Η πιστωτική σας έκθεση ελέγχει ένα μεγάλο μέρος της οικονομικής ζωής σας - το είδος των δανείων που λαμβάνετε, τα επιτόκια που χρεώνεστε, ακόμα και αν έχετε προσληφθεί για δουλειά. Ωστόσο, υπάρχει μια καλή πιθανότητα η πιστωτική σας έκθεση να μην είναι απόλυτα ακριβής. Μια έκθεση του 2013 της Ομοσπονδιακής Επιτροπής Εμπορίου αναφέρει ότι μία στις τέσσερις πιστωτικές εκθέσεις των καταναλωτών έχει σφάλμα. Επιπλέον, η FTC αναφέρει ότι περίπου ένας στους 20 από αυτούς με λάθη στην πιστωτική τους έκθεση έχασε πάνω από 25 πόντους από το πιστωτικό αποτέλεσμά τους ως αποτέλεσμα αυτών των λαθών.

Τα λάθη στην πιστωτική έκθεσή σας θα μπορούσαν να σημαίνουν ότι ξοδεύετε εκατοντάδες ετησίως περισσότερο σε πληρωμές για δάνεια υποθηκών, δανείων αυτοκινήτων και πιστωτικών καρτών από αυτά με τα δικά σας οικονομικά αλλά μια αναφορά χωρίς σφάλματα. Δηλαδή, υποθέτοντας ότι μπορείτε ακόμη και να λάβετε ένα δάνειο ή μια πιστωτική κάρτα.

Στην επιφάνεια, δεν είναι όλα τα λάθη τόσο δαπανηρά όσο και άλλα. Μερικά λάθη μπορεί να είναι ορθογραφικό λάθος του ονόματός σας, λανθασμένο μεσαίο αρχικό ή η συμπερίληψη μιας ανακριβούς προηγούμενης διεύθυνσης, η οποία στις περισσότερες περιπτώσεις δεν θα αφαιρέσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Ωστόσο, αν μια παρόμοια ορθογραφία ενός ονόματος - ή το ίδιο όνομα αλλά διαφορετική κατάληξη (jr., II, III, κλπ.) - οδηγεί τους δανειστές να σας συγχέουν με κάποιον που έχει κακή πίστωση, η δυσάρεστη πιστωτική ταυτότητα αυτού του ατόμου θα μπορούσε να εμφανιστεί πιστωτική έκθεση και σύρετε κάτω από το σκορ σας.

Επίσης δαπανηρή: να έχετε έναν λογαριασμό που έχει αναγράφεται εσφαλμένα ως καθυστέρηση ή με καθυστέρηση πληρωμής ή χρέος σε περίπτωση είσπραξης (όταν κανένα από αυτά δεν ισχύει). Αυτά μπορούν να μειώσουν τη βαθμολογία σας δεκάδες σημεία ή περισσότερα.

Δεν μπορείτε να «επισκευάσετε» την πίστωση

Σε μια προσπάθεια να ξεκαθαρίσουμε τα λάθη, ειδικά όταν προσπαθούμε να λάβουμε ένα δάνειο ή μια χρηματοδότηση, είναι δελεαστικό να ζητήσουμε τη βοήθεια ειδικών επισκευών πιστώσεων. Αλλά οι ειδικοί προειδοποιούν ότι θα μπορούσε να είναι ένα δαπανηρό λάθος, επειδή δεν μπορείτε να "επισκευή" πίστωσης.

Ο όρος «πιστωτική επιδιόρθωση» είναι κάπως απροσδιόριστος », λέει ο Kevin Gallegos, αντιπρόεδρος της Phoenix στο Freedom Financial Network. "Η πίστωση δεν μπορεί να« επισκευαστεί »ή« να καθοριστεί. «Μπορεί, ωστόσο, να βελτιωθεί με τη διόρθωση λαθών. "

Η πιστωτική επισκευή αναφέρεται τυπικά σε υπηρεσίες που χρεώνουν συχνά υψηλές αμοιβές για την προσπάθεια επίτευξης προσωρινής βελτίωσης του πιστωτικού αποτελέσματος ενός καταναλωτή με την αμφισβήτηση στοιχείων στο πιστωτικό αρχείο ενός ατόμου. Μόλις κατατεθεί μια διαφορά, ο πιστωτικός οργανισμός αναλαμβάνει την υποχρέωση να καταργήσει ή να αναστείλει τον λογαριασμό από το αρχείο του καταναλωτή έως ότου η διαφορά επιλυθεί με τον ένα ή τον άλλο τρόπο.

"Αυτή η ενέργεια μπορεί να προσφέρει προσωρινή ανακούφιση από τα δυσάρεστα στοιχεία του αρχείου", λέει ο Gallegos. Τα έγκυρα αμφισβητούμενα στοιχεία θα αφαιρεθούν οριστικά από την αναφορά πίστωσης.

Ωστόσο, αν ένα αμφισβητούμενο αντικείμενο είναι άκυρο ή έχει επιλυθεί υπέρ του πιστωτή ή του δανειστή, θα επιστρέψει πίσω στο αρχείο μετά από περίπου 60 ημέρες.

"Αυτό είναι παρόμοιο με το να έχεις ένα ελαστικό και να βάζεις ένα προσωρινό έμπλαστρο, περιμένοντας το αυτοκίνητο να τρέχει άψογα στο μέλλον χωρίς ιδιαίτερη προσοχή", λέει ο Gallegos. "Μια προσωρινή πρόσκρουση σε ένα πιστωτικό αποτέλεσμα δεν θα συνεπάγεται απαραίτητα την έγκριση ενός δανείου, διότι αν ένας δανειστής κάνει κάποια έρευνα και σκάψιμο, ο δανειστής θα αποκαλύψει τις διαφορές και θα δούμε τι συμβαίνει. "Το μεγαλύτερο λάθος που κάνουν οι καταναλωτές είναι να πληρώσουν μια υπηρεσία ή ένα άτομο για να κάνουν ό, τι μπορείτε να κάνετε για τον εαυτό σας δωρεάν", λέει ο Gail Cunningham, εκπρόσωπος του Εθνικού Ιδρύματος για την παροχή συμβουλών σε θέματα πίστωσης. "Θα μπορούσατε να καταλήξετε μετά από ανακριβείς ή παράνομες συμβουλές που μπορούν να οδηγήσουν σε μια σειρά από άλλα προβλήματα. "

Θα μπορούσατε επίσης να εξαπατήσετε. "Κάποιες από αυτές τις εταιρείες παίρνουν πληρωμή και στη συνέχεια" εξατμίζονται ", λέει ο Thomas Nitzsche, ανώτερος συντονιστής των σχέσεων με τα μέσα ενημέρωσης, ClearPoint Credit Counseling Solutions." Βλέπουμε πολλούς έξυπους και μορφωμένους πελάτες που έχουν εμπλακεί σε αυτούς τους κακούς παίκτες. "

Λάθη

Ο καλύτερος τρόπος για να εξασφαλίσετε την πιστωτική σας έκθεση - και για να διορθώσετε τυχόν λάθη - είναι να την αναθεωρείτε κάθε τέσσερις μήνες.

Έχετε δικαίωμα σε μία ελεύθερη αναφορά πίστωσης ετησίως από καθένα από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία: Equifax , Experian και TransUnion.Το τράβηγμα κάθε τέσσερις μήνες είναι ο καλύτερος τρόπος για να εντοπίσετε οποιοδήποτε λάθος προτού προκαλέσει σημαντική ζημιά στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας.Μπορείτε να αποκτήσετε δωρεάν ετήσιο αντίγραφο κάθε έκθεσης στο AnnualCreditReport.com

Αν κάνετε spot ένα λάθος, μην πανικοβληθείτε, αλλά αν έχετε συγκεντρώσει την απόδειξη του λάθους (ακυρωμένη επιταγή ή τραπεζική δήλωση που εμφανίζει πληρωμές στο διαδίκτυο, απόδειξη ορθογραφίας του ονόματος σας κ.λπ.), αμφισβητήστε το σφάλμα (ανεξάρτητα από τον τύπο ) μέσω annualcreditreport.com "Αυτά τα λιμάνια οι καταναλωτές σε κάθε πιστωτικό γραφείο ένα-προς-ένα, όπου μπορούν να αναθεωρήσουν και να αμφισβητήσουν τις πληροφορίες όπως απαιτείται ", λέει ο Nitzsche.

Μπορείτε επίσης να επικοινωνήσετε απευθείας με έναν πιστωτή για να αμφισβητήσετε ζητήματα όπως ανακριβείς καθυστερημένες πληρωμές ή λογαριασμούς που δείχνουν ότι οφείλετε μια ισορροπία που έχει καταβληθεί εξ ολοκλήρου.

Μην περιμένετε άμεσα αποτελέσματα

Οι πιστωτές έχουν έως 30 ημέρες για να διερευνήσουν ένα αναφερόμενο σφάλμα και να καταθέσουν την αποφασιστικότητά τους στα γραφεία πίστωσης. Στη διαφωνία σας, μπορείτε να ζητήσετε από τον πιστωτικό φορέα ή / και το πιστωτικό γραφείο να αναφέρει τη διόρθωση σε όσους έλαβαν αντίγραφο της πιστωτικής σας αναφοράς τους τελευταίους έξι μήνες.

Αν δεν λάβετε ψήφισμα μετά από 30 ημέρες, ανυψώστε τη διαφορά και ζητήστε από τον πιστωτή πληροφορίες επικοινωνίας για την υποβολή εκτελεστικής καταγγελίας. Πρόκειται για μια επίσημη διαδικασία που διοχετεύει καταγγελίες σε στελέχη επιχειρήσεων και / ή μπορεί να απειλήσει νομική ενέργεια ή ανησυχία για προφανείς ακατάλληλες ενέργειες. "Αυτό γίνεται συνήθως γραπτώς σε ένα email ή φυσική διεύθυνση και συχνά παίρνει την προσοχή", λέει ο Nitzsche.

Μπορείτε επίσης να καταθέσετε μια καταγγελία στο Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών εναντίον της εταιρείας που αναφέρει λανθασμένα τις πληροφορίες ή / και το γραφείο πίστωσης για να εξασφαλίσει αποτελέσματα.

Η επικοινωνία με το Γραφείο Καλύτερης Επιχειρηματικότητας μπορεί επίσης να προκαλέσει δράση."Αυτό συνήθως προκαλεί μια εκτελεστική καταγγελία στην εταιρεία, η οποία κλιμακώνει το ζήτημα και μπορεί να βοηθήσει στην επίλυσή του", λέει ο Nitzsche.

Εάν διαφωνείτε με τα αποτελέσματα μιας έρευνας του γραφείου πιστοληπτικής ικανότητας, ο Gallegos λέει ότι μπορείτε να ζητήσετε από το Προεδρείο να συμπεριλάβει δήλωση αμφισβήτησης στο αρχείο σας και στις μελλοντικές σας εκθέσεις. Σε αυτή τη δήλωση μπορείτε να εξηγήσετε την πλευρά της ιστορίας σας, αναφέροντας γιατί πιστεύετε ότι οι πληροφορίες είναι ανακριβείς και λεπτομερώς τις αποδείξεις σας.

"Θυμηθείτε να διατηρείτε αντίγραφα όλων των αλληλογραφίας που σχετίζονται με τη διαφορά", λέει ο Gallegos. Αυτό θα είναι χρήσιμο όταν παρουσιάζετε ένα προσωπικό επιχείρημα σε έναν διαχειριστή δανείου ή έναν πάροχο δανείου.

Και θυμηθείτε, τα αρνητικά στοιχεία δεν θα σας στοιχειώνουν για πάντα. "Οι κηλίδες όπως οι καθυστερημένες πληρωμές και τα χρέη με χρονοτριβή θα μειωθούν από την πιστωτική έκθεση μετά από επτά χρόνια από την πρώτη παράβαση", λέει ο Nitzsche.

Η κατώτατη γραμμή

Η τακτική ανασκόπηση των πιστωτικών σας εκθέσεων θα σταματήσει οποιαδήποτε σφάλματα προτού να σας κρατήσουν από το να λάβετε ένα δάνειο ή ένα διαμέρισμα ή ακόμα και μια δουλειά. Αξίζει τον χρόνο σας.