Εάν είστε μισθωτός από μια εταιρεία που προσφέρει ένα σχέδιο 401 (k), είναι καλύτερο να περάσετε από τον εργοδότη σας για να χρηματοδοτήσετε ένα επενδυτικό σχέδιο, καθώς θα συσσωρεύετε ταχύτερα τις αποταμιεύσεις. Ωστόσο, εάν ο εργοδότης σας δεν προσφέρει σχέδιο συνταξιοδότησης ή είστε αυτοαπασχολούμενος, μπορείτε να δημιουργήσετε το δικό σας σχέδιο. Αυτός ο τύπος προγράμματος συνταξιοδότησης ονομάζεται σχέδιο σόλο 401 (k).
Προκειμένου να επενδύσετε σε σόλο 401 (k), πρέπει να πληρείτε ορισμένες προϋποθέσεις. Η πρώτη απαίτηση ορίζει ότι εσείς και όχι ο εργοδότης είστε υπεύθυνοι για το εισόδημά σας. Οι μόνοι ιδιοκτήτες, ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων χωρίς εργαζόμενοι (αν και οι σύζυγοι μπορούν να συνεισφέρουν αν εργάζονται για την επιχείρησή σας), οι ανεξάρτητοι εργολάβοι και οι ελεύθεροι επαγγελματίες είναι οι ιδανικοί ιδιώτες επενδυτές. Ο δεύτερος παράγοντας που πρέπει να τηρηθεί είναι η παρουσία εισοδήματος. Αυτό μπορεί να εξακριβωθεί μέσω φορολογικών αρχείων. Εάν ικανοποιείτε και τα δύο κριτήρια, μπορείτε να ανοίξετε ένα σόλο σχέδιο 401 (k).
Σύμφωνα με την Υπηρεσία Εσωτερικών Εισοδήματος, υπάρχουν συγκεκριμένα βήματα που πρέπει να ληφθούν για να ανοίξει σωστά ένα σχέδιο solo 401 (k). Πρώτα πρέπει να εγκρίνετε ένα σχέδιο γραπτώς, πράγμα που σημαίνει ότι πρέπει να κάνετε μια γραπτή δήλωση του είδους του σχεδίου που σκοπεύετε να χρηματοδοτήσετε. Μπορείτε να επιλέξετε ανάμεσα σε δύο τύπους σχεδίων συνταξιοδότησης: παραδοσιακά και Roth. Με ένα παραδοσιακό ατομικό σχέδιο, επενδύετε τα δολάρια σας προ φόρων, τότε όταν φτάσετε στην ηλικία συνταξιοδότησης, πληρώνετε φόρους στο πλήρες ποσό. Αυτό σας επιτρέπει να επενδύσετε περισσότερα χρήματα προκαταβολικά μειώνοντας τη φορολογική σας επιβάρυνση ενώ συνεχίζετε να εργάζεστε. Το μειονέκτημα είναι ότι όταν είστε έτοιμοι να ανακαλέσετε τα χρήματά σας, ο φορολογικός συντελεστής μπορεί να είναι υψηλότερος από ό, τι όταν αρχικά επενδύσατε και η πρόσθετη φορολογική επιβάρυνση μπορεί να διαγράψει τυχόν φορολογικά οφέλη που είχαν ληφθεί προηγουμένως.
Τα σχέδια Roth χρηματοδοτούνται με δολάρια μετά τη φορολογία. Αυτό θα μπορούσε να σημαίνει ότι έχετε λιγότερες επενδύσεις ενώ εξακολουθείτε να εργάζεστε, αλλά επειδή τα χρήματα έχουν ήδη φορολογηθεί, η επένδυσή σας είναι δική σας όταν είναι ώρα να αποσυρθείτε. Το CNN Money επισημαίνει ένα άλλο πλεονέκτημα σε ένα σχέδιο solo 401 (k): σε αντίθεση με έναν IRA ή ένα 401 (k) που επιλέγεται από έναν εργοδότη, μπορείτε να δανειστείτε εναντίον του σόλο σχεδίου σας. Δεν συνιστάται να δανειστείτε από το ταμείο συνταξιοδότησης, αλλά είναι μια αξιοπρεπή επιλογή να έχετε σε περίπτωση που χρειαστείτε τα πρόσθετα κεφάλαια.
Μόλις δημιουργηθεί το είδος του αμοιβαίου κεφαλαίου, θα χρειαστεί να δημιουργήσετε την εμπιστοσύνη που θα κρατήσει τα κεφάλαια μέχρι να τα χρειαστείτε ή να συμπληρώσετε την ηλικία συνταξιοδότησης. Σύμφωνα με το IRS, μπορείτε να επιλέξετε μια επιχείρηση επενδύσεων ή μια ασφαλιστική εταιρεία για να διαχειριστείτε το σχέδιο για εσάς. Θα χρειαστεί επίσης να δημιουργήσετε εξαιρετική τήρηση αρχείων για το σχέδιο έτσι ώστε όλες οι επενδύσεις να αντιμετωπίζονται ανά πάσα στιγμή.
Ακριβώς επειδή είστε εξάρτηση ενός ατόμου, ελεύθερος επαγγελματίας ή ανεξάρτητος εργολάβος, δεν χρειάζεται να πάτε χωρίς πρόγραμμα συνταξιοδότησης.Με σωστό σχεδιασμό και επιμέλεια, θα είστε σε θέση να απολαύσετε μια άνετη συνταξιοδότηση μετά από χρόνια που είστε το αφεντικό σας και εργάζεστε με τους δικούς σας όρους.
Η παλιά μου εταιρεία προσφέρει ένα σχέδιο 401 (K) και ο νέος μου εργοδότης προσφέρει μόνο ένα σχέδιο 403 (b). Μπορώ να μεταφέρω τα χρήματα στο σχέδιο 401 (k) σε αυτό το νέο σχέδιο 403 (b);
Εξαρτάται. Ενώ οι κανονισμοί επιτρέπουν την ανατροπή περιουσιακών στοιχείων μεταξύ σχεδίων 401 (K) και 403 (b), οι εργοδότες δεν υποχρεούνται να επιτρέπουν την ανατροπή των σχεδίων που διατηρούν. Κατά συνέπεια, το σχέδιο παραλαβής (ή ο εργοδότης που υποστηρίζει / διατηρεί το σχέδιο) τελικά αποφασίζει εάν θα δεχθεί συνεισφορές ανατροπής από ένα σχέδιο 401 (k) ή άλλο σχέδιο.
Είμαι δάσκαλος σε ένα δημόσιο σχολικό σύστημα, T έχουν σήμερα ένα σχέδιο 403 (b), αλλά έχω κάποια χρήματα σε ένα Roth IRA και επίσης έναν αυτοκατευθυνόμενο IRA. Μπορώ να μεταφέρω τα κεφάλαιά μου από IRA σε ένα νέο σχέδιο 403 (b), δεδομένου ότι επί του παρόντος εργάζομαι από το σχολείο sy
Εάν δημιουργήσετε ένα λογαριασμό 403 (B) στο σχέδιο 403 (b) του σχολείου, εσείς μπορεί να μεταφέρει τα στοιχεία του Παραδοσιακού ΙΡΑ στον λογαριασμό 403 (b). Όπως ίσως γνωρίζετε, η ανατροπή από το Παραδοσιακό IRA στο 403 (b) δεν μπορεί να περιλαμβάνει ποσά μετά το φόρο ή ποσά που αντιπροσωπεύουν τις ελάχιστες απαιτούμενες διανομές.
Έχω ένα σχέδιο συμμετοχής στα κέρδη με τον πρώην εργοδότη μου. Τώρα προσπαθώ να αγοράσω ένα σπίτι. Μπορώ να χρησιμοποιήσω τα χρήματα που μοιράζομαι με κέρδος για να βάλω μια προκαταβολή σε ένα σπίτι;
Σχέδια κατανομής κερδών είναι προγράμματα συνταξιοδότησης με εταιρείες που παρέχουν στους εργαζομένους ένα ποσοστό των κερδών της εταιρείας. Ένα σχέδιο συμμετοχής στα κέρδη είναι παρόμοιο με το 401 (K), επειδή θεωρείται πρόγραμμα καθορισμένων εισφορών. Η μόνη διαφορά είναι ότι ο μόνος φορέας που συμβάλλει στο σχέδιο είναι ο εργοδότης - με βάση τα κέρδη της εταιρείας στο τέλος κάθε οικονομικής χρήσης.