Ο οικονομικός προγραμματισμός με βάση τον υπολογιστή αυξάνεται, αλλά για δύο πολύ διαφορετικούς λόγους. Το πρώτο και πιο προφανές είναι ότι πολλοί επενδυτές στρέφονται προς την ιδέα του do-it-yourself χάρη στα χαμηλότερα τέλη, τη συγκομιδή των φορολογικών ζημιών, την αναδιάρθρωση του χαρτοφυλακίου, τη διαφοροποίηση και τις χαμηλές απαιτήσεις καθαρής θέσης. Αυτοί οι επενδυτές εκμεταλλεύονται, μεταξύ άλλων, τα Betterment, Wealthfront, Personal Capital, FutureAdvisor και SigFig Wealth Management.

Ο άλλος λόγος για την αυξανόμενη δημοτικότητα του χρηματοοικονομικού προγραμματισμού με βάση τον υπολογιστή ή των ρομπορκών συμβούλων είναι ότι οι οικονομικοί σύμβουλοι τις εκμεταλλεύονται. Αυτό μπορεί να ακούγεται αντιφατικό γιατί πολλοί επενδυτές στρέφονται στον οικονομικό προγραμματισμό με βάση τον υπολογιστή για χαμηλότερα τέλη. Υπάρχουν όμως και αρκετοί επενδυτές που μπορούν να αντέξουν οικονομικά τα υψηλότερα τέλη και οικονομικοί σύμβουλοι με αυτούς τους τύπους πελατών μπορούν να συμπληρώσουν τις υπηρεσίες τους (και να αυξήσουν την ταχύτητα των προσφερόμενων υπηρεσιών τους) με την εφαρμογή οικονομικού προγραμματισμού βάσει υπολογιστή. Για τους οικονομικούς συμβούλους, αυτό δεν είναι μια προσέγγιση ενός βήματος. Είναι μόνο ένα βήμα σε μια μακρά σκάλα. Οι οικονομικοί σύμβουλοι έχουν πολλές επιλογές για τις οποίες η υπηρεσία οικονομικού σχεδιασμού με βάση τον υπολογιστή μπορεί να χρησιμοποιηθεί σε αυτήν την πλέον ανταγωνιστική βιομηχανία, αλλά η Jemstep Advisor Pro είναι μία από τις πιο ολοκληρωμένες υπηρεσίες. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Top 5 Μύθοι Robo-Advisor )

Ας δούμε σύντομα τι προσφέρουν όλες οι παραπάνω υπηρεσίες.

Betterment

Η Betterment είναι η μεγαλύτερη αυτοματοποιημένη επενδυτική υπηρεσία στον κόσμο με 100.000 επενδυτές. Και αυτό δεν είναι ένας πολύ μεγάλος αριθμός. Αναμείνετε τη μελλοντική ανάπτυξη. Επενδύει σε παγκοσμίως διαφοροποιημένα και χαμηλού κόστους χρηματιστήρια με διαπραγμάτευση συναλλάγματος (ETF), μεταξύ των οποίων: (Για περισσότερες πληροφορίες: Betterment vs. Financial Advisor: Which is Best? )

Συνολικό χρηματιστηριακό κεφάλαιο Vanguard (VTI VTIVng Ttl StckMrk132. 84-0 .17% Δημιουργήθηκε με Highstock 4. 2. 6 )

iShares Russell Mid (IWS IWSiSh Rsl MdCp Vl85. 96-0. 29% Δημιουργήθηκε με Highstock 4. 2. 6 )

Τιμή iShares Russell 2000 (IWN IWNiSh Rus2000 Val122. 20%> Δημιουργήθηκε με την Highstock 4. 2. 6 )

Vanguard FTSE Αναπτυσσόμενες αγορές ETF (VEA VEAVn FTSE DvlpMrk44 26-0 34% Δημιουργήθηκε με Highstock 4. 2. 6 )

Αναδυόμενες Αγορές της Vanguard FTSE (VWO VWOVng FTSE EmgMrk44.77-0.62% Δημιουργήθηκε με Highstock 4. 2. 6 iShares National AMT-Free Muni Bond (MUB

MUBiShs Ntnl Mn Bd111. 13 + 0. 25% Δημιουργήθηκε με Highstock 4. 2. 6 ) ψάχνετε για παθητική επένδυση με χαμηλό κόστος, τότε μπορείτε απλά να επενδύσετε σε ETFs της Vanguard μόνοι σας χωρίς να πληρώσετε εξωτερικά τέλη.

Wealthfront

Η Wealthfront διαχειρίζεται $ 2. 5 δισεκατομμύρια σε περιουσιακά στοιχεία και θα διαχειριστεί $ 100, 000 για λιγότερο από $ 20 το μήνα.Δεν υπάρχουν προμήθειες ή άλλα τέλη λογαριασμού. Η συγκομιδή και η φοροδιαφυγή είναι διαθέσιμες. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Wealthfront Versus Betterment .) Προσωπικό κεφάλαιο

Το προσωπικό κεφάλαιο διαχειρίζεται $ 1. 5 δισεκατομμύρια σε περιουσιακά στοιχεία για περίπου 80, 000 άτομα. Αυτή η υπηρεσία θα σας επιτρέψει να συνδέσετε όλους τους προσωπικούς λογαριασμούς στον Πίνακα ελέγχου προσωπικού κεφαλαίου, όπου θα αναλυθούν οι συγκεντρωτικές πληροφορίες. Μπορεί να δημιουργηθεί ένα προσαρμόσιμο σχέδιο συνταξιοδότησης (ή άλλοι στόχοι) ή μπορείτε να συναντήσετε έναν σύμβουλο για να συζητήσετε την επενδυτική σας στρατηγική.

Future Advisor

Ο μελλοντικός σύμβουλος έχει δημιουργηθεί για να βελτιώσει τους επενδυτικούς λογαριασμούς σας, ώστε να μπορείτε να επιτύχετε τους στόχους σας ταχύτερα. Ο μελλοντικός σύμβουλος χρεώνει μισή ποσοστιαία μονάδα επί των διαχειριζόμενων περιουσιακών στοιχείων, που κυμαίνεται από το ένα έκτο έως το ήμισυ του μέσου ποσοστού ενός παραδοσιακού χρηματοοικονομικού συμβούλου. Ο σχεδιασμός συνταξιοδότησης και κολλεγίων είναι δημοφιλής εδώ. (

SigFig

Ο στόχος της SigFig Wealth Management είναι να προσφέρει στους επενδυτές την ευκαιρία να δημιουργήσουν έξυπνα, φορολογικά αποδοτικά και διαφοροποιημένα χαρτοφυλάκια για ένα μέρος του κόστους των οικονομικών συμβούλων. Το κόστος αυτό είναι μόλις 0,25% ετησίως, αλλά τα μεγαλύτερα χαρτοφυλάκια θα κοστίζουν 70 δολάρια το μήνα, τα οποία θα περιλαμβάνουν ανάλυση χαρτοφυλακίων, συμβουλές παρακολούθησης και αντιστάθμισης. Ανεξάρτητα από το μέγεθος του χαρτοφυλακίου σας, θα είναι ισορροπημένη με βάση τους στόχους σας. Για παράδειγμα, μια ισορροπημένη ανάπτυξη για το χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης μπορεί να μοιάζει με κάτι τέτοιο:

U. Σ. Ομόλογα 17%

Βραχυπρόθεσμα Θησαυροφυλάκια 16%

U. Στόχοι 27%

Διεθνείς μετοχές 17%

Αναδυόμενες αγορές 17%

Ακίνητα 6%

Jemstep

Το Jemstep είναι διαφορετικό επειδή απευθύνεται σε οικονομικούς συμβούλους. Επιτρέπει στους οικονομικούς συμβούλους να μειώσουν τα γενικά έξοδα και να βελτιώσουν την κλίμακα. Για παράδειγμα, ένας πελάτης μπορεί να επιβιβαστεί μέσα σε 10 λεπτά, ο οποίος περιλαμβάνει το Docusign και μια συμφωνία συμβούλου. Όλες οι επιτακτικές πληροφορίες πελάτη είναι ενσωματωμένες. Μια ανάλυση χαρτοφυλακίου είναι δωρεάν και μπορεί να υποδείξει πώς η κατανομή του χαρτοφυλακίου πελατών μπορεί να βελτιώσει τις αποδόσεις ή / και να μειώσει τον κίνδυνο. (Για περισσότερες πληροφορίες: Robo-Advisors: Απειλή ή Ευκαιρία; )

Για παράδειγμα:

Κατανομή Πελάτη	S. Αποθέματα
20%	51%	Διεθνείς μετοχές
11%	26%	Ομόλογα
39%	17%	Μετρητά
20 %	1%	Προϊόντα και άλλα
10%	5%	Άλλα χαρακτηριστικά περιλαμβάνουν ζωντανή συνομιλία, υποστήριξη email και ενσωμάτωση ημερολογίου. Από εκεί, οι πελάτες μπορούν να παρακολουθήσουν την απόδοσή τους, να αναθεωρήσουν τις συμμετοχές τους και να μεταφέρουν πρόσθετα περιουσιακά στοιχεία για τη διαχείριση.

Οι υπάλληλοι των ακόλουθων εταιρειών χρησιμοποιούν επίσης την Jemstep:

Google Inc. (GOOGL

• GOOGLAlphabet Inc1, 052. 39 + 0, 93% Δημιουργήθηκε με Highstock 4. 2. 6 eBay Inc. (EBAY EBAYeBay Inc37. 41 + 0 .11%
• Δημιουργήθηκε με την Highstock 4. 2. 6 ) PayPal Holdings, Inc (PYPL PYPLPayPal Holdings Inc74 41%
• Δημιουργήθηκε με την Highstock 4. 2. 6 ) Ο κρυμμένος κίνδυνος Γιατί νομίζετε ότι ο οικονομικός προγραμματισμός βάσει υπολογιστή είναι τόσο ζεστός τα τελευταία χρόνια;Δεν είναι μόνο λόγω των χαμηλών αμοιβών και της φορολογικής απώλειας. Ένας μεγάλος παράγοντας ήταν μια αγορά ταύρων. Ακόμη και αν αυτοί οι αλγόριθμοι (σε ​​ορισμένες περιπτώσεις υπάρχουν άνθρωποι που εμπλέκονται) δεν πήγαιναν καλά, η μεγάλη πλειοψηφία των μετοχών και των ομολόγων έχουν αποδώσει καλά κατά τη διάρκεια αυτής της ταύτισης αγοράς, η οποία στη συνέχεια οδηγεί σε λέξη-στόμα διαφήμιση, ισχυρή φήμη και αυξημένη επιχειρηματικότητα. Ο κρυμμένος κίνδυνος είναι μια πλαϊνή αγορά ή μια αγορά αρκούδας. Για παράδειγμα, ένας υπολογιστής δεν πρόκειται να σκάψει σε μια κατάθεση της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς (SEC) για να βρει ενδείξεις σχετικά με το τι είναι πραγματικά συνεχίζοντας με μια υποκείμενη επιχείρηση. Ένας υπολογιστής επίσης δεν είναι σε θέση να ελέγξει τα ιστορικά στοιχεία της διαχείρισης και τις τάσεις της βιομηχανίας και πώς θα επηρεάσει ορισμένες βιομηχανίες στο εγγύς μέλλον, την ανάγνωση των αναφορών των καταναλωτικών δαπανών και του ακαθάριστου εγχώριου προϊόντος (ΑΕΠ) ή τον προσδιορισμό ορισμένων σημαντικών μετρήσεων για μια επιχείρηση ο δρόμος.

Η κατώτατη γραμμή

Οι παραπάνω υπηρεσίες έχουν κάτι να προσφέρουν; Ναί. Αλλά θα είναι πολύ δύσκολο για αυτούς να ξεπεράσουν το S & P 500 σε μια αγορά αρκούδων. Για το λόγο αυτό, θα χρειαστείτε πρόσβαση σε έναν διαχειριστή σοφών χρημάτων, ο οποίος βασίζει τις επενδυτικές του συστάσεις σε έρευνα βαθιάς κατάδυσης. Βρίσκοντας ότι δεν πρόκειται να είναι εύκολο ούτε, αλλά τουλάχιστον θα έχετε μια πιθανότητα. Αν επενδύετε με ένα πρόγραμμα που βασίζεται στον υπολογιστή, θα έχετε περιορισμένες επιλογές σε μια αγορά bear. Δεν θα μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το περιθώριο για να ανοίξετε σύντομες θέσεις και δεν θα μπορείτε να αγοράσετε θέσεις. Η μετάβαση στα μετρητά ή τα αμερικανικά κρατικά ταμεία θα σας βοηθήσουν, αλλά θα στερήσετε την ικανότητα ελιγμών. Τα τέλη ενδέχεται να είναι υψηλότερα για τους οικονομικούς συμβούλους, αλλά παίρνετε αυτό που πληρώνετε. Ακριβώς σιγουρευτείτε ότι κάνετε κάποια συγκριτικά ψώνια πριν τελειώσετε την απόφασή σας. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Πώς οι Οικονομικοί Σύμβουλοι μπορούν να προσαρμοστούν σε Ρομπο-σύμβουλοι .