Ο όρος Obamacare, ο νόμος περί προσιτής φροντίδας (ACA) απαιτεί οι περισσότεροι Αμερικανοί να φέρουν ασφάλιση υγείας ή να πληρώσουν μια φορολογική κύρωση. Αλλά μερικές φορές, ο χρόνος είναι εναντίον σας. Βεβαίως, υπάρχει ένα από τα σχέδια ανταλλαγής της αγοράς του κράτους - αλλά μπορείτε να το υπογράψετε μόνο κατά τη διάρκεια της "ανοικτής εγγραφής", μια περίοδο περίπου τριών μηνών κάθε πτώση και το χειμώνα (1 Νοεμβρίου 2015 έως 31 Ιανουαρίου 2016 φέτος) . Η εξαίρεση: Εάν έχετε ένα από τα προκριματικά συμβάντα της ζωής, όπως το να παντρευτείτε ή να έχετε παιδί, αυτό σας δίνει ένα ειδικό παράθυρο 60 ημερών. βλέπε Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια ανταλλαγή ιατρικής περίθαλψης μετά την ανοικτή εγγραφή;

Ίσως να έχετε πάρει πάρα πολύ παλιά για να καλύπτετε ως εξαρτώμενο από το σχέδιο των γονιών σας και ο εργοδότης σας δεν έχει ένα. Ή, ας πούμε ότι έχετε μόλις ενταχθεί σε μια εταιρεία που προσφέρει κάλυψη για την υγειονομική περίθαλψη, αλλά αναθέτει τριμηνιαία περίοδο αναμονής πριν οι νέοι υπάλληλοι είναι επιλέξιμοι. Λοιπόν τι κάνεις?

Έχουμε λίγα λόγια για εσάς: τη βραχυπρόθεσμη ασφάλιση υγείας. Δεν είναι τέλειο, αλλά μπορεί να σας παρασύρει.

Σύμφωνα με την Wall Street Journal, ένας αυξανόμενος αριθμός Αμερικανών χρησιμοποιεί επίσης φθηνότερα, λιγότερο εκτεταμένα βραχυπρόθεσμα σχέδια, ως λιγότερο δαπανηρό υποκατάστατο της κάλυψης του νόμου περί προσιτών υπηρεσιών φροντίδας, μολονότι δεν το κάνει " t σας προστατεύει από τις ποινές της πράξης επειδή δεν είναι ασφαλισμένο (βλ.

Obamacare Penalty Enforcement: How It Works ). Οι πωλήσεις των εν λόγω πολιτικών είναι "έντονα", ανέφερε το χαρτί, αναφέροντας αυξήσεις κατά 200% και 150% σε δύο ασφαλιστές.

Πώς Λειτουργεί

Τα βραχυπρόθεσμα σχέδια υγείας, που ονομάζονται επίσης σχέδια κενού ή προσωρινά σχέδια, συνήθως καλύπτουν περίοδο ενός έως δώδεκα μηνών. Έχουν σχεδιαστεί για να καλύπτουν τις απρόβλεπτες ιατρικές ανάγκες που προκύπτουν, προσφέροντας μια εναλλακτική λύση στην ανασφάλισή σας και την εξόφληση της εξόδου από την τσέπη για οποιαδήποτε διαδικασία ή θεραπεία. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορείτε να λάβετε έγκριση για μια πολιτική σχεδόν αμέσως μετά την υποβολή αίτησης.

Τα σημερινά βραχυπρόθεσμα σχέδια είναι παρόμοια με τα μεμονωμένα σχέδια που υπήρχαν πριν από την έναρξη ισχύος του Obamacare. Δεν πρέπει να καλύπτουν ό, τι ο νόμος θεωρεί ως "βασικά οφέλη για την υγεία" (βλ.

Βασικά οφέλη για την υγεία βάσει του νόμου για την προσιτή φροντίδα ), συμπεριλαμβανομένων επισκέψεων σε χώρους έκτακτης ανάγκης, νοσηλείας, εργαστηριακών υπηρεσιών και φροντίδας μητρότητας. Έτσι διαβάστε προσεκτικά την πολιτική για να δείτε τι θα πληρώσει και τι δεν θα κάνει. Αυτά τα σχέδια υπόκεινται σε ιατρικές ασφαλίσεις και δεν είναι εγγυημένο ζήτημα, πράγμα που σημαίνει ότι θα μπορούσατε να απορριφθείτε αν οι ασφαλιστές πιστεύουν ότι είστε " ο κίνδυνος είναι πολύ μεγάλος. Για παράδειγμα, μερικές πολιτικές λένε ότι δεν πρέπει καν να ασχοληθείτε με την εφαρμογή εάν είστε έγκυος, πάσχετε από διαβήτη ή έχετε καρκίνο. δεν θα λάβετε έγκριση.Η βραχυπρόθεσμη ασφάλιση υγείας δεν καλύπτει τις προϋπάρχουσες συνθήκες και οι πολιτικές μπορούν να ανανεωθούν μόνο περιορισμένες φορές - ή σε ορισμένες περιπτώσεις δεν μπορούν να ανανεωθούν καθόλου, ειδικά αν καταλήξετε να καταθέσετε μια ακριβή απαίτηση. Πού να το πάρετε Μπορείτε να ψωνίσετε για ένα βραχυπρόθεσμο πρόγραμμα ασφάλισης υγείας μέσω ενός διαδικτυακού μεσίτη όπως η ηλεκτρονική υγεία. Μπορείτε επίσης να ζητήσετε τη βοήθεια ενός ζωντανού, αναπνευστικού πράκτορα που πωλεί ασφάλιση υγείας. Οι αξιόπιστοι μεσίτες και πράκτορες δεν χρεώνουν τέλη αίτησης καταναλωτών ή άλλα τέλη. πληρώνουν προμήθειες από τις ασφαλιστικές εταιρείες (μάθετε περισσότερα στο

Πώς ένας ασφαλιστικός πράκτορας κερδίζει χρήματα;

). Μια άλλη επιλογή είναι να κατευθυνθείτε απευθείας στον ιστότοπο του αγαπημένου σας ασφαλιστή υγείας και να αγοράσετε μια πολιτική απευθείας μέσω της εταιρείας. Είναι καλή ιδέα να ψωνίσετε, ώστε να μπορείτε να συγκρίνετε τα σχέδια και να επιλέξετε εκείνο με τον καλύτερο συνδυασμό ασφαλίστρων, εκπτώσεων, συνασφάλισης και κάλυψης για την κατάστασή σας. Ορισμένες πολιτείες έχουν πολλές επιλογές. άλλοι έχουν λίγα.

Η τιμολογιακή τιμή Η βραχυπρόθεσμη ασφάλιση υγείας μπορεί να φανεί ελκυστική με την πρώτη ματιά, επειδή έχει χαμηλότερα ασφάλιστρα από τα σχέδια που συμμορφώνονται με την ACA. Στην πραγματικότητα, πολλοί καταναλωτές αγόρασαν βραχυπρόθεσμα την ασφάλιση υγείας για αυτόν ακριβώς τον λόγο. Αλλά κάθε φορά που πληρώνετε χαμηλά ασφάλιστρα για ασφάλιση, μπορείτε να περιμένετε ελάχιστη κάλυψη, υψηλή έκπτωση ή και τα δύο, και αυτό ακριβώς παίρνετε με τη βραχυπρόθεσμη ασφάλιση υγείας. Έχει επίσης μέγιστο χρόνο ζωής - ένα συνολικό όριο για το πόσο η ασφαλιστική εταιρεία θα πληρώσει για τη φροντίδα σας - η οποία μπορεί να μην φαίνεται μεγάλη υπόθεση αν είστε υγιής σήμερα, αλλά αντιμετωπίζετε μια δαπανηρή ασθένεια ή χειρουργική επέμβαση που μπορεί να κάψει μέσω αυτού του ποσού τρομακτικά γρήγορα. Το κόστος ποικίλλει σε μεγάλο βαθμό ανά κράτος και ανά σχέδιο, ενώ η βραχυπρόθεσμη ασφάλιση υγείας δεν είναι επιλέξιμη για επιχορηγήσεις ACA. Ακολουθεί ένα παράδειγμα του τι φαίνεται ένα βραχυπρόθεσμο πρόγραμμα ασφάλισης υγείας. Ένα 40χρονο μη καπνιστή αρσενικό που ζει στο Σικάγο μπορεί να πάρει ένα εξαμηνιαίο σχέδιο για μόλις $ 77 το μήνα, με $ 7,500 εκπτώσιμη, 50% coinsurance μετά την εκπλήρωση της έκπτωσης και ένα μέγιστο ποσό ζωής 2 εκατομμυρίων δολαρίων. Μια τέτοια πολιτική δεν θα παρέχει κάλυψη για ένα φθηνό γεγονός, όπως η μετάβαση στον γιατρό που θα θεραπευτεί για στρεπτικό λαιμό. Παρόλα αυτά, θα μπορούσε να είναι απαραίτητο εάν νοσηλευόταν για μια λοίμωξη ή διαγνώστηκε με μια ακριβή κατάσταση όπως ο καρκίνος, υποθέτοντας ότι το σχέδιο καλύπτει αυτά τα σενάρια.

Ο φορολογικός λογαριασμός

Ακολουθούν άλλα κακά νέα. Τα βραχυπρόθεσμα σχέδια ασφάλισης υγείας δεν θεωρούνται ως η ελάχιστη βασική κάλυψη βάσει του νόμου για την προσιτή φροντίδα. Αυτό σημαίνει ότι μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε τη φορολογική κύρωση επειδή είστε ανασφάλιστος, ακόμα κι αν δεν είστε τεχνικά.

Οι κυρώσεις υπολογίζονται ανάλογα με το εισόδημα και το άτομο, και θα πληρώσετε την ποινή βάσει του οποίου ο υπολογισμός έχει ως αποτέλεσμα το υψηλότερο ποσό. Το 2015, η ποινή είναι 2% του ετήσιου εισοδήματός σας που υπερβαίνει το κατώτατο όριο φορολόγησης (δεν υπερβαίνει τον εθνικό μέσο όρο ενός ετήσιου ασφαλίστρου χάλκινου σχεδίου στην αγορά) ή $ 325 ανά ενήλικα και $ 162. 50 ανά παιδί κάτω των 18 ετών, όποιο από τα δύο είναι μεγαλύτερο.Το 2016, η ποινή είναι 2,5% του ετήσιου εισοδήματός σας άνω του φορολογικού κατώτατου ορίου φορολογικής δήλωσης ή $ 695 ανά ενήλικο και $ 347. 50 ανά παιδί. (Το προαναφερθέν "χάλκινο σχέδιο" είναι το πιο βασικό από τα ασφαλιστικά προγράμματα που προσφέρονται από τις κρατικές υπηρεσίες ιατρικής περίθαλψης.

Εντούτοις, εάν το σύστημά σας είναι ασφαλισμένο σε χάλκινο, ασήμι, χρυσό και πλατίνα

"βραχυπρόθεσμα" είναι πολύ σύντομη, θα είστε ευτυχείς να ξέρετε ότι η ACA έχει μια εξαίρεση για "ένα μικρό χάσμα στην κάλυψη" του "όχι περισσότερο από δύο συνεχόμενους μήνες." Κάντε κλικ εδώ για να διαβάσετε τις λεπτομέρειες.

Η κατώτατη γραμμή Εάν έχετε ξεπεράσει την εξαρτημένη κατάστασή σας, βρίσκεστε ανάμεσα σε θέσεις εργασίας, έχετε συνταξιοδοτηθεί, αλλά δεν είστε ακόμα επιλέξιμος για Medicare, είστε εκτός αγοράς στην περίοδο "ανοικτής εγγραφής" ή βρίσκεστε σε άλλη κατάσταση αυτό σας άφησε ανασφάλιστο, η βραχυπρόθεσμη ασφάλιση υγείας είναι η λύση. Αλλά είναι μακριά από το ιδανικό. Ενώ τα μηνιαία ασφάλιστρα είναι χαμηλά, αυτά τα σχέδια έχουν υψηλά ποσά έκπτωσης και είναι περιορισμένα σε ό, τι καλύπτουν, οπότε καταβάλλετε κάθε δυνατή προσπάθεια για να διατηρήσετε την εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης στο χέρι μέχρι να μπορέσετε να αποκτήσετε πιο ολοκληρωμένη κάλυψη. Η βραχυπρόθεσμη ασφάλιση υγείας θα πρέπει να είναι η τελευταία σας λύση - και ένα stopgap, έως ότου αποκτήσετε ασφάλιση μέσω της εργασίας, πληρούν τις προϋποθέσεις για την Medicare ή την αγορά ανοικτή εγγραφή αρχίζει. Και ενώ περιμένετε, διαβάστε το

Πώς να ψωνίσετε για την ασφάλιση υγείας

.