Οι πλούσιοι γονείς ανησυχούν ότι αφήνοντας μεγάλη κληρονομιά στους κληρονόμους τους θα μπορούσαν να προκαλέσουν περισσότερη βλάβη παρά καλό, σύμφωνα με έρευνα της ιδιωτικής τραπεζικής και επενδυτικής ομάδας της Merrill Lynch. Η έκθεση, Πόσο πρέπει να δώσω στην οικογένειά μου; Σχετικά με τους κινδύνους και τις ανταμοιβές της παροχής, το βασίζεται στα αποτελέσματα μιας πανελλαδικής έρευνας 206 γονέων υψηλού καθαρού επιπέδου με τουλάχιστον 5 εκατομμύρια δολάρια σε επενδύσιμα στοιχεία ενεργητικού. Η πλειοψηφία (91%) σχεδιάζει να αφήσει το μεγαλύτερο μέρος του πλούτου τους στην οικογένεια. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Πώς να επιλέξετε τον σωστό εκτελεστή για το ακίνητό σας .)

Οι οικονομικοί σύμβουλοι που εργάζονται με πλούσιους πελάτες θα πρέπει να λάβουν υπόψη ότι τα αποτελέσματα της έκθεσης δείχνουν ότι πολλοί από αυτούς τους γονείς βλέπουν σημαντικό κίνδυνο να μεταβιβάζουν τον πλούτο χωρίς πλαίσιο, συνομιλία, καθοδήγηση ή λογοδοσία. Στην πραγματικότητα, ο Merrill διαπίστωσε ότι υπάρχει υψηλότερος βαθμός εμπιστοσύνης στις αποφάσεις μεταφοράς περιουσίας από εκείνους που χρησιμοποιούν έναν σύμβουλο για την χαρτογράφηση των στρατηγικών μεταφοράς πλούτου. αυτές οι στρατηγικές περιλαμβάνουν συχνά κατευθυντήριες γραμμές και, σε ορισμένες περιπτώσεις, περιορισμούς και λογοδοσία. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Συμβουλές για οικογενειακές μεταβιβάσεις πλούτου .

Πόσο είναι πολύ;

Σχεδόν το ήμισυ (46%) των ερωτηθέντων ανησυχεί για την παροχή υπερβολικών χρημάτων. Όσο περισσότερα περιουσιακά στοιχεία πρέπει να δώσουν, τόσο μεγαλύτερο είναι το επίπεδο ανησυχίας, σύμφωνα με την έκθεση.

Όταν ρωτήθηκε σε ποιο σημείο μια κληρονομιά θεωρείται πάρα πολύ, το 46% απάντησε "όταν τα χρήματα δημιουργούν αντικίνητρο για την επίτευξη του πλήρους δυναμικού του. "Εν τω μεταξύ, περισσότερο από το ένα τέταρτο δήλωσε ότι είναι όταν ο αποδέκτης μπορεί να επιδοθεί σε μια αέναη ζωή αναψυχής. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

4 Fatal Financial Fantasies .) Μόλις πάνω από το ήμισυ του συνόλου των πλούσιων γονέων και το 42% των περιουσιακών στοιχείων με περιουσιακά στοιχεία άνω των 10 εκατομμυρίων σχεδιάζουν να μεταβιβάσουν όλα τα υπόλοιπα περιουσιακά τους στοιχεία μετά την αποχώρησή τους, με τις επιθυμίες τους να περιγράφονται με βούληση ή σχέδιο εμπιστοσύνης και περιουσίας. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε:

10 ερωτήσεις για να ρωτήσετε τον πληρεξούσιο προγραμματισμού

.) Το κατάλληλο χρηματικό ποσό και ο καλύτερος τρόπος να το κάνετε ποικίλλει ανάλογα με τον παραλήπτη. Ενώ οι γονείς με υψηλό καθαρό κέρδος θέλουν να είναι δίκαιοι όταν πρόκειται για τον τρόπο με τον οποίο μεταφέρουν τον πλούτο, οι ανησυχίες τους για υπερβολική συσσώρευση συχνά συνδέονται με το πώς μπορεί να επηρεάσει ένα συγκεκριμένο άτομο ή ομάδα ανθρώπων. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει ένα παιδί με ειδικές ανάγκες ή ένα μέλος της οικογένειας που παλεύει με εθισμό. (Για περισσότερες πληροφορίες: Συμβουλές για την Αντιμετώπιση Ανισοτήτων Κληρονομίας

.) Το ένα τέταρτο θεωρεί την ισότητα και / ή τη δικαιοσύνη το κύριο μέλημα όταν αποφασίζουν πόσα να διανεμηθούν στους κληρονόμους τους. Αλλά την ίδια στιγμή, σχεδόν το 40% δηλώνει ότι θέλει να είναι δίκαιο σε όλους. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Συμβουλές για τη διάδοση του πλούτου σε συγγενείς

.) Τα δύο τρίτα έχουν τουλάχιστον κάποια ανησυχία σχετικά με τις αρνητικές επιπτώσεις της μεταβίβασης του πλούτου σε ένα συγκεκριμένο άτομο ή ομάδα ατόμων. "Πολύ συχνά, οι άνθρωποι σκέφτονται μόνο για τα ποσά σε δολάρια, χωρίς να επηρεάζουν, όταν αποφασίζουν πόσα είναι υπερβολικά πολλά να δώσουν", δήλωσε ο Michael Liersch, επικεφαλής της συμπεριφοράς χρηματοδότησης και ανάπτυξης βάσει στόχων στην Merrill Lynch Wealth Management. "Δεν υπάρχει απάντηση από ασήμι χτένισμα ή προσέγγιση ενός μεγέθους για όλα τα gifting assets. Η διαδικασία της ουσιαστικής, εκούσιας δίνοντας, είτε πρόκειται για την οικογένεια, τους φίλους είτε για την φιλανθρωπία, θα πρέπει να είναι ιδιαίτερα εξατομικευμένη. Απαιτεί εντιμότητα, ταπεινότητα και προθυμία να αντιμετωπίσουμε αυτό το σημαντικό θέμα. » Έλλειψη διαλόγου

Η έκθεση δείχνει ότι η ιδέα της υπερβολικής προσφοράς είναι ιδιαίτερα ανησυχητική για όσους δεν έχουν προσδιορίζουν σαφώς τον σκοπό του πλούτου τους ή καθορίζουν τις αξίες και την πρόθεσή τους να το μεταβιβάσουν. Οι κύριοι λόγοι για τους οποίους δεν μιλάμε με την οικογένεια για τη μεταβίβαση του πλούτου δεν σκέφτονται γι 'αυτό, ακολουθούμενες από ανησυχίες για τη διατάραξη της οικογενειακής αρμονίας. ( Επιλογές εμπιστοσύνης που πρέπει να λάβετε υπόψη .)

«Πολλές πλούσιες οικογένειες αποφεύγουν τις συζητήσεις για τον πλούτο και η αποφυγή τους μπορεί να εμποδίσει την πολύ πραγματική και σημαντική διαδικασία καθορισμού προτεραιοτήτων για τον πλούτο και δίνοντας ", δήλωσε ο Stacy Allred, διευθύνων σύμβουλος και στρατηγικός επενδυτής στο Merrill Lynch Private Banking και Επενδυτικός Όμιλος και επικεφαλής του Κέντρου οικογενειακού πλούτου δυναμικού και διακυβέρνησης της Merrill Lynch. "Δυστυχώς, οι συζητήσεις γύρω από τον πλούτο τείνουν να συμβαίνουν μόνο σε μεγάλες συγκυρίες της ζωής, όπως μια ασθένεια ή θάνατος, όταν συχνά είναι πολύ αργά για να επηρεαστεί ο τρόπος διανομής του πλούτου, οι αντιλήψεις για το δώρο από τους αποδέκτες του ή το πώς το χρησιμοποιούν. »

Ενώ το 63% των γονέων υψηλού καθαρού ποσού δηλώνουν ότι έχουν τεκμηριώσει ή έχουν καθορίσει σχέδια για να μεταβιβάσουν τα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία τους σε άλλοι, μόνο το 29% είχε συνομιλίες με τους παραλήπτες. Πολύ λιγότεροι έχουν εκφράσει τον προορισμό τους μέσω επιστολής (16%), δήλωσης τιμών (3%) ή βίντεο (2%). (999)> Τα κορυφαία τρία γεγονότα που πυροδοτούν μια συζήτηση για τη μεταφορά πλούτου είναι ένα ζήτημα υγείας (56%), ακολουθούμενο από το θάνατο μιας οικογένειας μέλος ή φίλος (43%) ή μια πρώτη συζήτηση με έναν επαγγελματία σύμβουλο (34%). Οι καλοί γονείς ανησυχούν ότι αφήνοντας μεγάλη κληρονομιά στους απογόνους τους μπορεί να κάνει περισσότερο κακό παρά καλό. Και ενώ οι περισσότεροι σκοπεύουν να μεταβιβάσουν τον πλούτο τους και πολλοί έχουν σχέδια, λίγοι είχαν συζητήσεις με τους κληρονόμους τους. Οι οικονομικοί σύμβουλοι σε πλούσιους πελάτες θα πρέπει να ξεκινήσουν διάλογο μαζί τους πριν από ένα σημαντικό συμβάν ζωής για να διασφαλίσουν ότι η πρόθεση και ο αντίκτυπος μιας κληρονομιάς εκτελείται σωστά. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Συμβουλές για τη διαχείριση της κληρονομιάς πελάτη

.)