Η ασφάλιση γενικά ορίζεται ως μια μορφή διαχείρισης κινδύνου, όπου ο κίνδυνος μεταφέρεται από την μία σε άλλη έναντι αντάλλαξης. Ασφάλιση αστικής ευθύνης, όπως ασφάλιση περιουσίας, ασφαλίζει έναντι απώλειας ή / και ζημιάς στην ιδιοκτησία. Η διαφορά είναι ότι η ασφάλιση ζημιών καλύπτει ζημιές που οφείλονται σε άμεσο ατύχημα, ενώ η ασφάλιση περιουσίας καλύπτει γεγονότα, όπως κλοπή ή διάρρηξη. (Για σχετική ανάγνωση, φροντίστε να ελέγξετε Ασφαλιστικές συμβουλές για ιδιοκτήτες σπιτιού .)

Το άρθρο αυτό θα επικεντρωθεί σε τρεις κύριους τύπους ασφάλισης ατυχημάτων:

Ασφάλεια οχημάτων

• Ασφάλεια πλημμυρών
• Ασφάλιση αστικής ευθύνης
• Ασφάλεια οχημάτων

για την προστασία αυτοκινήτου, φορτηγού, μοτοσυκλέτας και άλλων οχημάτων του οδηγού από απώλειες που προκλήθηκαν από γεγονότα όπως τροχαία ατυχήματα. Συμφωνείτε να καταβάλετε την πριμοδότηση και σε περίπτωση ατυχήματος, η ασφαλιστική εταιρεία συμφωνεί να καταβάλει τις ζημίες σας όπως αυτές ορίζονται στην πολιτική σας. Στις περισσότερες πολιτείες, εκτός από το Ουισκόνσιν και το Νιου Χάμσαϊρ, η υποχρεωτική αυτοκινητική ασφάλιση. (Για να σας βοηθήσουμε να κατανοήσετε τους διάφορους τύπους διαθέσιμης κάλυψης, διαβάστε το
Shopping For Car Insurance .)

Η ασφάλιση οχημάτων έχει τους ακόλουθους έξι τύπους κάλυψης:

1.

1. Ευθύνη για σωματική βλάβη:

Εάν εσείς, ο ασφαλισμένος, εμπλακείτε σε τροχαίο ατύχημα και ο άλλος οδηγός τραυματιστεί, η ευθύνη για σωματικές βλάβες φροντίζει για τις ιατρικές δαπάνες του ζημιωθέντος. Αυτό το είδος κάλυψης είναι επωφελές επειδή προστατεύεστε από τον κίνδυνο να εναχθείτε.

2.

1. Προσωπικός τραυματισμός:

Αυτή η κάλυψη είναι σαν την κάλυψη σωματικών τραυματισμών, αλλά η διαφορά είναι ότι πληρώνει για τον τραυματισμό σας, τον αντισυμβαλλόμενο και όλους τους επιβάτες στο αυτοκίνητό σας. 3.

1. Βλάβη ιδιοκτησίας:

Η κάλυψη αυτή καλύπτει τυχόν ζημιές που προκλήθηκαν σε κάποιο άλλο ακίνητο λόγω ατυχήματος. Τα ακίνητα περιλαμβάνουν το αυτοκίνητο του άλλου κόμματος, τους πόλους τηλεφώνου, τους φράχτες, τα φωτιστικά, τα γκαράζ, τα δοχεία απορριμμάτων, τα κτίρια ή άλλα αντικείμενα που χτυπήθηκαν κατά τη διάρκεια του ατυχήματος. 4.

1. Σύγκρουση:

Αυτή η κάλυψη καλύπτει τυχόν ζημιές που προκλήθηκαν στο αυτοκίνητό σας από σύγκρουση με άλλο αυτοκίνητο, ανατροπή ή ακόμη και χτύπημα λακκούβα. Εάν είστε υπαιτιότατοι για το ατύχημα, η ασφαλιστική εταιρεία θα σας επιστρέψει το κόστος επισκευής του αυτοκινήτου σας μείον την έκπτωση. Εάν δεν είστε σφάλμα, η ασφαλιστική εταιρεία θα προσπαθήσει να ανακτήσει το ποσό που σας πληρώνει από την άλλη ασφαλιστική εταιρεία του οδηγού. Αν είναι επιτυχείς στην ανάκτηση των χρημάτων, η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να σας επιστρέψει ακόμη και την εκπεστέα. 5.

1. Περιεκτική:

Η πλήρης κάλυψη είναι ένας πολύ δημοφιλής τύπος ασφαλιστικής κάλυψης. Σας επιστρέφει για απώλεια ή ζημιές που οφείλονται σε οποιοδήποτε άλλο συμβάν εκτός από τροχαία ατυχήματα, όπως κλοπή, πυρκαγιά, πλημμύρα, σεισμό, επαφή με τα ζώα κλπ.Όπως συμβαίνει με οποιαδήποτε άλλη κάλυψη, όσο υψηλότερη είναι η έκπτωση, τόσο χαμηλότερη είναι η καταβληθείσα πριμοδότηση. 6.

1. Κάλυψη μη ασφαλισμένου αυτοκινήτου:

Αυτή η κάλυψη προστατεύει εσάς, τα μέλη της οικογένειάς σας ή κάποιον που οδηγεί το αυτοκίνητό σας με την άδειά σας, εάν ένας από εσάς χτυπηθεί από έναν αναρμόδιο οδηγό. ( 12 Ασφάλεια αυτοκινήτων .) Ασφάλεια πλημμυρών

Η κάλυψη πλημμύρας είναι μια υπηρεσία που παρέχεται από το εθνικό πρόγραμμα ασφάλισης πλημμυρών (NFIP ) και άλλους ιδιωτικούς ασφαλιστές. Ένα τυποποιημένο ασφαλιστήριο συμβόλαιο κατοικίας έχει σχεδιαστεί για να προστατεύει έναν ιδιοκτήτη σπιτιού από την απώλεια προσωπικής ιδιοκτησίας μέσα στο σπίτι ή ακόμα και ζημιές στο ίδιο το σπίτι. Η προσωπική ιδιοκτησία συχνά περιγράφεται ως "κινητά στοιχεία" ή ιδιοκτησία που μπορεί να μετακινηθεί από μια τοποθεσία σε άλλη. Περιλαμβάνει έπιπλα, ρούχα, τέχνη, γραφή, είδη οικιακής χρήσης, σκάφη, οχήματα κλπ. Το πρόβλημα με τα περισσότερα ασφαλιστήρια συμβόλαια κατοικίας είναι ότι αποκλείουν φυσικές καταστροφές ή "πράξεις του Θεού". Οι ιδιοκτήτες σπιτιού έχουν συνειδητοποιήσει ότι πρέπει να αγοράσουν πρόσθετη ασφάλιση για να προστατευθούν από ζημιές που συμβαίνουν λόγω κλοπής, ανέμου ή πλημμύρας. (
Προετοιμάζοντας για τη χειρότερη φύση για να διαπιστώσετε εάν τα οικονομικά σας μπορούν να αντέξουν σε μια φυσική καταστροφή.) Με ασφάλιση πλημμυρών, τα ποσά απαιτήσεων μπορεί να είναι είτε πραγματική χρηματική αξία είτε κόστος αντικατάστασης του κατεστραμμένου ακινήτου ή αντικειμένου. Το κόστος αντικατάστασης είναι απλώς το κόστος αντικατάστασης του κατεστραμμένου αντικειμένου. Για μια κατοικία ή ιδιοκτησία που έχει υποστεί βλάβη, πρέπει να πληρούνται τρία κριτήρια:

Το κτίριο πρέπει να είναι μια μονοκατοικία.

• Πρέπει να έχει καταλάβει τουλάχιστον το 80% του έτους.
• Η κάλυψη του κτιρίου πρέπει να ανέρχεται τουλάχιστον στο 80% του συνολικού κόστους αντικατάστασης του κτιρίου.
• Η πραγματική αξία σε μετρητά είναι το κόστος αντικατάστασης μείον αποσβέσεις. Τα προσωπικά είδη όπως τα χαλιά, τα έπιπλα κλπ. Αποτιμώνται πάντα στην πραγματική αξία μετρητών.

Η ασφάλιση πλημμυρών έχει δύο τύπους πολιτικών:

1.

1. Βασική πολιτική:

Η τυπική πολιτική καλύπτει κτίρια κατοικιών, εμπορικά κτίρια, κατασκευασμένες κατοικίες και συγκυριαρχίες. 2.

1. Προτιμώμενη πολιτική κινδύνου:

Η προτιμώμενη πολιτική κινδύνου είναι μια φθηνότερη επιλογή που καλύπτει την περιοχή με χαμηλό έως μέτριο κίνδυνο πλημμύρας. Για να έχετε την προτιμώμενη πολιτική κινδύνου, πρέπει να συμπληρώσετε ένα προφίλ κινδύνου, μια υπηρεσία που είναι διαθέσιμη στο Floodsmart. gov. Ασφάλιση Ευθύνης

Η Ασφάλεια Ευθύνης αποσκοπεί στην προστασία του ασφαλισμένου από διάφορους κινδύνους, συμπεριλαμβανομένης της δίωξης από αμέλεια και ακούσια πρόκληση βλάβης σε κάποιον σε περίπτωση ατυχήματος. Αυτό το είδος ασφάλισης είναι επωφελές για τους ανθρώπους σε επαγγέλματα υψηλού κινδύνου όπως η κατασκευή, η βιομηχανία και η ιατρική. Η ασφάλιση αστικής ευθύνης είναι χρήσιμη όταν ο αντισυμβαλλόμενος ασκεί ακούσια συμπεριφορά κατά τη διάρκεια της εργασίας που προκαλεί ζημιά ή βλάβη σε κάποιον άλλο. Για παράδειγμα, εάν είστε εργάτης κατασκευής και μια δομή που εργάζεστε σε κάποιον που βλάπτει, αν δεν προξενήσετε σκόπιμα βλάβη, η ασφαλιστική εταιρεία θα καλύψει το κόστος των ζημιών στον τραυματισμένο.
Υπάρχουν τρεις τύποι ασφάλισης αστικής ευθύνης:

1.

1. Γενική ευθύνη:

Αυτός είναι ο πιο συνηθισμένος τύπος ασφάλισης αστικής ευθύνης. Αυτή η πολιτική καλύπτει συνήθως δυσφήμιση, συκοφαντία και σωματικές βλάβες που μπορεί να προκύψουν σε επιχείρηση ιδιοκτησίας σε πελάτες, πωλητές κλπ. Όπως και κάθε άλλος τύπος ασφάλισης, υπάρχουν πάντα αποκλεισμοί που ισχύουν, οπότε πάντα βεβαιωθείτε ότι έχετε διαβάσει προσεκτικά μια γενική σύμβαση ασφάλισης αστικής ευθύνης πριν την υπογράψετε. (Διαβάστε Εξερεύνηση βασικών ασφαλιστηρίων συμβολαίων για να μάθετε τι καλύπτει η πολιτική σας.) 2.

1. Επαγγελματική Ευθύνη:

Αυτή η κάλυψη προστατεύει τους επαγγελματίες από τις αξιώσεις εναντίον τους για λάθη που έγιναν κατά τη διάρκεια της εργασίας τους. Ορισμένα δημοφιλή παραδείγματα επαγγελματικής ευθύνης είναι ασφάλειες αστικής ευθύνης και ασφάλειες σφαλμάτων και παραλείψεων. 3.

1. Ευθύνη προϊόντων:

Αυτός ο τύπος κάλυψης είναι πολύ ευεργετικός για τους ανθρώπους της μεταποιητικής επιχείρησης. Σας προστατεύει εάν τα εμπορεύματα που γίνονται από την εταιρεία σας είναι ελαττωματικά και είναι υπεύθυνα για τυχόν τραυματισμούς ή θανάτους για τους καταναλωτές. Υπάρχουν πολλά πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν καθορίζετε πόση κάλυψη πρέπει να αγοράσετε. Ορισμένοι από αυτούς τους παράγοντες περιλαμβάνουν τον τύπο του προϊόντος που κατασκευάζεται και τις προφυλάξεις ασφαλείας που ισχύουν. Όταν αγοράζετε ασφάλιση αστικής ευθύνης, μπορείτε να επιλέξετε μια πολιτική εμφάνισης ή ασφάλισης. Η πολιτική συμβάντων καλύπτει περιστατικά μήνες και έτη μετά την εμφάνισή τους. Εάν το περιστατικό συνέβη κατά τη διάρκεια της περιόδου κάλυψης, η ασφαλιστική εταιρεία υποχρεούται να ερευνήσει το θέμα και να προβεί σε οποιαδήποτε αναγκαία αποζημίωση, ακόμη και αν αναφερθεί σε μεταγενέστερη ημερομηνία. Μπορεί να βρεθείτε σε μια κατάσταση όπου έχετε αλλάξει πρόσφατα οι ασφαλιστές και είστε εναντίον τρίτου. Σε αυτή την περίπτωση, το ζήτημα ενδέχεται να είναι να καθορίσετε ποιος ασφαλιστής θα υποβάλει την αξίωση: στον ασφαλιστή κατά τη χρονική στιγμή που συνέβη το συμβάν ή στον τρέχοντα ασφαλιστή σας.

Για παράδειγμα, εάν ήσαστε με τον ασφαλιστή Χ το 2007 και το 2008 μεταβαίνατε στον ασφαλιστή Y, όταν κάποιος καταθέτει εναντίον σας ισχυρισμό ότι σας προκάλεσε βλάβη το 2007, ο ασφαλιστής με τον οποίο ασκείτε την απαίτηση είναι ασφαλιστής Χ. η διαφορά ισχυρίζεται ότι ο τραυματισμός συνέβη το 2008, δεν μπορείτε να καταθέσετε με τον ασφαλιστή Χ επειδή είχατε ήδη μεταβεί στον ασφαλιστή Y. Έτσι, εάν η ζημία αναφέρθηκε το 2008, ο ασφαλιστής Y είναι η ασφαλιστική εταιρεία που θα πληρώσει την απαίτηση. (

) Από την άλλη πλευρά, μια ασφαλιστική πολιτική καλύπτει συμβάντα εάν εμφανίζονται και αναφέρονται κατά τη διάρκεια της περιόδου την περίοδο κάλυψης. Με άλλα λόγια, εάν ένα γεγονός που συμβαίνει κατά τη διάρκεια της περιόδου κάλυψης αναφέρεται μετά την λήξη της περιόδου, η ασφαλιστική εταιρεία δεν είναι υποχρεωμένη να διερευνήσει ή και να σας αποζημιώσει για το περιστατικό. ( Καλύψτε την Εταιρεία σας με Ασφάλιση Ευθύνης

) Συμπέρασμα Πριν να πάρετε οποιοδήποτε είδος ασφάλισης, βεβαιωθείτε ότι κάνετε την έρευνά σας και είστε απολύτως βέβαιοι ότι παίρνετε τον ακριβή τύπο του ασφαλιστηρίου που χρειάζεστε.Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια καλύπτουν συνήθως διαφορετικά γεγονότα και απώλεια / ζημιά. Για παράδειγμα, η κάλυψη σωματικών βλαβών στο πλαίσιο της ασφάλισης οχημάτων καλύπτει τον τραυματισμό του άλλου μέρους, ενώ η προσωπική βλάβη καλύπτει τον τραυματισμό που υποφέρετε. Ένα άλλο παράδειγμα είναι οι δύο τύποι κάλυψης στο πλαίσιο ασφάλισης αστικής ευθύνης: κάλυψη των απαιτήσεων και κάλυψη περιστατικών.

Δεν πρέπει να δοθεί αρκετή έμφαση στη σημασία της διεξοδικής έρευνας πριν από την αγορά ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου. Πολλά κράτη απαιτούν από εσάς να έχετε διαφορετικούς τύπους κάλυψης σε όχημα ή ιδιοκτησία, οπότε βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε τους κρατικούς κανόνες σας και προσπαθείτε να τηρείτε τους. Πάντα φροντίστε να διαβάσετε προσεκτικά ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο προτού υπογράψετε τη διακεκομμένη γραμμή. Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τους διαφορετικούς τύπους ασφάλισης, μπορείτε να έχετε πρόσβαση στον ιστότοπο της ασφάλισης του κράτους σας μέσω της Εθνικής Ένωσης Ασφαλιστών (NAIC).
Για σχετική ανάγνωση, βλ.

Κατανόηση της ασφαλιστικής σας σύμβασης

για να προστατευθείτε κατά την αγορά ασφάλισης.