Η υπηρεσία εσωτερικών εσόδων επιτρέπει πολλούς τύπους επενδύσεων στον ατομικό λογαριασμό αφυπηρέτησης (IRA), όπως μετοχές, ομόλογα, πιστοποιητικά καταθέσεων και αμοιβαία κεφάλαια. Εάν κρατάτε έναν ΙΡΑ σε μια τράπεζα, οι επιλογές σας περιορίζονται σε προϊόντα κατάθεσης, αλλά αν κρατάτε τον ΙΡΑ σας σε μια μεσιτική εταιρεία, έχετε πρόσβαση σε ένα ευρύτερο φάσμα επιλογών. Τα Αμοιβαία Κεφάλαια είναι μια δημοφιλής και αποτελεσματική επένδυση για τους λογαριασμούς του IRA λόγω της διαφοροποίησης και της μόχλευσης που προσφέρουν, μαζί με τη διαχείριση, όλα για σχετικά χαμηλό κόστος. Μπορείτε είτε να ανοίξετε ένα IRA απευθείας με μια εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων είτε να ανοίξετε ένα λογαριασμό σε μια μεσιτική εταιρεία για να αποκτήσετε πρόσβαση σε πολλές οικογένειες ταμείων σε ένα λογαριασμό.
Η επιλογή ενός αμοιβαίου κεφαλαίου για την IRA σας μπορεί να είναι αρκετά απλή ή μπορείτε να ζητήσετε τη βοήθεια ενός οικονομικού συμβούλου για να σας βοηθήσει να επιλέξετε το σωστό αμοιβαίο κεφάλαιο για τους επενδυτικούς σας στόχους. Πολλές εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων προσφέρουν σήμερα ταμεία στόχου συνταξιοδότησης, γνωστά και ως πόροι κύκλου ζωής ή τρόπου ζωής, τα οποία είναι διαφοροποιημένα χαρτοφυλάκια με επενδυτικό μείγμα που προσαρμόζεται αυτόματα ώστε να είναι πιο συντηρητικό δεδομένου ότι πλησιάζει η ημερομηνία στόχου σας. Άλλες επιλογές αμοιβαίων κεφαλαίων μπορεί να είναι συγκεκριμένες για συγκεκριμένο τομέα της αγοράς, επενδυτικό στόχο ή στρατηγική. Για παράδειγμα, μπορείτε να αναζητήσετε ένα ταμείο βραχυπρόθεσμων ομολόγων κατά τη διάρκεια των πτητικών χρόνων στις αγορές μετοχών.
Για να αγοράσετε τα κεφάλαια στην IRA σας, ίσως θελήσετε να δημιουργήσετε ένα συστηματικό σχέδιο αγοράς επενδύσεων για να επενδύσετε ένα συγκεκριμένο ποσό σε τακτική βάση. Αυτό μπορεί να αντιστοιχεί με τις περιοδικές συνεισφορές που πραγματοποιείτε στον IRA σας.
Μπορώ, χωρίς φορολογικές κυρώσεις, να χρησιμοποιήσω τον IRA που κληρονόμησα από τον πατέρα μου για να αγοράσω ένα σπίτι στο οποίο θα ζήσω; Ήταν 72 και είχε αρχίσει να παίρνει μικρές πληρωμές σε αυτό.
Εάν κληρονόμησα κάποιον ΙΡΑ από κάποιον που δεν ήταν ο / η σύζυγός σας τη στιγμή που πέθανε, τα ποσά που λαμβάνετε ως διανομή από τον IRA δεν θα υπόκεινται ποτέ σε ποινές πρώιμης διανομής. Ωστόσο, τα ποσά που λαμβάνετε θα αντιμετωπίζονται ως τακτικό εισόδημα (για εσάς) και ενδέχεται να υπόκεινται σε φόρο εισοδήματος.
Πιστοποιητικό μου κατάθεσης ) έχει μόλις ωριμάσει και σχεδιάζω να συνεισφέρω 10.000 δολάρια από αυτό στο σημερινό μου λογαριασμό Roth IRA. Το άτομο που κάνει τους φόρους μου δεν μπορεί να μου πει γιατί δεν μπορώ να κάνω μια τόσο μεγάλη συνεισφορά εκτός από το χαμηλό εισόδημά μου - είμαι βετεράνος με ειδικές ανάγκες
Η συνήθης συνεισφορά σας στο Roth IRA δεν μπορεί να υπερβεί τα $ 4, 000 ετησίως. Εάν είστε τουλάχιστον 50 ετών μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου 2005, μπορείτε να συνεισφέρετε με άλλα 500 δολάρια, μειώνοντας το ετήσιο όριο εισφορών σας στα $ 4, 500. Ωστόσο, εάν το εισόδημά σας για το έτος είναι μικρότερο από $ 4,000, η συνεισφορά σας δεν μπορεί να είναι υψηλότερο από το εισόδημά σας.
Η μητέρα μου κληρονόμησε τον IRA του πατέρα μου. Όταν πέθανε, έλαβα μια αίτηση λογαριασμού με την εγγραφή μου ως δικαιούχο, καθώς επίσης και να παρατηρήσω ότι ο αδερφός μου και εγώ θα πρέπει να πάρουμε την απαιτούμενη διανομή της μαμάς μου. Ο αδερφός μου δεν βρίσκεται πουθενά. Πώς πρέπει να
Αν ο αδελφός σας δεν μπορεί να βρεθεί, ίσως θελήσετε να συμβουλευτείτε τον θεματοφύλακα του IRA και / ή τον οικονομικό σύμβουλο για να μάθετε εάν το έγγραφο του σχεδίου IRA περιλαμβάνει διατάξεις για μια τέτοια κατάσταση. Για παράδειγμα, ορισμένα έγγραφα του IRA αναφέρουν ότι αν δεν βρεθεί ένας δικαιούχος, ο δικαιούχος θα αντιμετωπιστεί σαν να μην είναι δικαιούχος του IRA.