a:

Ανάλογα με το είδος του λογαριασμού 401 (k) που έχετε και την ηλικία σας, ίσως μπορείτε να αποσύρετε τα χρήματα αφορολόγητα. Ωστόσο, εάν έχετε ένα παραδοσιακό 401 (k) που χρηματοδοτείται με προκαταβολικά δολάρια ή εάν κάνετε διανομή πριν την ηλικία 59. 5, πιθανόν να χρειαστεί να πληρώσετε φόρους για κάποια ή για όλη την απόσυρσή σας.

Παραδοσιακά Vs. Roth

Οποιεσδήποτε συνεισφορές που κάνετε σε έναν καθορισμένο λογαριασμό Roth στο πλαίσιο του σχεδίου σας 401 (k) πραγματοποιούνται με κεφάλαια μετά φόρων. Αυτό είναι που διακρίνει έναν λογαριασμό Roth από έναν παραδοσιακό λογαριασμό 401 (k). Επειδή έχετε ήδη καταβάλει φόρους στις εισφορές σας, οποιοδήποτε ποσό που αποσύρετε είναι αφορολόγητο, ανεξάρτητα από την ηλικία σας κατά την απόσυρση. Ωστόσο, αυτό ισχύει μόνο για τις αποσύρσεις των συνεισφορών σας. Τα τυχόν κέρδη που αποσύρετε εξακολουθούν να υπόκεινται στον κανονικό σας συντελεστή φόρου εισοδήματος εάν τα αποσύρετε πριν φτάσουν την ηλικία των 59 ετών. 5.

Επειδή οι παραδοσιακοί λογαριασμοί 401 (k) χρηματοδοτούνται με προκαταβολικά δολάρια, πρέπει να συμπεριλάβετε τις αποσύρσεις στο φορολογητέο εισόδημά σας ανεξάρτητα από το χρονικό διάστημα κατά το οποίο αρχίζετε να λαμβάνετε διανομές. Ωστόσο, εάν κάνετε ανάληψη χρημάτων πριν την ηλικία 59. 5, οι αναλήψεις σας υπόκεινται επίσης σε πρόσθετο φόρο ποινής 10%. Η διανομή σας μπορεί να απαλλάσσεται από τη φορολογία και την ποινή εάν πληροίτε τα κριτήρια για απόσυρση λόγω κακουχίας ή για μία από τις λίγες εξαιρέσεις από τους κανόνες πρώιμης διανομής.

-

Παράδειγμα

Υποθέστε ότι έχετε συνεισφέρει $ 50, 000 στο 401 (k) σας και έχετε συγκεντρώσει επιπλέον κέρδη $ 15.000. Σε ηλικία 50 ετών, επιθυμείτε να αποσύρετε 25.000 δολάρια. Για λόγους απλότητας, υποθέστε ότι όλο το φορολογητέο εισόδημά σας υπόκειται σε φορολογικό συντελεστή 25%.

Αν έχετε ένα λογαριασμό Roth, ο οποίος κάνει διανομές από εισφερόμενα κεφάλαια πριν από τα κέρδη, μπορείτε να κάνετε ανάληψη $ 25.000 χωρίς φόρο και χωρίς ποινή, επειδή έχετε ήδη καταβάλει φόρους σε αυτά τα κεφάλαια. Στην πραγματικότητα, μπορείτε να αποσύρετε έως και 50.000 δολάρια χωρίς φόρους, αλλά πρέπει να καταβάλετε φόρο εισοδήματος και ποινή ποινής 10% για οποιαδήποτε ανάληψη υπερβαίνει αυτό το ποσό. Τα περισσότερα προγράμματα συνταξιοδότησης κάνουν τις διανομές να συνίστανται τόσο σε εισφορές όσο και σε εισοδήματα, έτσι ώστε κάποια από την απόσυρσή σας να μπορεί να φορολογείται ανεξάρτητα από το ποσό. Μόλις φτάσετε στην ηλικία 59. 5, όλες οι αναλήψεις είναι αφορολόγητες.

Αν έχετε παραδοσιακό λογαριασμό, πρέπει να πληρώσετε 25% φόρο εισοδήματος, πέραν του φόρου ποινής 10%, για το πλήρες ποσό της διανομής. Συνολικά, θα πρέπει να πληρώσετε $ 8,750 σε φόρους, μειώνοντας αποτελεσματικά την απόσυρσή σας στα $ 16, 250.