Ο πρόσφατος θάνατος του ροκ αστέρι Prince έχει ρίξει για άλλη μια φορά το φως στη σημασία του να έχει κάποιος βασικός σχεδιασμός ακινήτων στη θέση του. Σύμφωνα με ειδησεογραφικά δελτία, το ακίνητο του Πρίγκηπα αξίζει περίπου 300 εκατομμύρια δολάρια και δεν υπάρχει αρχείο θέλησης ή άλλου σχεδίου περιουσίας που υπάρχει. Αυτό θα οδηγήσει πιθανώς σε μια παρατεταμένη δαπανηρή χάος? υπήρξε μάλιστα αξίωση από έναν κρατούμενο φυλακισμένο που υποδεικνύει ότι είναι ο από καιρό χαμένος γιος του Πρίγκιπα.

Εκτός από τον πρίγκιπα, πρόσφατες προσωπικότητες που έχουν πεθάνει περιλαμβάνουν τους ηθοποιούς Robin Williams, James Gandolfini και Phillip Seymour Hoffman. κάθε περίπτωση παρουσιάζει ελλιπή έγγραφα σχεδιασμού περιουσίας που προκαλούν προβλήματα και διαφορές για τους κληρονόμους τους.

Ενώ τα περισσότερα από τα ακίνητα του πελάτη σας είναι κατά πάσα πιθανότητα πολύ μικρότερα από τα Prince's, είναι σημαντικό για αυτούς και τους κληρονόμους να πάρουν τον προγραμματισμό τους. Αυτό μπορεί να είναι ένα δύσκολο θέμα που πρέπει να συζητήσουμε σε ορισμένες περιπτώσεις, οπότε με τη χρήση παραδειγμάτων διασημοτήτων που δεν κατάφεραν σωστά να προγραμματίσουν μπορεί να βοηθήσει στην έναρξη της συνομιλίας. Ακολουθούν μερικά βασικά ζητήματα που πρέπει να καλύψετε με τους πελάτες σας όταν πρόκειται για διαθήκες. (Για περισσότερες πληροφορίες: Σχεδιασμός περιουσίας: 16 πράγματα που πρέπει να κάνετε πριν πεθάνετε. )

Ποιος παίρνει τι;

Πρόκειται ίσως για τις πιο βασικές ερωτήσεις προγραμματισμού ακινήτων. Για τα παντρεμένα ζευγάρια, η απάντηση είναι συχνά ο επιζών σύζυγος με παιδιά ή εγγόνια - αν υπάρχουν, ως δευτερεύοντες δικαιούχους. Άλλοι κοινοί δικαιούχοι μπορούν να περιλαμβάνουν άλλους συγγενείς, φίλους ή φιλανθρωπικούς οργανισμούς.

Οι ειδησεογραφικές αναφορές δείχνουν ότι ένα από τα περιουσιακά στοιχεία που άφησε πίσω του ο Πρίγκιπας ήταν ένα πλήθος αόριστων τραγουδιών, τα οποία αναμφισβήτητα αξίζουν αρκετά χρήματα. Ενώ οι πελάτες σας πιθανότατα θα έχουν πιο εγκόσμια είδη περιουσιακών στοιχείων, είναι σημαντικό να συνεργαστείτε μαζί τους για να διασφαλίσετε ότι όλα τα περιουσιακά τους στοιχεία υπολογίζονται με βάση τον τρόπο με τον οποίο θα μεταφερθούν στους κληρονόμους τους.

-

Μερικά κοινά περιουσιακά στοιχεία περιλαμβάνουν:

• Ακίνητα, τόσο την κύρια κατοικία τους όσο και άλλα ακίνητα
• Μετρητά
• Επενδύσεις όπως αμοιβαία κεφάλαια, ETFs, μετοχές και άλλα < όπως τα σχέδια 401 (k) ή ένα IRA
• Ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής και ετήσιες προσόδους
• Αποζημίωση από τον εργοδότη βάσει αποθεμάτων
• Ενδιαφέρον για μια επιχείρηση
• Συλλεκτικά και πολύτιμα μέταλλα
• Λάβετε υπόψη ότι υπάρχουν διάφορες τεχνικές για τη σωστή διανομή αυτών και άλλων τύπων περιουσιακών στοιχείων στους δικαιούχους σας, ώστε να διασφαλιστεί ότι θα μεταβούν στους κληρονόμους σας όπως προβλέπεται. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

Η διαθήκη σας: Γιατί χρειάζεστε πληρεξούσιο και δικαιούχους. ) Ελέγξτε τις ονομασίες του δικαιούχου

Ορισμένα περιουσιακά στοιχεία μεταβιβάζονται στους κληρονόμους μέσω ονομασίας δικαιούχου. Αυτοί οι ορισμοί υπερισχύουν οτιδήποτε μπορεί να περιλαμβάνεται σε διαθήκη ή σε οποιοδήποτε άλλο σημείο.Τα εν λόγω περιουσιακά στοιχεία περιλαμβάνουν: τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής, τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης της εταιρείας όπως 401 (k) και IRAs. Για αυτούς και για άλλους λογαριασμούς, είναι επιτακτική ανάγκη οι πελάτες να ενημερώνονται για τις ονομασίες δικαιούχων. Για παράδειγμα, εάν ένας πελάτης ξαναπαντρευτεί μετά από ένα διαζύγιο, εάν επιθυμεί ο σημερινός σύζυγος να επωφελείται από την πολιτική ασφάλισης ζωής, τότε ο δικαιούχος πρέπει να αλλάξει για να αντικατοπτρίζει αυτό. Εάν ο πρώην σύζυγος του πελάτη ήταν ακόμα καταχωρημένος ως δικαιούχος, αυτός ή αυτή θα λάμβανε τα έσοδα από την πολιτική σε περίπτωση θανάτου, ανεξάρτητα από την πρόθεση του πελάτη σας.

Για πελάτες που είναι γονείς ανήλικων παιδιών, θα πρέπει οπωσδήποτε να ονομάζεις κηδεμόνα για τα παιδιά σε περίπτωση που πεθαίνουν και οι δύο γονείς. Αυτό ξεπερνά μόνο την ονομασία ενός κηδεμόνα - είναι σημαντικό να υπογραμμίζετε στους πελάτες σας ότι πρέπει να εξασφαλίσουν ότι το άτομο που ονομάζει ως κηδεμόνας είναι πρόθυμος και ικανός να εξυπηρετήσει με την ιδιότητα αυτή εάν καλείται.

Είναι σημαντικό να επανεξετάζετε και αυτό περιοδικά. Οι περιστάσεις μπορούν να αλλάξουν. δεν θέλετε τα παιδιά των πελατών σας να διακυβεύονται με οποιονδήποτε τρόπο. (

Συμβουλεύοντας FAs: Εξηγώντας τον προγραμματισμό κτημάτων σε έναν πελάτη ) Χρησιμοποιήστε τα κατάλληλα έγγραφα, τεχνικές

Η κατάσταση του Prince θα είχε απλουστευθεί αρκετά από την ύπαρξη ενός απλού θα. Σε συνεργασία με τους πελάτες σας, μπορείτε να τους βοηθήσετε να τους καθοδηγήσετε για να αποκτήσετε τα σωστά έγγραφα σχεδιασμού ακινήτων στη θέση τους και να αποκτήσετε το σωστό είδος συμβουλών. Αυτό συχνά συνεπάγεται τη σύνδεσή τους με έναν αξιόπιστο κτηματομεσίτη που σχεδιάζει τα απαραίτητα έγγραφα και ποιος μπορεί να συστήσει τις κατάλληλες τεχνικές σχεδιασμού.

Ως οικονομικός σύμβουλος, θέλετε να είστε βέβαιοι ότι οι πελάτες λαμβάνουν την κατάλληλη καθοδήγηση. Είναι μια καλή ιδέα να τους αποθαρρύνετε από το να παρακολουθήσουν σεμινάρια δείπνου που διεξάγονται από δικηγόρους και ασφαλιστικούς πράκτορες που έχουν σχεδιαστεί για να πουλήσουν καταπιστεύματα και ασφαλιστικά προϊόντα που οι πελάτες σας μπορεί να χρειαστούν ή όχι.

Τέλος, εξηγήστε στους πελάτες σας ότι ο προγραμματισμός της περιουσίας δεν είναι ένας τύπος προσπάθειας που κάνει κανείς και δεν ξεχνά. Είναι σημαντικό να επανεξετάζετε ανά τακτά χρονικά διαστήματα τις προγραμματιστικές ανάγκες του πελάτη σας. Είναι πιθανό ότι θα είστε ενημερωμένοι για αλλαγές στη ζωή και την οικονομική τους κατάσταση. Είναι σημαντικό να τους ενθαρρύνετε να κάνουν περιοδικές ενημερώσεις στο σχέδιό τους με βάση τις αλλαγές στην κατάστασή τους καθώς και τις αλλαγές στους νόμους που περιβάλλουν τον προγραμματισμό περιουσίας.

Η κατώτατη γραμμή

Διασημότητες που πεθαίνουν χωρίς να έχουν κάνει το σωστό σχεδιασμό ακινήτων αφήνουν πίσω τους μεγάλες εκτάσεις που μπορούν να υποβληθούν σε δικαστικές υποθέσεις για χρόνια. Αυτό μπορεί να είναι μια καλή γωνία για τους οικονομικούς συμβούλους να χρησιμοποιούν όταν εξασφαλίζουν ότι οι υποθέσεις των πελατών είναι σε καλή κατάσταση, έτσι ώστε ο πλούτος τους πηγαίνει στους κληρονόμους που θέλουν όταν πεθαίνουν. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε:

6 Σχεδιασμός περιουσίας πρέπει να έχει- )