Πολλοί από τους ανθρώπους που εμπλέκονται στις υπηρεσίες ενός χρηματοοικονομικού σχεδιαστή τείνουν να το πράξουν, καθώς πλησιάζουν οι συνταξιοδοτήσεις. Αυτό είναι φυσικό. η συνταξιοδότηση είναι ένα μεγάλο βήμα. Από την εμπειρία μου στην εργασία με αυτόν τον τύπο πελάτη κατά τη διάρκεια των ετών εδώ είναι ένας οικονομικός προγραμματισμός για να ξεκινήσετε μια λίστα εάν είστε μέσα σε 10 χρόνια από τη συνταξιοδότηση.

Κάλτσα μακριά όσο το δυνατόν

Για πολλούς αποταμιευτές συνταξιοδότησης αυτά είναι τα υψηλότερα εισοδήματα χρόνια της σταδιοδρομίας τους. Αυτή είναι η ώρα να συμβάλλετε τα μέγιστα δυνατά ποσά στο πρόγραμμα συνταξιοδότησης του εργοδότη σας, στους λογαριασμούς του IRA και τα παρόμοια. Παρόλο που αυτές οι συνεισφορές δεν θα έχουν τα χρόνια για την σύνθεσή τους, όπως αυτές που έγιναν στη δεκαετία του '20 και του '30, κάθε bit βοηθάει. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Οικονομικός Προγραμματισμός: Είναι κάτι περισσότερο από χρήματα .)

Ελέγξτε την κοινωνική ασφάλιση

Παρόλο που υπάρχει κάποια συζήτηση σχετικά με τη μελλοντική φερεγγυότητα της Κοινωνικής Ασφάλισης, είναι πιθανό ότι εκείνοι που βρίσκονται στη δεκαετία του '50 θα λάβουν τα οφέλη τους. Μπορείτε να πάρετε τη δήλωσή σας και να ελέγξετε τα οφέλη σας εδώ. Η διοίκηση κοινωνικής ασφάλισης έχει επίσης δηλώσει ότι θα επαναλάβει τις δηλώσεις αλληλογραφίας, οπότε προσέχετε τις δικές σας. Προτείνω να τα αποθηκεύσετε και να ελέγχετε πάντα για να βεβαιωθείτε ότι έχετε λάβει πλήρη πίστωση για όλα τα κέρδη σας.

Επιπλέον, είναι σημαντικό να γνωρίζετε και να κατανοείτε ποια θα είναι τα οφέλη σας εάν ζητηθούν σε διάφορες ηλικίες. Αν είστε παντρεμένοι, υπάρχουν αρκετές στρατηγικές που πρέπει να λάβετε υπόψη σε σχέση με το χρονοδιάγραμμα της διεκδίκησης των παροχών σας. Εδώ είναι ένα ζευγάρι καλών υπολογιστών από την Κοινωνική Ασφάλιση και AARP.

Συγκεντρώστε πληροφορίες για όλους τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης

Αυτές τις μέρες δεν είναι ασυνήθιστο κάποιος να έχει εργαστεί σε πέντε ή περισσότερες θέσεις εργασίας κατά τη διάρκεια της καριέρας του. Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε μια σειρά συνταξιοδοτικών προγραμμάτων με πρώην εργοδότες. Εάν είστε παντρεμένοι και ο σύζυγός σας λειτουργεί αυτός ο αριθμός μπορεί εύκολα να διπλασιαστεί. Αυτό είναι φυσικά επιπλέον των παροχών κοινωνικής ασφάλισης.

Έχω δει άτομα με παλιές συντάξεις, στα οποία έχουν ένα επωφελές όφελος, παλιούς λογαριασμούς 401 (k) που έμειναν βασικά με τον παλαιό εργοδότη τους και αγνοήθηκαν κατά τη διάρκεια των ετών, πολλαπλούς λογαριασμούς IRA κ.λπ. Αυτή είναι μια καλή στιγμή για να βεβαιωθείτε ότι έχετε μια λίστα με όλα αυτά τα παλιά σχέδια. Είναι ακόμη καλύτερο χρόνο για να αναπτύξετε μια στρατηγική για να βεβαιωθείτε ότι οι παλιοί λογαριασμοί 401 (k) και IRA ενοποιούνται και επενδύονται σωστά και ότι ο παλιός εργοδότης σας έχει τις τρέχουσες πληροφορίες επικοινωνίας σας σχετικά με τους παλαιούς λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Ενώ πολλοί από αυτούς τους παλιούς λογαριασμούς μπορεί να είναι σχετικά μικρόι, αν έχετε αρκετές αυτό μπορεί να προσθέσει μέχρι πραγματικά χρήματα για τη συνταξιοδότησή σας. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε:

Θα έπρεπε να περιστρέψετε το 401 (k); ) Στους άλλους οικονομικούς πόρους

που είναι δυνητικά διαθέσιμα για να υποστηρίξετε τον τρόπο ζωής σας στη συνταξιοδότηση.Εδώ είναι μερικά στοιχεία που μπορεί να έχετε: λογαριασμούς φορολογητέων επενδύσεων? μια προσόδου; ασφάλιση ζωής με χρηματική αξία · συμφέρον σε μια επιχείρηση. αποθεμάτων από τον εργοδότη σας. Εάν ο λογαριασμός σας 401 (k) περιέχει εταιρικό απόθεμα, μπορείτε να επωφεληθείτε από τη χρήση των κανόνων Net Unrealized Appraisation (NUA). Επιπλέον, καθορίστε εάν η εταιρεία σας προσφέρει ασφάλιση υγείας συνταξιούχων. Θα εργάζεστε πλήρως ή μερικής απασχόλησης κατά τη συνταξιοδότησή σας; (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε:

Κυκλοφορεί η εταιρεία: Απόφαση να σκεφτούμε δύο φορές .) Δεν είναι ασυνήθιστο οι εταιρείες να προσφέρουν κίνητρα για τους εργαζόμενους με μεγαλύτερη διάρκεια απασχόλησης να κάνουν πρόωρη συνταξιοδότηση. Αν είστε ο παραλήπτης μιας τέτοιας προσφοράς, σκεφτείτε να το πάρετε σε δύο στάδια. Πρώτον, η προσφορά μπορεί να είναι αρκετά οικονομικά ελκυστική και, δεύτερον, εάν δεν λάβετε την αρχική προσφορά, η επόμενη τέτοια προσφορά στις περισσότερες περιπτώσεις δεν είναι τόσο κερδοφόρα. Και μην κάνετε κανένα λάθος, μετά από αυτή την πρώτη προσφορά είστε πιθανόν "στη λίστα", να το πω έτσι.

Μερικοί άνθρωποι μπορεί να είναι αρκετά τυχεροί ώστε να είναι στη σειρά για μια κληρονομιά από γονείς ή άλλους. Γενικά προτρέπω την προσοχή στο να συμπεριληφθεί αυτό ως περιουσιακό στοιχείο συνταξιοδότησης. Τα πράγματα μπορούν να συμβούν. Οι γονείς σας μπορεί να ζήσουν περισσότερο από το αναμενόμενο και το κόστος της φροντίδας τους θα μπορούσε να φάνε μακριά από το μεγαλύτερο μέρος του πλούτου τους.

Καθορίστε πόσα θα χρειαστείτε για να στηρίξετε τον τρόπο ζωής σας Αυτή είναι η κατάλληλη στιγμή για να αρχίσετε να κάνετε κάποιες επιλογές για το πώς θα ζήσετε στη συνταξιοδότηση, και το πιο σημαντικό, να βάλω κάποια στοιχεία σε δολάρια σε αυτόν τον τρόπο ζωής. Θα κινηθείτε και / ή θα μειώσετε το σπίτι σας; Θα είστε χρεωμένοι από τη στιγμή που θα χτυπήσετε τη συνταξιοδότηση; Θα υποστηρίξετε τα ενήλικα παιδιά; (Για περισσότερες, δείτε: Θέλετε να ταξιδέψετε τον κόσμο στη συνταξιοδότηση; Εδώ είναι πώς

.)

Ένας άλλος τρόπος να πούμε αυτό είναι να αρχίσετε να σκέφτεστε με βάση τον προϋπολογισμό συνταξιοδότησης. Κάνετε μια προβολή συνταξιοδότησης Υπάρχουν πολλοί υπολογιστές συνταξιοδότησης διαθέσιμοι σε απευθείας σύνδεση, ίσως ακόμη και μέσω του παρόχου συνταξιοδοτικών προγραμμάτων της εταιρείας σας. Μερικοί είναι καλύτεροι από τους άλλους, επομένως κάνουν λίγο έλεγχο όσον αφορά τη μεθοδολογία και τις υποκείμενες υποθέσεις. Οι καλύτεροι είναι εξαιρετικά εργαλεία για να σας δώσω μια ιδέα εάν τα σχέδιά σας για συνταξιοδότηση είναι ρεαλιστικά ή όχι.

Τα περισσότερα εργαλεία προβολής συνταξιοδότησης θα σας ζητήσουν να καταχωρήσετε τα περιουσιακά στοιχεία του συνταξιοδοτικού σας προγράμματος, οποιεσδήποτε συντάξεις και Κοινωνική Ασφάλιση, άλλες επενδύσεις κλπ. Με βάση μεταβλητές όπως η κατανομή της επένδυσής σας και άλλοι παράγοντες αυτά τα προγράμματα θα σας δώσουν μια ιδέα για το πόσο συνταξιοδότηση τις ταμειακές ροές που μπορεί να υποστηρίξουν οι πόροι σας. Ενώ μπορεί να μην σας αρέσει η απάντηση, είναι πολύ καλύτερο να γνωρίζετε ότι έχετε πιθανό έλλειμμα όσο το δυνατόν νωρίτερα πριν από τη συνταξιοδότηση. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Τα ETF που βρίσκονται συνήθως σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης

.)

Αυτό μπορεί να είναι ένα καλό σημείο για να εμπλακείτε στις υπηρεσίες ενός αρμόδιου οικονομικού συμβούλου μόνο για αμοιβές για να σας βοηθήσουμε. Εκτός από την εμπειρογνωμοσύνη τους, ένας ειδικός σύμβουλος μπορεί να προσθέσει μια αποσπασμένη προοπτική τρίτου μέρους στον προγραμματισμό συνταξιοδότησης. Σκεφτείτε μια στρατηγική απόσυρσης Μια από τις πιο σύνθετες πτυχές που αφορούν τη συνταξιοδότηση μπορεί να είναι ο προσδιορισμός των λογαριασμών σας και η σειρά με ποια σειρά.Τα διαφορετικά είδη λογαριασμών έχουν διαφορετικές φορολογικές συνέπειες. Ο παραδοσιακός λογαριασμός IRA και οι αποσύρσεις λογαριασμών 401 (k) φορολογούνται γενικά ως συνηθισμένο εισόδημα. Οι λογαριασμοί του Roth IRA δεν θα φορολογούνται γενικά εφόσον τηρούνται ορισμένοι κανόνες. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε:

Φορολογική μεταχείριση Roth IRA Distributions

.)

Οι προσλήψεις μπορεί να φορολογούνται εν μέρει ή εντελώς ανάλογα με τον τρόπο που παίρνετε τα χρήματα. Οι φορολογητέες επενδύσεις μπορούν να τύχουν προτιμησιακής μακροπρόθεσμης αντιμετώπισης κεφαλαιακών κερδών εάν ακολουθούνται ορισμένοι κανόνες. Το θέμα είναι ότι οι κανόνες μπορεί να είναι περίπλοκοι και οι κακές επιλογές μπορεί να έχουν αρνητικές συνέπειες για την οικονομική σας υγεία κατά τη συνταξιοδότηση. Η συμβουλή με έναν εξειδικευμένο φορολογικό ή οικονομικό σύμβουλο είναι μια πολύ καλή ιδέα εδώ, ειδικά εάν αναμένετε να είστε σε υψηλή φορολογική κλίμακα κατά τη συνταξιοδότηση. (Για περισσότερες πληροφορίες: Σχεδιασμός περιουσίας: 16 πράγματα που πρέπει να κάνετε πριν πεθάνετε

.)

Επιλύστε το σχέδιό σας Ακόμη και τα καλύτερα σχέδια δεν πάνε πάντα σύμφωνα με το σχέδιο. Σκεφτείτε τι μπορεί να πάει στραβά. Τι συμβαίνει εάν υποφέρετε από μια σοβαρή ιατρική αποτυχία που σας εμποδίζει να εργαστείτε μέχρι τη συνταξιοδότησή σας; Τι γίνεται αν η επιχείρησή σας αποφασίσει να σας απολύσει πριν από την επιθυμητή ηλικία συνταξιοδότησής σας; Θα εξακολουθούν να εργάζονται οικονομικά τα σχέδιά σας για συνταξιοδότηση; (999)> Η κατώτατη γραμμή

Τα 10 χρόνια που οδηγούν στη συνταξιοδότηση είναι η στιγμή για τους επενδυτές να πάρουν τις «πάπιες συνταξιοδότησης τους» σε μια σειρά, "να το πω έτσι. Πάρτε μια λαβή για όλους τους πόρους σας για συνταξιοδότηση, συμπεριλαμβανομένης της Κοινωνικής Ασφάλισης, συντάξεις, λογαριασμούς συνταξιοδότησης, και άλλα περιουσιακά στοιχεία. Προσδιορίστε τι θα χρειαστείτε για να στηρίξετε τον τρόπο ζωής σας στη συνταξιοδότηση και να προσδιορίσετε εάν οι οικονομικοί πόροι σας θα υποστηρίξουν τον τρόπο ζωής σας. Εάν χρειάζεστε τη βοήθεια ενός οικονομικού επαγγελματία, πάρτε το. Μια επιτυχημένη συνταξιοδότηση λαμβάνει τον προγραμματισμό και αυτή η χρονική περίοδος είναι ζωτικής σημασίας για να διασφαλιστεί η επιτυχής συνταξιοδότηση. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε:

Είναι μια σταδιοδρομία στον οικονομικό προγραμματισμό στο μέλλον σας; )