Πολλοί Αμερικανοί αγωνίζονται με χρέη πιστωτικών καρτών. Ακόμα κι αν τα στεγαστικά δάνεια και τα επιτόκια δανείων αυτοκινήτων είναι κοντά ή κοντά στα ιστορικά χαμηλά, τα ποσοστά των πιστωτικών καρτών δεν είναι. Γιατί?

Η κατανόηση των λόγων που οφείλονται στην ανισότητα είναι το πρώτο βήμα για την επίλυση του προβλήματος για εσάς ως κάτοχος πιστωτικής κάρτας. Έχοντας ακολουθήσει στρατηγικές για την αντιμετώπιση του χρέους.

Χρέος Πιστωτικών Καρτών: Οικονομικά & Επιτόκια

Τα επιτόκια για τα στεγαστικά δάνεια και τα δάνεια αυτοκινήτων συνδέονται με τις αποδόσεις των ομολόγων του Δημοσίου. Καθώς ολοένα και πιο νευρικοί επενδυτές - επηρεασμένοι από την Brexit και άλλους παράγοντες - μετατρέπονται σε ομόλογα, οι αποδόσεις μειώνονται και, μαζί τους, τα επιτόκια των ενυπόθηκων δανείων.

Στην πραγματικότητα, η συσχέτιση μεταξύ των αποδόσεων του Δημοσίου και των σταθερών επιτοκίων στεγαστικών δανείων είναι ισχυρότερη από ό, τι για οποιοδήποτε άλλο καταναλωτικό προϊόν, σύμφωνα με τον επικεφαλής χρηματοοικονομικό αναλυτή της Bankrate Greg McBride.

Τα επιτόκια των πιστωτικών καρτών, από την άλλη πλευρά, επηρεάζονται από το ποσοστό των ομοσπονδιακών κεφαλαίων, το οποίο αυξήθηκε κατά 0,25% το Δεκέμβριο. Από τότε το ποσοστό δεν έχει μετακινηθεί. Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.

Γιατί οι πιστωτικές κάρτες είναι σε θέση να χρεώνουν τέτοια υψηλά επιτόκια σε σύγκριση με άλλους δανειστές; - 3 -

Λοιποί λόγοι για τους οποίους τα επιτόκια παραμένουν υψηλά

Τρεις επιπλέον παράγοντες επηρεάζουν τα επιτόκια των πιστωτικών καρτών που δεν ισχύουν για τα ενυπόθηκα δάνεια και τα δάνεια αυτοκινήτων, σύμφωνα με την Bankrate. Αυτά είναι:

Χρέος χωρίς εγγύηση

1. - Το χρέος πιστωτικών καρτών είναι μη εξασφαλισμένο, πράγμα που σημαίνει ότι εάν δεν πληρώσετε, ο εκδότης της κάρτας δεν έχει ιδιοκτησία για να καταλάβει. Τα υψηλότερα επιτόκια αποτελούν συμβιβασμό για τον πρόσθετο κίνδυνο που αναλαμβάνει ο εκδότης. Ο νόμος για την κάρτα -
2. Το 2009 εγκρίθηκε η νομοθεσία που αποκαλείται νόμος περί ευθύνης, ευθύνης και αποκάλυψης πιστωτικών καρτών (CARD) και έγινε νόμος. Αυτή η νομοθεσία έβγαλε επικερδείς ροές εσόδων από τους εκδότες καρτών, οι οποίοι στράφηκαν σε υψηλότερα επιτόκια για να καλύψουν το έλλειμμα. Πιστωτικές βαθμολογίες -
3. Με υψηλότερο κίνδυνο υπάρχει ανάγκη για ισχυρότερη εξέταση. Με απλά λόγια, όσο χαμηλότερη είναι η βαθμολογία FICO, τόσο υψηλότερο είναι το επιτόκιο της πιστωτικής σας κάρτας.

7 τρόποι αντιμετώπισης

Δεν χρειάζεται να δεχτείτε τα υψηλά επιτόκια. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μία ή περισσότερες από μια σειρά στρατηγικών για να μειώσετε το ενδιαφέρον που πληρώνετε στις πιστωτικές κάρτες.

Ορισμένοι συμπεριλαμβάνουν τη συνεργασία με τον τρέχοντα εκδότη πιστωτικών καρτών. Άλλοι συνεπάγονται τη μετάβαση σε μια νέα κάρτα. άλλοι άλλοι συνεπάγονται πιο δραστικούς τρόπους για τη διαχείριση του χρέους σας.

1. Στόχος μία κάρτα κάθε φορά

Εάν έχετε πολλές πιστωτικές κάρτες, πληρώστε το ελάχιστο όριο που απαιτείται για όλες τις κάρτες, ενώ πληρώνετε περισσότερα για το ένα με το υψηλότερο επιτόκιο μέχρι να πληρωθεί αυτή η κάρτα. Στη συνέχεια ξεκινήστε από την επόμενη λίστα.

2. Διαπραγμάτευση

Αίτημα μείωσης του επιτοκίου ή / και παραίτηση από την ετήσια αμοιβή. Εάν απορριφθείτε, απειλείστε να μεταφέρετε το υπόλοιπό σας.Αν αυτό δεν λειτουργήσει, μεταφέρετε το υπόλοιπο σε κάρτα με χαμηλότερο επιτόκιο.

3. Μεταφορά υπολοίπων

Εάν αποφασίσετε να μεταφέρετε το υπόλοιπο ή μέρος του υπολοίπου από τη μία κάρτα στην άλλη, να γνωρίζετε ότι μπορεί να υπάρξουν τέλη μεταφοράς υπολοίπου έως 3% έως 5%. Ο παράγοντας αυτός στους υπολογισμούς σας και βεβαιωθείτε ότι η συνολική εργασία εξοικονόμησης προς όφελός σας.

4. Αναζήτηση για νέα κάρτα

Εάν η στρατηγική μεταφοράς σας περιλαμβάνει την αναζήτηση μιας νέας κάρτας, αναζητήστε μια κάρτα με περίοδο χάριτος (τυπική είναι 20-25 ημέρες). Με αυτόν τον τρόπο, μόλις εξοφλήσετε το υπόλοιπο, έχετε κουνιστό δωμάτιο πριν από την εμφάνιση των μελλοντικών επιτοκίων.

Βρείτε μια νέα κάρτα χρησιμοποιώντας μια αναζήτηση σε απευθείας σύνδεση πιστωτικής κάρτας, όπως αυτή της Nerdwallet.

5. Ασφαλίστε το χρέος

Εάν άλλα μέτρα δεν επαρκούν, μπορείτε να μετατρέψετε ακάλυπτα (πιο ακριβά) χρέη πιστωτικών καρτών σε εξασφαλισμένο χρέος μέσω πιστωτικής διευκόλυνσης εγχώριας δικαιοσύνης (HELOC). Ως μπόνους, οι πληρωμές τόκων στο μετοχικό κεφάλαιο είναι συνήθως φορολογητέες.

Προσέξτε για τα έξοδα κλεισίματος, ωστόσο, και να γνωρίζετε ότι βάζετε το σπίτι σας σε κίνδυνο, εάν δεν έχετε προεπιλογή.

6. Βελτιώστε την πιστωτική σας βαθμολογία

Δεδομένου ότι η βαθμολογία σας (FICO) διαδραματίζει σημαντικό ρόλο στα επιτόκια των πιστωτικών καρτών, οτιδήποτε μπορείτε να κάνετε για να αυξήσετε το βαθμό FICO θα σας βοηθήσει πάρα πολύ.

Ο Bill McCracken, πρόεδρος της ερευνητικής εταιρίας χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών Synergistics Research Corp., λέει ότι ένα σκορ FICO πάνω από 720 θα σας επιτύχει ένα επιτόκιο 10-15% ενώ ένα μεταξύ 620 και 680 θα αυξήσει αυτό το ποσοστό σε περισσότερο από 20%.

Για περισσότερα βλ.

Ένας γρήγορος τρόπος για να ενισχύσετε τον πιστωτικό σας δείκτη . 7. Καταθέστε παράπονο

Αν νομίζετε ότι ο εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας έχει παραβιάσει τον νόμο περί κάρτας ή αντίθετα ασκεί αθέμιτες πρακτικές, εξετάστε την υποβολή καταγγελίας στο Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών (CFPB).

Το CFPB είναι επιφορτισμένο με την προστασία των καταναλωτών από οικονομική απάτη και κατάχρηση. Μέχρι στιγμής, ο οργανισμός έχει ανακάμψει σχεδόν 11 δισεκατομμύρια δολάρια για τους καταναλωτές. Για περισσότερες πληροφορίες, ελέγξτε

πότε, γιατί και πώς να καταθέσετε μια καταγγελία με το CFPB . Έρχεται η Εναλλακτική Βοήθεια;

Ο Mike Cagney, σε εναλλακτικό online δανειστή, δήλωσε πρόσφατα ότι η εταιρεία του θα μπορούσε να ζητήσει έγκριση για κρατικό τραπεζικό χάρτη στη Γιούτα. Αν ακολουθήσει ο Cagney, το SoFi, γνωστό για εξαιρετική προσωπική εξυπηρέτηση και χαμηλά επιτόκια, θα μπορούσε σύντομα να εισέλθει στην επιχείρηση πιστωτικών καρτών.

Είναι σημαντικό ότι η κίνηση αυτή θα μπορούσε να ασκήσει πιέσεις στις τράπεζες για να ανταγωνιστεί τους χαμηλότερους συντελεστές - ένα πραγματικό πλεονέκτημα για τους καταναλωτές παντού.

Η κατώτατη γραμμή

Η έξοδος από το χρέος της πιστωτικής κάρτας δεν είναι εύκολη. Απαιτεί πειθαρχία και προσοχή στη λεπτομέρεια. Ωστόσο, είναι δυνατό να μειώσετε τόσο τα επιτόκια όσο και το ποσό των τόκων που πληρώνετε σε λογαριασμούς πιστωτικών καρτών.

Οργανισμοί όπως το CFPB και εταιρείες όπως η SoFi δίνουν πίστη στην ιδέα ότι τα επιτόκια των πιστωτικών καρτών μπορούν και πρέπει να είναι λογικά. Εν τω μεταξύ, η δέουσα επιμέλεια είναι το όνομα του παιχνιδιού.