Όταν κάποιος κοντά σας περάσει μακριά, καθώς ασχολείστε με τη θλίψη, μπορείτε επίσης να αναρωτιέστε τι συμβαίνει με τα περιουσιακά στοιχεία του αποθανόντος και αν οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης περνούν ή όχι μέσω αποδείξεων. Το συναισθηματικό τραύμα της απώλειας μπορεί να επιδεινωθεί από το οικονομικό τραύμα, αλλά υπάρχουν καθησυχαστικές ειδήσεις σχετικά με αυτούς τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, υπό την προϋπόθεση ότι θα αποφευχθούν ορισμένα λάθη στην επιλογή των δικαιούχων.

Οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης περνούν από τον Probate;

Κατ 'αρχάς, θα βοηθούσε να μάθουμε τι είναι η δοκιμασία, σωστά; Όταν ένα άτομο απομακρύνεται, το μεγαλύτερο μέρος των περιουσιακών του στοιχείων παγιώνεται ουσιαστικά έως ότου επικυρωθεί η βούληση, καταβάλλονται όλα τα χρέη και προσδιορίζονται οι δικαιούχοι της θέλησης - η νομική διαδικασία του δότη. Αυτή η διαδικασία μπορεί να συμβεί γρήγορα, ή μπορεί να νιώθει σαν να χρειάζεται αιώνες. Εάν είστε δικαιούχος, μπορεί να αισθανθείτε ότι τα χρήματα που οφείλονται σε εσάς είναι σαν το μαρούλι μάγουλο, παγωμένο σε πάγο για αιώνες.

Τι είναι χρήσιμο για τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης είναι ότι αυτά τα περιουσιακά στοιχεία γενικά δεν περνούν από τη διαδικασία αποδείξεων. Αυτό περιλαμβάνει τους IRAs, 401 (k) s, 403 (b) s και έναν αριθμό λιγότερο συνηθισμένων τύπων λογαριασμών.

Ο λόγος: όταν κάποιος ανοίγει λογαριασμό συνταξιοδότησης, μέρος των εγγράφων περιλαμβάνει ονόματα δικαιούχων. Μπορείτε να ονομάσετε ένα - ή όσα θέλετε. Όταν περάσετε, οι εταιρείες που διαχειρίζονται τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης πρέπει να παραδώσουν τα στοιχεία αυτά στους δικαιούχους που είναι καταχωρημένοι στο λογαριασμό. Δεν υπάρχει διαδικασία αποδείξεων επειδή η σύμβαση χρησιμεύει ως βούληση για αυτά τα περιουσιακά στοιχεία.

Περισσότερα καλά νέα: δεδομένου ότι οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης δεν περνούν από την αποπληρωμή, οι πιστωτές δεν μπορούν να πάρουν τα χέρια τους στους λογαριασμούς για να εισπράξουν χρέη.

Μην κάνετε αυτά τα λάθη

Υπάρχουν τρόποι με τους οποίους οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης μπορούν να καταλήξουν σε probate - και έχουν να κάνουν με ένα εύκολο να γίνει λάθος: περιπλέκοντας την ονομασία του δικαιούχου. Εδώ είναι μια ματιά στα λάθη του προσδιορισμού δικαιούχου που μπορούν να προσγειωθούν τους λογαριασμούς σας στο probate.

Μη αναφέρετε τον / την σύζυγό σας ως δικαιούχο. Σε κοινοτικές πολιτείες - Αριζόνα, Καλιφόρνια, Αϊντάχο, Λουιζιάνα, Νεβάδα, Νέο Μεξικό, Τέξας, Ουάσιγκτον, Ουισκόνσιν και σε ορισμένες περιπτώσεις Αλάσκα, ο σύζυγός σας δικαιούται το μισό από ό, τι προσθέτετε στον λογαριασμό συνταξιοδότησης 'παντρεύτηκε.

Αυτό σημαίνει ότι εάν έχετε άλλους δικαιούχους επιπλέον (ή αντί του) συζύγου σας, ο / η σύζυγός σας μπορεί να καταθέσει απαίτηση σε μέρος των περιουσιακών στοιχείων και αυτό θα στείλει τους λογαριασμούς σε δικαστήριο αποδείξεων. Αν έχετε 401 (k), πρέπει να ονομάσετε τον / την σύζυγό σας ως δικαιούχο σε όλα τα κράτη εκτός εάν υπογράψει μια παραίτηση.

Ονομάζοντας ένα δικαιούχο - ή την περιουσία σας - ως δικαιούχο. Οποιαδήποτε χρήματα διανέμονται μέσω της περιουσίας σας θα περάσουν από το δοκίμιο. Αυτό σημαίνει ότι αυτοί οι συλλέκτες λογαριασμών θα πάρουν το μερίδιό τους πριν οι δικαιούχοι του ακινήτου βλέπουν το μερίδιό τους.

Ονομασία ενός ανήλικου ως δικαιούχου. Προκειμένου να αποφευχθεί ο κίνδυνος σε αυτή την κατάσταση, πρέπει κάποιος να παραταχθεί για να διαχειριστεί τα χρήματα για τον ανήλικο μέχρι να είναι ενήλικας. Οποιοδήποτε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μπορεί να βοηθήσει σε αυτό. Απλά αναφέρετε τον νόμο Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) και θα ξέρουν τι να κάνουν.

Ξεχνώντας να αναφέρουμε εναλλακτικούς δικαιούχους. Αυτοί είναι άνθρωποι που μπορούν να πάρουν τις διανομές εάν οι κύριοι δικαιούχοι δεν είναι σε θέση να δεχτούν το δώρο.

Μην ενημερώνετε τους δικαιούχους σας . Για παράδειγμα, εάν ο σύζυγός σας περάσει μακριά πριν από εσάς και κανένας άλλος δικαιούχος δεν κατονομάζεται, ο λογαριασμός θα πάει σε probate. Ή ο πρώην σύζυγός σας θα μπορούσε να πάρει τα χρήματα αν δεν είχε ξαναπαντρευτεί ή εάν ο νέος σύζυγός σας περάσει μακριά πριν από εσάς.

(Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Γιατί το όνομά σας πρέπει να ονομάζεται δικαιούχοι και Σχεδιασμός περιουσίας: 16 πράγματα που πρέπει να κάνετε πριν πεθάνετε )

Η κατώτατη γραμμή

οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης θα μεταφερθούν ομαλά και ανώδυνα στους δικαιούχους που κατονομάζονται σε αυτούς τους λογαριασμούς εφόσον δεν κάνετε τα παραπάνω λάθη. Αφαιρέστε χρόνο κάθε χρόνο για να ελέγξετε τις πληροφορίες του δικαιούχου για κάθε λογαριασμό. Αυτό εξασφαλίζει ότι τουλάχιστον κάποια από την περιουσία σας περνάει στα αγαπημένα σας πρόσωπα χωρίς τις επιπλοκές και την αναμονή του εξεταζόμενου.