Επειδή πληροίτε την απαίτηση των πέντε ετών (δηλαδή πέντε χρόνια από τότε που ιδρύσατε και χρηματοδοτήσατε έναν Roth IRA) και είστε τουλάχιστον 59 ετών .5, όλες οι διανομές από το Roth IRA θα είναι φόρος και ποινή δωρεάν.
Οι κανόνες Roth IRA δεν απαιτούν καμία περίοδο αναμονής για επενδύσεις. Ωστόσο, απαιτούν περίοδο αναμονής για τις μετατροπές Roth εάν ο ιδιοκτήτης Roth IRA δεν πληροί μία από τις εξαιρέσεις από την ποινή του 10%. Η επίτευξη της ηλικίας 59. 5 είναι μία από αυτές τις εξαιρέσεις, επομένως δεν υπόκεινται πλέον σε καμία περίοδο αναμονής.
Αυτή η ερώτηση απαντήθηκε από την Denise Appleby (
Επικοινωνία Denise )
Ο σύζυγός μου έχει λάβει άδεια για ένα σχέδιο 401 (K) (χωρίς αντίστοιχη συνεισφορά) στην εργασία. Πώς θα πάρουμε πίσω τα $ 9, 000 που έχουμε ήδη συνεισφέρει στην IRA μας για το 2005 χωρίς ποινή; Ο σύζυγός μου κερδίζει $ 144, 000 / έτος και είμαστε και οι δύο άνω των 50 ετών.
Ο εργοδότης του συζύγου σας θα πρέπει να ελέγξει τη θυρίδα του σχεδίου συνταξιοδότησης στη γραμμή 13 του εντύπου W-2 του 2005 μόνο εάν ο σύζυγός σας επιλέξει να καταβάλει εισφορές για την αναβολή του μισθού στο σχέδιο 401 (k) κατά το 2005. Ο γενικός κανόνας για το 401 (κ) τα σχέδια είναι ότι ένα άτομο δεν θεωρείται ενεργός συμμετέχων, εάν δεν πιστώνονται στο σχέδιο για λογαριασμό του ατόμου εισφορές ή καταχρήσεις.
Αποσύρθηκα και μεταφέρθηκα μέρος της διανομής μου σε ένα Roth IRA. Εάν είμαι άνω των 55 ετών, εξακολουθώ να πληρούν τις προϋποθέσεις για την εξαίρεση ηλικίας 55 ετών;
Η εξαίρεση ηλικίας 55 ισχύει μόνο για διανομές από τα ειδικά προγράμματα και τους λογαριασμούς 403 (β). Μόλις τα περιουσιακά στοιχεία πιστωθούν σε έναν ΙΡΑ, η παροχή αυτή δεν ισχύει πλέον για τα περιουσιακά αυτά στοιχεία. Ανέφερες ότι βάζεις μέρος της διανομής σου σε ένα Roth.
Έχω ένα KSOP μέσω του εργοδότη μου που έχω επενδύσει 100% σε εταιρικό απόθεμα. Τώρα ανησυχώ για το γεγονός ότι δεν είμαι διαφοροποιημένη και θα ήθελα να απομακρυνθώ από το εταιρικό απόθεμα και από αμοιβαία κεφάλαια. Επιτρέπεται αυτό με τα χρήματα που έχω συνεισφέρει στο λογαριασμό;
Για να είστε σίγουροι για τις επιλογές σας, είναι καλύτερο να ελέγξετε την περιγραφή του συνοπτικού σχεδίου (SPD) του σχεδίου. Οι επιλογές ενδέχεται να διαφέρουν για διαφορετικά σχέδια. Αυτό θα πρέπει να περιλαμβάνει εξήγηση των κανόνων, συμπεριλαμβανομένων των επιλογών διαφοροποίησης. Εάν έχετε online πρόσβαση στον λογαριασμό σας στο KSOP, ίσως έχετε επίσης πρόσβαση στο SPD του σχεδίου σας στο διαδίκτυο.