Τα άτομα δεν υποχρεούνται από το νόμο να τηρούν οικονομικά βιβλία και αρχεία (οι επιχειρήσεις είναι), αλλά όχι κάτι τέτοιο μπορεί να είναι ένα δαπανηρό λάθος από οικονομική και φορολογική άποψη. Οι τραπεζικοί λογαριασμοί και οι δηλώσεις πιστωτικών καρτών ενδέχεται να είναι εσφαλμένες και ίσως να μην το ανακαλύψετε μέχρι να είναι αργά για να κάνετε διορθώσεις. Μπορείτε να ξεχάσετε να πληρώσετε ένα λογαριασμό και να βλάψετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Μπορεί να μην έχετε ιδέα για την κατανομή του εισοδήματος στην εξοικονόμηση και στην επένδυση. Ή μπορείτε να παραβλέψετε τα έξοδα που θα μπορούσαν να παρέχουν κάποια φορολογικά οφέλη. Συνεπώς, η παρακολούθηση των προσωπικών σας οικονομικών έχει νόημα.

Μίσθωση ενός επαγγελματία ή το κάνετε μόνοι σας;

Η καταγραφή του εισοδήματός σας και των εξόδων δεν είναι ένα δύσκολο έργο (δεν χρειάζεστε κανένα λογιστικό υπόβαθρο ή να είστε "καλός με τους αριθμούς"), αλλά απαιτεί χρόνο και προσπάθεια. Πώς το κάνετε εξαρτάται από την προσωπική σας προτίμηση. Μπορείτε να προσλάβετε έναν εμπειρογνώμονα για να το κάνετε όλοι, να το κάνετε μόνοι σας ή να συνδυάσετε τα δύο, χρησιμοποιώντας έναν εμπειρογνώμονα για να σας βοηθήσει από καιρό σε καιρό.

Επιλογή 1: Χρησιμοποιήστε έναν εμπειρογνώμονα

Εάν δεν έχετε το χρόνο ή πιστεύετε ότι ο χρόνος σας αξίζει περισσότερο από αυτό που πληρώνετε κάποιον άλλο, μπορείτε να εμπλακείτε σε επαγγελματική βοήθεια. Αλλά ποιος; Όταν οι άνθρωποι μιλάνε για να πάρουν έναν προσωπικό λογιστή, συχνά χρησιμοποιούν τον όρο χαλαρά για να αναφερθούν σε όλους από έναν λογιστή σε έναν CPA ή έναν φορολογούμενο ή ακόμα και έναν φορολογικό σύμβουλο. Επιλέξτε τον επαγγελματία που ικανοποιεί τις ανάγκες σας:

Λογιστής

• . Αυτό το άτομο μπορεί να παρέχει υπηρεσίες θυρωρού για τα προσωπικά σας οικονομικά, συμπεριλαμβανομένης της πληρωμής των λογαριασμών σας, της εξισορρόπησης του βιβλιαρίου επιταγών σας και της εξέτασης των δηλώσεων πιστωτικών καρτών σας. Ένας λογιστής μπορεί ή δεν μπορεί να έχει ειδική εκπαίδευση. Ένας λογιστής μπορεί να λάβει πιστοποίηση από το Αμερικανικό Ινστιτούτο Επαγγελματικών Λογιστών ή πλήρη εκπαίδευση στο διαδίκτυο για να λάβει πιστοποίηση QuickBooks . Η ωριαία τιμή για έναν λογιστή εξαρτάται από το πού βρίσκεστε, από ποιες υπηρεσίες επιδιώκετε και από την εμπειρία που προσφέρει το άτομο, αλλά το τέλος μπορεί να φτάσει τα $ 15 ανά ώρα στις Ηνωμένες Πολιτείες. και ακόμη χαμηλότερα για έναν λογιστή στο εξωτερικό (π.χ., oDesk.com). Λογιστής
• . Πρόκειται για ένα άτομο που έχει κατάρτιση (και πιθανώς πτυχίο κολλεγίου) στη λογιστική και μπορεί να χειριστεί τις εργασίες λογιστικής. Η ωριαία τιμή, η οποία και πάλι εξαρτάται από τη θέση, την περιγραφή εργασίας και την τεχνογνωσία, είναι περίπου 35 δολάρια ανά ώρα κατά μέσο όρο, αλλά μπορεί να είναι σημαντικά μεγαλύτερη. CPA
• . Πρόκειται για λογιστή (με πτυχίο κολλεγίου και ίσως μεταπτυχιακό στη λογιστική) που έχει λάβει πιστοποίηση από το American Institute of Certified Public Accountants (AICPA) . Ενώ ένα CPA μπορεί να παρέχει υπηρεσίες λογιστικής, αυτός ο επαγγελματίας μπορεί να είναι πολύ ακριβός για την εργασία. Τα ωριαία τέλη για τις υπηρεσίες λογιστικής μπορούν να τρέξουν $ 50 ανά ώρα και πάνω. (Οι περισσότεροι CPA δεν χειρίζονται προσωπικά τις υπηρεσίες λογιστικής, αλλά χρησιμοποιούν έναν υπάλληλο στην επιχείρησή τους (π.χ.σολ. , ένας λογιστής) για το έργο αυτό.)

Για τις εργασίες που περιγράφονται στην αρχή, ο προσωπικός λογιστής είναι αυτό που θα χρειαστείτε. Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν χρησιμοποιούν λογιστή (μόνο οι πλούσιοι μπορούν να δικαιολογήσουν το κόστος αυτών των φορολογικών πλεονεκτημάτων). Ο λογιστής σας θα προγραμματίσει τακτικές συναντήσεις (π.χ. εβδομαδιαία, μηνιαία) για την εισαγωγή δεδομένων και την εκτέλεση των εργασιών που θέλετε. Η τήρηση βιβλίων μπορεί να γίνει αυτοπροσώπως (στο σπίτι ή στο γραφείο λογιστή) ή στο διαδίκτυο. Είτε έτσι είτε αλλιώς, θα πρέπει να παρέχετε πρόσβαση στους τραπεζικούς λογαριασμούς και τις δηλώσεις πιστωτικής κάρτας σας, οπότε βεβαιωθείτε ότι έχετε ελέγξει προσεκτικά τις παραπομπές σε όποιον θέλετε να συμμετάσχετε.

Επιλογή 2: DIY

Πηγαίνουν οι ημέρες που κρατούν τα βιβλία χαρτιού. Σήμερα, φιλικό προς το χρήστη λογισμικό και λύσεις cloud διατίθενται για τον μέσο καταναλωτή, όχι μόνο για επαγγελματίες. Οι κύριες επιλογές για προσωπικά οικονομικά είναι:

Quicken Αυτό το λογισμικό σας βοηθά να δημιουργήσετε έναν μηνιαίο προϋπολογισμό και να παρακολουθείτε τα οικονομικά σας. Για ένα πρόσθετο μηνιαίο κόστος μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα σύστημα πληρωμής λογαριασμών για την αυτοματοποίηση των πληρωμών σας, ώστε να είστε πάντα έγκαιρα και να πληρώνετε το σωστό ποσό.

• Νομισματοκοπείο. com
• Αυτή η δωρεάν πλατφόρμα που βασίζεται σε νέφος σας επιτρέπει επίσης να παρακολουθείτε τα προσωπικά σας οικονομικά καθώς και να πληρώνετε τους λογαριασμούς σας online. Συγχρονίζει με τον τραπεζικό λογαριασμό σας για να απλοποιήσει τα προσωπικά σας οικονομικά. (Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στοMint. Com: Κορυφαία δωρεάν εργαλεία εντοπισμού χρημάτων .) Και το Quicken και το Mint. com έχουν κινητές εφαρμογές για την καταγραφή πληροφοριών εν πτήσει.

Επιλογή 3: Συνδυάστε τις προσπάθειές σας

Μπορείτε να εργαστείτε με έναν λογιστή για να ξεκινήσετε την προσωπική σας λογιστική. Αναζητήστε κάποιον που γνωρίζει το λογισμικό που σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε. Ο λογιστής μπορεί να δημιουργήσει λογαριασμούς (οι οποίοι λειτουργούν σαν φακέλους) στους οποίους τοποθετείτε τις πληροφορίες σας. Δημιουργώντας λογαριασμούς που μοιάζουν με τις ίδιες κατηγορίες που χρησιμοποιούνται για φορολογικούς σκοπούς, απλοποιείτε την προετοιμασία της φορολογικής δήλωσης (είτε το κάνετε είτε χρησιμοποιείτε επαγγελματία που πληρώνει). Ο λογιστής μπορεί επίσης να ελέγχει την εργασία σας περιοδικά (π.χ., ανά τρίμηνο) για να βεβαιωθείτε ότι καταγράφετε σωστά τα έσοδά σας και τα έξοδα και ότι συμφωνείτε σωστά με τη δήλωση της τράπεζάς σας.

Η κατώτατη γραμμή

Ωστόσο, αποφασίζετε να διαχειριστείτε την προσωπική σας λογιστική, φροντίστε να το διαχωρίσετε από τη λογιστική για οποιαδήποτε επιχείρηση έχετε στην κατοχή σας. Κατασκευάστε το κόστος αυτής της λογιστικής στον προϋπολογισμό του νοικοκυριού σας. (

>