Για πολλούς, η απώλεια συζύγου μπορεί να είναι ένα από τα πιο τραυματικά γεγονότα της ζωής τους. Χρόνια άνεσης και συντροφιάς ξαφνικά αντικαθίστανται από μια ψυχρή μοναξιά που μπορεί να φαίνεται συντριπτική σε μεγάλο μέρος του χρόνου. Και, δυστυχώς, οι νομικές και οικονομικές συνέπειες της χήρας μπορεί να είναι εξίσου συντριπτικές σε πολλές περιπτώσεις, ειδικά για εκείνους των οποίων ο νεκρός σύζυγος προηγουμένως ενήργησε ως το σημείο πρόσωπο όταν ήρθε σε κοσμικές υποθέσεις. Όμως όσοι αντιμετωπίζουν αυτό το δίλημμα έχουν πολλούς πόρους που μπορούν να χρησιμοποιήσουν για να περιηγηθούν στις τρέχουσες συνθήκες τους και να προστατεύσουν τον εαυτό τους και τους κληρονόμους τους. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.: Προγραμματιστές χρηματοδότησης: Ειδικοί σε ηλικιωμένους .)

Σύστημα Υποστήριξης

Το πρώτο βήμα που πρέπει να κάνουν οι χήρες και οι χήροι για την αναθεώρηση ενός κτηματομεσιτικού σχεδίου είναι να βρουν κάποιον που εμπιστεύονται, αν χρειαστεί. Το να ονομάζετε νέους δικαιούχους και να ανανεώνετε περιουσιακά στοιχεία όπως τίτλους ιδιοκτησίας και τραπεζικούς λογαριασμούς μπορεί να είναι πιο οδυνηρό από ό, τι μπορεί να φαίνεται εκ των προτέρων. Πολλοί επιζώντες αγωνίζονται με αυτό και πρέπει να έχουν κάποιον άλλο εκεί για ηθική υποστήριξη για να περάσουν από το απαραίτητο χαρτί και να διατηρήσουν την ψυχραιμία τους. Μπορεί επίσης να είναι συνετό να έχουμε έναν αξιόπιστο φίλο ή επαγγελματικό παρόν εάν ο επιζών έχει ανάγκη να πάρει σημαντικές οικονομικές αποφάσεις για να διασφαλίσει ότι επικρατεί σαφής σκέψη και ότι τα καλύτερα συμφέροντα των επιζώντων παρακολουθούνται στενά. (Για περισσότερες πληροφορίες: Κατανόηση των πράξεων ιδιοκτησίας .)

Φυσικά, κάθε σχέδιο ακίνητης περιουσίας ξεκινά με έναν αρμόδιο κτηματία ή / και οικονομικό σύμβουλο. Ο Σύνδεσμος Οικονομικού Σχεδιασμού και οι ιστοσελίδες του Οργανισμού Προτύπων Πιστοποιημένων Οικονομικών Σχεδιαστών προσφέρουν δυνατότητες αναζήτησης για όσους χρειάζονται βοήθεια για να βρουν κάποιον που έχει τα προσόντα για να τους βοηθήσει. Μόλις επιλεγεί ένας σύμβουλος, μπορεί να ξεκινήσει η πραγματική διαδικασία σχεδιασμού. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Top 7 λάθη προγραμματισμού κτιρίων .

Κάνοντας Σχέδιο

Το σωστό σχέδιο ακίνητης περιουσίας για έναν επιζώντα σύζυγο θα εξαρτηθεί σε μεγάλο βαθμό από τους μελλοντικούς στόχους ζωής και τις συνθήκες της χήρας ή του χήρου. Εάν είναι πιθανό αυτό το άτομο να ξαναπαντρευτεί σε κάποιο σημείο, το σχέδιο πιθανότατα θα είναι πιο προσωρινό σε σχέση με το άτομο που είναι πιθανό να παραμείνει ενιαίος από τότε. Το πρώτο ζήτημα που πρέπει πιθανόν να αντιμετωπιστεί είναι η κηδεμονία οποιωνδήποτε παιδιών ή άλλων εξαρτώμενων ατόμων για τα οποία είναι υπεύθυνος ο επιζών. Ένας νέος αναπληρωτής ή ενδεχόμενος κηδεμόνας θα πρέπει να ονομάζεται για να αντικαταστήσει τον επιζώντα αν κάτι πρέπει να συμβεί σε αυτόν ή αυτήν και πρέπει να δημιουργηθεί μια νέα βούληση το συντομότερο δυνατόν για να αντικατοπτριστεί αυτό. Όλα τα τρέχοντα έγγραφα εμπιστοσύνης και άλλα ιατρικά ή διαρκή πληρεξούσια θα πρέπει επίσης να ενημερώνονται για να απομακρύνουν τον αποθανόντα και να ονομάζουν νέους δικαιούχους ή άλλα μέρη που θα πρέπει τώρα να συμμετέχουν. Ο επιζώνιος πιθανότατα θα χρειαστεί να επικαιροποιήσει τους δικαιούχους του σχετικά με τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής, τα σχέδια συνταξιοδότησης και άλλους χρηματοοικονομικούς λογαριασμούς που θα αφεθούν στον αποθανόντα και όλοι οι λογαριασμοί και τα στοιχεία ενεργητικού θα πρέπει να επαναδιατυπωθούν αναλόγως.(Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.: Γιατί θα πρέπει να ονομάσετε δικαιούχους .)

Οι αιτήσεις ενδέχεται να χρειαστεί να κατατεθούν στην Κοινωνική Ασφάλιση ή στην εταιρεία για την οποία ο αποθανών, με επιδόματα επιζώντων. Θα πρέπει να γίνουν γνωστοποιήσεις σε όλα τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ή τους θεματοφύλακες του σχεδίου συνταξιοδότησης που κατείχαν περιουσιακά στοιχεία του αποθανόντος, όταν ο επιζών έχει ονομάσει και τον δικαιούχο. Και οι επιζώντες που έχουν τώρα περιουσιακά στοιχεία με ονόματα που υπερβαίνουν τις συνδυασμένες ενοποιημένες πιστώσεις για τον εαυτό τους και τους πρώην συζύγους τους θα χρειαστεί να προβούν σε κάποιο επιπλέον προγραμματισμό για να αποφύγουν τον φόρο ακίνητης περιουσίας. Ένα ετήσιο πρόγραμμα δώρων μπορεί να είναι απαραίτητο προκειμένου να μειωθούν οι φορολογητέες περιουσίες κάτω από το όριο. (999)> Εάν ο αποθανών σύζυγος ήταν εξελιγμένος επενδυτής και έκανε όλες τις επενδυτικές αποφάσεις για το ζευγάρι, μπορεί να γίνει αναθεώρηση ενός χαρτοφυλακίου (για παράδειγμα: Κοινωνική Ασφάλιση: Πώς λειτουργεί για τις χήρες / χήρους; να είναι σε τάξη. Οι επενδυτικοί στόχοι του επιζώντος και η ανεκτικότητα σε κινδύνους μπορεί να είναι πολύ διαφορετικοί από ό, τι ήταν όταν ο κληρονόμος εξακολουθούσε να είναι παρών. Για παράδειγμα, εάν το ζευγάρι ζούσε από τα κέρδη του αποθανόντος συζύγου, ο επιζών μπορεί τώρα να χρειαστεί να αρχίσει να αντλεί εισόδημα από ένα χαρτοφυλάκιο που είχε ως στόχο αποκλειστικά την ανάπτυξη. Πρέπει επίσης να ληφθεί απόφαση σχετικά με το τι πρέπει να γίνει με τα τυχόν εισπραχθέντα ποσά ασφάλισης ζωής. Μπορεί να χρειαστεί να πωληθούν ή να διατεθούν άλλα περιουσιακά στοιχεία, όπως το σπίτι που μοιράστηκε προηγουμένως το ζευγάρι. Ένας οικονομολόγος μπορεί να βοηθήσει τον επιζώντα να διαθέσει τα χρήματα που εισπράττονται από αυτές τις πηγές μεταξύ της μείωσης του χρέους ή άλλων δαπανών και πρόσθετων επενδύσεων ή ασφάλισης. Εάν ο επιζών δεν έχει μακροπρόθεσμη κάλυψη οποιασδήποτε φύσης, τότε κάποια μορφή προστασίας ή κάλυψης γι 'αυτό είναι ζωτικής σημασίας αν δεν διαθέτει τα ρευστά περιουσιακά στοιχεία για να καλύψει αυτή τη δαπάνη. Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής με επιταχυνόμενους παροχείς παροχών μπορεί να είναι μια καλή ιδέα για όσους είναι ασφαλισμένοι από ιατρική άποψη και όσοι δεν είναι, ίσως χρειαστεί να αρχίσουν να εξερευνούν τις στρατηγικές τους για τη μείωση του κόστους Medicaid. (999)>

Οι επιζώντες σύζυγοι των βετεράνων Αν ο αποθανών σύζυγος που υπηρετούσε στο στρατό, ο επιζών σύζυγος μπορεί να δικαιούται κάποιες πρόσθετες παροχές που δεν είναι διαθέσιμα για τον υπόλοιπο πληθυσμό. Παροχές βοήθειας και παρακολούθησης είναι διαθέσιμες για τους επιζώντες που χρειάζονται βοήθεια για την άσκηση οποιασδήποτε καθημερινής δραστηριότητας, όπως φαγητό, μπάνιο, τουαλέτες, μεταφορά και αντοχή. Το πλεονέκτημα αυτό μπορεί επίσης να βοηθήσει στην πληρωμή για νοσηλευτική φροντίδα κατ 'οίκον ή σε παραμονή σε βοηθητική εγκατάσταση διαβίωσης. Όσοι αποτυγχάνουν φυσικά να τύχουν αυτής της παροχής, μπορούν να λάβουν μια σύνταξη επιδόματος στέγης που θα τους καταβάλει μηνιαία επιδότηση, ενώ θα παραμείνουν στα σπίτια τους. Αυτά τα χρήματα μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να αντισταθμίσουν κάποιον που έρχεται και να εκτελέσει υπηρεσίες σχετικές με τη φροντίδα του επιζώντος. Οι επιζώντες ηλικίας άνω των 65 ετών που έχουν εισόδημα και περιουσιακά στοιχεία κάτω από ένα ορισμένο όριο είναι επιλέξιμα για να λάβουν βασική μηνιαία σύνταξη που καταβάλλεται ανεξάρτητα από τη φυσική τους κατάσταση. Η κατώτατη γραμμή

Αν και ο προγραμματισμός περιουσίας για επιζώντες συζύγους έχει ουσιαστικά παρόμοια φύση με οποιοδήποτε άλλο είδος περιουσίας που σχεδιάζει από νομικό ή επαγγελματικό προοπτική, αυτή η διαδικασία μπορεί να είναι πολύ πιο δύσκολη για τους επιζώντες σε ορισμένες περιπτώσεις από ό, τι για άλλους τύπους πελατών. Ενώ τα σχέδια περιουσίας για τα παντρεμένα ζευγάρια οδηγούνται κυρίως από σενάρια που είναι συχνά στην κατηγορία "κάποια μέρα" ή "τι εάν", οι επιζώντες πρέπει να αντιμετωπίσουν την πραγματικότητα του τι συνέβη και τώρα αναγκάζονται να το αναγνωρίσουν αλλάζοντας τον τρόπο με τον οποίο το σύνολο των περιουσιακών τους στοιχείων τιτλοφορούνται και χρησιμοποιούνται ανάλογα. Οι επιζώντες συχνά χρειάζονται συναισθηματική υποστήριξη τόσο πολύ όσο και νομικές ή οικονομικές συμβουλές, και οι υπεύθυνοι σχεδιασμού που είναι σε θέση να παρέχουν και τα δύο θα είναι σε θέση να κάνουν μια άνετη διαβίωση από την εργασία με αυτούς της κατηγορίας αυτής. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

Γιατί οι χήρες αφήνουν τους συμβούλους τους; )