεξάρτητα από την καθαρή αξία τους, θα μπορούσαν να επωφεληθούν από το σωστό σχέδιο ακίνητης περιουσίας για τις ανάγκες τους. Δεν θα προστατεύσει μόνο τα περιουσιακά στοιχεία τους, αλλά και τα αγαπημένα τους πρόσωπα που μπορεί να τους επιζήσουν. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.:

Σύμβουλοι θα πρέπει να παρακολουθούν τη χριστιανική κληρονομιά

.