Το όφελος από ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο είναι ότι σας βοηθά να προστατεύεστε από την υποχρέωση πώλησης επενδύσεων με ζημία κατά τη συνταξιοδότηση. Αυτή είναι μια κίνηση που μπορεί να βλάψει σοβαρά το χαρτοφυλάκιό σας, ειδικά στα πρώτα χρόνια. Η σωστή διαφοροποίηση επίσης "μπορεί να διπλασιάσει κυριολεκτικά τα χρήματα που ένας επενδυτής μπορεί να ξοδέψει στη συνταξιοδότηση και να διπλασιάσει το ποσό που ο επενδυτής μπορεί να αφήσει στους κληρονόμους του", γράφει ο Paul A. Merriman, πρόεδρος του Ιδρύματος Χρηματοοικονομικής Εκπαίδευσης Merriman, σε στήλη MarketWatch.

Για να μειώσετε τον κίνδυνο να χρειαστεί να πουλήσετε οποιεσδήποτε εκμεταλλεύσεις όταν είναι εκτός λειτουργίας, θα θελήσετε να συμπεριλάβετε μια ποικιλία κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων στο χαρτοφυλάκιό σας συνταξιοδότησης. Ακολουθεί μια ματιά στις κύριες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων που μπορείτε να λάβετε υπόψη και στις ιστορικές τους αποδόσεις - καθώς και πώς να επενδύσετε σε αυτές.

Τα αποθέματα S & P 500

Από το 1928 έως το 2015, ο S & P 500 επέστρεψε με γεωμετρικό μέσο όρο 9,5% ετησίως, σύμφωνα με τις συλλογές δεδομένων και τους υπολογισμούς του καθηγητή χρηματοδότησης Aswath Damodaran της Stern School of Business του Πανεπιστημίου της Νέας Υόρκης. ( Ποια είναι η διαφορά μεταξύ αριθμητικών και γεωμετρικών μέσων όρων;) Σχεδόν κάθε επενδυτής θα θελήσει να συμπεριλάβει αυτή την κατηγορία περιουσιακών στοιχείων στο χαρτοφυλάκιό του και ο καλύτερος τρόπος να το κάνει δεν είναι να επενδύσει σε μεμονωμένες μετοχές, η οποία μπορεί να είναι υπερβολικά επικίνδυνη, αλλά να επενδύσει σε ένα χαμηλού κόστους δείκτη ή ένα χρηματιστηριακό χρηματιστήριο (ETF), το οποίο θα σας προσφέρει ευρεία έκθεση σε εκατοντάδες μεγάλων αμερικανικών εταιρειών που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο.

Επενδυτικές επιλογές για αυτήν την κατηγορία περιουσιακών στοιχείων

Vanguard S & P 500 ETF (VOO): Ποσοστό 0. 05%, 14. 45% μέση ετήσια απόδοση από την αρχή του 2010

• iShares Core S & P 500 ETF (IVV): 0,7% αναλογία δαπανών, 6,95% μέση ετήσια απόδοση κατά τα τελευταία 10 χρόνια
• Οποιοδήποτε ταμείο που ακολουθεί το S & P 500 θα πρέπει να έχει παρόμοια απόδοση. Με αυτόν τον τρόπο, τα τέλη δεν θα τρώνε στις αποδόσεις σας. (Δείτε

Τα 4 καλύτερα S & P 500 Ταμεία και Πώς μπορώ να αγοράσω ένα Ταμείο S & P 500;) -

Αποθέματα Μικρών Εταιρειών

Τα αποθέματα με μικρές κεφαλαιοποιήσεις (που αποτελούνται από μετοχές αξίας 50% και αποθέματα ανάπτυξης 50%) είχαν ετήσια μέση απόδοση 12,7% από το 1930 έως το 2013, σύμφωνα με στοιχεία παρέχεται στην MarketWatch από τους Συμβούλους Διαστατικών Τελών. Τα αποθέματα μικρής κεφαλαιοποίησης είχαν ετήσια μέση απόδοση 14,4% κατά την ίδια περίοδο. Συγκριτικά, το S & P 500 επέστρεψε 9,7% κατά την ίδια περίοδο. Ενώ τα αποθέματα μικρής κεφαλαιοποίησης αντιπροσωπεύουν μεγαλύτερο κίνδυνο και μεταβλητότητα, μπορούν να αποπληρώσουν αν τα κρατάτε μακροπρόθεσμα και τα πωλούν όταν είναι επάνω.

Επενδυτικές επιλογές για αυτήν την κλάση περιουσιακού στοιχείου

Vanguard Small-Cap ETF (VB) (L4): 0,8% αναλογία δαπανών, 6,82% μέσες ετήσιες αποδόσεις τα τελευταία 10 χρόνια

• iShares Russell 2000 ETF (IWM) (L8): 0.Ποσοστό 20% δαπανών, 5. 29% μέσες ετήσιες αποδόσεις τα τελευταία 10 χρόνια
• (Διαβάστε

Ποιες είναι μερικές από τις καλύτερες επενδύσεις χαρτοφυλακίου μικρής κεφαλαιοποίησης; και .) Ξένοι Αποθέματα

Υπάρχουν πολλοί τρόποι να επενδύσετε σε ένα καλάθι ξένων μετοχών. Μπορείτε να επιλέξετε ένα ταμείο χώρας, ένα περιφερειακό ταμείο ή ένα παγκόσμιο ταμείο. Όταν η διαφοροποίηση είναι ο στόχος σας, η επένδυση σε ένα ταμείο μιας χώρας είναι παρόμοια με την αγορά μετοχών μιας εταιρείας στο S & P 500, επειδή θεωρείται υψηλότερος κίνδυνος.

Μια δημοφιλής επιλογή για την έκθεση σε πολλές αγορές χωρών είναι μέσω ενός ταμείου που παρακολουθεί τον δείκτη Morgan Stanley Capital Europe, Αυστραλία και Άπω Ανατολή (MSCI EAFE). Οι ακαθάριστες αποδόσεις της από την 1η Μαΐου 1994 είναι 4.95%. Από το 2002, το καλύτερο έτος (2003) επέστρεψε 39,17% και το χειρότερο έτος (2008) επέστρεψε -43. 06%.

Επενδυτικές επιλογές για αυτήν την κλάση περιουσιακού στοιχείου

iShares MSCI EAFE Index ETF (EFA): 0. Ποσοστό 33%, 1,71% μέση ετήσια απόδοση κατά τα τελευταία 10 χρόνια

• Vanguard MSCI EAFE ETF (VEA) : 0,9% λόγος εξόδων, -0. 91% μέσες ετήσιες αποδόσεις από την αρχή του 2007
• Κατά την επιλογή ενός αλλοδαπού αποθεματικού για το χαρτοφυλάκιό σας, βεβαιωθείτε ότι το αμοιβαίο κεφάλαιο είτε αποκλείει τις εταιρείες του Ηνωμένου Βασιλείου είτε ότι καταλογίζετε τις συμμετοχές του αμοιβαίου κεφαλαίου στο συνολικό ενεργητικό χαρτοφυλακίου του χαρτοφυλακίου σας. Ο δείκτης MSCI EAFE αποκλείει τις εταιρείες του Ηνωμένου Βασιλείου και περιλαμβάνει μετοχές μεσαίας και μεγάλης κεφαλαιοποίησης από πολλές εταιρείες στις ανεπτυγμένες χώρες. (Για περαιτέρω ανάγνωση, βλέπε

EFA: iShares MSCI EAFE Ευρετήριο ETF , VEA: Vanguard MSCI EAFE Κρατικά Ομόλογα Τα ομόλογα με μεγαλύτερους όρους συνήθως πληρώνουν υψηλότερα επιτόκια από τα ομόλογα με συντομότερους όρους, αλλά επειδή έχουν μεγαλύτερο κίνδυνο να χάσουν αξία στον πληθωρισμό, τα βραχυπρόθεσμα ομόλογα μπορεί να είναι ασφαλέστερο στοίχημα. Γραμμάτια 3-μηνών Αυτά τα βραχυπρόθεσμα χρεωστικά δάνεια, με την υποστήριξη της κυβέρνησης του Ηνωμένου Βασιλείου, επέστρεψαν 3. 45% κατά μέσο όρο (γεωμετρικά) ετησίως μεταξύ 1928 και 2015, σύμφωνα με τον Damodaran.

Τίτλοι που προστατεύονται από τον πληθωρισμό από τα θησαυροφυλάκια

- Πρώτα εκδόθηκαν το 1997, τα συμβόλαια TIPS είναι ομόλογα με δείκτη πληθωρισμού. Έχουν σταθερό επιτόκιο και καθορισμένη ημερομηνία λήξης, αλλά η κύρια αξία τους αυξάνεται ή μειώνεται κάθε μήνα σύμφωνα με τον πληθωρισμό. Αυτή η επένδυση είναι καλή για τη διατήρηση της αξίας των χρημάτων σας, αλλά όχι για την αύξηση της πραγματικής αξίας του χαρτοφυλακίου σας. (

Σχεδιασμός Συνταξιοδότησης: Γιατί οι πραγματικοί ρυθμοί απόδοσης .)

Τα 10ετή αμερικανικά ομόλογα - Από το 1928 έως το 2015, αυτά τα ομοσπονδιακά κρατικά χρεόγραφα έχουν επιστρέψει γεωμετρικό μέσο όρο του 4.96% ετησίως, σύμφωνα με τον Damodaran. (Μάθετε περισσότερα στο Γιατί τα ποσοστά των 10ετών κρατικών ομολόγων του Ηνωμένου Βασιλείου έχουν σημασία .)

Μπορείτε να επενδύσετε απευθείας στα κρατικά ομόλογα του Ηνωμένου Βασιλείου μέσω του TreasuryDirect. θα πρέπει να κλειδώσετε την ημερομηνία επιστροφής και λήξης, αλλά θα πρέπει να επανεπενδύσετε τις πληρωμές του εξαμηνιαίου κουπονιού. Μπορείτε επίσης να επενδύσετε σε κρατικά ομόλογα μέσω αμοιβαίων κεφαλαίων και ETFs, όπου θα έχετε ομόλογα με μια σειρά ωρών διάρκειας και η εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων θα επανεπενδύει αυτόματα τις διανομές των ομολόγων.Είναι επίσης ευκολότερο να επιτευχθεί διαφοροποίηση με ένα ταμείο ομολόγων σε σύγκριση με την αγορά μεμονωμένων ομολόγων. Επενδυτικές επιλογές για αυτή την κατηγορία περιουσιακών στοιχείων iShares TIPS Bond ETF (TIP): 0. Αναλογία εξόδων 20%, 4. 48 % μέσες ετήσιες αποδόσεις για τα τελευταία 10 χρόνια iShares 1-3 Έτος Ετήσιο Δανεισμό ETF (SHY): 0. 15% αναλογία δαπανών, 2. 36% μέση ετήσια απόδοση για τα τελευταία 10 χρόνια

iShares 3-7 (VFITX): 0. Ποσοστό 20% εξόδων, 5,09% Ετήσιος Δείκτης Εσωτερικού Εσωτερικού Προσφοράς (ETF): 0,15% (VFISX): 0. Ποσοστό 20% εξόδων, 2. 72% μέση ετήσια απόδοση για τα τελευταία 10 χρόνια Schwab Short-Term US (SCHO) 0,8% μέση ετήσια απόδοση από την έναρξη του ταμείου το 2010 Schwab US TIPS ETF (SCHP): 0,7%, 3,2% μέση ετήσια απόδοση επιστροφή από την έναρξη του αμοιβαίου κεφαλαίου το 2010

Γιατί να επενδύσετε σε Φαινομενικά Οι χαμένοι;

• Έχετε αναμφίβολα παρατηρήσει ότι ορισμένες από αυτές τις κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων έχουν πολύ καλύτερες μακροπρόθεσμες αποδόσεις από άλλες. Αν οι αποδόσεις του S & P 500 είναι πολύ καλύτερες, τότε η MSCI EAFE επιστρέφει, για παράδειγμα, γιατί επενδύει καθόλου σε αυτό το καλάθι διεθνών μετοχών; Και αν τα αποθέματα μικρής κεφαλαιοποίησης προσφέρουν καλύτερες αποδόσεις από ό, τι η S & P, γιατί επενδύσεις στο S & P;
• Το μεγάλο πρόβλημα με τα αποθέματα μικρής κεφαλαιοποίησης είναι η μεταβλητότητα και η οικονομική ευαισθησία, λέει ο εξειδικευμένος οικονομικός σύμβουλος Paul T. Murray, πρόεδρος της διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων PTM στο Chalfont, Pa. "Φαίνεται αλήθεια ότι τα μικρά ανώτατα όρια προσφέρουν υψηλότερα μακροπρόθεσμα επιστρέφει, αλλά μπορεί να καταρρεύσει τελείως σε ύφεση ή σε σημαντικές μειώσεις της αγοράς όπως αυτές του 2000 έως το 2002 και του 2007 έως το 2009. "
• Αυτές οι εταιρείες είναι πιο ευαίσθητες στην οικονομική ύφεση, λέει ο Murray και, γενικά, οι μετοχές προσφέρουν μια άγρια ​​διαδρομή σε σύγκριση με τις μεγάλες εταιρείες του S & P 500.
• Όσον αφορά την επένδυση στο EAFE (Morgan Stanley Europe, Αυστραλία και Άπω Ανατολή), Murray λέει, μερικές φορές μπορείτε να κάνετε πολύ καλά, και μερικές φορές δεν είστε καθόλου αποζημιωμένοι για τον κίνδυνο που παίρνετε. Μπορεί όμως να φτάσουν στο τραπέζι, ενώ η αμερικανική αγορά εμποδίζει, και έτσι μπορεί να προσφέρει μια συνολική ομαλότερη πορεία για τους επενδυτές.
• Η κατώτατη γραμμή
• Η επένδυση σε διαφορετικές κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων, ιδίως μέσω ETF ή αμοιβαίων κεφαλαίων, μπορεί να προσφέρει ευρεία διαφοροποίηση, να μειώσει τον κίνδυνο και να βελτιώσει τις αποδόσεις σας. Επειδή τα αποθέματα του Ηνωμένου Βασιλείου, τα αποθέματα μικρής κεφαλαιοποίησης, οι διεθνείς μετοχές και τα κυβερνητικά ομόλογα του Ηνωμένου Βασιλείου εκτελούν διαφορετικά, συμπεριλαμβανομένων μερικών από το χαρτοφυλάκιό σας, σας δίνουν επιλογές για το τι να πουλήσει σε οποιαδήποτε αγορά.
• Η διαφοροποίηση μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε την πώληση επενδύσεων με απώλειες ή να μετριάσετε τις απώλειές σας, γεγονός που συμβάλλει επίσης στη διατήρηση της μακροπρόθεσμης αξίας του χαρτοφυλακίου σας και τη διατήρηση των σχεδίων συνταξιοδότησης σας. (Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τη δομή του χαρτοφυλακίου συνταξιοδότησής σας, ανατρέξτε στο

Προσανατολισμός των αγοραστών

και

Προστασία των συνταξιοδοτικών χρημάτων από τη διακύμανση της αγοράς

.)