Για άτομα με υψηλό καθαρό κέρδος (HNWI), η εξεύρεση της σωστής τράπεζας είναι υψίστης σημασίας. Κατά τη διαχείριση τέτοιων μεγάλων ποσών, ακόμη και μικρές διακυμάνσεις στις αποδόσεις, τα τέλη, τα οφέλη και τα οφέλη μπορούν να έχουν σημαντικό αντίκτυπο. Για το λόγο αυτό, οι περισσότερες μεγάλες τράπεζες διατηρούν ανεξάρτητα τμήματα που εξυπηρετούν αυστηρά τα HNWIs με εξαιρετικά μεγάλα υπόλοιπα λογαριασμών. Αυτά τα ειδικά τραπεζικά τμήματα απασχολούν τα πιο έντονα μυαλά της βιομηχανίας για να διαχειριστούν τον πλούτο των HNWI και προσφέρουν πολλές υπηρεσίες που δεν είναι διαθέσιμες σε παραδοσιακούς πελάτες, όπως ένας ειδικός εκπρόσωπος διαχείρισης περιουσίας, τραπεζικές υπηρεσίες θυγατρικών, μειωμένες χρεώσεις και προνόμια και ανταμοιβές στην πίστωση καρτέλλες.

Δύο από τις παλαιότερες και πιο γνωστές τράπεζες στις Ηνωμένες Πολιτείες, JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM

JPMJPMorgan Chase & Co 98. 79-1, 98% Δημιουργήθηκε με την Highstock 4. 2. 6 ) και Wells Fargo & Company (NYSE: WFC WFCWells Fargo & Co55 25-1,66% Δημιουργήθηκε με Highstock 4. 2. 6 ) , προσφέρουν υπηρεσίες ιδιωτικής τραπεζικής σε κατόχους λογαριασμών που διατηρούν υπόλοιπα πάνω από συγκεκριμένα όρια. Τα προγράμματά τους είναι εντυπωσιακά παρόμοια. οι υψηλές αποδόσεις σε ορισμένους λογαριασμούς καταθέσεων και οι πιο εξατομικευμένες υπηρεσίες, ωστόσο υπάρχουν πολύ μικρές διαφορές μεταξύ των δύο τραπεζών, και κυρίως η Wells Fargo επιβάλλει ελάχιστο υπόλοιπο 1 εκατομμυρίου δολαρίων για να γίνει ιδιωτικός πελάτης, ενώ το ελάχιστο υπόλοιπο στο Chase είναι μόνο $ 250, 000. - <->

Υποθήκες

Τα προνόμια υποθηκών προσφέρουν ευχαρίστηση στα HNWIs, καθώς αυτοί οι πελάτες τείνουν να αγοράζουν πολύ πιο ακριβά ακίνητα από ό, τι ο μέσος πελάτης της τράπεζας. Επιπλέον, πολλοί HNWIs είναι πλούσιοι τουλάχιστον εν μέρει επειδή επενδύουν σε ακίνητα, πράγμα που σημαίνει ότι είναι πιθανό να ζυγίζουν πολλαπλές υποθήκες. Για τους λόγους αυτούς, η μετάβαση στο τμήμα ιδιωτικών τραπεζών που παρέχει τις καλύτερες υπηρεσίες υποθηκών είναι μια συνετή κίνηση.

Και οι δύο τράπεζες προσφέρουν έναν κατάλογο παροχών ενυπόθηκων δανείων, αν και διαφέρουν ελαφρώς όσον αφορά τη φύση και το εύρος τους. Η Chase προσφέρει στους πελάτες ιδιωτικών τραπεζών προεξοφλημένα επιτόκια στεγαστικών δανείων σε διαφορετικά επίπεδα βάσει των συνολικών καταθέσεων και επενδύσεων του πελάτη με την Chase. Αυτές οι μειωμένες τιμές ισχύουν για στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου για τη διάρκεια ζωής του δανείου και για υποθήκες ρυθμιζόμενου επιτοκίου (ARMs) μέχρι την πρώτη προσαρμογή. Οι πελάτες ιδιωτικών τραπεζών λαμβάνουν επίσης έκπτωση 750 $ για το κλείσιμο του κόστους. Τα δάνειά τους κλείνουν γρηγορότερα επειδή λαμβάνουν προτεραιότητα στην επεξεργασία και πρόσβαση σε μια ειδική ανώτερη ομάδα αναδοχών. Οι εκπτώσεις επιτοκίων για ιδιωτικούς πελάτες της Chase ισχύουν για τις πιστώσεις εγχώριων ιδίων κεφαλαίων (HELOC) καθώς και για τα παραδοσιακά ενυπόθηκα δάνεια.

Οι ανταμοιβές υποθηκών για ιδιωτικούς πελάτες της Wells Fargo καλύπτουν διαφορετικές περιοχές.Όπως και στο Chase, οι πελάτες λαμβάνουν ειδική τιμολόγηση με βάση τα συνολικά ποσά των καταθέσεων. Οι ιδιώτες πελάτες με υπάρχουσα υποθήκη που πραγματοποιούν μεγάλη καταβολή εφάπαξ ποσού έχουν τη δυνατότητα να αναδιατυπώσουν το υπολειπόμενο υπόλοιπο τους. Αυτή η διαδικασία προσαρμόζει τον πίνακα απόσβεσης για τον υπόλοιπο χρόνο και επιτρέπει σε περισσότερες από τις επόμενες πληρωμές να μεταβούν στον κύριο αντί για τους τόκους.

Η επιλογή αγοράς της τράπεζας σε μετρητά επιτρέπει στους πελάτες να επωφεληθούν από τις συμφωνίες για ακίνητα μόνο σε μετρητά και να χρηματοδοτήσουν ακόμα την αγορά τους. Ο αγοραστής πληρώνει μετρητά για το ακίνητο και στη συνέχεια μπορεί να υποβάλει αίτηση για υποθήκη με την Wells Fargo εντός 90 ημερών. Με καλή πίστωση, ένας πελάτης ιδιωτικής τραπεζικής μπορεί να αγοράσει ένα ακίνητο με δάνειο jumbo και να βάλει μόλις 10,0% κάτω.

Διαχείριση Πλούτου

Στην Chase, οι ιδιωτικοί πελάτες λαμβάνουν υπηρεσίες διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων από την JPMorgan. Αυτές οι υπηρεσίες περιλαμβάνουν συμβουλευτικές υπηρεσίες χρηματοοικονομικών, αμοιβαία κεφάλαια, δάνεια που βασίζονται σε τίτλους, ετήσιες προσφορές και σχέδια φοιτητών, τα οποία περιλαμβάνουν 529 σχέδια με προνομιακό φόρο. Οι πελάτες ιδιωτικής τραπεζικής λαμβάνουν έναν ιδιωτικό σύμβουλο πελάτη και έχουν πρόσβαση στην παγκόσμια στρατηγική και τις παγκόσμιες ομάδες λύσεων της εταιρείας.

Οι ιδιωτικοί πελάτες της Wells Fargo λαμβάνουν εξατομικευμένο σχεδιασμό πλούτου, διαχείριση επενδύσεων, υπηρεσίες εμπιστοσύνης και ιδιωτική τραπεζική. Επιπλέον, οι πελάτες με μοναδικά περιουσιακά στοιχεία, όπως οι μικρές επιχειρήσεις, το πετρέλαιο, το φυσικό αέριο και τα ορυκτά και οι επενδύσεις σε ακίνητα, απολαμβάνουν πρόσβαση σε πρακτική διαχείριση από ειδικούς σε αυτές τις θέσεις.

Κλειδιά Takeaways

Παρότι και οι δύο τράπεζες προσφέρουν πληθώρα πλεονεκτημάτων για τα HNWIs, οι υπηρεσίες που προσφέρονται από τον πελάτη μπορούν να προσφέρουν το μεγαλύτερο όφελος. Ένας πελάτης που ασχολείται έντονα με την επένδυση σε ακίνητα, ο οποίος έχει συχνά ανάγκη δημιουργικής δημιουργίας ενυπόθηκων δανείων, πρέπει να εξετάσει το Wells Fargo. Εν τω μεταξύ, όσοι ασχολούνται ενεργά με την εμπορία μετοχών και ασχολούνται περισσότερο με τη μεσιτική πλευρά της επιχείρησης μιας τράπεζας μπορεί να είναι καλύτεροι με την JPMorgan Chase.