Πόσο χρόνο πρέπει να αφιερώσετε για την επιλογή ενός σχεδίου ασφάλισης υγείας; Σύμφωνα με έρευνα της Aflac, μερικοί Αμερικανοί (24%) δαπανούν μόνο πέντε λεπτά ή λιγότερο - και πολλοί (41%) δαπανούν 15 λεπτά ή λιγότερο - για αυτή τη σημαντική απόφαση. Αυτό μπορεί να οφείλεται στο γεγονός ότι το 90% των εργαζομένων απλώς παραμένει με το status quo, επιλέγοντας το ίδιο σχέδιο όπως και πέρυσι. Αυτό μπορεί να είναι ένα λάθος, καθώς οι προσφορές του εργοδότη σας και τα ίδια τα σχέδια αλλάζουν και ίσως να υπάρχει μια καλύτερη για εσάς στο offing.

Εδώ χρησιμοποιούμε ως παραδείγματα τα σχέδια PPO Aetna και Cigna που προσφέρονται από τους εργοδότες. Οι λεπτομέρειες αυτών των σχεδίων και άλλων που μπορείτε να προσφέρετε, μπορούν να διαφέρουν πολύ. Αλλά οι παρακάτω συμβουλές για τη σύγκριση των σχεδίων θα βοηθήσουν επίσης στη λήψη αποφάσεων για τους ανθρώπους που συγκρίνουν άλλες πολιτικές που προσφέρονται από τους εργοδότες - καθώς και από την υγειονομική περίθαλψη. (η ασφαλιστική αγορά ασφάλισης υγείας του νόμου για την προσιτή περίθαλψη) και πωλείται στην ατομική αγορά. Εδώ είναι πώς να ξεκινήσετε.

Έρευνα Επιλογές

Το πρώτο βήμα είναι να ρίξετε μια άλλη ματιά στις επιλογές σας. Είναι πιθανό να έχετε έναν αριθμό (μερικές φορές έναν αριθμό μεγάλο ) των σχεδίων ασφάλισης υγείας που είναι διαθέσιμα σε εσάς. Για παράδειγμα, οι υπάλληλοι της ομοσπονδιακής κυβέρνησης που ζουν στη Νέα Υόρκη έχουν 25 σχέδια να επιλέξουν. Και για πολλές περιοχές της χώρας, οι επιλογές είναι άφθονες στην υγειονομική περίθαλψη. gov. Ωστόσο, οι ιδιώτες εργοδότες μπορούν να προσφέρουν μόνο λίγα σχέδια, ενώ σε ορισμένες περιοχές οι επιλογές είναι πολύ πιο περιορισμένες. Εάν υπάρχει ένα πρόσφατα διαθέσιμο ή εκτεταμένο σχέδιο για την περιοχή σας, πληρώνετε για να το ελέγξετε και βεβαιωθείτε ότι το σχέδιο που χρησιμοποιείτε επί του παρόντος εξακολουθεί να είναι ανταγωνιστικό. (Επίσης, βλέπε Ανοικτή Εγγραφή για Αγορά Ασφάλισης Υγείας Μπορείτε επίσης να διαβάσετε Αγορά Ιδιωτικής Ασφάλισης Υγείας αν και ο Νόμος περί Προσιτής Φροντίδας 2010 αλλάζει την ηλικία στην οποία πρέπει να φύγουν την προστασία της ασφάλισης των γονέων, τα περισσότερα άλλα σημεία παραμένουν σε ισχύ.)

Εξετάστε την Εταιρεία

Η Aetna και η Cigna, τις οποίες συγκρίνουμε εδώ, ασφαλίζουν τόσο μεγάλο αριθμό ανθρώπων. Το 2013, η Aetna κατέλαβε την # 4 και την Cigna # 7 σε μερίδιο αγοράς, σύμφωνα με στοιχεία της Εθνικής Ένωσης Ασφαλιστικών Επιτροπών που ανέφερε η US News and World Report. Ενώ μια μεγάλη ασφαλιστική εταιρεία υγείας δεν είναι απαραιτήτως καλύτερη από μια μικρή, είναι πιθανό ότι είτε με την Aetna είτε με την Cigna θα έχετε έναν καλό αριθμό γιατρών από τους οποίους μπορείτε να επιλέξετε από το δίκτυο παροχέα σας και ότι θα μπορείτε επίσης να βρείτε ανθρώπους που εσείς γνωρίζετε ποιος είχε τοπική εμπειρία με τα σχέδια που σας προσφέρονται.

Μια διάκριση είναι ότι η Aetna είναι μια εταιρεία με έδρα το Ηνωμένο Βασίλειο, προσφέροντας ομαδική ιατρική ασφάλιση σε όλα τα 50 κράτη μέσω εργοδοτών και επίσης στην ατομική αγορά. Αντίθετα, η Cigna είναι ένας παγκόσμιος φορέας παροχής ασφάλισης υγείας για τους εργοδότες σε 29 διαφορετικές χώρες.Εάν εργάζεστε στο εξωτερικό ή ταξιδεύετε σημαντικά, η Cigna έχει μια σειρά διεθνών ιατρικών ασφαλιστηρίων συμβολαίων.

Ελέγξτε πώς τα σχέδια κατατάσσονται στην πολιτεία σας

Οι βαθμολογίες των σχεδίων ασφάλισης υγείας σύμφωνα με την ικανοποίηση του καταναλωτή και άλλους παράγοντες έχουν γίνει εύκολη στην πρόσβαση και τη χρήση. Η NCQA, η μη κερδοσκοπική Εθνική Επιτροπή Διασφάλισης Ποιότητας, δημιουργεί κάθε χρόνο λεπτομερή ποιοτική κατάταξη τόσο των ΔΤΦ όσο και των ΟΜΟ που διατίθενται σε διάφορα κράτη. Η Consumer Reports δημοσιεύει επίσης τις κατατάξεις NCQA, σε κάπως πιο φιλικές προς τον αναγνώστη μορφές, και είναι διαθέσιμες δωρεάν στην ιστοσελίδα τους

Αν η επιλογή σας είναι μεταξύ των ΔΤΦ Aetna και Cigna, οι βαθμολογίες αποκαλύπτουν ότι και οι δύο ασφαλιστικές εταιρείες . Τα αποτελέσματά τους (σε κλίμακα 1-100) είναι πανομοιότυπα ή κοντά στην Καλιφόρνια, τη Φλόριντα και το Τέξας. Αλλά στο Βερμόντ, το σχέδιο Cigna παίρνει 85, ενώ η Aetna παίρνει 81, πέφτοντας στην περιοχή ικανοποίησης των καταναλωτών. Μπορείτε να σκάβετε λίγο πιο βαθιά στην ιστοσελίδα Consumer Reports χρησιμοποιώντας το εργαλείο σύγκρισης για να εστιάσετε στα σχέδια που σκέφτεστε να δείτε πώς οι καταναλωτές τα αξιολογούν σε θέματα όπως η γρήγορη φροντίδα και οι ειδικοί. Η Cigna οδηγεί και στα δύο αυτά είδη στο Βερμόντ.

Βρείτε τις Σημαντικές Πληροφορίες Μπορείτε

Είναι η μεγαλύτερη σας ανησυχία να είστε σε θέση να αντέξετε οικονομικά τα κόστη εκτός τσέπης όταν χρησιμοποιείτε την ασφάλειά σας; Αν οι λογαριασμοί σας φαίνονται πολύ υψηλοί, παρόλο που υποτίθεται ότι έχετε καλή ασφάλιση, μια έρευνα σχετικά με το κόστος των καταναλωτών εκτός τσέπης από την Αμερικανική Ιατρική Εταιρεία μπορεί να ρίξει λίγο φως. Με βάση ένα τυχαίο δείγμα 2,66 εκατομμυρίων αξιώσεων ασφάλισης υγείας, οι Cigna enrollees κατέβαλαν το υψηλότερο ποσοστό των λογαριασμών τους (25,9%), ενώ τα μέλη της Aetna κατέβαλαν χαμηλότερο ποσοστό (20,4%).

Αλλά ίσως έχετε κάποιες δύσκολες ασθένειες στην οικογένεια και εσείς ή ο γιατρός σας έχετε αντιμετωπίσει τις αρνήσεις για διάφορες υπηρεσίες υγείας. Συνολικά, οι αρνητικές απαιτήσεις μειώθηκαν από 3. 48% το 2012 σε 1,82% το 2013. Το έτος αυτό, η Cigna είχε το χαμηλότερο ποσοστό άρνησης απαίτησης (0,54%), ενώ η Aetna είχε αρνητική απαίτηση υψηλότερη (1,5%) σύμφωνα με μελέτη AMA επτά μεγάλων εμπορικών ασφαλιστών.

Ελέγξτε με τους τοπικούς παροχείς

Εάν έχετε γιατρούς που σας αρέσει, θα θέλετε να μιλήσετε με τα γραφεία τους πριν αλλάξετε την ασφάλιση. Πολλοί γιατροί και νοσοκομεία λαμβάνουν πολλαπλά σχέδια, οπότε αυτό μπορεί να μην είναι πρόβλημα. Αν ψάχνετε για νέους γιατρούς, μην επιλέγετε μόνο τυχαία από το βιβλίο των επαγγελματιών του ασφαλιστή. Ρώτα τριγύρω! Οι συνάδελφοι εργασίας, οι γείτονες και οι επαγγελματίες του τομέα υγείας μπορούν να σας δώσουν πραγματικές αναθεωρήσεις των γιατρών στην περιοχή σας. Ρωτήστε για την εμπειρία τους με τους γιατρούς που αποδέχονται το σχέδιο, το πόσο έξω από το κόστος τσέπης αυξάνεται, αν είχαν δυσκολίες κατά την υποβολή αιτήσεων ή την άρνηση παροχής υπηρεσιών. Αυτοί οι παράγοντες μπορεί να διαφέρουν πολύ από τις τοπικές ρυθμίσεις, οπότε ένας συνάδελφος που ζει στην περιοχή σας μπορεί να γνωρίζει περισσότερα που είναι εφαρμόσιμα από έναν συνάδελφο που εργάζεται σε άλλη περιοχή της χώρας. Μπορεί να χρειαστεί λίγος χρόνος για να συγκεντρωθεί ένας κατάλογος και στη συνέχεια να ξεπεράσετε τους γιατρούς για να δοκιμάσετε, αλλά μόλις το κάνετε μπορείτε να καλέσετε τις πρακτικές τους για να ρωτήσετε σχετικά με τα ασφαλιστικά σχέδια που έχουν γίνει δεκτά και τη διαθεσιμότητα γιατρού.

Μια ακόμη συμβουλή: όταν η φροντίδα σας περιλαμβάνει εξετάσεις, διαβουλεύσεις με ειδικούς γιατρούς ή αναισθησιολογία, είναι σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι όλοι οι εμπλεκόμενοι στη φροντίδα σας παίρνουν το ασφαλιστικό σας σχέδιο. Η χρήση των ιατρών και των υπηρεσιών στο δίκτυο θα μειώσει το κόστος σας.

Η κατώτατη γραμμή

Και οι δύο αντικειμενικές πηγές, όπως οι ταξινομήσεις ασφαλιστικών σχεδίων, και οι υποκειμενικές, όπως και η εμπειρία από πρώτο χέρι των συναδέλφων σας, είναι χρήσιμες για την επιλογή ενός σχεδίου. Οι κατατάξεις σάς ενημερώνουν σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο ένα σχέδιο επιμερίζεται με μεγάλο αριθμό καταναλωτών, αλλά δεν υπάρχει τίποτα όπως η αμφισβήτηση συναδέλφων, φίλων ή επαγγελματιών υγείας που έχουν εμπειρία με ένα συγκεκριμένο σχέδιο ασφάλισης που είναι μεταξύ των επιλογών σας.